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摘要：進(jìn)入二十一世紀(jì)以來(lái)，人們已經(jīng)全面踏入了信息化時(shí)代，以計(jì)算機(jī)、電子通信、互聯(lián)網(wǎng)為代表的多種現(xiàn)代化信息技術(shù)在多個(gè)領(lǐng)域中得以應(yīng)用，從而使這些領(lǐng)域得以創(chuàng)新、升級(jí)和再發(fā)展。而隨著李克強(qiáng)總理提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，互聯(lián)網(wǎng)與多種傳統(tǒng)領(lǐng)域的結(jié)合和再發(fā)展成為大勢(shì)所趨。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+” 互聯(lián)網(wǎng)金融 問(wèn)題 對(duì)策

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”及互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（一）“互聯(lián)網(wǎng)+”及互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

所謂的“互聯(lián)網(wǎng)+”即為李克強(qiáng)總理于2015年政府工作報(bào)告中提出的發(fā)展計(jì)劃，其內(nèi)涵指的是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等多種現(xiàn)代化信息技術(shù)在多個(gè)傳統(tǒng)領(lǐng)域中的應(yīng)用，或是傳統(tǒng)領(lǐng)域中以互聯(lián)網(wǎng)為代表的多種現(xiàn)代化信息技術(shù)的應(yīng)用，可以促進(jìn)這些傳統(tǒng)行業(yè)的結(jié)構(gòu)、管理等多方面得以升級(jí)和優(yōu)化以及再創(chuàng)新，以滿足當(dāng)下信息化社會(huì)發(fā)展的要求，增強(qiáng)行業(yè)自身在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，使得這些傳統(tǒng)行業(yè)再次煥發(fā)新的生機(jī)。而互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)等多種信息技術(shù)與經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的結(jié)合，雖然在其定義上仍存在一定的爭(zhēng)議，但人們普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是通過(guò)電子計(jì)算機(jī)技術(shù)、電子通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、信息中介的新興的金融模式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融隨著其不斷發(fā)展呈現(xiàn)出如下幾點(diǎn)特征：其一，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展伴隨著電子商務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)生與發(fā)展，其將眾多個(gè)體串聯(lián)起來(lái)，形成一個(gè)虛擬的交易平臺(tái)；其二，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的連接作用，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域中的跨界，即實(shí)體經(jīng)濟(jì)中各個(gè)產(chǎn)業(yè)之間存在著不可橫跨的潛在隔層，分工明確，很難實(shí)現(xiàn)融合和組合發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)金融則完全突破了這一限制；其三，便利普惠，即互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)現(xiàn)，使得人們的金融交易模式發(fā)生巨大改變，足不出戶就可以選購(gòu)心儀的商品，極大的方便了人們的日常生活，而互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于使用者沒(méi)有苛刻的限制，使得所有人都可以享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的便利；其四，基于互聯(lián)網(wǎng)這種虛擬平臺(tái)實(shí)現(xiàn)金融交易，從成本角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融具有低成本的特點(diǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)劣

（一）優(yōu)點(diǎn)

通過(guò)上述互聯(lián)網(wǎng)金融的特征闡述，不難總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)：首先，基于互聯(lián)網(wǎng)搭建虛擬平臺(tái)，從金融交易的成本角度來(lái)看，大大的節(jié)約了交易成本；其二，由于計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，其智能化以及高邏輯性使得其處理金融交易中的程序和數(shù)據(jù)十分迅速、高效；其三，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生既是對(duì)金融領(lǐng)域交易方式的革新，也是對(duì)消費(fèi)方式的一種豐富，而這種消費(fèi)方式為人們的生活提供了巨大的便利；其四，互聯(lián)網(wǎng)的包容性較強(qiáng)，因此其開(kāi)放性和包容性，使得所有人都可以享受基于互聯(lián)網(wǎng)的金融交易，具有普惠性的優(yōu)點(diǎn)；其五，互聯(lián)網(wǎng)金融提高了金融服務(wù)的質(zhì)量，其更強(qiáng)調(diào)以顧客為中心，強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶體驗(yàn)的保障。

（二）缺點(diǎn)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融具有上述諸多優(yōu)點(diǎn)，但是也具有其存在的缺點(diǎn)，主要表現(xiàn)為多種風(fēng)險(xiǎn)：其一，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的風(fēng)險(xiǎn)，可能存在網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題以及技術(shù)故障等；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的信任以及信用問(wèn)題，多種詐騙、假冒偽劣產(chǎn)品層出不窮；此外，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，目前國(guó)家在其監(jiān)管方面仍處于一種探索的過(guò)程中。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展問(wèn)題既對(duì)策

（一）問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)隨著其發(fā)展呈現(xiàn)出如下幾點(diǎn)問(wèn)題：其一，鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種新興的金融領(lǐng)域，因此其具體的經(jīng)營(yíng)主體和經(jīng)營(yíng)范圍未做出明確的規(guī)劃和判定，這就導(dǎo)致其發(fā)展的滯后性；其二，基于互聯(lián)網(wǎng)的金融模式，為了實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的服務(wù)和交易體驗(yàn)，其涉及到龐大的數(shù)據(jù)收集、儲(chǔ)存、分析和處理，有些甚至包含了客戶的重要隱私信息，而這些信息的安全可能會(huì)受到巨大的威脅；其三，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，因此其監(jiān)管難度極大，加之其處于一種日新月異的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，導(dǎo)致相應(yīng)的法律法規(guī)無(wú)法完善或是無(wú)法與其發(fā)展相適應(yīng)，處于一種滯后模式，使得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展缺乏有效的監(jiān)管；其四，人才匱乏也是當(dāng)下限制互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素之一，由于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種新興的金融模式，因此滿足其發(fā)展要求的高素質(zhì)人才也極為匱乏。

（二）對(duì)策

針對(duì)上述我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問(wèn)題，主要提出如下幾點(diǎn)建議：其一，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，包括綜合素質(zhì)、復(fù)合能力、應(yīng)用能力以及創(chuàng)新能力等，以保障滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的要求；其二，要逐漸完善計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，減少其自身存在的風(fēng)險(xiǎn)，以保障互聯(lián)網(wǎng)金融的安全運(yùn)行；其三，要建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)，使得一切互聯(lián)網(wǎng)金融的交易行為有法可依，保證其良性發(fā)展；其四，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理，提高監(jiān)督部門和執(zhí)法人員的執(zhí)行力度，發(fā)現(xiàn)其存在的問(wèn)題并予以解決；其五，除了要建立完善的信用體系之外，還要采取有效的措施保障，以維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的數(shù)據(jù)安全，以免發(fā)生隱私泄露，造成詐騙等惡劣后果；其六，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，包括技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等，以適應(yīng)快速的社會(huì)需求；其七，要加強(qiáng)精神文明宣傳，并正確引導(dǎo)消費(fèi)觀念，讓消費(fèi)者能懂得如何保護(hù)自己的權(quán)益；其八，要推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不應(yīng)完全退出市場(chǎng)，要提高與互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力；最后，允許更多的外資企業(yè)進(jìn)入，鯰魚(yú)效應(yīng)，與國(guó)內(nèi)企業(yè)形成良性的競(jìng)爭(zhēng)局面。

四、結(jié)論

綜上所述，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的實(shí)施，以互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟(jì)金融結(jié)合為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速的發(fā)展，與其表現(xiàn)出的諸多優(yōu)勢(shì)相對(duì)應(yīng)的，是其存在的多種發(fā)展問(wèn)題和難點(diǎn)，需要采取相應(yīng)的措施推進(jìn)其優(yōu)化，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融將朝著信息化、渠道網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)平臺(tái)化、產(chǎn)品線上化的方向發(fā)展，在保證健康發(fā)展的同時(shí)，成為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。