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        我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的若干思考

        2018-04-02 05:31:56楊雪
        財(cái)經(jīng)界·下旬刊 2018年2期
        關(guān)鍵詞:解決措施商業(yè)銀行

        楊雪

        摘要:近年來,我國的經(jīng)濟(jì)和科技得到了迅速發(fā)展,但是對生態(tài)環(huán)境也造成了嚴(yán)重的破壞,環(huán)境污染問題已經(jīng)引起了社會(huì)廣泛關(guān)注,政府也加大了節(jié)能減排工作力度。當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級不斷推進(jìn),綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造有著強(qiáng)勁的金融需求,綠色信貸是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段,同時(shí)也是商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。由于存在一些制約因素和不利條件,我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程總體較為緩慢。因此本文就是對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸進(jìn)行了具體的研究。

        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 綠色信貸 解決措施

        我國由于長期依靠粗放型的經(jīng)濟(jì)增長方式,在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)破壞了生態(tài)環(huán)境,因此政府和各行業(yè)對節(jié)能減排工作越來越重視,我國的商業(yè)銀行也加入到這個(gè)工作中。商業(yè)銀行的綠色信貸對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及生態(tài)環(huán)境的保護(hù)都具有重要的作用,因此具體研究我國商業(yè)銀行綠色信貸具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

        一、綠色信貸的基本概念

        金融機(jī)構(gòu),特別是商業(yè)銀行通過實(shí)行差異化的貸款定價(jià)政策,對環(huán)境達(dá)標(biāo)、進(jìn)行能源建設(shè)和綠色生產(chǎn)的環(huán)境友好型企業(yè)貸款定價(jià)較低,對污染排放和資源能源浪費(fèi)嚴(yán)重的企業(yè)不予以信貸支持或提供價(jià)格相對較高、期限較短的貸款,從融資上對企業(yè)的發(fā)展方向進(jìn)行限制,引導(dǎo)信貸資金投向有利于環(huán)境保護(hù)的行業(yè)和企業(yè),有效地促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展,這就是綠色信貸。

        二、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

        (一)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變具有促進(jìn)作用

        商業(yè)銀行推廣綠色信貸進(jìn)行,可以促進(jìn)更多信貸資金流入節(jié)能和低碳經(jīng)濟(jì)市場。而不符合綠色信貸扶持政策要求的企業(yè),為了能夠得到商業(yè)銀行的資金支持,也會(huì)嘗試對其發(fā)展方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變,從而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

        (二)節(jié)約能源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境

        由于商業(yè)銀行在金融市場地位具有特殊性,因此其對綠色信貸進(jìn)行推廣可以大大提高資金的綠色使用效率。換而言之,企業(yè)綠色生產(chǎn)的效果主要是由商業(yè)銀行綠色信貸經(jīng)營策略、信貸資金的“綠色配置”效率決定的。

        三、我國商業(yè)銀行綠色信貸中存在的問題

        (一)信息不對稱問題

        政府在對綠色信貸政策進(jìn)行推廣的過程中,可能會(huì)存在滯后性,造成商業(yè)銀行在對綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中,對于政府的政策信號無法及時(shí)接收,從而使其推廣工作在一定程度上不符合國家政策。另一方面,信息不對稱的現(xiàn)象也會(huì)存在銀行和企業(yè)之間,銀行在環(huán)保方面并不專業(yè),不能完全掌握企業(yè)的環(huán)保狀況和開發(fā)項(xiàng)目對環(huán)境造成的影響,因此銀行的判斷可能會(huì)出現(xiàn)失誤,對非環(huán)保企業(yè)、項(xiàng)目、企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款,這些問題都會(huì)對綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展造成不利影響。

        (二)綠色信貸產(chǎn)品過于單一

        由于我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)起步比較晚,目前也只是處于綠色信貸產(chǎn)品的研究探索階段,綠色信貸在金融領(lǐng)域中仍然屬于新興業(yè)務(wù),因此目前大多數(shù)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品品種較為單一,還沒有形成完善的綠色信貸產(chǎn)品體系,還不能完全滿足環(huán)保企業(yè)和環(huán)保項(xiàng)目的實(shí)際貸款需求。

        (三)尚未形成健全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制

        綠色信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)是環(huán)保公益性,這就要求商業(yè)銀行更加重視社會(huì)效益,而不是經(jīng)濟(jì)效益。在我國,綠色產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè),目前仍處于發(fā)展的初級階段,投資回報(bào)率增長緩慢甚至呈現(xiàn)負(fù)增長,所以商業(yè)銀行將優(yōu)惠貸款發(fā)放給環(huán)保企業(yè)或者項(xiàng)目時(shí),銀行的經(jīng)濟(jì)收益往往達(dá)不到預(yù)期目標(biāo),不足以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而影響銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。

        四、針對我國商業(yè)銀行信貸問題的解決措施

        (一)建立和完善信息溝通機(jī)制

        商業(yè)銀行要實(shí)時(shí)關(guān)注政府頒布的綠色信貸相關(guān)政策,在綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中要將政府政策作為導(dǎo)向。另一方面,商業(yè)銀行要加強(qiáng)與環(huán)保部門的溝通,建立和完善企業(yè)環(huán)保信息庫,實(shí)時(shí)跟蹤企業(yè)的環(huán)保情況,從而對企業(yè)項(xiàng)目的環(huán)保和污染程度進(jìn)行全面掌握,進(jìn)而將優(yōu)惠貸款發(fā)放給真正的環(huán)保企業(yè)。

        (二)加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

        商業(yè)銀行要重視培養(yǎng)優(yōu)秀人才以及綠色信貸產(chǎn)品研發(fā),進(jìn)一步拓展綠色信貸產(chǎn)品適用環(huán)保項(xiàng)目范圍,使其利用空間可以增大。而且不但要限制環(huán)境污染企業(yè)用信,同時(shí)要大力研發(fā)對清潔能源、生物多樣性保護(hù)等對社會(huì)可持續(xù)發(fā)展具有推動(dòng)作用的綠色信貸產(chǎn)品,對我國金融領(lǐng)域的綠色發(fā)展發(fā)揮積極作用。

        (三)加強(qiáng)與利益相關(guān)方的合作

        商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的過程中存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性,所以商業(yè)銀行要不斷加強(qiáng)與利益相關(guān)方的合作,主要從以下幾個(gè)方面著手:充分與政府部門溝通,從而可以獲得政府的資金支持,將一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給政府;加強(qiáng)與環(huán)保評估機(jī)構(gòu)聯(lián)系,準(zhǔn)確評估貸款企業(yè)或者項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),最大程度規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn);積極與國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,這樣既能夠?qū)W習(xí)國際成熟的綠色信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),也可以將風(fēng)險(xiǎn)分散至國際金融機(jī)構(gòu),降低銀行本身的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

        五、結(jié)束語

        綜上所述,當(dāng)前綠色信貸已經(jīng)成為我國金融市場發(fā)展的一個(gè)重要發(fā)展趨勢,但是其在發(fā)展中還存在著一些問題,如信息不對稱問題、沒有健全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制等,因此我國商業(yè)銀行要通過建立完善信息溝通機(jī)制強(qiáng)化與利益相關(guān)方的合作關(guān)系等手段,有效加強(qiáng)綠色信貸業(yè)務(wù)水平。

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