常曉宇

【摘 要】隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的發(fā)展，在此金融領(lǐng)域中，校園網(wǎng)貸（P2P）算是現(xiàn)階段新生的一個(gè)極具特色的產(chǎn)物，校園網(wǎng)貸在短時(shí)間之內(nèi)實(shí)現(xiàn)了迅速的發(fā)展。但是，隨著校園網(wǎng)貸過快的發(fā)展速度，導(dǎo)致校園網(wǎng)貸相關(guān)的主管部門難以第一時(shí)間更新監(jiān)管機(jī)制，難以第一時(shí)間跟上校園網(wǎng)貸的發(fā)展速度，導(dǎo)致一些學(xué)生因?yàn)榻枇烁哳~的欠款難以償還，最后影響到自己的學(xué)業(yè)，甚至還會(huì)出現(xiàn)很多非常極端的安全事故。所以，針對(duì)高等職業(yè)院校學(xué)生P2P模式下的“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)，需要設(shè)置一系列正常的、科學(xué)的、有效的教學(xué)秩序?qū)ζ溥M(jìn)行維護(hù)，這就需要國家根據(jù)“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)頒布一些配套的法律以及法規(guī)，嚴(yán)格管理以及監(jiān)督網(wǎng)貸行為，并且，學(xué)校跟家庭都應(yīng)該主動(dòng)地關(guān)心學(xué)生，促使學(xué)生養(yǎng)成理性開支以及量力而行的消費(fèi)理念。

【關(guān)鍵詞】高等職業(yè)院校；P2P模式；校園貸；風(fēng)險(xiǎn)；教育；管理

中圖分類號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：11007-0125（2018）36-0152-02

P2P是Peer to Peer的簡(jiǎn)稱，意思是校園網(wǎng)貸，同時(shí)還可以簡(jiǎn)稱為信貸，這是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）發(fā)展所衍生出來的產(chǎn)物，其涉及的是大數(shù)量的小額借貸，是一種通過互聯(lián)網(wǎng)收集的小額資金[1]。高等職業(yè)院校學(xué)生是現(xiàn)階段消費(fèi)非常旺盛的群體，甚至這部分學(xué)生還存在明顯的超前消費(fèi)意識(shí)，所以這個(gè)超前消費(fèi)意識(shí)是大部分P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)注重的一個(gè)切入點(diǎn)。所以，校園網(wǎng)貸是繼校園信用卡之后又一個(gè)大規(guī)模的金融貸款情況。校園網(wǎng)貸是可以幫助大部分學(xué)生解決一些資金不足的問題，但是不正當(dāng)?shù)氖褂靡矔?huì)導(dǎo)致部分學(xué)生出現(xiàn)明顯的無節(jié)制消費(fèi)問題，也就是說，在借款之后，如果難以及時(shí)的將錢還上，那么就會(huì)對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，甚至還會(huì)量成非常慘重的家庭悲劇。所以，在實(shí)際工作中，實(shí)施一系列高等職業(yè)院校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)宣傳管理工作，正確地指導(dǎo)學(xué)生樹立一個(gè)正確的消費(fèi)意識(shí)已迫在眉睫。

一、P2P模式下的“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)類型分析

首先，會(huì)連累學(xué)生的整個(gè)家庭。學(xué)生雖然已經(jīng)大部分都步入成人階段，但是因?yàn)槿狈ψ銐虻纳鐣?huì)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致學(xué)生本身還不至于創(chuàng)造什么重要的社會(huì)價(jià)值，且這部分學(xué)生缺乏穩(wěn)定的收入[2]。如果學(xué)生出現(xiàn)資金方面的緊張，最后導(dǎo)致貸款難以及時(shí)償還，所以大部分學(xué)生都會(huì)讓父母為自己償還貸款。例如：某學(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)院的A同學(xué)，在借了50萬貸款之后，無力償還，所以，他的父母親將自己一生僅存在下來的10萬元全部用來償還債務(wù)，還剩下巨額的欠款為還清，A同學(xué)的親友在得知欠款之后，均不再愿意幫他，最后A同學(xué)想不開，且跳樓身亡，最后導(dǎo)致A同學(xué)一家人陷入非常困難的境地。與此同時(shí)，A同學(xué)還存在冒用同班同學(xué)信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行貸款，所以大部分學(xué)生在未知的情況下背負(fù)著非常巨額的債務(wù)，對(duì)那部分受害的學(xué)生跟家長來說是非常嚴(yán)重的一項(xiàng)災(zāi)難。

其次，導(dǎo)致正常教學(xué)秩序受到影響[3]。對(duì)于高等職業(yè)院校校園網(wǎng)貸來說，主要涉及到三類的學(xué)生，第一個(gè)類型學(xué)生是主動(dòng)向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借錢的這部分學(xué)生，其自愿去背負(fù)高額貸款，大部分同學(xué)會(huì)拼命地打工掙錢，甚至出現(xiàn)拆東墻補(bǔ)西墻的情況，就是跟其他的平臺(tái)借款，所以，這部分學(xué)生會(huì)受到非常多網(wǎng)貸公司的脅迫跟騷擾，甚至出現(xiàn)跟蹤跟盯梢等情況。最后，在這種壓力下，這部分學(xué)生會(huì)出現(xiàn)神情恍惚的情況，更別提完善學(xué)習(xí)了，一般都不敢再次踏出校門，這樣一來，不僅導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)業(yè)受到非常嚴(yán)重的影響，甚至還會(huì)導(dǎo)致非常危險(xiǎn)傷亡事件的存在，例如：暴力以及自殺等。第二個(gè)類型學(xué)生就是將錢投資在一部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的學(xué)生，這部分學(xué)生非常的注重自己的投資收益的實(shí)現(xiàn)，在一些網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題的時(shí)候，這部分學(xué)生會(huì)非常擔(dān)心自己投進(jìn)去的錢打了水漂。第三個(gè)類型是對(duì)高等職業(yè)院校校園網(wǎng)貸進(jìn)行代理的學(xué)生群體，這部分學(xué)生群體為了實(shí)現(xiàn)自己工作業(yè)績的改善以及拿到更多的回扣，所以，就會(huì)采取一些非法的手段，進(jìn)而采集到自己同學(xué)以及其他同校學(xué)生的資料信息，進(jìn)而幫助外部得借貸人取得學(xué)生的信息，這個(gè)使用虛假信息完成騙貸行為是非常惡劣的。如此情況會(huì)導(dǎo)致正常教學(xué)秩序受到影響，并且產(chǎn)生非常多不可預(yù)計(jì)的連鎖反應(yīng)等。與此同時(shí)，校園里遍布一些網(wǎng)貸廣告，會(huì)導(dǎo)致校園文化塑造受到干擾，侮辱了高潔的校園作風(fēng)。

二、P2P模式下的“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)管理有效措施分析

首先，針對(duì)高等職業(yè)院校學(xué)生P2P模式下的“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)完成風(fēng)險(xiǎn)教育工作的進(jìn)一步強(qiáng)化。在日常工作中，重視風(fēng)險(xiǎn)的提示。對(duì)于學(xué)校安全工作的實(shí)施，需要正確地融入“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)教育工作。作為學(xué)校的負(fù)責(zé)人，需要指導(dǎo)教師開展相應(yīng)的班會(huì)活動(dòng)，從根本上提醒學(xué)生，在貸款的過程中注意防范貸款行為帶來的一些金融風(fēng)險(xiǎn)，千萬不要盲目跟風(fēng)借貸，需要堅(jiān)持一個(gè)理性消費(fèi)的基礎(chǔ)原則，并且還應(yīng)該樹立一個(gè)正確的消費(fèi)觀，脫離超前消費(fèi)的觀念。倘若學(xué)生已經(jīng)陷入“貸款風(fēng)波”，甚至出現(xiàn)“利滾利”等情況，面對(duì)這種高額網(wǎng)貸泥潭，就需要第一時(shí)間對(duì)這部分學(xué)生開展心理方面的輔導(dǎo)，與此同時(shí)，還應(yīng)積極的聯(lián)系家長，針對(duì)這個(gè)高額網(wǎng)貸泥潭共同做好后續(xù)工作，防止出現(xiàn)什么過激的行為。

其次，在實(shí)際工作中，學(xué)校需要強(qiáng)化對(duì)貧困學(xué)生的一些資助跟幫助。并且學(xué)校還需要在日常工作中主動(dòng)的去關(guān)心以及愛護(hù)學(xué)生，并且還不斷地鼓勵(lì)貧困學(xué)生，促使他們學(xué)會(huì)勤工儉學(xué)，幫助他們申請(qǐng)國家的助學(xué)金，教會(huì)他們提升成績爭(zhēng)取得到學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金等，這樣一來，學(xué)生在校期間就可以自己解決自己的生活費(fèi)用以及其他消費(fèi)。對(duì)于那部分特別困難的學(xué)生群體，教師需要教會(huì)學(xué)生申請(qǐng)綠色通道，針對(duì)實(shí)際情況減免部分學(xué)費(fèi)。在實(shí)際工作中，如果學(xué)生遇到一些困難的時(shí)候，教師需要第一時(shí)間伸出援手幫助學(xué)生處理這部分問題。作為學(xué)生，應(yīng)該第一時(shí)間聯(lián)系老師進(jìn)行進(jìn)一步的處理，還可以有效地尋求學(xué)校方面的幫助。在涉及一些利滾利高額資金陷阱的時(shí)候，應(yīng)該第一時(shí)間跟家人商量、坦白，并且想好辦法處理這個(gè)問題。

再次，作為學(xué)校，應(yīng)該從根本上強(qiáng)化網(wǎng)貸行為方面的管理以及控制工作。作為高校，需針對(duì)實(shí)際情況制定相應(yīng)的解決措施，針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行針對(duì)的管控，管理其在學(xué)校的宣傳欄內(nèi)容，并且管控其在宿舍以及教室等地方的網(wǎng)貸宣傳等。對(duì)于那部分沒有經(jīng)過學(xué)校允許的非法網(wǎng)貸平臺(tái)，保持堅(jiān)決不準(zhǔn)進(jìn)入的原則，不管是校園的任何一個(gè)角落都不可以進(jìn)行宣傳，只要是宣傳的，都是違規(guī)的。對(duì)于那部分違反規(guī)定進(jìn)行宣傳的網(wǎng)貸公司，或者是代理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的一些老師跟學(xué)生，都應(yīng)該接受一定的處分跟處罰。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展推進(jìn)，P2P校園網(wǎng)貸是非常有效的一個(gè)新生事物，且還是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展過程中一個(gè)必然的產(chǎn)物。隨著社會(huì)的發(fā)展，在最近幾年，因?yàn)樾@網(wǎng)貸發(fā)展存在非?？斓乃俣龋?，教育主管部門跟學(xué)校等方面都沒有按照實(shí)際發(fā)展情況完善監(jiān)管措施，所以沒有很好地規(guī)范跟適應(yīng)P2P校園網(wǎng)貸。所以在實(shí)行放貸的過程中，校園網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)存在非常多的問題，例如：違背職業(yè)道德的問題，違背公序良俗的問題。與此同時(shí)，在高校設(shè)置課程的過程中，沒有從根本上掌握時(shí)代新技術(shù)的新發(fā)展，這樣一來，就會(huì)在規(guī)避金融安全風(fēng)險(xiǎn)的教育方面難以第一時(shí)間跟上，難以實(shí)現(xiàn)各種因素的交織處理，最后導(dǎo)致校園網(wǎng)貸活動(dòng)存在非常多嚴(yán)重的弊端。最為顯著的問題就是：不嚴(yán)格審核身份等資料；高額貸款重復(fù)發(fā)放，這些問題的存在會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，例如逼死學(xué)生等。所以在實(shí)際管理的過程中，在接下來時(shí)間里需要互聯(lián)網(wǎng)金融主管部門以及各級(jí)教育管理部門做好積極應(yīng)對(duì)措施。

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