摘 要：近年來(lái)，農(nóng)村金融發(fā)展迅速，故而有必要對(duì)其發(fā)展過程中出現(xiàn)的區(qū)域差異作細(xì)致探討，也為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制構(gòu)建提供理論依據(jù)?，F(xiàn)有的主流理論多從金融生態(tài)環(huán)境的角度對(duì)區(qū)域金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)做評(píng)估與剖析。本文將以此為主要方法，佐以論證和引述，以湖南為例，淺談中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展區(qū)域差異及其影響因素。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；地區(qū)差異；金融排斥；湖南

湖南省各縣、市、自治州的金融情況差異主要可分為經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展、信貸信用狀況以及由此部分決定的金融生態(tài)狀況三個(gè)方面。

經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展一項(xiàng)可從人均國(guó)民生產(chǎn)總值和農(nóng)民人均純收入兩個(gè)方面進(jìn)行考量。其一，2008年湖南人均國(guó)民生產(chǎn)總值的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，最高的為長(zhǎng)沙市（45765元），最低的為邵陽(yáng)市（8332元），二縣域人均國(guó)民生產(chǎn)總值之差高達(dá)37433元。單就縣域而言，這樣的差距則更加駭人。例如長(zhǎng)沙市雨花區(qū)人均GDP與邵陽(yáng)市隆回縣相較，差距就十分巨大，甚至有18.87倍之多。當(dāng)年雨花區(qū)人均GDP突破十萬(wàn)大關(guān)，邵陽(yáng)市隆回縣卻仍然徘徊在五千元左右。二者的差距已經(jīng)達(dá)到了當(dāng)年全國(guó)地區(qū)兩級(jí)絕對(duì)差一倍之多（9.56倍）。其二，農(nóng)民的人均純收入數(shù)據(jù)大起大落，長(zhǎng)沙地區(qū)農(nóng)民人均純收入超八千元，然而一貫經(jīng)濟(jì)發(fā)展乏力的湘西地區(qū)僅一兩千元的收入，停留在長(zhǎng)沙地區(qū)四分之一的水平。若進(jìn)一步縮小比較樣本的范圍，查閱縣域數(shù)據(jù)，這個(gè)差異的上升趨勢(shì)仍舊非常明顯。長(zhǎng)沙雨花區(qū)的農(nóng)民十分富足，人均純收入達(dá)到一萬(wàn)五千元，令剛剛突破一千五百元關(guān)隘的郴州市汝城縣相形見絀，僅僅是一省之內(nèi)的農(nóng)村，農(nóng)民的收入差距竟可以達(dá)到十倍之多。

其次，農(nóng)村信用環(huán)境和法制環(huán)境也面臨著強(qiáng)弱差異過于夸張的窘境。在一份基于層次分析法和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法的對(duì)湖南金融生態(tài)數(shù)據(jù)的分析中還指出，除信用環(huán)境和法制環(huán)境兩項(xiàng)指標(biāo)外，其余所有和金融信貸相關(guān)的指標(biāo)指數(shù)無(wú)一項(xiàng)穩(wěn)定，諸如農(nóng)業(yè)貸款不良率、農(nóng)村社會(huì)安全滿意度、農(nóng)民信用意識(shí)程度等多項(xiàng)金融信用指標(biāo)在十四個(gè)地級(jí)市之間都存在明顯差別。信用最好的縣域的不良貸款率僅為排名末位的縣域的不良貸款率的十分之一。長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)、泛湘南經(jīng)濟(jì)區(qū)、大湘西經(jīng)濟(jì)區(qū)和環(huán)洞庭湖經(jīng)濟(jì)區(qū)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量依序劇烈降低。

故由上述論述，我們已經(jīng)可以大致勾勒出湖南省的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況的基本輪廓。長(zhǎng)沙市、湘潭市地區(qū)總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，發(fā)展強(qiáng)勁，相應(yīng)農(nóng)村金融生態(tài)土壤優(yōu)良，更加適合于金融信貸行業(yè)的生長(zhǎng)和完善；湘西州、懷化市地區(qū)則掣肘于孱弱低迷的經(jīng)濟(jì)水平和實(shí)力，難以為金融信貸行業(yè)的發(fā)展提供寬松適宜的空間。因此，這樣的評(píng)價(jià)結(jié)果也顯然反映出經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合實(shí)力和地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境之間實(shí)在的正相關(guān)性。

對(duì)于這樣呈現(xiàn)巨大差異性的結(jié)果，可以主要分為差別區(qū)位條件、非均衡發(fā)展戰(zhàn)略、非農(nóng)和城鎮(zhèn)化進(jìn)程差異和整體客觀經(jīng)濟(jì)情況四個(gè)方面來(lái)進(jìn)行討論。

第一點(diǎn)，一個(gè)地區(qū)的潛在經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)顯然與其區(qū)位和交通條件有很強(qiáng)的關(guān)系（例如旅游服務(wù)行業(yè)，投資商的用度考量等），就湖南來(lái)講，長(zhǎng)株潭地區(qū)受長(zhǎng)沙高速發(fā)展的帶動(dòng)作用強(qiáng)；泛湘南經(jīng)濟(jì)區(qū)毗鄰野珠三角冶，這就直接導(dǎo)致其在承接野珠產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移方面具有難以抗衡的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。這兩個(gè)區(qū)域更早地接受了發(fā)達(dá)城市和沿海地區(qū)的輻射作用，在一個(gè)較其他地區(qū)早得多的時(shí)期就形成了市場(chǎng)機(jī)制和現(xiàn)代金融信用意識(shí)。環(huán)洞庭湖經(jīng)濟(jì)區(qū)和大湘西經(jīng)濟(jì)區(qū)地理位置太過偏遠(yuǎn)，這就直接決定了他們接受帶動(dòng)時(shí)要面臨巨大的阻礙。而環(huán)洞庭湖經(jīng)濟(jì)區(qū)同時(shí)還肩負(fù)全省的主要農(nóng)區(qū)重任，故尚未走出農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的范疇。

第二點(diǎn)，在湖南省實(shí)行的（乃至全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行的）非均衡發(fā)展戰(zhàn)略也是造成金融生態(tài)環(huán)境不均衡的一個(gè)重要因素。近年來(lái)湖南省政府積極打造長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)，推動(dòng)實(shí)行長(zhǎng)株潭政治經(jīng)濟(jì)一體化戰(zhàn)略，并且從投資和產(chǎn)業(yè)布局等方面向長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)重點(diǎn)傾斜。長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)的投資水平和產(chǎn)業(yè)布局所占比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于全省平均水平。這最終導(dǎo)致在2004年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，大湘西經(jīng)濟(jì)區(qū)的平均經(jīng)濟(jì)水平估值甚至只達(dá)到了長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)的七分之一。

第三點(diǎn)，在湖南省各個(gè)縣域的非農(nóng)城市化進(jìn)程中，由于他們各自的區(qū)位因素、經(jīng)濟(jì)因素等條件限制，各大經(jīng)濟(jì)區(qū)進(jìn)程的路線和方式都產(chǎn)生了較大差異。長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)非農(nóng)業(yè)化進(jìn)程起步較早（具體見非均衡發(fā)展戰(zhàn)略的討論），到2004年末，長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)的第二產(chǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)在國(guó)民生產(chǎn)總值中已經(jīng)接近40%。正當(dāng)長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入快速的城鎮(zhèn)化和非農(nóng)化正軌之時(shí)，其他各大經(jīng)濟(jì)區(qū)中第二產(chǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)率甚至仍然低于20%。各地依托區(qū)位資源等特點(diǎn)充分發(fā)揮各自的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而采取不同的發(fā)展模式來(lái)走向非農(nóng)化，這些不同的非農(nóng)化城鎮(zhèn)化進(jìn)程對(duì)市場(chǎng)體系的形成以及信貸信用意識(shí)的構(gòu)建都在一點(diǎn)點(diǎn)的積累中將差異放大。例如城郊型經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、園區(qū)經(jīng)濟(jì)這些外向型經(jīng)濟(jì)模式更易于促進(jìn)市場(chǎng)體系完善；而傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)則會(huì)制約這種進(jìn)程的萌芽和生長(zhǎng)。

第四點(diǎn)，整體客觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)金融狀況也有著難以忽視的影響。首先，湖南省擁有著極其龐大的貧困人口數(shù)量和令人咋舌的貧困人口占比。截至2008年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示全省農(nóng)村人口約占全省總?cè)丝诘娜种?。四千萬(wàn)的農(nóng)村人口中有兩千萬(wàn)是貧困人口，二者計(jì)算得出湖南全省界內(nèi)貧困人口占比接近百分之三十。而全國(guó)扶貧辦給出的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，全國(guó)的貧困人口占比也僅有百分之三，這就成為了湖南省推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、創(chuàng)造良好金融生態(tài)環(huán)境的一個(gè)主要包袱。其二，湖南省最大的產(chǎn)業(yè)仍然是農(nóng)業(yè)，但是技術(shù)依舊低下。湖南省雖然是農(nóng)業(yè)大省，但農(nóng)業(yè)景況卻難以讓人樂觀，農(nóng)產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)未經(jīng)優(yōu)化，極少引進(jìn)優(yōu)良品種，生產(chǎn)設(shè)備落后低下，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱不堪。再加上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低，使投入產(chǎn)出比代價(jià)極其高昂，千瘡百孔的農(nóng)民賴以生存的市場(chǎng)體系更是雪上加霜，這都決定著湖南省經(jīng)濟(jì)目前難以發(fā)生長(zhǎng)足進(jìn)步的悲觀定局。

綜上所述，湖南省各地區(qū)由于自身所處的大環(huán)境經(jīng)濟(jì)狀況不甚優(yōu)良，再加上各地區(qū)初始發(fā)展條件互有差異，催生了各有側(cè)重、參差不齊的發(fā)展戰(zhàn)略與政策。這些戰(zhàn)略政策又反過來(lái)加速了地區(qū)發(fā)展的不平衡甚至兩極化，最終導(dǎo)致了各地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平差距懸殊，經(jīng)濟(jì)模式不一而同的復(fù)雜局面。這又直接影響了各地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境并進(jìn)而對(duì)信貸信用、金融狀況造成了拉裂式的兩極化影響，致使產(chǎn)生了巨大的區(qū)域差異。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

李木子，湖南省長(zhǎng)沙市，湖南建筑高級(jí)技工學(xué)校。