唐曉川

為深入了解小面額人民幣的整潔度狀況，提高小面額人民幣流通管理水平，近期，人民銀行成縣支行開(kāi)展專題調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，成縣小面額人民幣整潔度較高但城鄉(xiāng)差異大，主要原因在于近年來(lái)人民銀行加大了對(duì)小面額人民幣的投放力度，縣域小面額人民幣回籠速度加快、殘損人民幣回籠渠道暢通，但由于商業(yè)銀行對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)小面額人民幣配送積極性不高、小面額人民幣使用頻率高，公眾對(duì)小面額人民幣整潔度容忍度較高且兌換意識(shí)不強(qiáng)，農(nóng)村小面額人民幣的整潔度較低。對(duì)此，本文提出相應(yīng)政策建議。

一、成縣小面額人民幣整潔度較高但城多差異較大

（一）流通中小面額人民幣整潔度較高

對(duì)成縣1家大型商場(chǎng)、3家小型超市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，10元以下紙幣整潔度逐年提高，不宜流通的人民幣占比接近20%，超過(guò)大面額人民幣不宜流通占比。同時(shí)，從近兩年對(duì)各家金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)檢查庫(kù)存現(xiàn)金抽查情況來(lái)看，100元、50元不適宜流通的人民幣較少，而lO元以下的小面額人民幣不適宜流通的占比逐漸增加，且票面面額越小，殘損率越高，10元以下的不適宜流通的人民幣基本占比20%以上。

（二）公眾對(duì)小面額紙幣的滿意度較低

對(duì)成縣小面額人民幣使用量較大的個(gè)體工商戶和居民個(gè)人的抽樣問(wèn)卷調(diào)查顯示，半數(shù)以上表示對(duì)交易中收到的小面額紙幣整潔度“不滿意”，僅34人（戶）即17%的調(diào)查對(duì)象表示“滿意”。

（三）小面額人民幣整潔度城鄉(xiāng)差異較大

從此次銀行網(wǎng)點(diǎn)的抽樣調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，縣城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)回籠的10元以下小面額人民幣“七成新”在60%～75%之間，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)回籠的10元以下小面額人民幣“七成新”的水平在50%以下。

二、成縣小面額人民幣整潔度低的原因分析

（一）縣域小面額人民幣多場(chǎng)合使用頻率較高，保管、使用較為隨意

對(duì)于生活環(huán)境、支付環(huán)境相對(duì)較差的縣域特別是農(nóng)村地區(qū)而言，小面額人民幣作為日常交易結(jié)算和支付的主要幣種，與日常生活聯(lián)系緊密，使用較為頻繁且不可替代，如菜市場(chǎng)、超市、公交車等特殊場(chǎng)所。且公眾對(duì)小面額人民幣保管和使用較為隨意，往往采取折疊后隨意塞在口袋里的方式攜帶。在批發(fā)市場(chǎng)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)商販和個(gè)體工商戶采用邊遞貨、邊收錢(qián)的方式進(jìn)行交易，易將污穢物沾染在人民幣上。

（二）殘損人民幣回籠渠道不暢，回籠率低

一方面，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少，主要集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，導(dǎo)致殘損人民幣的回籠難度增加。另一方面，商業(yè)銀行現(xiàn)金挑剔整點(diǎn)積極性不高。商業(yè)銀行實(shí)行柜員制，出于盡量壓縮人力成本的考慮，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都未設(shè)置專門(mén)的現(xiàn)金整點(diǎn)挑剔崗位、配備相應(yīng)人員。而臨柜人員在辦理金融業(yè)務(wù)的同時(shí)開(kāi)展挑剔整點(diǎn)現(xiàn)鈔的積極性也有限，多數(shù)沒(méi)有嚴(yán)格按照要求整點(diǎn)，導(dǎo)致流通中人民幣的含損量增加。

（三）公眾對(duì)小面額人民幣整潔度容忍度較高。兌換意識(shí)不強(qiáng)

對(duì)160個(gè)居民個(gè)人和40戶個(gè)體工商戶關(guān)于“紙張過(guò)于綿軟但完整的不宜流通小面額紙幣”容忍度的調(diào)查顯示，僅34人（21%）、3戶（8%）選擇“不愿意接受”，僅19人（12%）、4戶（9%）選擇“先接受，再到銀行兌換”，其余107人和33戶均選擇“在后期找零時(shí)支付出去，可以接受”。

三、當(dāng)前基層人民銀行提高小面額人民幣整潔度工作中存在的困難

（一）管理辦法難落實(shí)

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)小面額現(xiàn)金供應(yīng)管理辦法》規(guī)定，“各網(wǎng)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)前，可用于對(duì)外支付的10元及以下各面額現(xiàn)金備付金額總數(shù)不得低于5000元，并必須保證10元及以下各券別一應(yīng)俱全”。但商業(yè)銀行并沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行該項(xiàng)規(guī)定，對(duì)此，基層人民銀行也難以實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)督及取證。

（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)滯后

根據(jù)《殘缺污損人民幣兌換辦法》第二十一條、《人民幣管理?xiàng)l例》第四十二條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)拒絕兌換或?qū)ν庵Ц稓埲蔽蹞p人民幣，可對(duì)其給予警告，并處1000～5000元以下的罰款”。而《殘缺污損人民幣兌換辦法》、《人民幣管理?xiàng)l例》出臺(tái)較早，規(guī)定中設(shè)置的處罰標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)于當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融水平滯后，處罰金額較小，不足以引起商業(yè)銀行的重視。

（三）人員配備不足

支行從事貨幣發(fā)行的庫(kù)管員只有2人，股長(zhǎng)1名，但發(fā)行基金的進(jìn)出庫(kù)服務(wù)卻面向成縣、康縣兩個(gè)縣。人員配備不足導(dǎo)致工作壓力、工作強(qiáng)度過(guò)高影響工作效率，且削弱了相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力量。

四、提高小面額流通人民幣整潔度的建議

（一）把握節(jié)奏。加大“以新逐舊”投放力度

加大原封新券投放力度，通過(guò)“以新逐舊”提高流通中小面額人民幣的整潔度。根據(jù)現(xiàn)金需求的特點(diǎn)，合理設(shè)置投放時(shí)段、投放區(qū)域和券別結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，把握節(jié)奏，適時(shí)做好原封新券投放。建議將原封新券投放側(cè)重點(diǎn)放在商場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等交易活動(dòng)較集中的場(chǎng)所，并在投放的券別上，根據(jù)地點(diǎn)和需求不同有所側(cè)重。

（二）強(qiáng)化引導(dǎo)。加大農(nóng)村地區(qū)回收力度

建議加強(qiáng)指導(dǎo)，充分發(fā)揮農(nóng)行、農(nóng)村信用社以及郵儲(chǔ)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、農(nóng)村覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，在小面額人民幣供給上適當(dāng)傾斜，并鼓勵(lì)在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展殘損幣兌換活動(dòng)，加快回籠殘損人民幣。

（三）強(qiáng)化激勵(lì)，調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極性

建議地方政府對(duì)殘損幣回收、交存表現(xiàn)較好或?qū)α魍ㄖ腥嗣駧耪麧嵍葍艋ぷ饔型怀鲐暙I(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，并將其列入政府對(duì)銀行業(yè)考核內(nèi)容；建議將商業(yè)銀行人民幣整潔度凈化工作納入人民銀行對(duì)其現(xiàn)金業(yè)務(wù)專項(xiàng)考核內(nèi)容。

（四）強(qiáng)化監(jiān)管。合理調(diào)整相關(guān)處罰標(biāo)準(zhǔn)

建議適當(dāng)修改《殘缺污損人民幣兌換辦法》、《人民幣管理?xiàng)l例》相關(guān)處罰標(biāo)準(zhǔn)，加大處罰力度，提高相關(guān)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)成本，以適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境及出入庫(kù)量大、流通量大的現(xiàn)實(shí)情況。同時(shí)，建議人民銀行特別是基層行要不斷加大對(duì)人民幣流通管理與監(jiān)督的力度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)上繳的回籠券，嚴(yán)格按照“五好錢(qián)捆”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行驗(yàn)收，對(duì)不符合質(zhì)量要求的錢(qián)捆堅(jiān)決退回。

（五）強(qiáng)化宣傳。提高公眾愛(ài)護(hù)人民幣的意識(shí)

建議把愛(ài)護(hù)人民幣宣傳置于和人民幣反假宣傳同等重要的位置。做好愛(ài)護(hù)人民幣、兌換人民幣宣傳，提高公眾愛(ài)護(hù)人民幣的自覺(jué)意識(shí)和法律意識(shí)，讓其切身感受到人民幣整潔度的意義，主動(dòng)參與到凈化流通人民幣整潔度的工作中來(lái)。