宋佳軒

[摘要]當前，人們已經(jīng)生活在了互聯(lián)網(wǎng)的時代，互聯(lián)網(wǎng)技術和信息技術的飛速發(fā)展，帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲入到了每個人的生活當中。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融作為研究核心，先對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀進行了簡單的介紹，然后重點分析了互聯(lián)網(wǎng)金融在未來的發(fā)展趨勢。筆者希望通過本文，能夠提高人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識程度，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的幫助和便捷。

[關鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融 線上支付 互聯(lián)網(wǎng)銀行

一、引言

近年來，諸如余額寶、第三方支付、P2P貸款等在互聯(lián)網(wǎng)上使用的金融類軟件受到了人們的熱捧，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為了當下最熱門的行業(yè)之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的強勢崛起，給傳統(tǒng)的金融模式造成了巨大的沖擊，徹底改變了金融市場的結構。從某種角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融是時代發(fā)展的必然產(chǎn)物，盡管還處于剛剛興起的階段，存在一些不足之處，但未來的金融市場必然會有互聯(lián)網(wǎng)金融的一席之地。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)貨幣種類越來越多

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)上涌現(xiàn)出了很多的虛擬貨幣，而且這些虛擬貨幣的種類也越來越多，如QQ幣、無限幣、比特幣、萊特幣等等。這些虛擬貨幣具有一定的金融屬性，人們可以用其進行網(wǎng)絡中的一些交易。但這些不同類型的貨幣中，被互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)所承認的虛擬貨幣只有QQ幣和比特幣，而且在目前的形勢下，虛擬貨幣并不能替代人們現(xiàn)實生活中所使用的真實貨幣，它們只是法定貨幣的電子化形式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度不夠完善

目前，我國大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司所采取的經(jīng)營模式，都是在金融機構的業(yè)務范圍內(nèi)按照一定的程度實施分業(yè)管理。但是，這種分業(yè)管制的管理模式有著很多的缺陷和漏洞，這些缺陷和漏洞嚴重增加了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營風險，當風險發(fā)生時，會給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成巨大的經(jīng)濟損失。也就是說，當前的互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度還并不完善。想要徹底解決這個問題，就必須建立一個全面的互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度，但這存在較大的難度。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融技術不夠成熟

我國當前的社會經(jīng)濟發(fā)展如此迅速的原因在于，我國在發(fā)展經(jīng)濟的過程始終堅持著標準化的原則，這個原則對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而言也同樣適用。若想加快互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟發(fā)展速度，就必須堅持標準化的統(tǒng)一原則。但是，我國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融技術還不是特別成熟，仍存在很多需要改進的地方，而且互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的技術標準也不夠完善，并沒能和社會經(jīng)濟的發(fā)展速度相同步，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融的交易安全性大大降低。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢

（一）線上支付將逐漸代替線下支付

從2013年余額寶的上市至今，我國互聯(lián)網(wǎng)金融領域中第三方線下支付的發(fā)展速度十分驚人，第三方支付企業(yè)對線下支付融合發(fā)展的重視程度也越來越高。因此，未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一定會繼續(xù)增強線上支付和線下支付的融合工作。可以預料到，未來線上支付將會逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的線下支付，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展趨勢。人們現(xiàn)在經(jīng)常會使用到的第三方支付方式主要包括支付寶支付和微信支付這兩種，但我相信在不久的將來，一定會出現(xiàn)更多類型的第三方支付企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領域當中，并將“多、快、好、省”作為發(fā)展目標，對各大企業(yè)進行資金的“搬運”。另外，像互聯(lián)網(wǎng)、電子商務等信息程度較高的行業(yè)，將會是未來第三方支付中的首選行業(yè)，而旅游、物流等行業(yè)將會成為第三方支付企業(yè)的次選目標。

（二）互聯(lián)網(wǎng)銀行將不斷興起和發(fā)展

近些年，很多電商企業(yè)如雨后春筍般地涌現(xiàn)了出來，如淘寶、天貓、京東、唯品會等等。因此，互聯(lián)網(wǎng)銀行作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中不可或缺的一部分，必將會不斷興起和發(fā)展。目前的互聯(lián)網(wǎng)銀行主要包括兩種發(fā)展模式，第一種是類似于美國的第一互聯(lián)銀行那樣的虛擬銀行，這種虛擬銀行是完全在互聯(lián)網(wǎng)中所建立的，沒有任何的實體分支機構；第二種是在傳統(tǒng)銀行的基礎上，將銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上進行發(fā)展的模式。目前，我國大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行都是采取的第二種模式。根據(jù)相關部門的研究發(fā)現(xiàn)，當今社會的所有實體銀行，都擁有相對應的網(wǎng)上銀行，可以預料到，互聯(lián)網(wǎng)銀行在未來將會不斷興起和完善。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈將會逐漸完善

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的形勢主要是創(chuàng)新型金融機構與科技中介機構的聚集。從當下的社會發(fā)展形勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融技術正在不斷地走向成熟，在未來，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶一定可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融機構來對所有的業(yè)務進行融合。未來的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，必將會給客戶創(chuàng)造出一個全面、完整、可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，并在這個平臺中安置各式各樣產(chǎn)品，給客戶提供一個多樣化的服務環(huán)境，并不斷地對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的種類進行豐富，打造出一個全面多樣的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，使互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈得到進一步的完善“。

四、總結

由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展，不但給我們的生產(chǎn)生活帶來了巨大的改變，還會為未來的市場經(jīng)濟帶來深遠的影響。人們必須全方位的了解互聯(lián)網(wǎng)金融，并分析其未來的發(fā)展趨勢，才能充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，從互聯(lián)網(wǎng)金融中獲益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)人員應不斷提升自身的素質(zhì)能力，對互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的技術進行創(chuàng)新和改進，才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。