劉宏偉

[摘要]在新的歷史條件下，如何制定合理有效的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，以適應(yīng)包容性增長這個大背景，成為政府部門在很長一段時間內(nèi)必須要考慮的問題。本文主要對二者的概念，以及包容性增長背景下的普惠金融發(fā)展需要遵循的基本原則和發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了分析，推動我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康地向前發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]包容性增長 普惠金融 發(fā)展戰(zhàn)略

一、引言

近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了快速發(fā)展階段，取得許多突破性的成就，但在這個過程中也出現(xiàn)了一些經(jīng)濟(jì)方面的問題。因此，順應(yīng)我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，在包容性增長背景下進(jìn)行普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略的制定具有重要意義。

二、包容性增長和普惠金融的概念和應(yīng)用

對于包容性增長，不同的經(jīng)濟(jì)部門和學(xué)者對它的理解都存在一定的差別。但在這些差別中也存在一定的共識，即：在研究包容性增長的過程中，既要注重它的結(jié)果，也不能忽視其中的路徑和過程。該理論認(rèn)為，社會上的不平等現(xiàn)象只有在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平迅速增長的前提下才存在被解決的可能性，也就是說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是實現(xiàn)包容性增長的前提條件。

普惠金融的概念最早是在2005年由聯(lián)合國提出的，主要強調(diào)的是，全體民眾平等地享受金融方面的服務(wù)，具體可以這樣來理解：普惠金融是一種可以為社會各個階層的人提供全面有效服務(wù)的金融體系。這一理念在我國出現(xiàn)在2006年，焦瑾璞在亞太地區(qū)小額信貸論壇上首次提出了“普惠制金融體系”的概念。

三、包容性增長背景下發(fā)展普惠金融的基本原則

任何經(jīng)濟(jì)或金融政策的制定都要處理好市場和政府的關(guān)系，結(jié)合我國目前的具體國情，有關(guān)學(xué)者認(rèn)為，普惠金融要想在包容性增長的背景下得到良好的發(fā)展，必須堅持“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”的基本原則。

普惠金融離不開政府的引導(dǎo)。由于不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，金融服務(wù)的覆蓋面也就出現(xiàn)了不全甚至是空白的現(xiàn)象，那些居住在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的人和規(guī)模較小的企業(yè)通常難以獲得能夠滿足自身發(fā)展需要的金融服務(wù)。在這個時候，政府就要發(fā)揮好引導(dǎo)作用來進(jìn)行改善。這種引導(dǎo)作用通常要統(tǒng)籌全局、組織協(xié)調(diào)、均衡布局，并從政策上進(jìn)行扶持。

當(dāng)然在發(fā)揮政府引導(dǎo)功能時，也不能忽視市場的主導(dǎo)作用。我國在《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》中明確提出“政府引導(dǎo)市場主導(dǎo)”的原則。正確處理政府與市場的關(guān)系，尊重市場規(guī)律，使市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。

四、包容性增長背景的下普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略

面對包容性增長這樣一個大背景，普惠金融怎樣才能實現(xiàn)更好的發(fā)展，成為了當(dāng)前一個比較棘手的問題。具體來說，可以從以下幾點出發(fā)：

（一）加強政策引導(dǎo)，協(xié)調(diào)區(qū)域發(fā)展

發(fā)展普惠金融的目的是促進(jìn)資源的合理優(yōu)化配置，并在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)自身的可持續(xù)性發(fā)展。在目前的發(fā)展形勢下，要想使普惠金融進(jìn)入新的發(fā)展階段，就要充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，促使各個階層的人民都能享受到公平的金融服務(wù)，實現(xiàn)包容性增長。

在發(fā)展普惠金融的道路上，要堅持走正確的發(fā)展道路，政府也要充分發(fā)揮自身職能，保證金融信息的普及與應(yīng)用。與此同時，政府在對中西部那些普惠金融發(fā)展速度較慢的地區(qū)，應(yīng)該從政策上給予一定的扶持：確保資金合理分配，使專項基金可以發(fā)揮出它真正的用處；對弱勢群體在融資政策上可以放寬一些，使得他們可以有更多途徑去進(jìn)行融資；適當(dāng)?shù)財U大中小企業(yè)以及與農(nóng)業(yè)相關(guān)的貸款主體的范圍，使不同階層的貸款需求都可以得到滿足，推動普惠金融進(jìn)一步發(fā)展。

（二）提高居民收入。加強居民教育水平

有了足夠的收入，才會有消費的意愿，當(dāng)居民的收入達(dá)到一定的高度時，就會對金融有需求。我國仍然是一個發(fā)展中國家，因此實現(xiàn)居民收入增長是一個必須要解決的問題。在這過程中，還要注意完善相應(yīng)的保障制度，努力縮小城鄉(xiāng)居民的收入差距。

發(fā)展普惠金融并不能單靠政府的努力，更重要的是我們每個人的積極參與，因此要重視向農(nóng)民普及金融知識，培養(yǎng)他們的金融意識。這也是實現(xiàn)普惠金融長遠(yuǎn)發(fā)展的重要保障。在農(nóng)村地區(qū)，可以由村委會來組織，不定時地派金融工作者或金融專業(yè)的學(xué)生去到農(nóng)村地區(qū)講解金融知識，向農(nóng)民展示新型媒介工具的使用方法，促使他們可以用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融交易；城市地區(qū)則可以到小區(qū)里進(jìn)行宣傳，舉辦相關(guān)活動。居民的金融意識提高了，也就更容易受到銀行的關(guān)注。

（三）發(fā)揮技術(shù)對普惠金融促進(jìn)作用，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，有利于進(jìn)一步擴大金融行業(yè)的市場，但目前互聯(lián)網(wǎng)的普及并沒有充分推動普惠金融的發(fā)展，鑒于這種情況，政府應(yīng)當(dāng)鼓勵互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，努力擴大它的普及范圍。通常以村為單位，給村民講解互聯(lián)網(wǎng)的知識，教給他們操作手機、電腦的方法，使互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用程度可以更高一些；金融工作者可以深入到農(nóng)村地區(qū)，向農(nóng)民展示怎樣用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融方面的操作幫助他們提高使用互聯(lián)網(wǎng)的幾率。

五、小結(jié)

包容性增長和普惠金融理念是相輔相成的。要想實現(xiàn)普惠金融在包容性增長背景下的良性發(fā)展，必須要把握好“包容”和“增長”這兩個關(guān)鍵點，增長是包容的前提，包容是增長的目標(biāo)。在增長的前提下提升包容性，在提升包容性的同時實現(xiàn)穩(wěn)定、健康、可持續(xù)的增長。政府應(yīng)該立足我國的社會現(xiàn)實，扮演好在普惠金融發(fā)展過程中的角色，進(jìn)一步推動我國經(jīng)濟(jì)社會包容性增長。