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        論互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風險管理

        2018-02-26 08:43:18孟曉
        智富時代 2017年12期
        關(guān)鍵詞:風險管理商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)

        孟曉

        【摘 要】隨著我國信息化的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸被普及,并在各行各業(yè)中得到廣泛使用,傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)進行深度融合成為產(chǎn)業(yè)調(diào)整發(fā)展的新方向。傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的核心競爭力,在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下,需要進一步提高風險管理。本文分析了當前傳統(tǒng)商業(yè)銀行風險管理的現(xiàn)狀,并提出了在“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下,傳統(tǒng)商業(yè)銀行加強風險管理的策略,以期為商業(yè)銀行風險管理提供參考。

        【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+;商業(yè)銀行;風險管理

        2015年李克強總理首次正式提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃,互聯(lián)網(wǎng)在商業(yè)銀行中的應用大大降低了金融的成本,大大提高了金融交易的效率,通過網(wǎng)絡化、程序化交易和計算機自動化、快速處理等,大大提高了銀行業(yè)務處理的效率。但是在進行交易的過程中仍然伴隨著一些風險,因此銀行應該加強對風險的管理,采取有效的措施來降低風險的發(fā)生。

        一、當前傳統(tǒng)商業(yè)銀行風險管理現(xiàn)狀

        (一)“Parkinson”式管理思維

        我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風險管理與自動化、海量化的風險管理標準還存在一些差距。從管理思維上看,我國的風險管理仍停留在Parkinson式的人工模式下,即通過在商業(yè)銀行機構(gòu)中設置大量層級和崗位來進行管理,這與目前通過智能端、信息化手段來管理商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的要求不符。此外,我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風險管理的制度并不完善,相關(guān)制度缺乏規(guī)范化以及科學的協(xié)作機制。我國大部分的商業(yè)銀行中缺少獨立的風險管理部門,相關(guān)風險管理方面的人才也很少,導致商業(yè)銀行在承擔風險管理職責方面缺乏權(quán)威性。不僅如此,傳統(tǒng)機械式組織結(jié)構(gòu)還存在很多弊端,造成管理體系的缺乏系統(tǒng)性、容易受到外界環(huán)境因素的影響、制度不夠明細化等。

        (二)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息管理存在問題

        傳統(tǒng)商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)管理方面存在一定的缺陷,在信息化的今天傳統(tǒng)的商業(yè)銀行不能緊跟時代的發(fā)展,不能有效的利用新科技,造成多元化的數(shù)據(jù)建設目標沒有建立起來,無法將數(shù)據(jù)進行有效整合,數(shù)據(jù)處理方式比較單一,對風險管理的力度不夠集中,造成數(shù)據(jù)管理存在風險。

        (三)缺乏規(guī)范的風險管理流程

        現(xiàn)階段,傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風險管理仍然采用傳統(tǒng)人工風險管理方式,風險管理偏重于組織架構(gòu),數(shù)據(jù)化和信息化的資源配置存在較大的缺失,沒有將國內(nèi)外先進的管理經(jīng)驗和技術(shù)理念融入到風險管理的過程中,造成風險管理制度缺乏完整性。而且在操作流程上未將風險決策觸發(fā)與量化評級結(jié)果相關(guān)聯(lián),從而導致風險管理的量化手段難以貫穿全流程,實現(xiàn)其價值。

        (四)外部數(shù)據(jù)使用不足

        在“互聯(lián)網(wǎng)+”的環(huán)境下,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行對于外部數(shù)據(jù)重視程度不夠,缺乏有效的數(shù)據(jù)挖掘、整合、集成與利用,仍然停留在內(nèi)部信息數(shù)據(jù)的循環(huán)中,導致信息不對稱,嚴重影響了風險管理過程中信用評級及風險模型的開發(fā)與驗證。實質(zhì)上,在政府、機構(gòu)及社會的各個領(lǐng)域可以搜尋到很多極具價值的信息,如稅務信息,關(guān)聯(lián)公司信息、客戶工商信息及貿(mào)易支付信息等。

        二、互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風險管理策略

        (一)完善風險管理綜合風險評估體系

        在互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下,傳統(tǒng)商業(yè)銀行應充分利用這一優(yōu)勢,采用先進科技,不斷對風險管理綜合風險評估體系進行完善,以客戶評級、產(chǎn)品評級、行業(yè)評級、區(qū)域評級為指導,充分結(jié)合四維定位、分維排序等手段,將風險進行全面的描述,通過對風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)的實時和動態(tài)分析,提高風險管理評估的效率,優(yōu)化風險管理。

        (二)加強風險管理文化建設

        文化建設的建設有時比具體的風險控制手段更重要??茖W合理的風險管理理念能夠保證現(xiàn)有的金融環(huán)境的安全性。要加強風險管理文化建設,首先,應該加強風險控制意識,銀行的管理者應該了解經(jīng)營的重要基礎(chǔ)必須建立在樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險文化之上;其次,管理層人員還應該遵紀守法、嚴于律己;最后,相關(guān)管理人員應該采取有效的措施,提高風險控制人員對潛在風險的敏感度,從根本上防范風險發(fā)生,維護商業(yè)銀行的安全運行。

        (三)規(guī)范商業(yè)銀行風險管理流程

        針對傳統(tǒng)商業(yè)模式風險管理流程不規(guī)范的問題,商業(yè)銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)對其流程進行變革,促使商業(yè)銀行風險管理方式更加科學、有效。風險管理一般涉及的范圍比較廣,因此需要收集各個方面的信息和資料,對風險進行準確的判斷,防止出現(xiàn)信息不對稱的現(xiàn)象,可以通過應用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù),對數(shù)據(jù)信息進行全面的掌握,加強對風險的辨析能力,合理配置各種資源,在各環(huán)節(jié)和各階段中實現(xiàn)數(shù)據(jù)、信息的自由交流。

        (四)優(yōu)化內(nèi)部數(shù)據(jù)管理

        商業(yè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù),擴充風險管理的內(nèi)部數(shù)據(jù),這樣能夠加強信息的廣度,將各類信息和數(shù)據(jù)進行采集和歸納,然后通過對數(shù)據(jù)的運算和分析,加大數(shù)據(jù)和信息利用程度。此外,大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用能夠推進商業(yè)銀行風險評估模型和算法的優(yōu)化和更迭。例如,在客戶內(nèi)部評級過程中,傳統(tǒng)商業(yè)銀行多以內(nèi)部數(shù)據(jù)進行評價。

        (五)強化對外部數(shù)據(jù)的綜合運用

        目前,由于我國缺乏對數(shù)據(jù)的積累和獲取,傳統(tǒng)商業(yè)銀行和國外專業(yè)評級公司在客戶評級結(jié)果的趨勢性和穩(wěn)定性方面仍然存在一些差距。因此,商業(yè)銀行應該加強對外部數(shù)據(jù)的綜合利用,在以往的內(nèi)部數(shù)據(jù)循環(huán)基礎(chǔ)上,搭建雙邊或多邊平臺,加大對外部數(shù)據(jù)的收集和分析,并與自身的內(nèi)部數(shù)據(jù)相互補充,從而實現(xiàn)跨平臺、跨業(yè)務和跨區(qū)域的信息共享、轉(zhuǎn)化和融合,從而全面、準確地對風險進行評估。

        三、結(jié)束語

        綜上所述,在“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行仍然面臨著一些風險問題亟待解決,為了使傳統(tǒng)商業(yè)銀行能夠適應新的環(huán)境變化,銀行相關(guān)管理人員應該加強對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用,加強風險管控。商業(yè)銀行應該加強對國外新技術(shù)、新理念的引入,風險管理人員要完善風險管理綜合風險評估體系、加強風險管理的文化建設、規(guī)范風險管理流程、優(yōu)化內(nèi)部數(shù)據(jù)管理、加強對外部數(shù)據(jù)的綜合運用,從而對風險進行準確評估,在一定程度上防范風險的發(fā)生。

        【參考文獻】

        [1]吳靜.論互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行風險管理變革[J].經(jīng)貿(mào)實踐,2017(18):17-18.

        [2]張曉涵,江菲.互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行風險管理新變革[J].商,2016(05):159.

        [3]侯一民,于洋.“互聯(lián)網(wǎng)+”形勢下傳統(tǒng)商業(yè)銀行風險管理變革[J].時代金融,2016(21):90+99.endprint

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