李宛霖

【摘要】在互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，不難想象到互聯(lián)網(wǎng)可以影響很多行業(yè)的發(fā)展。其中，金融行業(yè)也不例外，深受互聯(lián)網(wǎng)影響。對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展而言，互聯(lián)網(wǎng)金融既是難以忽視的挑戰(zhàn)也是難得可求的發(fā)展機(jī)遇。誠(chéng)然，消費(fèi)金融作為金融行業(yè)的一個(gè)小領(lǐng)域也包含在被影響的行列，也迎來(lái)了許多改變。傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也正在主動(dòng)地面對(duì)這新的挑戰(zhàn)，其互聯(lián)網(wǎng)公司也正在積極開(kāi)拓消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的前景。發(fā)展經(jīng)濟(jì)，分析并創(chuàng)新固有的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式是非常需要的。本文簡(jiǎn)要分析總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融模式變化與新的發(fā)展趨勢(shì)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 消費(fèi)市場(chǎng) 發(fā)展趨勢(shì)

一、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的改變

（一）消費(fèi)金融市場(chǎng)的支付轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)的消費(fèi)交易少不了貨幣這個(gè)媒介，出門購(gòu)物總是需要隨身攜帶一定數(shù)額的現(xiàn)金。從某種角度來(lái)說(shuō)，這種支付方式會(huì)局限消費(fèi)者進(jìn)一步消費(fèi)的潛力。而如今，廣大消費(fèi)者可以深切地感受到互聯(lián)網(wǎng)對(duì)支付方式的革新以及它在現(xiàn)實(shí)社會(huì)生活中的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)。不難發(fā)現(xiàn)，圍繞在我們的周圍的第三方支付平臺(tái)與日俱增，例如支付寶支付，微信支付，QQ紅包支付等等這些常用的就時(shí)時(shí)刻刻都在便利消費(fèi)者。第三方支付平臺(tái)前景不可估量，其市場(chǎng)規(guī)模越來(lái)越大，涉及的金融范圍也不僅僅局限于支付收單方面，還逐漸涵蓋理財(cái)，基金與保險(xiǎn)等方向的服務(wù)。值得肯定的是，互聯(lián)網(wǎng)金融支付順應(yīng)多樣化的消費(fèi)模式不斷推出更優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融領(lǐng)域服務(wù)產(chǎn)品。在接下來(lái)的發(fā)展過(guò)程中互聯(lián)網(wǎng)金融支付更是會(huì)不斷繼優(yōu)化快捷。

（二）網(wǎng)絡(luò)日漸影響傳統(tǒng)消費(fèi)金融

網(wǎng)絡(luò)影響之大難以描述，對(duì)相對(duì)穩(wěn)定的傳統(tǒng)消費(fèi)金融來(lái)說(shuō)也是會(huì)有或多或少的改變。對(duì)其消費(fèi)金融而言網(wǎng)絡(luò)影響的深度與廣度只是時(shí)間問(wèn)題。這就意味著，金融公司要面臨著很大的發(fā)展壓力，需要轉(zhuǎn)變舊有的業(yè)務(wù)服務(wù)模式。消費(fèi)金融公司在發(fā)展革新的過(guò)程中，有困境也難免的。因此，如何把握一定的尺度在此時(shí)顯得尤其重要。相應(yīng)的商業(yè)銀行也不能僅限于原來(lái)的發(fā)展范圍和渠道，要重新確定服務(wù)目標(biāo)，要有所創(chuàng)新地以一種積極的態(tài)度迎接風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的機(jī)遇，主動(dòng)接受網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的變化。

二、互聯(lián)網(wǎng)影響下消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢(shì)

（一）消費(fèi)金融市場(chǎng)的多元化

現(xiàn)如今，人們生活水平提高，幸福感增強(qiáng)，相應(yīng)的其消費(fèi)水平也是一樣。所以說(shuō)，伴隨著多彩多樣的生活要求，消費(fèi)者會(huì)促進(jìn)消費(fèi)金融市場(chǎng)向多元化方向前進(jìn)。于此相對(duì)的生產(chǎn)者和銷售者也要也要緊跟多元化步伐。從而在這個(gè)混合聯(lián)系的動(dòng)態(tài)過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)使用者角色扮演不在局限一個(gè)身份，有時(shí)甚至可以輕松互換或轉(zhuǎn)變。譬如，買賣兩者結(jié)合，亦或是借貸下的提前消費(fèi)，二手市場(chǎng)的轉(zhuǎn)賣等等，這些都是消費(fèi)金融趨于潮流下新的發(fā)展方向。互聯(lián)網(wǎng)加消費(fèi)的相伴發(fā)展不會(huì)止步于現(xiàn)在，在不久的將來(lái)，為應(yīng)對(duì)更加獨(dú)特個(gè)性的消費(fèi)需求，消費(fèi)金融市場(chǎng)會(huì)不斷多元優(yōu)化。

（二）消費(fèi)金融市場(chǎng)的規(guī)模擴(kuò)大

隨著各種便捷消費(fèi)的軟件的開(kāi)發(fā)，消費(fèi)阻礙越來(lái)越少。特別是信貸業(yè)務(wù)和投資理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，幾乎對(duì)消費(fèi)無(wú)限制。這都是刺激消費(fèi)者的興奮劑。倘若不擴(kuò)大消費(fèi)金融規(guī)模，日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求將難以得到滿足。針對(duì)不一樣的消費(fèi)階層，新的消費(fèi)模式中的購(gòu)買與支付更加貼近生活，為不同的消費(fèi)需求的顧客帶來(lái)全新舒適購(gòu)物條件。于此同時(shí)快遞行業(yè)的茁壯發(fā)展也會(huì)促進(jìn)消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大。互聯(lián)網(wǎng)本身發(fā)展前景就不可估量，從而互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的消費(fèi)金融的發(fā)展前景也很難局限現(xiàn)在。就目前而言，消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模就呈現(xiàn)欣欣向榮的發(fā)展趨勢(shì)，不斷擴(kuò)大。

（三）消費(fèi)金融市場(chǎng)的模式轉(zhuǎn)變

互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)并不斷發(fā)展，早已深入我們生活周圍。如今，絕大多數(shù)地區(qū)都在互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋下，改善了以往互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不協(xié)調(diào)的現(xiàn)實(shí)狀況。網(wǎng)絡(luò)使用者更是爆炸性增長(zhǎng)，幾乎人人都離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)的強(qiáng)大作用?；ヂ?lián)網(wǎng)是消費(fèi)市場(chǎng)改變的催化劑，使其消費(fèi)市場(chǎng)模式也正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。如互聯(lián)網(wǎng)是時(shí)代下的信息化效益就為新的消費(fèi)產(chǎn)品帶來(lái)契機(jī)，消費(fèi)市場(chǎng)主體增多，消費(fèi)渠道拓寬。現(xiàn)實(shí)發(fā)展證明，互聯(lián)網(wǎng)金融在理財(cái)、投資、信貸等行業(yè)都有所創(chuàng)新。

（四）互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的人才需求

有好的發(fā)展需求自然少不了人才的作用。訓(xùn)練有素的優(yōu)秀金融人才是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不可缺少的因素。不言而喻，一個(gè)好的金融團(tuán)隊(duì)對(duì)于不成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。然而，在每個(gè)新的領(lǐng)域總是會(huì)存在短板，缺少網(wǎng)絡(luò)金融專業(yè)化人才便是該領(lǐng)域的短處。于此相關(guān)的技術(shù)人才、運(yùn)行人才、監(jiān)管人才等等都有高需求，但就目前，這些精英型人才可謂是嚴(yán)重稀缺。立足于消費(fèi)金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度，解決這個(gè)問(wèn)題是很有必要的。首先，要迎合現(xiàn)實(shí)發(fā)展?fàn)顩r引進(jìn)所需人才。不難想到，高等院校是培養(yǎng)人才的重要陣地，因此可以與學(xué)校合作實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)人才高需求的愿望，開(kāi)設(shè)專業(yè)化課程教學(xué)。其次，還可以利用網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行網(wǎng)上學(xué)習(xí)。如此一來(lái)一些金融企業(yè)員工可以利用非工作時(shí)間方便快捷地提高自身專業(yè)素養(yǎng)，掌握更加全面的網(wǎng)絡(luò)金融知識(shí)。或者還可以邀請(qǐng)高級(jí)網(wǎng)絡(luò)金融教授開(kāi)展專業(yè)化講座，激發(fā)職工潛能。

三、結(jié)束語(yǔ)

根據(jù)上面的簡(jiǎn)單分析，消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展伴隨著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也不斷發(fā)展變化。消費(fèi)促進(jìn)發(fā)展，消費(fèi)金融在積極影響消費(fèi)市場(chǎng)的同時(shí)也會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展增長(zhǎng)，從而為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)速健康產(chǎn)生效力。順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代背景下新消費(fèi)金融市場(chǎng)格局的號(hào)召，有關(guān)行業(yè)、部門、機(jī)構(gòu)等應(yīng)該做好準(zhǔn)備工作，明確研究消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)的必要性。機(jī)遇與挑戰(zhàn)往往相伴發(fā)生，互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費(fèi)金融更是要找準(zhǔn)方向，做好定位，順應(yīng)發(fā)展規(guī)律。只有消費(fèi)金融自身強(qiáng)化才會(huì)有更加健康的發(fā)展。

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