劉肖嬋

【摘 要】農(nóng)村金融與經(jīng)濟發(fā)展一直以來都是社會發(fā)展的熱點話題，社會各界也投入了大量的人力、物力和資金進行研究，現(xiàn)已逐步取得成效。農(nóng)村金融是發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的核心，也是解決“三農(nóng)”問題的主要措施。隨著金融服務(wù)質(zhì)量的不斷提升，農(nóng)村經(jīng)濟得到了有效提升，但與城市工商金融體系相比還存在很大的差距，這也是制約城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的重要因素，主要表現(xiàn)在服務(wù)理念的落后，融資產(chǎn)品的缺乏及產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新力的不足。農(nóng)村金融市場尚不能滿足經(jīng)濟市場的廣泛需求，小規(guī)模生產(chǎn)、市場競爭力對經(jīng)濟發(fā)展的限制日益突出。為了切實解決農(nóng)村金融創(chuàng)新過程中面臨的系列問題，本文就以往的科研資料展開論述，分析如何根據(jù)市場進行金融體系改革，使其真正滿足需求。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村；金融創(chuàng)新；經(jīng)濟實體；發(fā)展

“融合地方經(jīng)濟建設(shè)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”是新時代新農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展的主題，金融與實體經(jīng)濟聯(lián)系密切、有著明顯的共生關(guān)系。在當下，農(nóng)村正面臨經(jīng)濟下行的瓶頸，要在穩(wěn)定社會和諧的前提下，根據(jù)宏觀調(diào)控政策，逐步引導(dǎo)金融結(jié)構(gòu)始終圍繞產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整、惠民創(chuàng)新等方式，加大對經(jīng)濟實體的支持，突破改革重點和難點，讓金融服務(wù)于經(jīng)濟，從信貸市場到證券市場，從原生產(chǎn)品到金融衍生品，金融的創(chuàng)新離不開實體經(jīng)濟的支撐，只有發(fā)揮金融創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，才能實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的快速增長，展現(xiàn)出旺盛生命力。

一、農(nóng)村金融創(chuàng)新與經(jīng)濟實體發(fā)展可行性及作用

長期以來，對于金融功能的理解都僅限于投資、儲蓄、借貸等，不可否認，在過去的產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，多為傳統(tǒng)手工業(yè)，由于經(jīng)濟實體的投資方向比較明確，金融體系的主要功能也是為了適應(yīng)相應(yīng)生產(chǎn)規(guī)律與投資活動，只需滿足資金的充足，從而導(dǎo)致我們對金融功能的誤解，將其簡單地劃分為滿足企業(yè)的資金需求。這已脫離了當前經(jīng)濟新常態(tài)的前進，金融服務(wù)經(jīng)濟實體成為時代發(fā)展的必然成果。農(nóng)村是社會組成的重要部分，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)則是國民經(jīng)濟的支柱，只有確保農(nóng)村產(chǎn)業(yè)在市場的資源調(diào)配中發(fā)揮作用，實現(xiàn)農(nóng)民增收，才能進一步促進城鎮(zhèn)化進程。要按照金融服務(wù)經(jīng)濟實體的原則，按需分配，充分結(jié)合金融與經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律，堅持經(jīng)濟大于金融，豐富金融業(yè)務(wù)，為促進經(jīng)濟發(fā)展提供有力支持。

1.適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律

社會主義市場經(jīng)濟體制的飛速發(fā)展，使得國民經(jīng)濟不斷提高，傳統(tǒng)手工業(yè)正向著現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化，為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律，要求提高對現(xiàn)代金融體系的認識，特別是互聯(lián)網(wǎng)+金融的引入，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新打造了一個堅實穩(wěn)定的平臺，逐步克服了改革開放過程中的“浮躁”，農(nóng)村金融創(chuàng)新、實體經(jīng)濟發(fā)展正處于并將長期處于良性發(fā)展的狀態(tài)，是經(jīng)濟自然發(fā)展的重要成果。

2.良好社會環(huán)境的支持

任何事物的發(fā)展離不開環(huán)境的支持，農(nóng)村金融創(chuàng)新也是如此。一直以來，我國都在努力探索一條適應(yīng)本國經(jīng)濟發(fā)展的特色農(nóng)村建設(shè)道路，為發(fā)揮市場在資源配置中的重要作用，進行了制度、管理的變革，大力解決“三農(nóng)”問題，為新農(nóng)村建設(shè)排憂解難，農(nóng)村經(jīng)濟實體也因社會和國家提供的有力條件得到十足的發(fā)展。同時在現(xiàn)有經(jīng)濟水平下，現(xiàn)代科技成為農(nóng)村經(jīng)濟實體發(fā)展的堅強后端，為金融創(chuàng)新、產(chǎn)品升級提供了穩(wěn)定的環(huán)境。

3.農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的需要

我國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是響應(yīng)時代進步的必然需求。要解決農(nóng)村與城鎮(zhèn)的發(fā)展矛盾，就要逐步建立現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)金融體系，運用科技的力量解放更多的勞動力，提高生產(chǎn)力，投身于集約化、專業(yè)化建設(shè)，包括基建設(shè)施、農(nóng)機機械、灌溉裝備等，這些都需要大量的資金支持和金融平臺的擔保。然而受傳統(tǒng)理念的影響，金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量相對落后，與城鎮(zhèn)金融的發(fā)展不相匹配。金融體系要進行大刀闊斧地改革，走創(chuàng)新發(fā)展之路，借助金融工具和支付平臺更好地發(fā)展農(nóng)村實體經(jīng)濟，開發(fā)出適合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融資產(chǎn)品，為促進金融與經(jīng)濟的良性發(fā)展作出貢獻。

4.深化社會經(jīng)濟改革

在農(nóng)村實體經(jīng)濟的改革浪潮中，社會大眾需求決定了金融產(chǎn)品與服務(wù)的多樣化，而豐富金融產(chǎn)品意味著風險的增加。為了降低風險，就要不斷完善金融體制和服務(wù)領(lǐng)域，促使“三農(nóng)”惠農(nóng)，支農(nóng)扶農(nóng)，這對于深化社會經(jīng)濟改革來說具有重要意義。為了吸引更多投資，為拓寬金融業(yè)務(wù)空間，要增加機構(gòu)的覆蓋點，激發(fā)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活力，促使機構(gòu)改革，聯(lián)合其他部門一同發(fā)力，壯大金融產(chǎn)品的核心力量，提升服務(wù)水平和應(yīng)對風險的能力。

二、現(xiàn)階段農(nóng)村金融創(chuàng)新與經(jīng)濟實體發(fā)展面臨的主要問題

我們應(yīng)當看到，在實體經(jīng)濟的發(fā)展中，金融服務(wù)還存在各種各樣的問題，很多以間接融資為主的服務(wù)體系與主體多樣化的融資需求之間存在矛盾。在全國提倡“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的浪潮中，不管是市場還是個人，對產(chǎn)品的需求都是多樣化、個性化的，而銀行經(jīng)營的金融項目總體而言就只有幾種，顯然無法滿足大眾與萬眾的需求，這要督促相關(guān)部門共同發(fā)力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

另外就是金融產(chǎn)品之間的信息不暢通。二十一世紀是信息化時代，是萬物互聯(lián)的時代，但現(xiàn)有的金融生態(tài)環(huán)境還不盡人意。如征信系統(tǒng)的不完善、擔保體系的不健全成為金融創(chuàng)新的最大難題，金融服務(wù)的主體與客體之間難以真正有效溝通，誠信成為影響金融創(chuàng)新與經(jīng)濟發(fā)展的最大問題，客觀上造成各類金融機構(gòu)與投資者的畏難心理。金融與實體經(jīng)濟相輔相成，只有多措并舉才能發(fā)揮兩者效用，降低融資難度和成本，為投資者、企業(yè)和個體創(chuàng)造一個良好的協(xié)商平臺。

最后是農(nóng)民缺乏對金融的必要了解。農(nóng)民的專業(yè)化知識較少，且在金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中，金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)部門沒有對農(nóng)民進行信息普及，農(nóng)民對金融的業(yè)務(wù)了解不深，更不知道什么是信用常識，這不利于金融業(yè)務(wù)的辦理和創(chuàng)新。金融機構(gòu)的宣傳不到位使得在日常業(yè)務(wù)辦理中容易出現(xiàn)進度緩慢、秩序紊亂等問題。另外就是客戶對自身義務(wù)履行條件的了解，金融機構(gòu)沒有及時傳達業(yè)務(wù)內(nèi)容，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)各種摩擦，影響辦事效率。

三、如何有效推動金融創(chuàng)新，促進經(jīng)濟實體發(fā)展

1.促進科技進步和技術(shù)創(chuàng)新

一是金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上科技創(chuàng)新，在經(jīng)濟新常態(tài)下促進生產(chǎn)要素的重組，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和升級。簡單來說，就是全面落實大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的理念，將其作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的頭號任務(wù)。要鼓勵創(chuàng)新，促使科研成果市場化，將專利變?yōu)槭袌霎a(chǎn)品。金融體系要為生產(chǎn)要素的重組提供便利，給予實體經(jīng)濟試錯的空間，發(fā)揮資本市場的重要性，增加其容錯率。二是讓市場在資源配置與產(chǎn)品競爭中發(fā)揮決定性作用。市場機制體現(xiàn)了優(yōu)勝劣汰，這是監(jiān)督市場合理運行的根本制度，也是金融創(chuàng)新的保障措施。因為在市場條件下，資源配置能讓金融中的資產(chǎn)循環(huán)流動，以資金帶動產(chǎn)品的生產(chǎn)，實現(xiàn)規(guī)?；a(chǎn)，創(chuàng)造一個有效地聯(lián)動機制。三是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保用戶信用記錄的準確性，提升貸款審批率和發(fā)放效率，確保新興產(chǎn)業(yè)和其他高科技項目的建設(shè)投資到位，加大對中小型企業(yè)的金融支持，扶持有潛力、有市場前景的科技型企業(yè)。不能簡單地進行抽貸停貸，要發(fā)揮資金的效用，降低投資風險，采用積極地措施幫助企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。四是加快多層次資本市場的發(fā)展，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、計算機信息技術(shù)，提高對大數(shù)據(jù)的分析處理效率，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為企業(yè)發(fā)展提供多元化的金融服務(wù)。在體制上，應(yīng)主動促進金融與實體經(jīng)濟的融合，發(fā)展有效的股票市場，注入權(quán)益資金，加強金融機構(gòu)與企業(yè)的穩(wěn)定合作，為企業(yè)提供充足的流動資金，發(fā)展租賃市場，發(fā)揮資源配置的作用，促進產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合。強化金融機構(gòu)的大局意識，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的綜合能力。

2.加強金融機構(gòu)業(yè)務(wù)宣傳

農(nóng)村接受外界信息的渠道較少，經(jīng)濟發(fā)展相對閉塞，使得大部分農(nóng)民缺乏金融業(yè)務(wù)的相關(guān)知識，為了提高業(yè)務(wù)辦理效率，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟實體更好更快發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供有力保障。在思想上，應(yīng)始終圍繞金融創(chuàng)新為主題進行宣傳，讓農(nóng)民明白設(shè)立金融機構(gòu)的重要性、業(yè)務(wù)內(nèi)容、辦理流程、優(yōu)惠政策等，更清楚地了解金融基礎(chǔ)服務(wù)給地方產(chǎn)業(yè)帶來的效益作用。同時也要增強他們的信用意識，自發(fā)地提高信用等級，這樣既能簡化業(yè)務(wù)辦理程序，提升效率，也能維護金融投資的完整性，保證農(nóng)村金融市場的正常運行，為金融創(chuàng)新提供友好環(huán)境，促進金融鏈的良性循環(huán)，帶動當?shù)亟?jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)論

總而言之，金融創(chuàng)新是加快解決“三農(nóng)”問題，促進農(nóng)村經(jīng)濟主體轉(zhuǎn)型升級的時代需求。隨著經(jīng)濟全球化腳步的加快，世界經(jīng)濟體系在不斷發(fā)生深度調(diào)整，我國國民經(jīng)濟也已進入新常態(tài)，要維持經(jīng)濟長期穩(wěn)定向好的局面，就要切實突破結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換困難等問題，促進供給側(cè)體系的改革，結(jié)合國內(nèi)外復(fù)雜的市場形勢，改變‘拼資源、拼消耗等生產(chǎn)模式，集中發(fā)展普惠金融。促使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)主動適應(yīng)市場需求，結(jié)合農(nóng)業(yè)特點，盤活金融市場，加大對薄弱融資環(huán)節(jié)的扶持力度，降低服務(wù)門檻，提高金融機構(gòu)的服務(wù)意識，使金融創(chuàng)新真正作用于農(nóng)村經(jīng)濟實體的發(fā)展。

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