陳曉鳳
【摘 要】伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟的快速發(fā)展,網(wǎng)絡信貸得益于其快捷方便的特點,迅速在大學生群體風靡,然而網(wǎng)絡信貸的發(fā)展是雙刃劍,如何對大學生網(wǎng)絡信貸行為進行分析并做好風險防范成為一個重要問題,基于此,本文主要對大學生網(wǎng)絡信貸行為進行分析,并提出有效的風險防范措施,旨在預防大學生深陷網(wǎng)絡信貸的漩渦。
【關鍵詞】大學生;網(wǎng)絡信貸行為;風險防范
信息時代背景下,信息技術已經(jīng)融入到我們生活的各個方面,對我們產(chǎn)生著較大的影響,其中網(wǎng)絡信貸就是一個縮影,由于網(wǎng)絡信貸比較方便、快捷,因此受到大學生群體的歡迎。網(wǎng)絡信貸在一定程度上是互聯(lián)網(wǎng)金融的進步,但是由于大學生消費的理性不夠,并且沒有固定的收入,大多數(shù)是依靠父母,因此大學生網(wǎng)絡信貸存在很多風險因素,甚至出現(xiàn)了有些大學生由于不堪網(wǎng)絡信貸帶來的沉重負擔而自殺,這就需要不斷規(guī)范大學生網(wǎng)絡信貸行為,做好風險防范工作。
一、大學生網(wǎng)絡信貸行為的特點分析
大學生網(wǎng)絡信貸行為具有以下特點:(1)從眾性。大部分大學生的生活費僅僅可以滿足日常生活需要,并不能隨心所欲購買自己想要的東西,物欲無法滿足,而此時各種網(wǎng)絡信貸平臺通過多種方式向大學生進行宣傳,這時候一些資金比較緊張又比較敢于嘗鮮的學生就會使用網(wǎng)絡信貸平臺進行借款。通過對大學生網(wǎng)絡信貸行為進行調(diào)查發(fā)現(xiàn),多數(shù)使用網(wǎng)絡信貸的大學生是看到周邊同學有網(wǎng)絡信貸行為而去效仿的,由此可見,大學生網(wǎng)絡信貸行為具有從眾性。(2)盲目性。在從眾性的影響下,多數(shù)進行網(wǎng)絡信貸的大學生并沒有經(jīng)過慎重的思考,而是憑一時沖動,解決自己暫時的資金短缺問題,借款的同時也沒有認真考慮還款方法等,因此大學生網(wǎng)絡信貸行為具有盲目性。(3)高消費性。調(diào)查發(fā)現(xiàn),男生通過網(wǎng)絡信貸平臺得到的資金主要是用來購買高檔的電子產(chǎn)品,而女生主要是用來購買高檔化妝品和奢侈品,或者選擇去旅游,由此可知,大學生網(wǎng)絡信貸行為具有高消費性[1]。
二、大學生網(wǎng)絡信貸存在的風險
(一)消費心理風險
眾所周知,大學生的生活費用來源比較單一,主要依靠父母,并且數(shù)目僅夠維持正常生活需要,無法購買價格較高的電子產(chǎn)品、化妝品等,而為了滿足自己的需求,部分大學生利用網(wǎng)絡信貸平臺借款,但是由于還款利率非常高,再加上大學生沒有收入來源,因此網(wǎng)絡信貸存在很大的風險。對于大學生的消費心理而言,盲目攀比的消費觀以及高估自己還款能力等,會導致大學生債臺高筑,最終無力償還,需要父母親人承擔,甚至有些大學生會做出一些偏激的行為。出現(xiàn)這些問題的原因,究其根本就是大學生的消費心理不健康,風險防范能力差[2]。
(二)信息泄露風險
在網(wǎng)絡平臺上借款時,需要填寫一些個人信息,這就有可能導致一些比較敏感的信息被泄露出去,如身份證信息、銀行卡、密碼等。新聞調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于網(wǎng)絡信貸而造成人身財產(chǎn)損害的80%以上都是大學生。有新聞報道,某在校大學生由于使用網(wǎng)絡信貸平臺借款,無力償還,選擇結束自己的生命,這就告訴我們,網(wǎng)絡信貸平臺在給我們帶來便利的同時也造成了一些不良的社會現(xiàn)象,應該理性對待其存在的風險[3]。
(三)網(wǎng)絡環(huán)境風險
由于網(wǎng)絡信貸屬于新興事物,國家在這方面還沒有制定完善的規(guī)章制度,對網(wǎng)絡信貸的監(jiān)管力度不夠,非常容易導致金融犯罪,如網(wǎng)絡信貸平臺由于經(jīng)營不善倒閉,經(jīng)營管理者攜款潛逃等,再加上有些網(wǎng)絡平臺的安全級別不夠,容易受到黑客攻擊,在這種不安全的網(wǎng)絡環(huán)境下借款人經(jīng)濟財產(chǎn)受損失的風險明顯存在。大學生作為弱勢群體,風險防范能力較弱,容易變成犯罪分子的目標。
三、對大學生網(wǎng)絡信貸風險防范措施研究
(一)學校應加強對大學生金融知識教育,幫助大學生樹立正確的消費觀念,并加強監(jiān)管力度
要想有效規(guī)范大學生的網(wǎng)絡信貸行為,防范風險因素,首先就是要提高大學生的金融知識,讓大學生認識到信貸只是一種暫時解決經(jīng)濟困境的手段,并不能經(jīng)常使用,并且信貸需要支付較高的利息,以大學生的情況很難按期償還。學生在學校應該積極學習金融知識和投資知識,合理利用自己的金錢。過度膨脹的物欲是導致大學生使用網(wǎng)絡信貸平臺借款的主要原因,因此學校要積極引導學生樹立正確的消費觀念,不能過度追求物質(zhì)享受,而是應該將學習知識和技能作為主要任務[4]。另外,學校還應該進一步加強對網(wǎng)絡信貸的監(jiān)察力度,對網(wǎng)絡信貸信息進入校園以及在校園內(nèi)的傳播進行引導和控制,并建立相關的審查部門,專門對網(wǎng)絡信貸相關事件進行管理,還需要和學校的學生會組織、團委、宣傳部等部門共同合作,一起檢測校園的不良網(wǎng)絡信貸,并以多種方式向?qū)W生傳播關于網(wǎng)絡信貸的信息,防止不良網(wǎng)絡信貸進入學校和學生們的生活當中。同時我們還需要定期開展關于網(wǎng)絡信貸的講座,列舉一些網(wǎng)絡信貸造成的不良事件,讓學生可以更加理性的認識網(wǎng)絡信貸,并認清自己,規(guī)范自己的行為。
(二)建立完善的法規(guī)體系,防范風險
雖然目前網(wǎng)絡信貸逐漸普及,但是我國在這方面的法律監(jiān)管相對比較滯后,制定的規(guī)范文件較少,并且層次也比較低,導致網(wǎng)絡信貸市場魚龍混雜,給不法分子可乘之機。對于這種情況,需要我國政府加強這方面的法律完善工作,制定完善的網(wǎng)絡信貸法律體系,規(guī)范網(wǎng)絡信貸市場,清除不合法的網(wǎng)絡信貸機構,并不斷完善大學生網(wǎng)絡信貸維權法律體系,對于侵害大學生人身財產(chǎn)安全的行為進行嚴厲打擊,為大學生創(chuàng)造良好的學習生活環(huán)境,防范網(wǎng)絡信貸帶來的風險[5]。
(三)加強網(wǎng)絡信貸平臺套路宣傳,提高學生的認識
目前,很多網(wǎng)絡信貸平臺為了吸引更多的客戶,均采用一些不實的宣傳手段,給借款人一種“毫無負擔”的感覺。在這種情況下,大學生就容易做出不理性的行為。學校應該針對這種情況對學生進行教育,讓學生明白這些只是網(wǎng)絡信貸平臺的套路,給學生還原真實的信息,提高學生的認知,實現(xiàn)網(wǎng)絡信貸信息和學生認知的對稱[6]。
四、結語
在當今社會環(huán)境下,網(wǎng)絡已經(jīng)融入到我們生活和工作的各個方面,網(wǎng)絡信貸作為新潮事物受到大學生的歡迎,而網(wǎng)絡信貸的出現(xiàn)也正好符合目前大學生的消費需要,因此有很多大學生利用網(wǎng)絡信貸進行提前消費,但是由于目前社會相關部門對網(wǎng)絡信貸的監(jiān)管不夠,導致出現(xiàn)了一系列問題,對大學生正常的學習生活造成不利影響,因此一定要采取多種有效的措施來規(guī)范大學生網(wǎng)絡信貸行為,規(guī)避其帶來的風險,促進網(wǎng)絡信貸正常發(fā)展,同時為大學生創(chuàng)造良好的學習生活環(huán)境。
【參考文獻】
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[6]劉暢,羅佳文,徐立,苗書迪.大學生網(wǎng)絡信貸行為及風險防范[J].時代金融,2017(08):260-264.