劉佳琦

摘 要：銀行業(yè)自身的內(nèi)部運(yùn)作結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在較為緊密的聯(lián)系，要想大力突破計劃經(jīng)濟(jì)所存在的不足，銀行業(yè)必須要采取有效的內(nèi)部運(yùn)作結(jié)合，充分發(fā)揮推動經(jīng)濟(jì)增長的作用和價值。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)結(jié)構(gòu)；經(jīng)濟(jì)增長；作用；價值

結(jié)合相關(guān)的實(shí)踐調(diào)查可以看出，銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展以及提升能夠有效推動我國經(jīng)濟(jì)的增長，但是學(xué)術(shù)界、實(shí)踐界結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)+時代的金融發(fā)展趨勢在對銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長之間的相關(guān)性進(jìn)行分析以及研究時還沒有得出較為一致的結(jié)論，大部分的研究主要以銀行業(yè)的集中度為切入點(diǎn)，了解集中度具體表現(xiàn)對銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)績效的影響。根據(jù)學(xué)者實(shí)踐研究結(jié)論不難看出，壟斷性銀行結(jié)構(gòu)會產(chǎn)生較高的貸款利率，同時也會導(dǎo)致貸款供給不足，另外一部分學(xué)者則認(rèn)為市場壟斷力較強(qiáng)的銀行能夠?qū)崿F(xiàn)銀行與企業(yè)之間的良性運(yùn)作，從而更好地推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的提升，保證小型企業(yè)能夠有效地解決自身的經(jīng)濟(jì)難題。

銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)性

銀行業(yè)集中度的影響

在對商業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長之間的相關(guān)性進(jìn)行分析與研究時，大部分學(xué)者以銀行業(yè)的集中度為切入點(diǎn)，認(rèn)為較高的集中度會直接影響最終的經(jīng)濟(jì)績效，產(chǎn)業(yè)組織理論則深入揭示了這兩者之間的相互作用和相互影響，該理論認(rèn)為壟斷性比較強(qiáng)的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)會直接阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在“互聯(lián)網(wǎng)+”以及信息化時代下，對于一些競爭性、壟斷性銀行來說，大部分會直接選擇儲蓄者支付比較低的利率，最終導(dǎo)致儲蓄率的不斷下降，同時信貸配給現(xiàn)象越來越普遍，如果不存在信貸配給，那么大部分銀行會索取比較高的貸款利率。由此可以看出，與其他的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)相比，壟斷性銀行業(yè)結(jié)構(gòu)會導(dǎo)致資本的累積和經(jīng)濟(jì)的快速增長。

銀行業(yè)的規(guī)模結(jié)構(gòu)

銀行業(yè)的規(guī)模結(jié)構(gòu)會直接影響經(jīng)濟(jì)的增長，其中最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)理論證明了這兩者之間的相關(guān)性，該理論提出：對于一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度比較慢的國家來說，大部分區(qū)域性的中小型銀行成了金融體系之中的主宰者，但是對于發(fā)達(dá)國家來說，在現(xiàn)有的金融體系之中，金融市場以及大銀行則發(fā)揮著重要的作用。如果站在更加宏觀的角度進(jìn)行分析，那么各個國家以及地區(qū)在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，實(shí)際的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度則直接決定了自身的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，而大部分的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有系統(tǒng)性差異的特征，不同產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險特征以及融資需求和細(xì)節(jié)特征差異比較明顯，因此實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)產(chǎn)生的需求參差不齊。對于一些正處于快速發(fā)展的低收入國家來說，勞動密集型產(chǎn)業(yè)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，但是這一部分企業(yè)自身的規(guī)模和綜合實(shí)力比較小，最終所生產(chǎn)出來的產(chǎn)品以及技術(shù)已經(jīng)建立了相對較為成熟和完善的運(yùn)作機(jī)制，因此大部分的風(fēng)險主要以企業(yè)家貢獻(xiàn)為切入點(diǎn)。其次，隨著信息化時代的到來，金融業(yè)開始將業(yè)務(wù)拓展與互聯(lián)網(wǎng)平臺的應(yīng)用相結(jié)合，而網(wǎng)絡(luò)世界存在虛擬性，會導(dǎo)致中小型企業(yè)信息不透明和不對稱現(xiàn)象頻頻產(chǎn)生。

結(jié)合上文的相關(guān)分析可以看出，在發(fā)展中國家的金融體系之中，區(qū)域性中小型銀行可以成為主導(dǎo)部分。相比之下，對于一些發(fā)達(dá)國家來說，因?yàn)榇笾行推髽I(yè)的數(shù)量較多，同時在現(xiàn)有的國民經(jīng)濟(jì)中具有主導(dǎo)地位，因此實(shí)際的資金需求量相對較大，大部分的企業(yè)主要以資金密集型為主，其中創(chuàng)新技術(shù)風(fēng)險、產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險在現(xiàn)有的創(chuàng)新型企業(yè)之中直接影響著企業(yè)自身的穩(wěn)定建設(shè)和發(fā)展。

銀行業(yè)的規(guī)模結(jié)構(gòu)之所以會直接影響經(jīng)濟(jì)的增長，這一點(diǎn)主要在于銀行業(yè)自身存在不同規(guī)模的專業(yè)化分工，大部分的企業(yè)銀行會更加青睞于向一些大型企業(yè)提供貸款，之所以會產(chǎn)生這一分工主要是為了積極實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險的有效分散，保證銀行自身能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定運(yùn)作。其次，對于一些資金實(shí)力比較雄厚的企業(yè)來說，他們有能力、有實(shí)力為一些大型企業(yè)提供金融服務(wù)以及信貸服務(wù)，積極地克服信息不對稱所帶來的各類沖擊以及影響，大銀行能夠積極地監(jiān)督大企業(yè)，充分發(fā)揮外部監(jiān)管的作用。同時對于中小型銀行來說，在與小企業(yè)進(jìn)行合作時存在許多的相對性優(yōu)勢，大企業(yè)的各項(xiàng)財務(wù)報表經(jīng)過了嚴(yán)格的審核，實(shí)際的信息傳播渠道比較復(fù)雜以及穩(wěn)定，其中相關(guān)的會計工作人員能夠及時地記錄企業(yè)的信用記錄以及成長歷史，可抵押資產(chǎn)的規(guī)模相對比較大，能夠及時獲得自身所需要的信息，更好地滿足自身的抵押需求。但是中小型企業(yè)現(xiàn)有的財務(wù)審計報表無法保障完整性以及針對性，使用的信用記錄時間較短，缺乏充實(shí)的抵押資產(chǎn)，因此會更加關(guān)注于企業(yè)的經(jīng)營能力以及業(yè)主的個人品質(zhì)。

在推動改革開放的過程之中，我國的經(jīng)濟(jì)總量有了極大的提升，人們的生活質(zhì)量以及生活水平也獲得了提高。對于我國來說，因?yàn)橘Y本相對比較稀缺，勞動力比較豐裕，因此在今后較長一段時間內(nèi)，勞動密集型企業(yè)會存在較為明顯的比較性優(yōu)勢，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程之中銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的推動作用不容小覷。

結(jié)語

銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長相輔相成，共同影響，在推動我國金融市場繁榮發(fā)展的過程之中，我國必須要站在宏觀的角度了解兩者之間的相關(guān)性，積極地實(shí)現(xiàn)各類金融體系之間的緊密對接，從而保證我國能夠在激烈的市場競爭之中獲得更多的優(yōu)勢。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江西省分行集中授權(quán)中心）

【參考文獻(xiàn)】

[1]林毅夫，孫希芳.銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長[J].經(jīng)濟(jì)研究，2008（09）.