王芬

摘要：“綠色金融”是經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下的一場新時代金融革命，是金融、生態(tài)、科技等高度融合發(fā)展的必然趨勢。發(fā)展綠色金融，既是深化金融業(yè)供給側(cè)結構性改革的重要途徑，也是金融機構推動金融改革創(chuàng)新、實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求。本文圍繞十八大以來金融改革政策和路徑，闡述了綠色金融在深化金融業(yè)供給側(cè)改革、推動金融改革創(chuàng)新等方面取得的成效，并就構建和完善綠色金融生態(tài)體系建設提出建議。

關鍵詞：金融改革；綠色金融；新時代

發(fā)展綠色金融，既是深化金融業(yè)供給側(cè)結構性改革的重要內(nèi)容，也是金融機構提高產(chǎn)品供給能力、提升金融服務水平、推動金融改革創(chuàng)新、實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求。習近平總書記在黨的十九大報告中指出：“構建市場導向的綠色技術創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融，壯大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)?！碑斍埃诮?jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)下，金融改革不斷向縱深推進，綠色金融發(fā)展迎來了新曙光，走進了新時代，也面臨新挑戰(zhàn)，機遇與挑戰(zhàn)并存。

一、頂層政策設計助綠色金融發(fā)展

十八大以來，我國改革進入關鍵期，黨中央、國務院從國家戰(zhàn)略高度出發(fā)，印發(fā)了一系列推動生態(tài)文明發(fā)展、建設和諧健康社會的綱領性文件，明確提出建立我國綠色金融體系的戰(zhàn)略并將綠色金融發(fā)展寫入“十三五”規(guī)劃中。2016年8月，人民銀行等七部委發(fā)布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，為我國發(fā)展綠色金融提供了制度保障，《意見》中提出發(fā)展綠色信貸、綠色證券、綠色發(fā)展基金、綠色保險以及完善環(huán)境權益市場、開展地方試點、推動國際合作等八項任務。習近平總書記在中央深改小組第二十七次會議上強調(diào)要進一步通過完善金融發(fā)展體制機制，創(chuàng)新金融制度安排，優(yōu)化金融供給結構，大力發(fā)展綠色金融，引導和激勵更多社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮綠色金融支持綠色經(jīng)濟發(fā)展作用。第五次全國金融工作會議強調(diào)，鼓勵發(fā)展綠色金融，運用金融手段，實現(xiàn)社會資源配置向循環(huán)、低碳、環(huán)保等領域傾斜，推動綠色發(fā)展。頂層制度設計與安排，不僅為我國構建綠色金融體系描繪了宏偉藍圖，還推動一系列綠色產(chǎn)業(yè)政策落地實施。在頂層制度指導下，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合發(fā)布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，自此建立了比較完整的綠色金融政策體系。綠色金融體系的構建與完善，有效推動了金融支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，促進了經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展。

二、金融改革助銀行業(yè)金融機構華麗轉(zhuǎn)身

隨著中國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，金融業(yè)深化改革也進入關鍵期。目前，我國經(jīng)濟發(fā)展模式已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟增長引擎正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結構、轉(zhuǎn)換增長動力的攻堅期。而這些轉(zhuǎn)變需要不斷深化金融改革和創(chuàng)新，需要綠色金融調(diào)節(jié)支持和聯(lián)動配合。對金融業(yè)來說，順應綠色發(fā)展，要從生態(tài)文明角度出發(fā)，以建設綠色經(jīng)濟為導向，以節(jié)能減排、治理污染、防控風險、可持續(xù)發(fā)展為目的，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，加大結構性政策工具使用，引導和配置社會經(jīng)濟資源，支持綠色經(jīng)濟發(fā)展并提供金融產(chǎn)品和服務。

一方面，優(yōu)化金融機構網(wǎng)點布局，加大科技融合力度，增設綠色金融服務網(wǎng)點，加快綠色信貸建設步伐，主動壓縮高耗能、高排放、高污染行業(yè)信貸投放，積極支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新科技等綠色經(jīng)濟領域。另一方面，建立與綠色經(jīng)濟發(fā)展相適應的分析和評價機制，簡化綠色信貸審批流程，完善綠色信貸信用評級體系，放寬綠色信貸風險容忍度，推進金融產(chǎn)品和服務優(yōu)化升級，切實提升金融支持實體經(jīng)濟綠色增長水平和效率，為打贏藍天保衛(wèi)戰(zhàn)貢獻金融力量。

三、創(chuàng)新協(xié)調(diào)發(fā)展助綠色金融破繭成蝶

近年來，銀行業(yè)金融機構積極秉承綠色、可持續(xù)發(fā)展理念，認真貫徹落實國家關于產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整一系列政策制度和《綠色信貸指引》總體要求，使“綠色經(jīng)濟”成為銀行業(yè)金融機構新的增長點和發(fā)展空間。通過不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務，探索金融發(fā)展新模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務，助推綠色經(jīng)濟發(fā)展，走出了一條金融改革創(chuàng)新路子。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，[1]截至2017年末，我國綠色債券余額4333.7億元，其中新增發(fā)行規(guī)模2274.3億元，同比增長9.4%，全球占比超過30%，綠色債券成為我國綠色金融市場最大亮點。綠色債券貼標率債達2486億元，較上年增長23%，發(fā)行量約占世界同期發(fā)行量的22%，是2017年全球綠色債券市場最大發(fā)行來源國之一。

為推動綠色金融發(fā)展，需從以下幾方面出發(fā)，一是進一步推動銀行綠色信貸，支持低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟發(fā)展。二是轉(zhuǎn)變以往“重規(guī)模、壘大戶”的做法， 根據(jù)綠色金融需求，實行差別化產(chǎn)品服務，制定推動節(jié)能減排、生態(tài)環(huán)保、綠色經(jīng)濟發(fā)展金融產(chǎn)品和服務，更加重視信貸支持項目環(huán)境效益、社會效益和生態(tài)效益。三是完善綠色金融監(jiān)測和統(tǒng)計分析制度，有效提升綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計的全面性、及時性、科學性，為綠色金融發(fā)展政策制定提供科學依據(jù)。四是完善綠色金融監(jiān)管和效果考評機制，強化對綠色金融業(yè)務督導、檢查，嚴格落實差別化監(jiān)管措施，提升監(jiān)管效能，助力綠色經(jīng)濟發(fā)展。通過一系列舉措實施，構建完善的綠色金融服務體系。既拓寬了銀行業(yè)支持綠色經(jīng)濟發(fā)展的范圍和半徑，為銀行業(yè)創(chuàng)造了新發(fā)展空間和利潤增長點。同時，又通過金融結構調(diào)整引導社會資源流向和提高資源配置效率，為綠色經(jīng)濟發(fā)展和美麗中國建設提供金融支持。

四、綠色金融生態(tài)體系建設任重道遠

2016年和2017年，兩年的發(fā)展壯大，使綠色金融在制度設計、產(chǎn)品開發(fā)、標準化建設和業(yè)務績效評價體系等方面取得了一系列可喜成績，但激勵政策力度不足、企業(yè)環(huán)境信息披露不足、綠色項目認證體系滯后仍然是綠色金融發(fā)展的掣肘，一定程度上導致金融機構介入綠色經(jīng)濟發(fā)展積極性不高，影響了金融支持綠色經(jīng)濟發(fā)展效果。

一是激勵政策方面。由于綠色信貸在銀行業(yè)貸款中還處于較低水平，僅靠對銀行設置綠色信貸指標考核尚難具有商業(yè)可持續(xù)性， 對刺激綠色金融投資作用有限，破解此難題的關鍵在于提升綠色項目的經(jīng)濟效益。因此，需在這方面制定并強化補貼、減稅等激勵政策，對支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等領域發(fā)展的銀行適當提高不良貸款容忍度。

二是信息公開和透明度方面。相關管理機構可出臺規(guī)定，強制相關企業(yè)定期披露污染排放指標等關鍵性環(huán)境信息，環(huán)保部門應定期向金融監(jiān)管部門提供企業(yè)環(huán)?；A信息，金融監(jiān)管部門將相關環(huán)保信息通過信息管理平臺共享給金融機構，真正實現(xiàn)環(huán)保信息公開透明，為制定金融監(jiān)管政策和金融信貸政策提供數(shù)據(jù)和信息支撐。

三是綠色金融工具創(chuàng)新方面。目前，國內(nèi)盛行發(fā)行綠色債券，但是仍無法與國際接軌，基于綠色項目認證標準不統(tǒng)一性和經(jīng)濟市場融資成本較高，應對認購綠色金融產(chǎn)品的投資機構在資產(chǎn)占有、風險資本占有上給予一定的優(yōu)惠，真正降低綠色金融產(chǎn)品的融資成本和投資風險，提高投資者積極性。

四是綠色項目認證體系方面。以綠色債券為例，目前，央行、發(fā)改委、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等多家部門制定標準。此外，還有國內(nèi)外標準不一、第三方認證體系建設滯后，以及從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不高等因素，均阻礙其發(fā)展， 各監(jiān)管部門應加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動認證標準體系建立完善，引領綠色投資理念，使綠色金融盡快得到投資者認可，使其步入發(fā)展快車道。

發(fā)展綠色金融，是一項長期而艱巨的工程，不僅需要金融業(yè)完善體制機制建設、深化金融改革創(chuàng)新、優(yōu)化產(chǎn)品供給結構和服務提升，更需要社會各界通力合作，協(xié)作推進，優(yōu)化資源配置結構，加大綠色產(chǎn)業(yè)資本投入，補齊生態(tài)文明建設短板，把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現(xiàn)代化強國。

注釋：

[1]數(shù)據(jù)來源：新浪網(wǎng).2017年中國發(fā)行綠色債券2486億元，位列全球第二。

參考文獻：

[1]甘文智，童呈飛，徐佳.以綠色金融創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革發(fā)展—以柯城農(nóng)商銀行創(chuàng)新支持柑橘產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級為例[J].綠色中國，2018（2）

[2]人民銀行灤縣支行課題組.金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革模式探討[J].農(nóng)村金融，2016（6）

[3]溫淑賢.新常態(tài)下發(fā)展綠色金融存在的問題及政策建議[J].商情，2016（42）

[4]費煒.農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的難點和對策[J].浙江農(nóng)業(yè)科學，2013（12）

[5]湯伯虹.我國發(fā)展綠色金融存在的問題及對策分析[J].長春大學學報，2009（9）

[6]陶小平，陳巍巍.構建綠色金融的思考與建議[J].時代經(jīng)貿(mào)，2008（109），139

[7]中國共產(chǎn)黨新聞網(wǎng).王偉：以新理念構建綠色金融體系[EB/OL]

[8]金融界.綠色金融將迎來統(tǒng)一標準[EB/OL]

（作者單位：中國人民銀行海南州中心支行黨委組織部）