王曉雪

摘 要：綠色金融發(fā)展背景下的商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展是指將綠色環(huán)保的理念深入貫徹到銀行的日常運(yùn)用管理中，整個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略圍繞綠色環(huán)保項(xiàng)目展開，引導(dǎo)社會(huì)資金流向持續(xù)發(fā)展的事業(yè)中。綠色金融發(fā)展背景下，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，如何在銀行信貸資金安全的風(fēng)險(xiǎn)中，發(fā)揮其引導(dǎo)社會(huì)資金流向特點(diǎn)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)環(huán)境和自身的可持續(xù)發(fā)展是現(xiàn)今商業(yè)銀行研究的重點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：綠色金融；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要融資渠道，它除了為公正提供金融工具、服務(wù)之外，還引領(lǐng)資源的整合、配置及調(diào)控，是我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。而在環(huán)境污染愈發(fā)嚴(yán)重的今天，健康綠色經(jīng)濟(jì)成為人們關(guān)注的重點(diǎn)話題，我國(guó)商業(yè)銀行建立綠色發(fā)展金融業(yè)的核心理念有利于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，轉(zhuǎn)變金融運(yùn)作模式，大力推動(dòng)綠色借貸和服務(wù)產(chǎn)品不僅能帶來大量的利益，也能提高社會(huì)效益，優(yōu)化社會(huì)資源配置，在很大程度上提高了商業(yè)銀行的安全和問題，促進(jìn)商業(yè)銀行和企業(yè)共同發(fā)展[1]。

綠色金融發(fā)展背景下我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1綠色金融市場(chǎng)體系、綠色金融法治文件不完善

在以往的綠色金融市場(chǎng)體系中存在結(jié)構(gòu)性問題，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一老化，融資渠道以間接市場(chǎng)為主，融資渠道只有銀行信貸，融資方式只是流動(dòng)資產(chǎn)和項(xiàng)目，整個(gè)綠色金融體系不完善。目前綠色金融市場(chǎng)占主要地位的是綠色信貸，其他創(chuàng)新金融產(chǎn)品較少，沒有良好的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，同時(shí)證券監(jiān)督部門的環(huán)境監(jiān)管體系也不完善，綠色金融法制文件太少，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是以追求GDP增長(zhǎng)為主。

1.2綠色信貸激勵(lì)機(jī)制缺乏

我國(guó)商業(yè)銀行響應(yīng)國(guó)家對(duì)綠色環(huán)保的號(hào)召都通過降低貸款利息、積極房貸等，而環(huán)保事業(yè)大多是利潤(rùn)低下甚至是短期內(nèi)沒有回報(bào)的項(xiàng)目，這與目前我國(guó)當(dāng)?shù)卣非蠼?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是相互沖突的，因此商業(yè)銀行也對(duì)綠色貸款所得利益存在爭(zhēng)議，部分銀行認(rèn)為在考慮綠色環(huán)保因素的同時(shí)難以追求最大的利益回報(bào)，因此也就難以完成綠色貸款業(yè)務(wù)指標(biāo)[2]。

1.3 員工激勵(lì)機(jī)制缺乏

在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中，缺乏有效的員工激勵(lì)機(jī)制，通常以物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)為主，如銀行對(duì)管理人員采取的福利措施，年終獎(jiǎng)、旅游、假日、分成等，物質(zhì)方面獎(jiǎng)勵(lì)豐厚，但過于忽視了人文關(guān)懷方面的激勵(lì)，難以讓工作人員體會(huì)在工作中的自我價(jià)值，實(shí)現(xiàn)自我抱負(fù)，工作人員積極性較低。

綠色金融發(fā)展背景下我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策

2.1完善不良貸款內(nèi)部控制制度

在綠色金融發(fā)展背景下我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中，要對(duì)綠色信貸進(jìn)行管控，嚴(yán)格控制不良貸款，建立完善的控制制度，降低綠色貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款前，要仔細(xì)審查貸款人的歷史金融問題，核對(duì)貸款人貸款資格，計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)，在貸款后要對(duì)這筆貸款的使用進(jìn)行檢測(cè)控制，評(píng)估貸款人是否嚴(yán)格按貸款合同執(zhí)行，貸款是否能按合同約定及時(shí)收回，如果不能，銀行應(yīng)停止合同履約，并做挽救措施，降低經(jīng)濟(jì)損傷[3]。

2.2建立完善的綠色信貸政策溝通機(jī)制

建立多個(gè)相關(guān)部門的信息交流機(jī)制，讓商業(yè)銀行和環(huán)境保護(hù)部門進(jìn)行有效的信息分享，商業(yè)銀行利用環(huán)境保護(hù)部門提供的企業(yè)信息，做好融資企業(yè)的調(diào)查、審查工作。為完善這一溝通機(jī)制，國(guó)家環(huán)境保護(hù)部門應(yīng)積極擴(kuò)大環(huán)保信息的覆蓋面，并建立相應(yīng)的環(huán)境保護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，創(chuàng)建綠色金融服務(wù)信息平臺(tái)，為銀行提供全面、準(zhǔn)確的綠色貸款參考。

2.3不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品

我國(guó)綠色貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)品較為單一，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，依據(jù)《綠色信貸指引》，大力推動(dòng)綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，針對(duì)不同需求的客戶，創(chuàng)新相配套的綠色信貸產(chǎn)品，大力支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目，打造以節(jié)能環(huán)保理念為核心的綠色金融服務(wù)體系。針對(duì)不同的地域，采取不同的戰(zhàn)略，創(chuàng)新出滿足多種金融需求的綠色信貸產(chǎn)品。

2.4加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)

我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間過短，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)未深入且較為單一，了解金融專業(yè)知識(shí)和環(huán)保法律知識(shí)的專業(yè)性人才較少。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)，打造高智力綠色金融隊(duì)伍。商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)綠色信貸工作人員的培訓(xùn)，建立完善的崗前培訓(xùn)機(jī)制，并挑選業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)能力高的精英人才進(jìn)行跨行業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，綠色金融部門吸納金融專業(yè)人才，加大鍛煉力度，盡快培養(yǎng)出即懂金融業(yè)務(wù)又了解環(huán)保法律知識(shí)的專業(yè)人才。

結(jié)語

總之，綠色金融是一種全新的經(jīng)營(yíng)理念，是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益雙贏的目的。在綠色金融發(fā)展下背景實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展首先就要構(gòu)建一套適合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的綠色信貸業(yè)務(wù)體系，通過完善不良貸款內(nèi)部控制制度，建立完善的綠色信貸政策溝通機(jī)制，不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)等措施促進(jìn)商業(yè)銀行與社會(huì)、環(huán)境共同可持續(xù)發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]劉瑋. 論我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略研究[D].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2016.

[2]于巖熙. 綠色金融視角下我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策研究[D].東北農(nóng)業(yè)大學(xué)，2015.

[3]于巖熙，王吉恒.淺談綠色金融與商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2015，14（01）：107-108+114.