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        我國銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)思考

        2018-01-18 08:51:40趙延品
        活力 2018年20期
        關(guān)鍵詞:小微企業(yè)銀行業(yè)信貸

        趙延品

        [摘要]小微企業(yè)融資難、融資貴現(xiàn)象,是當(dāng)前社會公眾普遍關(guān)注的問題。本文從小微企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)闡述。同時,翔實(shí)地分析了小微企業(yè)融資的需求及融資過程中存在的問題。最后,對銀行業(yè)支持小微企業(yè)順利融資發(fā)展給予了中肯的建議和對策,以期為銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的研究提供科學(xué)的理論依據(jù)。

        [關(guān)鍵詞]銀行業(yè);小微企業(yè);信貸;融資

        目前,小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛,對我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著愈來愈重要的作用。當(dāng)下,中國正處于深入調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、開展新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要階段,小微經(jīng)濟(jì)憑借其鮮明的特點(diǎn),正發(fā)揮著越來越顯著的作用。雖然我們的國家已經(jīng)意識到小微企業(yè)融資難的問題,但是,眼下的小微企業(yè)仍然面臨融資難的艱難困境。

        一、小微企業(yè)的界定及發(fā)展現(xiàn)狀

        目前,對小微企業(yè)的界定主要依據(jù)2011年9月工信部聯(lián)合國家統(tǒng)計局、發(fā)改委、財政部發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》。通知中根據(jù)企業(yè)所處行業(yè),把國內(nèi)的各類企業(yè)劃分為小、中、大、微型四種類型的等級。據(jù)統(tǒng)計,我國小微企業(yè)已超7300萬戶,正在成為我國經(jīng)濟(jì)新動能培育的重要源泉之一,是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的重要支撐,也是保障和改善民生的重要依托。

        二、小微企業(yè)銀行融資現(xiàn)狀分析

        (一)小微企業(yè)融資需求

        小微企業(yè)融資多是為了擴(kuò)大牛產(chǎn)與經(jīng)營規(guī)模,有其獨(dú)特的融資需求,主要表現(xiàn)在資金需求量小、需求時間急、需求周期短、需求頻率高上,主要是由于小微企業(yè)普遍規(guī)模比較小、同定資產(chǎn)比較少、財務(wù)信息透明度比較低、抵御風(fēng)險能力比較弱等弱點(diǎn)所致。

        (二)小微企業(yè)融資存在的問題

        一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不足,和小微企業(yè)真正的融資需求不搭。對于那些靠利潤為首要經(jīng)營指標(biāo)的商業(yè)類型的銀行,小微企業(yè)的融資需求吸引不了銀行。同時,南于小微企業(yè)財務(wù)等名目透明度非常低,難以給銀行提供所需的財務(wù)報告、審計報告等材料,無形當(dāng)中加重了小微企業(yè)人工成本等,造成小微企業(yè)出現(xiàn)不敢貸款的現(xiàn)象。

        二是金融投資市場機(jī)制不足以滿足小微企業(yè)融資的需要。小微企業(yè)的社會信用評級等方面的機(jī)構(gòu)服務(wù)不完美,致使小微企業(yè)的各類信用資料查詢起來非常難。銀行性機(jī)構(gòu)整理審核相關(guān)信息材料時,需要到多個部門逐一核實(shí),導(dǎo)致資信調(diào)查耗時長、數(shù)據(jù)不全等多種多樣的問題,勢必會限制銀行性機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)支持的積極性。

        三是融資配套服務(wù)不到位,制約小微企業(yè)貸款。小微企業(yè)成立時間不長、管理不到位,尤其抵抗社會風(fēng)險的能力不強(qiáng),造成銀行性機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險會增高。

        三、銀行業(yè)支持小微企業(yè)融資的措施和建議

        (一)應(yīng)成立多層次的專門的銀行機(jī)構(gòu)

        一是促進(jìn)各個地區(qū)的城市商業(yè)銀行的快速發(fā)展。政府和一些地方企業(yè)一般會參股此類商業(yè)銀行,它的重要任務(wù)就是想方設(shè)法地支持小微企業(yè)的快速發(fā)展。我們的各個政府部門要減少一些審批程序,同時多制定優(yōu)惠政策,扶持特色突出的商業(yè)銀行在不同的區(qū)域作為小微企業(yè)的專門性質(zhì)的銀行。

        二是積極推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的快速建設(shè)。國家對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策放寬后,也出現(xiàn)了比較好的發(fā)展的現(xiàn)象,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成了農(nóng)村金融服務(wù)的極其重要的一支力量。

        三是摸索著成立專門用于服務(wù)于各類小微企業(yè)的貸款公司。在一些發(fā)展比較好的地區(qū),成立專門用于服務(wù)于各類小微企業(yè)的貸款公司或者相關(guān)的機(jī)構(gòu),由獨(dú)立法人來運(yùn)營管理,從事支付結(jié)算等相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù),但是要明確服務(wù)僅僅限于小微企業(yè)。

        (二)建立多形式的金融服務(wù)平臺

        一是積極推進(jìn)多層面的資本市場體系的建設(shè)。目前,中國的資本市場愈發(fā)成熟,也可以借助其他國家的好的經(jīng)驗(yàn),慢慢放開關(guān)于小微企業(yè)融資的門檻,同時,持續(xù)性地推進(jìn)小微企業(yè)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作,為小微企業(yè)創(chuàng)造良好的融資氛圍。

        二是成立創(chuàng)業(yè)基金。政府要牽頭成立創(chuàng)業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保公司或相關(guān)的基金,交由其他專業(yè)公司管理和運(yùn)營,為一些高新技術(shù)企業(yè)、項(xiàng)目等提供貼息貸款或擔(dān)保,解決小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小的問題。

        (三)加強(qiáng)外部配套服務(wù)體系

        一是加快推進(jìn)小微企業(yè)信用信息體系發(fā)展和建設(shè)。開發(fā)一些小微企業(yè)的信用評級業(yè)務(wù),協(xié)助一些商業(yè)銀行淵整完善貸款決策。同時,引入商業(yè)化管理的成功模式,充分發(fā)揮商業(yè)化管理和運(yùn)營的優(yōu)勢。

        二是建立小微企業(yè)培訓(xùn)機(jī)制。政府部門要整合各類優(yōu)勢資源,給予小微企業(yè)力所能及的指導(dǎo)和培訓(xùn),如法律、財政咨詢、稅務(wù)咨詢等,同時可以再提供一些技術(shù)、創(chuàng)業(yè)等為主體的服務(wù),加速小微企業(yè)發(fā)展。

        三是加強(qiáng)財政稅務(wù)優(yōu)惠政策支持。政府可以從一些稅收中提取一定的稅收,成立關(guān)于小微企業(yè)幫扶基金,可以委托一些商業(yè)銀行代為管理。

        參考文獻(xiàn):

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        [2]王超.我國商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資問題研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2014 (9):329-329

        [3]趙科樂.城市商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資問題研究[J].商場現(xiàn)代化,2015 (9):156-156

        [4]劉春航,劉子平銀行監(jiān)管效果評估的國際經(jīng)驗(yàn)[J].金融監(jiān)管研究,2016 (12):1-21

        [5]宋小霞.小微文化企業(yè)發(fā)展環(huán)境及其對策研究[J].山東社會科學(xué),2016 (10):182-187.

        [6]陳立,李然.中小微企業(yè)融資方式創(chuàng)新:納稅信用貸款[J].財會通訊,2017 (2)

        [7]姚耀軍,董鋼鋒.中小銀行發(fā)展與中小企業(yè)融資約束——新結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)學(xué)最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)理論視角下的經(jīng)驗(yàn)研究[J].財經(jīng)研究,2014 (1):105-115

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