江李帆

摘要：銀行和非銀行的金融機構(gòu)在控制上的能力與風險上的識別能力是不同的、風險上的偏好和收益也是不同。所以，二者間有著內(nèi)在合作的需求與可能。本文對銀行和非銀行的金融機構(gòu)在合作上進行了探究，闡述了二者之間的異同，并且表明了二者之間都有哪些合作，與此同時，提出了促進二者之間合作的幾點有效措施。

關(guān)鍵詞：銀行；非銀行的金融機構(gòu)；合作探究

現(xiàn)如今，經(jīng)濟體制的改革正在不斷地進行著深入，非銀行的金融機構(gòu)在整個的金融總資產(chǎn)中占據(jù)的比重在逐漸的增大，逐漸的在推動著經(jīng)濟的發(fā)展。除此之外，我國的經(jīng)濟體制在改革的過程中，逐步向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，作為主要的一個方式就是逐漸的將原來那些共有的經(jīng)濟剝離掉，重點是在發(fā)展上進行著增量式，使非公有制的經(jīng)濟占比逐漸增大，非銀行的金融機構(gòu)就是在改革發(fā)展過程中的產(chǎn)物，并且可以在改革的過程中起到積極的作用。

1.銀行與非銀行金融機構(gòu)的異同

金融機構(gòu)的體制在構(gòu)成上是由銀行與非銀行的金融機構(gòu)完成的。兩者之間存在著的相似之處有很多。比方說，二者的在進行資金籌集的時候都是以引用的方式進行的，然后使之成為資產(chǎn)從而獲利。但是，兩者之間存在著的區(qū)別又是非常的明顯，而就存在著的區(qū)別而言，我國和其它的國家有著完全不相同的理解，但是，基本上也都指的是創(chuàng)造出金融資產(chǎn)在性質(zhì)上的不同。銀行進行信用的創(chuàng)造功能的使用，經(jīng)過發(fā)放和吸收貸款從而得以實現(xiàn)。而這只是依靠在負債上的增加就可以創(chuàng)造出在存款上有多倍的貨幣，最終形成一種新的購買力，把新的資源向經(jīng)濟循環(huán)之中輸入，然后在進行貨幣的輸入。這樣就可以說生產(chǎn)貨幣的是銀行

2.銀行與非銀行金融機構(gòu)的合作

2.1銀行和保險機構(gòu)合作

有許多的中小型企業(yè)會因為風險比較高，所以在融資上是有著許多困難的。而銀行和保險公司之間達成合作，進行保險業(yè)務的開展一定是一個極好的對策。對于銀行來說，保險貸款既能使自身的風險被分擔出一部分，并且還可以在一定的程度上使交易的費用得到了減少的同時又使自身在管理成本上得到減少。而為保險貸款進行擔保的方式和抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款進行對比來說，保險貸款是在貸款損失以后才發(fā)生的，銀行在發(fā)生這種情況以后，是極其容易的就可以在第二個還款的來源上收回貸款[1]。而對于保險公司來說，更容易從第二還款來源將貸款收回。而對保險公司來講，貸款的信用保險給保險公司進行新產(chǎn)品的開放，讓保險公司的產(chǎn)品具有了多樣化，并且使自身的業(yè)務因此有了極大的拓展。對中小型的企業(yè)而言，因為保險公司介入到其中，就可以間接的告知銀行自己的公司在信用和資金上的狀況，對以前存在著的銀行和中小型的企業(yè)間在信息上的不對稱等一些問題是非常有利于解決的，大大的使被保險的企業(yè)提高了信用評級。

2.2銀行和創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)合作

銀行和創(chuàng)業(yè)投資的機構(gòu)進行合作，針對高成長和高風險科技型的中小企業(yè)在貸款中比較凸顯的兩個問題就是在信息上的不對稱和交易的成本過高。風險投資的機構(gòu)對高科技這個行業(yè)是非常專注的，在技術(shù)上的評估是極具優(yōu)勢的，合理科學的對貸款需求方進行科技項目的評估。銀行與之進行合作，能夠使交易的費用和監(jiān)督的成本得到降低，對高新技術(shù)的企業(yè)進行成長收益的分享與參與，這樣就可以讓收益和風險相對稱[2]。對與創(chuàng)業(yè)投資的機構(gòu)來說，銀行的貸款能夠使投資的企業(yè)在財務杠桿上得到增大，使股權(quán)投資在收益率上得到提升，銀行和創(chuàng)業(yè)投資的機構(gòu)達成合作的模式，比較常見的方式有兩種，是橫向和縱向。非常有名的硅谷銀行在模式上就是典型的商業(yè)銀行和創(chuàng)業(yè)的投資機構(gòu)，也是最為成功的。

2.3銀行和擔保機構(gòu)合作

因為中小企業(yè)最缺少的就是可以進行抵押的資產(chǎn)，在信用能力上還是不足的，很難依據(jù)傳統(tǒng)的途徑進行商業(yè)銀行貸款的獲取，若是使商業(yè)銀行和擔保公司達成合作，隨之而來的就是兩點的積極作用。第一點，在商業(yè)銀行與擔保公司之間進行信用風險的分配，對銀行進行貸款風險的防范是非常有利的，使銀行給中小企業(yè)進行放款的積極性得到提高。第二點，最主要的就是對于中小型的企業(yè)來說擔保機構(gòu)在信息上是有著絕對優(yōu)勢的，在對貸款業(yè)務進行擔保接受之前，擔保公司是需要對接下來進行擔保的項目作出審核與調(diào)查，這也代表的就是銀行所進行的風險檢查，這樣可以為銀行提供幫助，不但幫助其進行項目的篩選使其在成本上得到降低，還能夠幫助其提供一些在風險上的提示。

2.4銀行和財務公司合作

銀行是可以以財務公司特點為依據(jù)，進行自己的創(chuàng)新。在管理上進行標準化之前，需要做的就是對癥下藥，進行個性化的金融產(chǎn)品的提供——建立集團賬戶，一個企業(yè)的總公司和這個企業(yè)的下屬公司都在一座城市，這個企業(yè)的總公司是需要進行財務公司的設(shè)立，設(shè)立的財務公司是需要和下屬公司在分行各自進行賬戶的開設(shè)，財務公司在賬內(nèi)可以將全部的下屬公司在賬戶上的余額反映出來，下屬的公司在進行本公司賬戶使用的時候后受到財務公司在賬務余額上的限制，這一種方式是便于企業(yè)對下屬公司在資金上的情況有所掌握[3]。那么，當企業(yè)的總公司與下屬的公司不在同一個城市就非常適合公司異地網(wǎng)絡的結(jié)算方式，總公司進行財務公司的下設(shè)，財務的公司與異地的下屬公司都是需要在商也銀行之中進行對公賬戶的開設(shè)，財務公司需要做的就是把異地的下屬公司資金向總公司進行及時的回調(diào)，或者是向下屬的公司進行資金撥款的時候，可以經(jīng)由商業(yè)銀行進行異地劃款，商業(yè)銀行需要在異地結(jié)算的時候保證可靠、安全和方便、快捷。

3.促進銀行與非銀行金融機構(gòu)的合作對策

3.1銀證合作，進行杠桿融資的拓展

有了券商的引導以后，能夠進行收購公司的探索，抵押并購后的收益和資產(chǎn)，通過銀行獲取貸款進行并購需要資金的籌集。現(xiàn)如今，商業(yè)銀行未能直接進入到股票和信托的投資之中。但是，現(xiàn)在的商業(yè)銀行可以知道投資銀行、申請合作，進行融資項目的開展、資產(chǎn)重組和企業(yè)的財務顧問等一些投資銀行的業(yè)務[4]。商業(yè)銀行利用投資銀行進行項目融資的拓展，以項目在建設(shè)上的周期為參考依據(jù)，分批次、分階段的提供融資是為大型的基礎(chǔ)設(shè)施準備的，比方說，市政設(shè)施、交通、能源等一些項目。

3.2基金托管業(yè)務

有相關(guān)的管理辦法明確的規(guī)定，商業(yè)銀行是以基金托管人這一身份進行基金資產(chǎn)的托管，全部募集到的資金都需要在銀行進行專門賬戶的開立。因此，辦理基金的申購和持有基金的人在發(fā)放獲取的紅利時都是需要經(jīng)過托管銀行進行代理。目前，我國的資本市場正在穩(wěn)步的發(fā)展過程中，新證券的投資資金一定會不斷的出現(xiàn)，基金的品種也將持續(xù)不斷的在增加，進行證券基金托管的銀行是商業(yè)銀行，必然會使結(jié)算量和資金進行大幅度的增加，因此會讓商業(yè)銀行得到大量沒有風險的收入——手續(xù)費。與此同時，還能夠間接地進行資本市場中存款客戶這一市場空間的開發(fā)。因此，商業(yè)銀行需要將基金的托管業(yè)務當做表外業(yè)務中最重要的工作，對證券投資的基金業(yè)務在市場上的發(fā)展趨勢進行著認真的研究，進行有關(guān)業(yè)務的支持軟件的開發(fā)。

3.3搭橋貸款

針對一部分準備進行股票發(fā)行的公司或者已經(jīng)將配股準備好的上市公司，由于在項目上已經(jīng)完成立項，即將就要開工了。但是，因為由證券市場所募集來的資金還未準時獲取到，這個時候券商為了進行投資銀行這項業(yè)務的拓展，特別是擔任股票的推薦人或者是承銷商的身份，將自己設(shè)定為擔保方向進行資金清算的銀行表明為或者擬增發(fā)新股、配股的公司或者是擬上市的公司進行搭橋貸款的發(fā)放，銀行的目的是使清算的業(yè)務得到穩(wěn)定，可以和券商之間成為良好的合作伙伴，并且這種類型的貸款會因為受到了券商的擔保，或者是投資的銀行使用自有的資金進行融資服務的提供，隨后會使風險降到最低[5]。因此，也是樂于進行此類貸款發(fā)放的。

結(jié)束語：

綜上所述，本文對銀行與非銀行的金融機構(gòu)的合作進行探究，闡述了銀行與非銀行的金融機構(gòu)的異同，銀行與非銀行的金融機構(gòu)有哪些合作中提出，銀行和保險機構(gòu)，并表明合作對于銀行來說，保險貸款既能使自身的風險被分擔出一部分，并且還可以在一定的程度上將交易的費用得到了減少的同時又使自身在管理成本上得到減少，對于保險公司來說更易從第二還款來源將貸款收回；銀行和創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)合作表明銀行與之進行合作，能夠使交易的費用和監(jiān)督的成本得到降低，對高新技術(shù)的企業(yè)進行成長收益的分享與參與，這樣就可以讓收益和風險相對稱。銀行和財務公司合作時銀行是可以與財務公司特點為依據(jù)，進行自己的創(chuàng)新促進銀行與非銀行金融機構(gòu)的合作對策就是銀證合作，進行杠桿融資的拓展、基金托管業(yè)務、搭橋貸款，有了券商的引導以后，能夠進行收購公司的探索，抵押并購后的收益和資產(chǎn)，通過銀行獲取貸款盡心并購需要資金的籌集。

參考文獻：

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