摘要：2017年4月10日遼寧自貿區(qū)沈陽片區(qū)運行以來，片區(qū)內金融創(chuàng)新效果已初步顯現(xiàn)，相對有效地助推了區(qū)域實體經濟的轉型升級和創(chuàng)新。金融改革與創(chuàng)新是構建自貿區(qū)發(fā)展建設的關鍵環(huán)節(jié)，建立起成熟金融發(fā)展路徑，是進一步促進實體經濟快速發(fā)展的前提條件。本文通過分析遼寧自貿區(qū)沈陽片區(qū)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和存在的問題，借鑒國內自貿區(qū)建設的先進經驗，提出金融改革與創(chuàng)新發(fā)展的策略建議。

關鍵詞：遼寧自貿區(qū)；沈陽片區(qū)；金融創(chuàng)新

中國（遼寧）自由貿易試驗區(qū)是中國中央政府設立的第三批7個自由貿易試驗區(qū)的其中之一，是黨中央、國務院把握國內改革發(fā)展新要求，順應全球一體化新趨勢，強化推動對外開放，深入實施“一帶一路”戰(zhàn)略和東北老工業(yè)基地全面振興戰(zhàn)略的重大舉措。自沈陽自貿區(qū)成立以來，相對有效地圍繞黨中央、國務院重要戰(zhàn)略部署，以實體經濟發(fā)展為導向，通過帶動金融促進了貿易和經濟類投資。但沈陽如何改革創(chuàng)新政府管理體制，結合金融制度，最大限度的釋放能量；如何根據(jù)自身特點完善金融服務體系，拓展金融服務功能；如何借助新興業(yè)態(tài)，整合資源采用多種市場化方式和金融工具；如何集聚創(chuàng)新要素，將自主改革和創(chuàng)新發(fā)展有機結合，探索出一條符合自身條件特色的金融發(fā)展路徑，是值得探討和研究的問題。

一、遼寧自貿區(qū)沈陽片區(qū)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

2017年4月至今，遼寧自貿區(qū)陸續(xù)推出金融行業(yè)相關政策措施（如人民銀行制定印發(fā)了《關于金融支持中國（遼寧）自由貿易試驗區(qū)建設的指導意見》），沈陽自貿區(qū)立足“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，隨著經濟產業(yè)結構的布局調整和升級優(yōu)化，深化了國際金融交流合作，探索推進自貿試驗區(qū)金融開放，營造優(yōu)質金融服務環(huán)境；推動建設各類特色平臺。

（一）注冊金融機構總量不斷增加

沈陽片區(qū)構建金融發(fā)展平臺，提速金融通道建設，深入金融領域合作交流，推進融資租賃制度，使金融機構載體數(shù)量增加，注冊資本全面提升，金融企業(yè)達到了152家，注冊資本達到194.93億元。

（二）政府政策制度推動金融快速發(fā)展

2017年，人民銀行沈陽分行和省外匯管理局先后出臺支持自貿區(qū)的36條金融舉措和16條外匯舉措等，積極創(chuàng)造金融發(fā)展條件。2016至2017年，沈陽自貿區(qū)出臺《促進融資租賃業(yè)發(fā)展的若干政策》和《促進金融服務業(yè)發(fā)展的若干政策》，加大對融資租賃企業(yè)扶持力度，提高金融市場滲透率。2018年，沈陽自貿區(qū)打造“金融島”品牌，助力金融資本與產業(yè)資本有效對接，促進融資租賃業(yè)更好的服務于實體經濟發(fā)展。

（三）年度金融業(yè)務呈現(xiàn)增長態(tài)勢

自中國人民銀行沈陽分行網站2017年4月至2018年10月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告分析，人民幣跨境使用率提升，國內外企業(yè)發(fā)生跨境雙向人民幣資金池業(yè)務量增加，企業(yè)中長期貸款同比增長12.1%，高于同期8個百分點，小微企業(yè)貸款保持高速增長，人民幣存款增速保持同期均衡，外匯存款有小幅度回落。

二、遼寧自貿區(qū)沈陽片區(qū)金融創(chuàng)新存在的問題

（一）外部因素

1.市場因素。沈陽片區(qū)面對的國際市場主要是日本、韓國、俄羅斯。國內市場主要面對東北三省、山東、河北等地。國際市場和腹地經濟的規(guī)模和水平影響了貿易規(guī)模和金融服務業(yè)的發(fā)展。

2.風險因素。東北地區(qū)經濟活力不足，長期收到金融抑制，缺乏金融創(chuàng)新的動力。當金融創(chuàng)新動力被釋放以后，就會尋找市場存在的缺陷，達到資本運作的最大化。沈陽片區(qū)在金融創(chuàng)新領域還缺乏經驗，經濟實力薄弱，金融監(jiān)管還不能跟上金融創(chuàng)新的節(jié)奏，還有很多問題不能有效的解決。如在人民幣國際化的進程中，如果簡化了跨境人民幣的結算程序，境內人民幣會通過自貿區(qū)流入到國外市場中。

3.區(qū)域因素。沈陽片區(qū)的位置集中在離市中心較遠的地區(qū)，經濟發(fā)展相對落后。目前有軟件信息、生物制藥、文化創(chuàng)新、高新技術等企業(yè)落戶自貿區(qū)，金融改革和創(chuàng)新需要大量資金的支持，在配套產業(yè)類型和數(shù)量上，還需要更多的協(xié)調。

（二）內部因素

1.生產技術不高。沈陽地區(qū)產業(yè)以重工業(yè)、資源行業(yè)為主，傳統(tǒng)制造業(yè)勞動力水平低下，資源面臨枯竭，缺乏創(chuàng)新動力，國際市場競爭力弱。當傳統(tǒng)制造業(yè)向技術密集型轉變，形成有力的貿易壁壘時，能吸引大量交易資金，在市場引導和制度改革的輔助下，金融創(chuàng)新將會產生。

2.資本項目尚未完全自由。近年來全國逐步開放資本項目準入條件，也在保稅區(qū)、自貿區(qū)等區(qū)域積極推行資本項目自由化，在處于安全的角度，還不能完全放開外匯管制。沈陽片區(qū)也主要緩慢推進資本自由化，金融創(chuàng)新的程度與風險是同向影響的。在產品和服務的定價上參考國外價格的同時，也提高了貿易成本。資本項目自由化存在的矛盾是自貿區(qū)金融創(chuàng)新制約的因素

3.金融業(yè)聚集程度低。沈陽片區(qū)金融業(yè)以銀行為主，互聯(lián)網金融、離岸業(yè)務等新業(yè)態(tài)還處于培育階段，產業(yè)聚集度低。還缺乏結合沈陽片區(qū)特征與產業(yè)結構特點，將國內外金融企業(yè)引入自貿區(qū)，引進的企業(yè)也往往屬于分支機構，在金融改革與創(chuàng)新的程度上是有限的，也制約了片區(qū)金融服務水平的提升。

三、國內自貿區(qū)金融創(chuàng)新經驗借鑒

（一）上海自貿區(qū)經驗借鑒

1.推進利率市場化。利率市場化是金融機構對利率自主定價，可以優(yōu)化資本配置效率，金融機構在面臨競爭壓力的同時，也增加了創(chuàng)新的動力。2014年上海自貿區(qū)開放小額外幣存款利率上限，降低了區(qū)域內企業(yè)使用資金的成本，擴大實體經濟的受益程度，也加快我國利率市場化的進展。

2.建立離岸金融市場。人民幣離岸金融市場的建立，創(chuàng)造了更多的人民幣投資產品，使境外人民幣回流，實現(xiàn)人民幣國際化的目標。除香港和臺灣地區(qū)之外，我國積極推進人民幣離岸市場建設，上海自貿區(qū)簽訂雙邊或多邊貨幣互換協(xié)議，這樣人民幣可以伴隨貿易往來進行輸出，推進了人民在國際市場中的地位。

（二）福建自貿區(qū)經驗借鑒

1.推進資本項目可兌換試行。資本項目可兌換是自由放開的前提，福建自貿區(qū)在控制風險的前提下，對資本項目分類管理，根據(jù)《總體方案》開設自由貿易賬戶，建立與外資自由兌換的通道；對滿足條件的境內機構可投資與國外金融市場，為境外人民幣資金回流提供新的渠道；支持區(qū)域內企業(yè)開展境外投融資活動，使區(qū)域內企業(yè)獲得低成本資金，促進實體產業(yè)發(fā)展。

2.創(chuàng)新金融監(jiān)管理念。金融開放給金融監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)，有效預防金融風險有利于自貿區(qū)金融業(yè)、實體經濟的發(fā)展。同時金融市場的發(fā)展和金融產品的創(chuàng)新，金融行業(yè)的混業(yè)經營呈現(xiàn)明顯趨勢。在這個背景下，福建自貿區(qū)在省級和市級分別建立了自貿區(qū)金融監(jiān)管局或分支機構，明確監(jiān)管對象和職責范圍，專門負債對區(qū)域內金融業(yè)的管理。

3.創(chuàng)造便利環(huán)境。福建自貿區(qū)突出對融資租賃、金融托管、集團財務、消費金融的支持。放款最低注冊資本限制條件，減低稅費支出、提供稅費優(yōu)惠政策，如將集團財務與銀行合作，對跨境外匯集中管理、活動低成本資金；為符合條件的發(fā)起人提供消費金融服務，降低消費者貸款成本；創(chuàng)立金融托管牌照，執(zhí)行跨境人民幣結算服務等。

四、沈陽片區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的策略建議

（一）轉變政府職能創(chuàng)新

1.實行安全高效的行政審批流程

統(tǒng)籌協(xié)調內外各項事宜，深入推進簡化政務，釋放權能，采取合適的政府管理和行政審批模式，明確履職范圍，理順職責關系，清晰責任邊界。廢除各項冗余的行政簾批節(jié)點，充分的提高行政審批的效率和透明度，建立公示制度并嚴格執(zhí)行，明確金融市場預期，保障各項改革措施的及時、全面落地。

2.優(yōu)化金融營商環(huán)境

加強各金融管理部門監(jiān)管與服務協(xié)調，合力推進金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化。健全金融營商環(huán)境評價指標體系。探索建立自貿試驗區(qū)金融糾紛解決機制，促進法制化金融營商環(huán)境建設。營造一個"公平、開放、透明"市場環(huán)境。

3.構建金融消費權益保護體系

采取企業(yè)主導型的行政管理模式，實現(xiàn)政府社會化管理。集中在監(jiān)控方面，政府，對相關制度進行明文規(guī)定，加強金融監(jiān)控作用，責令金融機構要完善客戶權益保護機制，負起保護消費者的主體責任。建立健全片區(qū)金融消費權益保護工作體系。加強與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構建和解、專業(yè)調解、仲裁和訴訟在內的多元化金融糾紛解決機制。

（二）加強金融監(jiān)管

1.加強金融監(jiān)管制度創(chuàng)新

通過建立區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調機制，完善金融風險防控體系，切實做好應急預案，及時化解和處置風險隱患，守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險底線。重新劃分金融監(jiān)管機構及相關部門的內控職責，完善業(yè)務真實性和合規(guī)性，不定期進行審計檢查，即使上報異常數(shù)據(jù)及可疑信息，通過明確各自職責，分工合作，加強監(jiān)測，采取科學有效措施處置危機。

2.加強反洗錢、反逃稅管理

辦理自貿試驗區(qū)業(yè)務的金融機構和支付機構，應按照法律法規(guī)要求切實履行反洗錢、反逃稅等責任，全面監(jiān)測跨境、跨區(qū)資金流動，按規(guī)定及時報送大額和可疑交易報告。

（三）促進自我優(yōu)化提升金融服務水平

1.提升現(xiàn)代金融服務水平改善民生

創(chuàng)建金融集成電路（IC）卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿試驗區(qū)金融集成電路卡應用環(huán)境，加大銷售終端（POS）、自動柜員機（ATM）等機具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動金融在自貿試驗區(qū)生活服務、社會保障等公共服務、民生領域的應用。

2.推動自貿試驗區(qū)社會信用體系建設

完善沈陽自貿區(qū)企業(yè)信息共享、信用評價和融資推薦機制。充分發(fā)揮金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和社會征信機構的作用，推動征信產品在金融、經濟和社會管理等領域的應用。探索依托人民銀行動產融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)，支持金融機構、商業(yè)保理公司和融資租賃公司等機構在自貿試驗區(qū)開展應收賬款等動產融資業(yè)務。

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作者簡介：蔡璐（1986-），女，遼寧金融職業(yè)學院講師。

*基金項目：2017年沈陽市哲學社會科學規(guī)劃課題青年項目“自貿區(qū)沈陽片區(qū)金融開放與創(chuàng)新研究”（項目編號：17073）。