曹銀林 趙倩雯

【摘 要】在共享經(jīng)濟時代下，通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式，在很大程度上，可以促進金融行業(yè)的有效發(fā)展。本文在共享經(jīng)濟時代下，對互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式進行了分析，在其發(fā)展中，分析了新商業(yè)模式存在的問題，提出了相應的發(fā)展策略。

【關鍵詞】共享經(jīng)濟；互聯(lián)網(wǎng)金融；新商業(yè)模式

在當今社會中，共享經(jīng)濟受到了人們的高度熱議，在這樣的時代背景下，逐漸出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融，其發(fā)展速度比較快，為新商業(yè)模式提供可靠的參考依據(jù)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式來說，在發(fā)展的過程中，要全面分析存在的問題，不斷完善相關的法律體系，以及監(jiān)管機制，通過有效的風控手段，對相關問題進行全面控制，這對新商業(yè)模式的發(fā)展具有重要的意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式分析

對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，主要融合了互聯(lián)網(wǎng)技術，具有相應的金融功能，經(jīng)過大數(shù)據(jù)技術、云計算技術的輔助，建設了具有開放性的互聯(lián)網(wǎng)平臺，在這個平臺中，逐漸發(fā)生成為功能化的金融業(yè)服務體系，其中涉及以網(wǎng)絡平臺為依托的金融市場體系、服務體系、組織體系、產(chǎn)品體系，以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，還有平臺金融、普惠金融、信息金融，以及碎片金融等，與傳統(tǒng)的金融模式存在很大差異。經(jīng)過綜合分析互聯(lián)網(wǎng)金融，我們可以得知，互聯(lián)網(wǎng)金融具有較強的便捷性，而且，效率比較高，在實際應用的過程中，受到了廣泛用戶的歡迎，參與人數(shù)也在不斷增長。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式發(fā)展中存在的問題

（一）缺少健全的監(jiān)管機制

對于互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式，在實際發(fā)展的工程中，有很多不足之處需要完善，其中，比較明顯的就是監(jiān)管機制需要進一步建設。因為互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種新型的金融發(fā)展模式，關于這種商業(yè)模式，有關的管理部門還未能進行全面的認知。在這樣的情況下，監(jiān)管機制不能發(fā)揮監(jiān)管作用，也不能有效將解決相關問題，在現(xiàn)階段來看，實施監(jiān)管的方式比較單一，針對性比較強，還沒有建立完整的監(jiān)管體系。總的來說，當下的監(jiān)管機制還需要進一步建設，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，還存在較大的風險。

（二）風控手段比較單一

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的新商業(yè)模式，在實際發(fā)展中，依然會遇到諸多的阻礙，其中，在風控手段方面還需要不斷豐富，目前來看，風控手段比較單一。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是新興的金融模式，與以往的金融模式相比，存在很多的不同之處，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，進行實際操作的時候，體現(xiàn)了明顯的網(wǎng)絡化特征。因為網(wǎng)絡自身有著一定的開放性，這就明顯提升了互聯(lián)網(wǎng)金融的風險性，在諸多風險因素的影響下，為相關的安全保障工作增加了很大難度。在如今的互聯(lián)網(wǎng)金融風控中，依然延續(xù)著傳統(tǒng)的風控理念，該理念過于單一，不能將風險控制工作進行全面實施。

（三）法律體系不完善

在現(xiàn)階段，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，在新商業(yè)模式的發(fā)展過程中，比較明顯的問題表現(xiàn)在法律體系的不完善，嚴重制約了新商業(yè)模式的全面發(fā)展中。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，自從產(chǎn)生以來，經(jīng)歷多年的發(fā)展時間，可是，依然處于發(fā)展的活躍期，在諸多特征的表現(xiàn)上，依然不夠成熟。根據(jù)這樣的狀態(tài)可知，互聯(lián)網(wǎng)金融還未能進入深入研究，依然缺少成熟的法律法規(guī)體系，與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展相關的法律法規(guī)還需要進一步建設，應該有效解決其滯后性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式的發(fā)展策略

（一）完善法律體系

對于互聯(lián)網(wǎng)金融，為了實現(xiàn)新商業(yè)模式的有效發(fā)展，應該立足于互聯(lián)網(wǎng)金融的實踐，相關的法律體系進行全面建設。因為互聯(lián)網(wǎng)金融是新生的金融模式，在新商業(yè)發(fā)展模式的不斷發(fā)展中，我國相關的法律還未能發(fā)揮有效的約束作用，其規(guī)范也沒有與時俱進。在商業(yè)模式的不斷發(fā)展中，有些企業(yè)經(jīng)常鉆法律的漏洞，為自己謀取一些非正當經(jīng)濟利益，在不良行為的影響下，使市場經(jīng)常嚴重缺少公平性。在這樣的情況下，應該對放下的互聯(lián)網(wǎng)金融實踐進行全面分析，進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，對法律法規(guī)要全面建設，發(fā)揮其約束作用，保證各種金融行為都具有可靠的法律依據(jù)，在根本上，消除違法動機?？傊?，要從互聯(lián)網(wǎng)金融的實踐出發(fā)，全面完善相關的法律法規(guī)，進而取得良好的法律保障效果。

（二）建設完善的監(jiān)管機制

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，為了新商業(yè)模式的有效發(fā)展，應該對相關的監(jiān)管機制進行全面建設。一般來說，應該從兩方面出發(fā)，一方面是建立完善的監(jiān)管責任機制。針對互聯(lián)網(wǎng)金融的實際運行，明確相關的監(jiān)管人，對監(jiān)管方式的有效性進行提升，對相關的責任機制進行全面建設，這些都是需要重點討論關注的。在監(jiān)管工作中，對于責任主體，應該明確說明其管理職責，根據(jù)監(jiān)管執(zhí)行效果，實施現(xiàn)實性建設。另一方面要健全監(jiān)管執(zhí)行體系。在這個體系中，在實際建設時，應從監(jiān)管環(huán)節(jié)、監(jiān)管標準進行全面完善。經(jīng)過這兩方面的不斷健全，在整體上，可以提升監(jiān)管力度，對執(zhí)行標準進一步明確，進而提高整體的監(jiān)管質(zhì)量。總之，根據(jù)現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式，在實際發(fā)展中，要對具體表現(xiàn)的問題采取有效措施，建立完善的監(jiān)管機制，在根本上，加大監(jiān)管力度，進而取得良好的監(jiān)管效果。

（三）豐富風控手段

對于互聯(lián)網(wǎng)金融，針對新商業(yè)模式，應該對相關問題進行全面研究，針對風控手段，進行不斷豐富。根據(jù)這種新商業(yè)模式的實際發(fā)展水平來分析，對于金融風險來說，有的來自于金融市場，有的是互聯(lián)網(wǎng)自身造成的，因為互聯(lián)網(wǎng)存在一定的安全漏洞，進而存在金融風險。要想實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，應該做好風險控制合作，站在不要的角度進行分析，準確找到相關風險的來源，針對風險來源，制定有效的解決方案，保證風控手段的有效性。例如：對市場風險進行全面防范，做好大數(shù)據(jù)分析工作，在根本上，消除互聯(lián)網(wǎng)金融的風險因素，對相關指標進行科學評價，進而有效控制影響因素。總的來說，通過對風控手段的不斷豐富，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的新商業(yè)模式的有效發(fā)展提供安全保障。

四、結(jié)語

在共享經(jīng)濟時代環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融是重要的金融業(yè)態(tài)，如果可以有效利用，加大推廣力度，會做出很大的社會貢獻。針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，應該對新商業(yè)模式進行全面分析，對其表現(xiàn)問題進行有效處理，進而為互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)提供有效的指導幫助。

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