李珊珊

摘要：本文梳理了自村級發(fā)展互助資金開展以來的文獻(xiàn)研究，主要集中在互助資金的理論、模式、扶貧效果以及存在的問題。目前較少有學(xué)者研究互助資金的組織治理、財務(wù)績效以及社會績效等內(nèi)容。同時，由于互助資金數(shù)據(jù)難以大量收集，其實證研究也存在局限性。

關(guān)鍵詞：村級發(fā)展互助資金；理論；模式；扶貧效果

一、引言

為緩解貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)所面臨的資金短缺問題，探索財政扶貧資金使用管理的新模式，提高貧困村、貧困戶自我發(fā)展和持續(xù)發(fā)展的能力，2006年5月國務(wù)院扶貧辦和財務(wù)部出臺了《關(guān)于開展建立“貧困村村級發(fā)展互助資金”試點工作的通知》（國開辦發(fā)[2006]35號），在全國14個省開展“貧困村村級發(fā)展互助資金”試點項目（以下簡稱“互助資金”）?；ブY金是指以財政扶貧資金為引導(dǎo)，以村民自愿繳納一定數(shù)額的互助金為依托，無任何附加條件的社會捐贈資金為補(bǔ)充，在貧困村建立的民有、民用、民管、民享、周轉(zhuǎn)使用的生產(chǎn)發(fā)展資金。

由于互助資金是中國特有的扶貧模式，因此國外并沒有針對互助資金的文獻(xiàn)研究。本文檢索了知網(wǎng)自互助資金試點工作開展以來的文獻(xiàn)，整理、歸納國內(nèi)學(xué)者對互助資金的研究內(nèi)容，以便于更好地總結(jié)目前我國互助資金的研究成果與局限。

二、互助資金理論研究

互助資金比較具有代表性的理論是林萬龍、曹洪民和陸漢文等提出的合作型反貧困理論和賦權(quán)理論。

合作型反貧困理論的基本內(nèi)容是：反貧困工作需要政府、社區(qū)以及貧困群體之間相互合作，僅僅依靠任何一個單一主體的投入都不可能完成，同時，這種合作必須通過一個有效的平臺來完成。合作型反貧困理念是一種新型的農(nóng)村社會與經(jīng)濟(jì)治理模式的雛形，維護(hù)了農(nóng)戶自身的利益，解決了扶貧資源整合問題，創(chuàng)新了扶貧資金使用機(jī)制和扶貧路徑。

賦權(quán)理論的其核心是認(rèn)為互助資金通過組織創(chuàng)新實現(xiàn)了農(nóng)村基層社區(qū)權(quán)利的調(diào)整，讓農(nóng)民自主享有財政扶貧資金的使用和管理權(quán)，體現(xiàn)了一種重視賦權(quán)式的新型扶貧觀念。發(fā)展互助資金最重要的就是政府在主導(dǎo)的制度建設(shè)下，協(xié)調(diào)政府、村兩委與互助資金間的權(quán)力安排互助資金依托權(quán)力調(diào)整，在一定程度上緩解了農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)過程中所面臨的資金短缺問題，同時提升了農(nóng)民自我建設(shè)和自我組織的能力。

三、互助資金模式研究

在互助資金模式中具有代表性的是安徽霍山模式和四川儀隴模式，學(xué)術(shù)界對于互助資金模式的研究最早開始于2007年。汪學(xué)越（2007）從霍山模式的實施背景、主要做法、制度設(shè)計、實施成效等方面進(jìn)行了歸納總結(jié)，提出互助資金在實施過程中應(yīng)固點擴(kuò)面、調(diào)整政策、整合資源、把握方向，逐步提高互助資金覆蓋面。曹洪民、林萬龍（2007）率先就四川儀隴模式開展研究，從儀隴試點的提出背景、績效評估、制度創(chuàng)新等方面進(jìn)行研究，認(rèn)為儀隴模式通過制度創(chuàng)新，能夠有效的將貧困地區(qū)的本土資源轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展資本。寧夏、何家偉（2009）基于2009年對河北省和云南省4個村莊的調(diào)研數(shù)據(jù)，對儀隴模式的異地復(fù)制效果進(jìn)行了研究，認(rèn)為雖然各地區(qū)存在較大差異，但是異地復(fù)制的“儀隴模式”仍然是有效的，其他地區(qū)通過復(fù)制儀隴的互助資金制度設(shè)計方式，能有效提升扶貧資金的使用效率以及提高對貧困戶的瞄準(zhǔn)度。高楊、薛興利（2013）基于對山東省互助資金運行狀況的研究，認(rèn)為應(yīng)推行分期還款制度，更有利于互助資金的發(fā)展。

四、互助資金扶貧效果

1.互助資金創(chuàng)新了財政扶貧資金的使用方式。與以往的扶貧方式相比，互助資金在對扶貧資金的使用方面更具有針對性，把有限的資金投入到適合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的項目中，將錢用在“刀刃上”，提高了資金的使用率，彌補(bǔ)貧困地區(qū)資金不足問題，拓寬了貧困戶資金來源渠道，創(chuàng)新了資金的使用方式。

2.互助資金提升貧困地區(qū)農(nóng)民自我發(fā)展能力?；ブY金創(chuàng)新了農(nóng)村基層管理形式，培養(yǎng)和提高了農(nóng)民自我發(fā)展和民主管理的意識，通過民主選舉、民主管理，實現(xiàn)了基層權(quán)力的調(diào)整，發(fā)揮了新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)民的主體作用。郭鳳修（2011）在研究文山市互助資金使用管理過程中，發(fā)現(xiàn)互助資金在使用時尊重農(nóng)民自我意愿，由借款農(nóng)戶決定資金的用途，激發(fā)了貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的意愿和積極性。

3.互助資金促進(jìn)了農(nóng)村社會和諧?；ブY金在發(fā)放貸款時一般是以小組聯(lián)保的形式，這就要求組員之間必須相互信任和負(fù)責(zé)。為了持續(xù)獲得貸款，必須按時還款，不能失信于人。何焱（2008）認(rèn)為互助資金調(diào)動了農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，減少了農(nóng)村不良風(fēng)氣，避免了許多矛盾，促進(jìn)了鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)?；ブY金增強(qiáng)了農(nóng)民的誠信意識，體現(xiàn)了農(nóng)民當(dāng)家作主的主人公地位，盤活了民間資本，體現(xiàn)了公平、公正與民主，提升農(nóng)民信譽(yù)意識，促進(jìn)了社會和諧。

五、互助資金存在的問題

1.互助資金的瞄準(zhǔn)問題?；ブY金旨在為貧困人口提供資金上的支持，因此互助資金必須要做到的就是精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)貧困戶。在互助資金瞄準(zhǔn)問題上，國內(nèi)學(xué)術(shù)界對此呈兩派觀點：一方認(rèn)為即便是在信貸供給充足、貧困甄別嚴(yán)格的前提下，互助資金未能瞄準(zhǔn)當(dāng)?shù)刎毨后w，互助資金更多的被非貧困農(nóng)戶獲得。汪三貴、陳虹妃等（2011）對四川和河南12個互助資金試點村的480戶農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)貧困戶在互助資金中與非貧困相比受益較少，這與其家庭特征以及互助資金社的管理方式有關(guān)，互助資金更多的被富裕戶所獲取。陳清華、董曉林等（2017）對寧夏29個村492個農(nóng)戶采用Heekman兩階段模型研究發(fā)現(xiàn)，互助資金貸款的受益對象最主要的是在貧困線附近以及以上的農(nóng)戶，未涵蓋最貧困人群。

另一方認(rèn)為雖然互助資金雖然受諸多因素限制，但與傳統(tǒng)的扶貧貼息貸款相比，其瞄準(zhǔn)機(jī)制的設(shè)計是沒有問題的。吳忠（2008）””認(rèn)為互助資金可以更好地瞄準(zhǔn)農(nóng)村貧困人口，對不同收入階層農(nóng)戶的覆蓋大體上是均等的。丁昭、蔣遠(yuǎn)勝、徐光順（2014）采用集合分析法分析四川省互助資金瞄準(zhǔn)問題，認(rèn)為互助資金瞄準(zhǔn)了貧困戶，之所以貧困戶貸款的利用率不高，是由于貧困戶缺乏生產(chǎn)投資需求以及自身能力不足，并非是互助資金瞄準(zhǔn)機(jī)制偏離。

2.村兩委參與互助資金管理問題。部分學(xué)者認(rèn)為村干部參與互助資金管理能夠有效管理互助資金，密切群眾聯(lián)系，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子向心力和凝聚力，提升農(nóng)民自我管理和自我發(fā)展的能力。然而，另一部分學(xué)者則認(rèn)為當(dāng)前的互助資金中存在村干部與互助資金完全重合現(xiàn)象，這不利于互助資金的民主管理和民主監(jiān)督，互助資金應(yīng)該獨立于村兩委，由村民自我管理。

除以上問題之外，其他學(xué)者在研究中還發(fā)現(xiàn)了互助資金運行過程中存在的其他問題?；ブY金的相關(guān)法律法規(guī)不完善，一旦發(fā)生問題，難以維護(hù)自身的合法權(quán)益?；ブY金相關(guān)配套政策措施不完善，沒有與惠農(nóng)政策高度結(jié)合。互助資金時發(fā)現(xiàn)互助資金風(fēng)險防范機(jī)制不完善，存在安全隱患，抵御自然災(zāi)害和市場沖擊的能力較弱。此外，互助資金在運行過程中還存在資金規(guī)模小、運轉(zhuǎn)經(jīng)費不足，借款周期短、資金來源有限等問題，難以滿足全體入社社員的資金需求，嚴(yán)重制約了互助資金的發(fā)展。

六、簡要評價

互助資金的推出是對貧困地區(qū)金融市場的重要補(bǔ)充，針對的人群主要是難以獲得貸款的低收入貧困群體，為其發(fā)展生產(chǎn)提供資金支持。此外，在中國農(nóng)村，不僅是貧困戶，甚至是中等收入農(nóng)戶以及一些較為富裕的農(nóng)戶也面臨著信貸約束問題，互助資金的出現(xiàn)為其獲得低成本的正規(guī)信貸提供了一條新路徑。

本文梳理了自互助資金開展以來的文獻(xiàn)研究，目前學(xué)者對于互助資金的研究主要集中在理論、模式、扶貧效果以及存在的問題上，但是，對互助資金的治理機(jī)制、財務(wù)績效、社會績效的研究較少。且由于互助資金樣本數(shù)據(jù)難以大量收集，因此基于數(shù)據(jù)的實證分析較少，這可以作為今后研究的方向之一。