黃惠東

為全面掌握縣級中小法人金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險狀況的具體情況，進(jìn)一步加強(qiáng)對縣級投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測、識別、早糾和妥善處置，有效防范縣級中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，切實保證不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。近年來，中國人民銀行宜黃縣支行堅持“及時、真實、準(zhǔn)確、完整”的數(shù)據(jù)采集原則，不斷強(qiáng)化對縣域中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測工作，取得了一些成效。但是，在工作中，筆者也遇到了這樣或那樣的困惑，現(xiàn)結(jié)合工作實際，談一談縣級中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測工作面臨的問題、困難與建議。

一、基層央行開展中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測存在的問題

一是監(jiān)測工作開展不平衡?？h級中小法人金融風(fēng)險監(jiān)測是一項綜合性管理工程，它涵蓋了流動性風(fēng)險、支付風(fēng)險、操作風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和信用風(fēng)險等保個方面數(shù)據(jù)與行為的監(jiān)測管理，從一個區(qū)域性人民銀行來說，這種綜合性風(fēng)險監(jiān)測體系是需要金融穩(wěn)定、貨幣信貸、金融統(tǒng)計、支付結(jié)算、信息科技等多個部門來配合完成的，而目前，縣級人民銀行風(fēng)險監(jiān)測管理工作基本上是只在一個貨幣信貸與統(tǒng)計部門內(nèi)來進(jìn)行實施的。

二是監(jiān)測技術(shù)配套機(jī)制不全。強(qiáng)化縣級中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測的目的是為了防范和化解金融風(fēng)險，而金融風(fēng)險監(jiān)測管理工作，是需要一整套完備的司法保障、風(fēng)險判斷標(biāo)準(zhǔn)、早糾預(yù)警措施、審慎監(jiān)管方案和處置手段等機(jī)制體系還有大數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析、結(jié)論系統(tǒng)來配合實施，而目前，縣級人民銀行風(fēng)險監(jiān)測工作大部分還是手工填報、核對、匯總、上報數(shù)據(jù)、資料，并沒有完整的信息統(tǒng)計分析系統(tǒng)。

二、基層央行金融風(fēng)險監(jiān)測工作中面臨的主要困難

一是監(jiān)測范圍窄小、手段滯后。2015年以來，人民銀行縣級支行履行金融穩(wěn)定職能的主要手段是依據(jù)縣域法人金融機(jī)構(gòu)按月或按季報送的《法人投保機(jī)構(gòu)運行監(jiān)測統(tǒng)計表》和“投保機(jī)構(gòu)運行指標(biāo)分析說明”來實施非現(xiàn)場監(jiān)測的。而縣級人民銀行穩(wěn)定部門負(fù)責(zé)非現(xiàn)場監(jiān)測的同志則根據(jù)法人金融機(jī)構(gòu)按月或按季報送的存貸款結(jié)構(gòu)、資金覆蓋率、資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性水平和盈利能力等十幾個指標(biāo)數(shù)據(jù)和1104報備數(shù)據(jù)，從中分析研判轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)運行狀況，并據(jù)此及時發(fā)現(xiàn)縣域法人金融機(jī)構(gòu)運行的風(fēng)險點，提出應(yīng)對措施，按季上報機(jī)構(gòu)運行監(jiān)測報告。這種等、靠的取數(shù)與分析方式、方法，一方面數(shù)據(jù)的真實性、及時性及完整性得不到有效保障，另一方面基層央行的風(fēng)險預(yù)警作用、早糾政策建議也得不到真正的顯現(xiàn)。

二是監(jiān)管職責(zé)繁雜、責(zé)任弱化。2003年銀監(jiān)分設(shè)后，為強(qiáng)化基層央行金融穩(wěn)定職能，地級市以上的人民銀行分支機(jī)構(gòu)都設(shè)立了金融穩(wěn)定部門，但是，縣級人民銀行卻是沒有專門的穩(wěn)定部門和專職的穩(wěn)定工作人員，穩(wěn)定工作一般設(shè)在縣級支行的貨幣信貸與統(tǒng)計部門，而人民銀行的一個縣級支行貨幣信貸與統(tǒng)計股，需要責(zé)任的工作任務(wù)就有“貸幣信貸”、“調(diào)查統(tǒng)計”、“外匯管理”、“征信”和“穩(wěn)定”五大工種，還沒加上本行行領(lǐng)導(dǎo)及地方政府相關(guān)部門，如縣委、縣政府、縣發(fā)改委、縣金融辦、縣統(tǒng)計局等等單位或領(lǐng)導(dǎo)的臨時性工作任務(wù)，若是遇到月初、季未，那就真跟打仗一樣，工作的主要方向也只能忙于機(jī)械的數(shù)據(jù)羅列匯總、無奈的數(shù)據(jù)估算和左拼右湊的文字剪貼，不出錯、不影響上級行匯總就老天保佑了，金融穩(wěn)定的監(jiān)測、防控、預(yù)警、早糾等等職能根本得不到有效的保障。

三是專業(yè)知識老化、效率低下。2015年以來，許多的縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社紛紛改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，2016年以來，村鎮(zhèn)銀行在又緊鑼密鼓的在各縣開業(yè)，而各種區(qū)域性銀行入駐、中國銀行、建設(shè)銀行在各縣級區(qū)域的恢復(fù)，使得縣級的金融體系多元化也在金融改革的大潮中得到了不斷的完善與發(fā)展。但是，隨著新的中小法人金融機(jī)構(gòu)、非法金融機(jī)構(gòu)的不斷加入，與此同時，也就意味著潛在的金融風(fēng)險在不斷的形成，這就對縣級人民銀行的風(fēng)險監(jiān)測管理工作從監(jiān)測技術(shù)、監(jiān)測手段、監(jiān)測理論等多個方面提出了更高、更多的要求。而目前，縣級人民銀行貨幣信貸與統(tǒng)計部門就多則5名、少則3名工作人員，平均年齡大部分在45歲以上，年齡的老化、知識結(jié)構(gòu)的老化、操作技能的老化、現(xiàn)代化監(jiān)管手段與分析技術(shù)的弱化，隊伍配置遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融體系多元化、金融風(fēng)險復(fù)雜化發(fā)展的需要。

三、強(qiáng)化基層央行金融風(fēng)險監(jiān)測工作的幾點建議

一是建議完善人民銀行縣級支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。按照“非現(xiàn)場監(jiān)測”、“現(xiàn)場評估”、“金融風(fēng)險處置”、“金融體制改革”、“金融服務(wù)管理”以及“金融穩(wěn)定綜合”等職能的要求配置縣級人民銀行的專業(yè)風(fēng)險監(jiān)測部門或人員，進(jìn)一步強(qiáng)化基層央行金融穩(wěn)定職能的權(quán)利和義務(wù)。

二是建議開發(fā)中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)。在整合支付結(jié)算、反洗錢、MPA、風(fēng)險評估等央行監(jiān)管資源基礎(chǔ)上，建立健全中小法人金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場評估制度，增加基層央行金融穩(wěn)定的監(jiān)測手段和途徑，進(jìn)一步強(qiáng)化法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營運行數(shù)據(jù)的直接報告制度，以減少數(shù)據(jù)傳送環(huán)節(jié)，防止數(shù)據(jù)失真。

三是建議建立縣域中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管溝通機(jī)制。在進(jìn)一步強(qiáng)化縣域中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險預(yù)警框架下，建立一個地方政府、人民銀行、銀監(jiān)部門、法人金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)起行的金融風(fēng)險聯(lián)席會制度，定期通報、分析、研判中小法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，并適當(dāng)?shù)夭扇★L(fēng)險提示、約見談話、限制經(jīng)營等手段，確實防范、化解和處置區(qū)域性金融風(fēng)險。endprint