文/許沁辰,北京大學經(jīng)濟學院

商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展策略探析

文/許沁辰,北京大學經(jīng)濟學院

隨著不同商業(yè)銀行之間競爭的不斷加劇，為了提升市場競爭力，商業(yè)銀行不斷選擇與銀行經(jīng)營存在密切聯(lián)系的產業(yè)鏈服務，并且這一項業(yè)務逐漸成為流動資金貸款的亮點。所以，本文就商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展面臨的風險以及相應的策略進行研究。

商業(yè)銀行；產業(yè)鏈金融；策略

一直以來，我國產業(yè)鏈金融發(fā)展都受到諸多條件。尤其是基于商業(yè)銀行的角度來分析，基于商業(yè)銀行為核心的產業(yè)鏈金融發(fā)展是機遇與挑戰(zhàn)并存的趨勢，只有看清本質，才能實現(xiàn)穩(wěn)步增長。所以，研究商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展勢在必行。

1 商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展風險

商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展所面臨的風險主要包含了國家政策風險、資金回籠風險以及市場多變風險三個方面。

1.1 國家政策風險

商業(yè)銀行和產業(yè)鏈上其余企業(yè)在發(fā)展環(huán)境上是保持一致的，都是基于社會主義市場經(jīng)濟所發(fā)展起來的。如果國家的政策出現(xiàn)了變化，或者是商業(yè)銀行亦或是企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展方面受到影響，都會對商業(yè)銀行的生存發(fā)展帶來影響。如，國家支持農業(yè)發(fā)展政策之后，就會深化農產品相關的產業(yè)鏈深化，不斷將其延長，并且在這一產業(yè)鏈之中的每一個企業(yè)都會受到不同程度的影響，進而得到政府支持。但是，如果國家政策對產業(yè)發(fā)展產生限制，就會對所有的鏈條產生影響，導致其處于被動或者是崩潰狀態(tài)[1]。

1.2 資金回籠風險

基于專業(yè)化角度出發(fā)，對于資金回籠產生的影響因素較多，如供應鏈業(yè)務基礎是否是資金流或者是物流控制。涉及的范圍是否滿足國家法律規(guī)定，操作是否嚴密等。目前，產業(yè)鏈金融一般都會面臨大量資金回籠的風險，直接影響商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

1.3 市場多變風險

在開展產業(yè)鏈金融發(fā)展相關業(yè)務的時候，支持性資產大部分都屬于動產，其動產會受到市場變化的影響。一般來說，價格在市場供需變化基礎上加以變化，或上升或下降，如果不能償還貸款，將這一部分資產變現(xiàn)，就會導致商業(yè)銀行面臨市場性風險。

2 商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展策略

在合理分析商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融面臨的風險之后，就需要提出發(fā)展策略來幫助商業(yè)銀行進行調整。具體操作中包含了建立經(jīng)營模式理念、注重金融創(chuàng)新、推進風險管理、搭建信息大平臺這幾個主要的方面。

2.1 建立經(jīng)營模式理念

現(xiàn)有的經(jīng)濟環(huán)境，商業(yè)銀行需要全新的經(jīng)營理念，這樣才可以改變并調整固有理念。最為關鍵一點在于深入到了解與規(guī)劃產業(yè)鏈相關企業(yè)，能夠了解產業(yè)市場的基本環(huán)境，不斷建立產業(yè)品牌效應，在產業(yè)鏈金融之下的產品，會占據(jù)較高的市場競爭地位。尤其需要注意產業(yè)鏈金融過程中可能面臨的“異化”產品的操作。也就是利用全新理念，才能夠讓產品與固有產品的產生存在明顯的差異[2]。

2.2 注重金融創(chuàng)新

實現(xiàn)金融創(chuàng)新，就是強調銀行與企業(yè)，企業(yè)與企業(yè)之間信息創(chuàng)新技術的構建，確保銀行與企業(yè)，企業(yè)與企業(yè)之間信息不對稱的問題可以解決。實際上，出現(xiàn)中小企業(yè)或者是小微企業(yè)融資困難，主要就是因為信息不對稱所引發(fā)的。利用金融創(chuàng)新，強調高新科技的開發(fā)，再加上公共金融信息平臺的建立，就可以將海關信息、工商信息、物流信息等相關聯(lián)的信息在信息交互平臺上加以查詢。這樣，在平臺上獲取信息最大化基礎，就可以按照金融技術與金融特色實現(xiàn)對產業(yè)鏈金融產品的再一次創(chuàng)新，最終推動銀行產業(yè)鏈金融的進程。另外，注重金融創(chuàng)新，可以將銀行與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)之間的信息不對稱的問題解決，確保銀行與企業(yè)擁有更為廣闊的發(fā)展空間。

2.3 推進風險管理

無論是針對商業(yè)銀行，還是針對企業(yè)，風險管理都是不可忽視的一個環(huán)節(jié)?；谏虡I(yè)銀行產業(yè)鏈金融發(fā)展，在服務提供過程中，商業(yè)銀行需要關注產業(yè)鏈金融的具體運營情況，確保企業(yè)相關的信息可以得到及時、準確的掌握。另外，商業(yè)銀行還需要注重企業(yè)的外部環(huán)境趨勢。如果存在條件，還需要建立一套及時、準確、高效的語境評價指標系統(tǒng)，進而獲取相對應的訊息。

基于預警評價指標系統(tǒng)，一旦與商業(yè)銀行相關聯(lián)的內部控制或者是外部環(huán)境出現(xiàn)變化，就部分指標就可能出現(xiàn)異常。商業(yè)銀行會及時接受相應的預警信息，并且做好相對應的處理，確保風險能夠降至最低，讓整個產業(yè)鏈金融都可以得到有效的運營。另外，商業(yè)銀行也可以對相關企業(yè)的實際經(jīng)營情況進行實時的跟蹤與評價，了解并預估產業(yè)鏈金融的成本控制、經(jīng)營業(yè)績、新產品開發(fā)、用戶滿意度等。一旦實施，就需要做好相對應的督促，要求企業(yè)盡心改良和預防，確保整個產業(yè)鏈金融都可以持續(xù)的進行下去[3]。

2.4 搭建信息大平臺

產業(yè)鏈金融的操作風險、信用風險以及法律風險主要是因為銀行與企業(yè)信息不對稱所造成的，而信息平臺可以通過銀行所需要信息的收集，就能夠提供基礎性的風險控制保障。搭建信息平臺，需要商業(yè)銀行深度的整合產業(yè)鏈，并且提供多樣化的服務與聯(lián)合合作，吸引各方產業(yè)鏈主體能夠加入到信息平臺之中。對內，能夠對公司、金融市場以及零售等各種產品與服務加以整合；對外，能夠對于交易平臺、物流監(jiān)管上、金融機構等產品與服務加以整合，在實現(xiàn)產品平臺的同時，還可以構建信息平臺。再配合上云計算、大數(shù)據(jù)等技術來挖掘與利用信息，就能夠提升風險控制水平。所以，搭建信息大平臺，才有利于產業(yè)鏈金融的發(fā)展與整合。

3 結束語

總而言之，在當前商業(yè)銀行視角下，產業(yè)鏈金融發(fā)展還存在諸多需要解決的問題，針對這一部分問題，就需要從金融、經(jīng)營、風險等諸多方面進行詳細的分析，不斷的完善。隨著當代科學技術的不斷發(fā)展，隨著世界經(jīng)濟環(huán)境的不斷變化，我國產業(yè)鏈金融發(fā)展也必定會引來更多的發(fā)展機遇，面對更多的發(fā)展挑戰(zhàn)。對于商業(yè)銀行來說，最為關鍵的一點就是掌握經(jīng)濟發(fā)展的脈絡，這樣才能夠促進產業(yè)鏈金融穩(wěn)定、長久的發(fā)展下去，為商業(yè)銀行未來的發(fā)展奠定良好的基礎條件。

[1]安冬風.基于商業(yè)銀行視角下的產業(yè)鏈金融發(fā)展分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2015（19）：280.

[2]馬小林.商業(yè)銀行社交金融發(fā)展思路與策略[J].征信，2017（06）：86-88.

[3]馮銳.商業(yè)銀行產業(yè)鏈金融及其運行機制研究[D].天津科技大學，2012.