【摘要】改革開放以來,內(nèi)蒙古區(qū)域經(jīng)濟有了長足發(fā)展。尤其是2011~2016年間,居民財富隨著內(nèi)蒙古經(jīng)濟的持續(xù)高速發(fā)展得以顯著增加,同時,居民對個人資產(chǎn)的保值增值意識隨之增強。個人理財產(chǎn)品因為低風險、高收益也逐漸成為居民對其個人資產(chǎn)安排的主要選擇。內(nèi)蒙古理財業(yè)勞動力供需是否能滿足當前發(fā)展需要,是本文著重研究的問題。
【關(guān)鍵詞】區(qū)域經(jīng)濟 理財業(yè) 勞動力
一、內(nèi)蒙古居民生活水平現(xiàn)狀
一個地區(qū)的發(fā)展質(zhì)量最直接的表現(xiàn)為居民的生活質(zhì)量,而居民收入是居民生活質(zhì)量的具體體現(xiàn)[1]。從內(nèi)蒙區(qū)域經(jīng)濟來看,2011~2015年5年間,內(nèi)蒙古城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村牧區(qū)常住居民人均可支配收入有了明顯的提升,如表1所示:
從全國人均可支配收入排名來看,2016年,居民人均可支配收入前十的省市分別是上海(54305元)、北京(52530元)、浙江(38529元)、天津(34074元)、江蘇(32070元)、廣東(30296元)、福建(27608元)、遼寧(26040元)、山東(24685元)、內(nèi)蒙古(24127)、湖南(21115)[3]。內(nèi)蒙古居民人均可支配收入以24127元排在全國第九位。
從以上數(shù)據(jù)來看,內(nèi)蒙古居民人均可支配收入逐年增加,他們對個人資產(chǎn)的保值增值意識增強,對個人資產(chǎn)的規(guī)劃不再僅限于儲蓄存款。個人理財產(chǎn)品也逐漸成為其對個人資產(chǎn)安排的主要選擇。
二、內(nèi)蒙古理財業(yè)發(fā)展對金融勞動力供需情況分析
2016年1月1日至3月21日,內(nèi)蒙古自治區(qū)共有6家區(qū)域商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品,6家商業(yè)銀行中,包商銀行綜合得分排在第一,收益能力分數(shù)卻低于內(nèi)蒙古銀行。反映出包商銀行對虧損提供吸納的功能和從事相關(guān)業(yè)務(wù)時抵御風險,獲取收益的技能略低。從側(cè)面也反映出銀行軟實力在整個銀行業(yè)競爭中的重要地位。
(一)內(nèi)蒙古理財業(yè)發(fā)展對金融勞動力需求情況分析
內(nèi)蒙古理財策劃師與國際金融理財師占比低,AFP金融理財師主要職責是為個人客戶提供全方位的專業(yè)理財建議,通過不斷調(diào)整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合,設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃等,來滿足客戶長期的生活目標和財務(wù)目標。與AFP對應的還有CFP,CFP是國際金融理財師,是國際金融個人理財領(lǐng)域中最權(quán)威、最流行的職業(yè)資格認證。
從當前內(nèi)蒙古各銀行的理財人員服務(wù)方式來看,仍然是以大堂經(jīng)理推廣型和熟人介紹理財產(chǎn)品兩類服務(wù)方式為主。而大堂經(jīng)理一般是由其他部門人員、前臺柜員調(diào)撥、招聘進來的新畢業(yè)生來擔任,沒有AFP和CFP證書。他們專業(yè)知識缺乏,對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、專業(yè)知識、產(chǎn)品性質(zhì)、風險特性等方面了解的太少,不能滿足投資者期望的風險小、收益穩(wěn)定的心理需求。他們以讓儲戶購買產(chǎn)品和通過各種關(guān)系賣理財產(chǎn)品為目標,而不是對儲戶的財產(chǎn)進行合理規(guī)劃。
(二)內(nèi)蒙古理財業(yè)勞動力供給情況分析
內(nèi)蒙古區(qū)域高校中有4所本科院校設(shè)置了金融本科專業(yè),31所高職院校有半數(shù)以上設(shè)置了金融專科專業(yè)。在課程設(shè)置和教學內(nèi)容上,內(nèi)蒙古高校偏向于保險類崗位課程和銀行柜員崗位課程,專業(yè)人才培養(yǎng)方案和人才培養(yǎng)質(zhì)量沒有緊跟社會發(fā)展需求。如何調(diào)整課程體系,提高人才培養(yǎng)質(zhì)量適應市場需求,是內(nèi)蒙古各高校能否為內(nèi)蒙古區(qū)域金融業(yè)培養(yǎng)出合格金融人才的關(guān)鍵所在。在金融專業(yè)人才培養(yǎng)知識技能上,由于金融業(yè)本身的專業(yè)特點需要對行業(yè)內(nèi)外知識技能和經(jīng)驗融會貫通,及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對金融業(yè)的沖擊,金融業(yè)人才招聘越來越看重持有CFA\CPA等國際認證資格證書的求職者和金融業(yè)復合型、創(chuàng)新人才。而內(nèi)蒙古金融本科和專科畢業(yè)生一般只有學位、學歷證和基本的職業(yè)資格證書,知識積累不充分,實踐經(jīng)驗少,因此這些要求對金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)影響越來越大。
三、內(nèi)蒙古金融業(yè)勞動力供需問題對策
(一)金融業(yè)勞動力需求方面
基于當前理財業(yè)發(fā)展中存在的問題,及互聯(lián)網(wǎng)理財給銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展帶來較大的沖擊。內(nèi)蒙古各銀行要加強自身理財業(yè)人才的培養(yǎng)。
內(nèi)蒙古各銀行建立健全個人客戶理財服務(wù)體系,培養(yǎng)一批能提供全面?zhèn)€人理財策劃服務(wù)的高素質(zhì)專家型隊伍。
(1)要求理財專業(yè)人員獲得如下資格證書,如:CPA(注冊會計師證)\CFA(特許金融分析師)\PMP(項目管理專業(yè)人士資格認證)\ACCA(特許公認會計師)任一資格證書后后才能從事個人理財業(yè)務(wù)。并要求理財人員具有扎實的投資理財知識和豐富的實踐經(jīng)驗。
(2)把銀行理財工作人員分為個人理財顧問團隊和綜合理財服務(wù)團隊。個人理財顧問團隊的主要職責是向投資者提供財務(wù)分析與規(guī)劃,提供理財建議并將理財產(chǎn)品推銷出去等專業(yè)服務(wù);綜合理財服務(wù)工作團隊的職責是接受投資者的委托和授權(quán),根據(jù)投資者能接受的投資風險偏好,按照投資者投資標的進行投資和資產(chǎn)管理活動[3]。
(3)建立理財人員合理的績效考核制度。建立完善個人理財顧問團隊和綜合理財服務(wù)團隊的績效考核激勵機制,從新客戶拓展數(shù)量、完成的利潤額、客戶反饋評價幾個方面進行考評,激勵員工的積極性。采取職位升降或者調(diào)遷激勵、假期獎勵、物質(zhì)獎勵、榮譽獎勵、股權(quán)激勵等辦法,全面的激發(fā)團隊成員的創(chuàng)造性和工作積極性[4]。
(二)金融業(yè)勞動力供給方面
一是內(nèi)蒙古各高校對現(xiàn)有金融專業(yè)課程進行人才培養(yǎng)方案的改革,在課程體系上,開設(shè)會計類課程、消費者行為類課程、財務(wù)管理課程、納稅實務(wù)課程,證券、保險類等課程,并開設(shè)相應的實訓課程,模擬如何進行現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃方案的設(shè)計。
二是內(nèi)蒙古金融類專業(yè)采取學位、學歷證加國際或國內(nèi)含金量高的金融業(yè)資格證書的畢業(yè)模式。努力提高畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量。
參考文獻
[1]王艷偉.淺析內(nèi)蒙古區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況[J].內(nèi)蒙古統(tǒng)計,2009/01.
[2]數(shù)據(jù)來源:2012~2016年統(tǒng)計年鑒.
[3]許棣.我囯商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].廣西金融研究,2008.8.
[4]張瑋.中國銀行內(nèi)蒙古分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策研究[D].內(nèi)蒙古大學,2013.
基金項目:內(nèi)蒙古教育廳項目,內(nèi)蒙古區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中證券及理財業(yè)的勞動力供需研究NJZC16470。
作者簡介:王曉琳(1978-),女,漢族,山西應縣人,碩士,副教授,畢業(yè)于內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學工商管理專業(yè),現(xiàn)任職于包頭輕工職業(yè)技術(shù)學院,研究方向:區(qū)域經(jīng)濟、金融學、職業(yè)教育。