賈曉霞
[摘要]通過分析新形勢中農信同業(yè)投融資業(yè)務的發(fā)展狀況,以農村信用社金融交易平臺的特點為核心,對農村信用社同業(yè)業(yè)務發(fā)展進行了SWOT分析,并通過矩陣綜合解析得出了對應策略。
[關鍵詞]同行業(yè)務;農村信用社;發(fā)展變革;SWOT
一、新形勢背景下的同業(yè)業(yè)務
近年來,農村信用社的同業(yè)投融資業(yè)務發(fā)展迅速,已經被認為是在規(guī)避貸款規(guī)模和風險,實現(xiàn)高額利潤產出的有效途徑。但同業(yè)投融資業(yè)務發(fā)展過程中的規(guī)范性差、缺乏高透明的信息披露度、多類型業(yè)務風險沖擊等問題不容小覷。在此新形勢背景之下,農村信用社也添加了同業(yè)投融資業(yè)務的創(chuàng)新模式加快適應市場的變革。而針對自身的體制模式特點,農村信用社的同業(yè)投融資業(yè)務面臨著其新的挑戰(zhàn)和機遇。結合農村信用社的金融體系與新形勢下同行業(yè)務發(fā)展,對農村信用社同行業(yè)務的SWOT做如下的剖析。
二、農信同業(yè)業(yè)務發(fā)展SWOT分析
當前,國家宏觀經濟政策和數據顯示,我國經濟的基本面長期向好,同時國家繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,監(jiān)管部門鼓勵銀行發(fā)展小微企業(yè)和新興業(yè)務,加快轉變經濟發(fā)展方式,特別是隨著西部發(fā)展的歷史機遇,這些都給農村信用社同業(yè)投融資業(yè)務的發(fā)展帶來了新的機遇。但同時必須看到,近年來整體經營環(huán)境仍不容樂觀,隨著國內外經濟環(huán)境發(fā)生深刻變化,農村信用社發(fā)展投融資業(yè)務雖然存在不少機遇,但也面臨前所未有的挑戰(zhàn)。
(一)農信同業(yè)業(yè)務優(yōu)勢(strength)
一是農村信用社從省會城市到各級鄉(xiāng)鎮(zhèn)均有階梯網點,輻射區(qū)域極廣,同時作為全國網點覆蓋前列的金融系統(tǒng),掌握了較好的金融環(huán)境。這些都為農信同業(yè)投融資業(yè)的發(fā)展提供了良好的經營環(huán)境。二是作為根植于地方的金融機構,農村信用社的地緣人脈是其先天優(yōu)勢,通過多年經營積累,已經擁有豐富的政府資源、股東資源、大中型國有及民營優(yōu)質企業(yè)和小微企業(yè)資源。
(二)農信同業(yè)業(yè)務劣勢(Weakness)
一是農村信用社成立時間雖早,但部分專業(yè)的投融資業(yè)務資質牌照暫時還不具備,相關投資業(yè)務服務范疇受限,束縛了農村信用社同業(yè)投融資業(yè)務發(fā)展的手腳。二是農村信用社的相關專業(yè)員工隊伍綜合素質較國有銀行和股份制銀行還有差距。三是農村信用社一貫推崇穩(wěn)健發(fā)展,在同業(yè)投融資業(yè)務方面的巨大風險評估之下,會略顯保守。
(三)農信同業(yè)業(yè)務機遇(Opportunity)
一是國有銀行、股份制銀行等先進銀行已經積累了豐富同業(yè)投融資業(yè)經驗,農村信用社可以通過學習交流,結合自身特點不斷改進創(chuàng)新自身管理模式。二是農村信用社自上而下都重視同行業(yè)務,將發(fā)展同業(yè)投融資業(yè)務作為年度統(tǒng)籌規(guī)劃的重點任務之一。
(四)農信同業(yè)業(yè)務威脅(Threat)
一農村信用社必須保證持續(xù)發(fā)展同業(yè)投融資業(yè)務,進一步明確自身的市場定位,關鍵是在此基礎上制定符合實際的發(fā)展策略。二是農村信用社必須徹底轉變思路,思考如何挖掘經營特色,改善盈利模式,尋求在激烈的同業(yè)投融資業(yè)中贏得一席之地。
三、SWOT矩陣模型綜合解析
結合上述,按照農村信用社同業(yè)投融資業(yè)務內部和外部環(huán)境綜合分析,應用SWOT模型,列出表1的SWOT綜合解析矩陣。
針對農村信用社同業(yè)投融資業(yè)務的優(yōu)劣勢、機會和威脅,通過矩陣模型分析,發(fā)揮優(yōu)勢因素,克服劣勢因素,利用機會因素,化解威脅因素原則,將矩陣因素結合分析出SO、WO、ST、WT四種適合對策如下。
(一)SO(利用優(yōu)勢發(fā)展壯大)
首先鞏固目前農信同業(yè)投融資的重點業(yè)務項目,保證領域優(yōu)勢。其次利用現(xiàn)有的自身資源,針對潛在業(yè)務項目需求開展預先研究。最后抓住機會進入商業(yè)銀行系統(tǒng)領域。
(二)WO(利用外部優(yōu)勢彌補內部弱點)
首先尋求合作交流,瞄準需求開展新業(yè)務研發(fā)。其次建設特色同業(yè)業(yè)務,彌補起步晚、業(yè)務面窄的問題。最后應該整合業(yè)務,使業(yè)務形成系統(tǒng)化。
(三)ST(利用自身優(yōu)勢回避外部威脅)
首先需改善業(yè)務質量,鞏固與優(yōu)質客戶的關系。其次依靠主導業(yè)務的市場站位和特有的區(qū)域覆蓋特點,創(chuàng)造技術業(yè)務壁壘,強化競爭力。
(四)WT(減少內部弱點,回避外部威脅)
首先建立完善適應市場要求的同業(yè)投融資機制體制。其次加強專業(yè)人才引進和業(yè)務人員素質培養(yǎng)和拓展。最后應該加強內部和各跨區(qū)信用社資源的共享。endprint