張雯翰

論金融監(jiān)管的模式及改革

張雯翰

隨著經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展，各國逐漸放寬了金融監(jiān)管的尺度，并且積極鼓勵金融體系的創(chuàng)新和發(fā)展，這造成許多金融機構(gòu)為了追求利益而忽視了金融風(fēng)險，同時杠桿效應(yīng)和融資借貸的發(fā)展也給金融體系帶來了不穩(wěn)定的因素，因此我們需要對金融監(jiān)管的模式進行深入的研究和分析。本文從金融監(jiān)管模式的原則出發(fā)，論述了金融監(jiān)管模式及其利弊，并詳細的分析了我國金融監(jiān)管模式的改革。

金融監(jiān)管 模式 分析 改革

金融監(jiān)管是金融主管單位對現(xiàn)有的金融機構(gòu)、金融體系、金融市場進行全面管理和檢查監(jiān)督的行為，其以金融監(jiān)管法為基礎(chǔ)，強調(diào)金融機構(gòu)經(jīng)營的合法性，并對維護金融市場的發(fā)展和穩(wěn)定有著積極的促進作用。新時期下，我國為了應(yīng)對金融風(fēng)暴、次貸危機、銀行壟斷、民間借貸、政府融資等問題，建立相應(yīng)的金融監(jiān)管體系，但從經(jīng)濟快速發(fā)展的態(tài)勢來看，金融監(jiān)管模式還存在一些問題，需要借鑒國外的監(jiān)管理念進行強化和調(diào)整，以促進我國金融體系的健康發(fā)展。本文從金融監(jiān)管模式的原則出發(fā)，論述了金融監(jiān)管模式及其利弊，并詳細的分析了我國金融監(jiān)管模式的改革。

一、金融監(jiān)管模式的原則

金融監(jiān)管是以監(jiān)管法為基本原則，但在實際操作中金融監(jiān)管又包括：公平公正原則、效率性原則、適度性原則、范圍性原則等，因此說金融監(jiān)管法的原則并不能真實全面的反映金融監(jiān)管過程的調(diào)整和補充，同時也不能反映出金融監(jiān)管的時效性和意義，因此筆者認為金融監(jiān)管的原則應(yīng)以法律為基礎(chǔ)，只有這樣才能突顯金融監(jiān)管原則的本質(zhì)和基本精神，然而這種合理性并沒有被現(xiàn)行的監(jiān)管體系所肯定和認同，造成國家與私權(quán)的利益難以平衡，在監(jiān)管中存在一些矛盾和沖突，如：為了防止金融風(fēng)險國家下達了一些控制金融風(fēng)險的規(guī)范，但這些規(guī)范會損害個別金融機構(gòu)的利益。另外，適度監(jiān)管原則也要需要進行分析和研究，避免人為因素引發(fā)的舞弊行為，提升適度原則的規(guī)范性，以達到金融監(jiān)管原則的有序發(fā)展。

二、金融監(jiān)管模式及其利弊

（一）分業(yè)管理

金融監(jiān)管實質(zhì)就是對銀行、保險、上市公司證券的監(jiān)管，實際操作中針對不同行業(yè)和領(lǐng)域設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，國外就對針對不同行業(yè)的金融體系建立了分業(yè)金融管理模式，其模式一般被稱為雙重多頭監(jiān)管模式，雙重主要是指以地區(qū)、省、行政區(qū)為基礎(chǔ)進行金融監(jiān)管理，省和行政區(qū)都有進行監(jiān)管的權(quán)利，而多頭則是指多個部門進行金融規(guī)范的監(jiān)管，以保證金融體系的正常運轉(zhuǎn)。分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點主要存在兩個方面：首先，分業(yè)監(jiān)管能夠充分體現(xiàn)監(jiān)管的效應(yīng)和力度，有利于提高監(jiān)管的效率；其次，分業(yè)監(jiān)管能夠有效的減少監(jiān)管流程，方便金融機構(gòu)進行規(guī)范操作，并且也能夠減少腐敗的滋生。

（二）統(tǒng)一監(jiān)管

統(tǒng)一監(jiān)管是設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)對整體的金融業(yè)進行全面系統(tǒng)的監(jiān)管，主要是以中央政府級的專業(yè)機構(gòu)進行監(jiān)管，這種高度集中的監(jiān)管模式對金融市場的調(diào)控有著不可比擬的作用，并且能夠減少各級層的監(jiān)管壓力，對約節(jié)監(jiān)管成本起到了很好的效果。統(tǒng)一監(jiān)管還能夠應(yīng)對快速變化的金融市場，對變化中產(chǎn)生的問題能夠及時的做出應(yīng)對，提高了統(tǒng)一監(jiān)管的效率，并且也減少了金融機構(gòu)的潛在風(fēng)險。

（三）半統(tǒng)一監(jiān)管理模式

半統(tǒng)一的監(jiān)管模式是對統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管進行改進的一種模式，主要是把統(tǒng)一監(jiān)管和分頭監(jiān)管進行混合的一種模式，金融監(jiān)管中統(tǒng)一監(jiān)管負責(zé)不同行業(yè)、體系、類型機構(gòu)的協(xié)調(diào)工作，并在統(tǒng)一監(jiān)管主體模式下進行協(xié)調(diào)和商洽的一種監(jiān)管形式；而分頭監(jiān)管則是根據(jù)監(jiān)管目標設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管機制和監(jiān)管措施，對金融機構(gòu)進行風(fēng)險、經(jīng)營模式、上市股票、市場行為的一系列監(jiān)管。半統(tǒng)一的監(jiān)管模式能夠促進金融機構(gòu)與管理單位的協(xié)調(diào)，并且還能夠促進監(jiān)管效率的提升。

三、我國金融監(jiān)管模式的改革

（一）完善金融監(jiān)管的法律

金融監(jiān)管法是我國金融體系的重要組成部分，其規(guī)范了金融機構(gòu)的運行秩序和行為，對規(guī)避風(fēng)險和市場的宏觀調(diào)控有著非常積極的保護作用。但我國的金融監(jiān)管機制和法律還處在發(fā)展階段，不完善和不規(guī)范的地方還很多，需進行相應(yīng)的完善和補充，以保證金融市場的健康發(fā)展。完善金融監(jiān)管法律應(yīng)從金融法律體系、金融環(huán)境、市場金融模式、地區(qū)經(jīng)濟等因素出發(fā)，建立完善的監(jiān)管環(huán)境和法律體系。

（二）協(xié)調(diào)機制

金融市場是在不斷發(fā)生變化的，因此監(jiān)管模式也要進行改革和創(chuàng)新，以金融市場和管理機制為出發(fā)點做出相應(yīng)的改革，促進金融監(jiān)管的良性化發(fā)展。協(xié)調(diào)機制是維護金融體系穩(wěn)定的重要制度，在監(jiān)管中政策和規(guī)范的制定也要充分利用好協(xié)調(diào)機制，并且要充分考慮到國內(nèi)、國外金融市場的變化，國內(nèi)金融改革的周期，以及財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等相關(guān)因素，協(xié)調(diào)監(jiān)管機制促進金融監(jiān)管模式的科學(xué)化發(fā)展。

（三）國際合作

金融監(jiān)管也要強化國際間的合作和交流，因不同國家的金融體系和監(jiān)管模式不同，在世界經(jīng)濟格局下金融監(jiān)管也要加強學(xué)習(xí)合作，因此我國必須強化跨境金融、離岸經(jīng)濟、跨國機構(gòu)的金融監(jiān)管，這就要求我國的金融監(jiān)管理部門應(yīng)加強與國外金融監(jiān)管理機構(gòu)的合作，通過學(xué)習(xí)和完善來提高我國跨境金融監(jiān)管的能力，以不斷適應(yīng)金融全球化所帶來的新需要。

[1]杜明鳴．混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管模式的選擇與創(chuàng)新[J]．吉林金融研究,2017(5)．

[2]李洪靜,黃淇．基于混業(yè)經(jīng)營模式下金融監(jiān)管模式的構(gòu)建分析[J]．知識經(jīng)濟,2017(6)．

（作者單位：哈爾濱金融學(xué)院）