張敬媛

保險是一個專業(yè)化的行業(yè)，中途轉(zhuǎn)進(jìn)入金融保險業(yè)的人不能說沒有，但畢竟是少數(shù)。畢業(yè)時進(jìn)入金融業(yè)一般不會有資質(zhì)方面的門檻，但是，在從事了一定時間的工作后，很多人都會考取各種不同的職業(yè)資質(zhì)，諸如CFP、CFA、CPA、CIIA、FRM、ACCA等。其中，CFP是目前在國內(nèi)金融、保險機(jī)構(gòu)較為認(rèn)可，持證人數(shù)較多的一種認(rèn)證。

CFP （Certified Financial Planner）即注冊理財規(guī)劃師、國際金融理財師。 CFP認(rèn)證起源于1969年，美國金融咨詢業(yè)的一些專業(yè)人士創(chuàng)立了第一個金融理財專業(yè)協(xié)會——國際金融理財協(xié)會（IAFP）美國保險13位專業(yè)人士創(chuàng)立了體現(xiàn)保險專業(yè)形象協(xié)會（國際金融理財協(xié)會），后名為注冊理財規(guī)劃師協(xié)會 （簡稱ICFP），將CFP理財師的稱號授予志同道合的人。

CFP的作用 CFP商標(biāo)認(rèn)證廣泛授予金融理財領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員，包括保險營銷員、理財經(jīng)理、基金經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等。作為一名CFP理財師，必須能夠正確分析和評估客戶的財務(wù)狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風(fēng)險承受能力，為其量身定制一份合理的規(guī)劃方案。

CFP的商標(biāo)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn) CFP系列資格認(rèn)證體系由教育（Education），考核（Examination），從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)操守（Ethics）4個部分組成，即“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。

教育 作為認(rèn)證申請人必須完成規(guī)定的核心理財師課程，掌握金融理財規(guī)劃的理論和實(shí)際操作知識。這些課程包括的內(nèi)容十分廣泛，主要有理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、理財方案設(shè)計等。

考核 申請人必須通過綜合性的CFP系列認(rèn)證考核以考察其對金融保險相關(guān)知識的實(shí)際應(yīng)用能力。CFP認(rèn)證除了考核候選人在教育培訓(xùn)階段所學(xué)的理論知識以外，還要考察其運(yùn)用所掌握的金融理財知識解決實(shí)際生活中復(fù)雜問題的能力。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn) 申請人必須有3年以上保險從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并由有資質(zhì)的專業(yè)人士進(jìn)行驗(yàn)證。

職業(yè)道德 作為認(rèn)證的最后一步，申請人必須承諾遵守CFP理財師執(zhí)業(yè)操守及《理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)手冊》的展業(yè)流程。CFP理財師必須揭示所有與其職業(yè)和業(yè)務(wù)行為相關(guān)的調(diào)查和訴訟等，承諾公平、勤勉和正直地為客戶提供服務(wù)，做到客觀并符合客戶需求。

目前，難以捕捉機(jī)會、配置組合和進(jìn)行規(guī)劃是投資者的主要痛點(diǎn)，隨著我國中產(chǎn)人群的日益崛起，他們對于選擇保險專業(yè)人士非常慎重。對于保險營銷員來說，未來沒有CFP商標(biāo)授權(quán)認(rèn)證可能很難得到客戶青睞。