藏　紅

大部分人的理財(cái)信息都來(lái)自理財(cái)師，對(duì)他們的話(huà)你該如何來(lái)分辨呢？

當(dāng)你走進(jìn)銀行，必會(huì)迎來(lái)搭訕的工作人員；當(dāng)你走在路上遇到各色保險(xiǎn)人員，自薦為你量身定做家庭經(jīng)濟(jì)保障計(jì)劃……這些人不一定都是真正意義上的理財(cái)師，但他們都自稱(chēng)或被稱(chēng)作理財(cái)師。

很多人因?yàn)檩p信他們的宣傳而投資失敗，上當(dāng)后悔。如何才能判斷理財(cái)師的話(huà)是否具有含金量呢？

理財(cái)師的六大誤導(dǎo)語(yǔ)錄：

1．“我的客戶(hù)經(jīng)常兩三百萬(wàn)元的資金在這里買(mǎi)，你就放心吧?！比绻@個(gè)客戶(hù)跟你理財(cái)?shù)哪繕?biāo)相差千萬(wàn)里，你為什么要放心？

2．“我自己都買(mǎi)了，還幫我媽買(mǎi)了些，你還不相信嗎？”很多有銷(xiāo)售任務(wù)的理財(cái)師，為了保住飯碗都會(huì)迫不得已買(mǎi)產(chǎn)品，還會(huì)動(dòng)員親戚朋友買(mǎi)，所以這個(gè)不能證明產(chǎn)品一定很好。何況，你能證實(shí)他真的買(mǎi)了嗎？還是他只是用“專(zhuān)業(yè)人員會(huì)算賬，不會(huì)虧自己”這種邏輯來(lái)引誘你呢？

3．“你得在我這里先預(yù)約，我會(huì)特意關(guān)照替你留著，要不然產(chǎn)品一出來(lái)馬上就被搶空了。”或許產(chǎn)品真的這么緊俏，但不要因?yàn)榭赡軙?huì)搶?zhuān)唾I(mǎi)不適合自己的產(chǎn)品。

4．“你每個(gè)月才投入這個(gè)分紅險(xiǎn)×××元錢(qián)，相當(dāng)于一天才幾元錢(qián)，以后就可以領(lǐng)××××元，多劃算啊?！痹谕其N(xiāo)時(shí)，理財(cái)師總是把保險(xiǎn)的最大可能收益突出，看似收益豐厚，但你只需要問(wèn)一下這個(gè)產(chǎn)品計(jì)算時(shí)參照的利息是多少，就知道它不過(guò)是個(gè)數(shù)字游戲。

5．“買(mǎi)的人才能看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，宣傳單上什么都清楚，自己看！你放心吧，銀行的信用還不高嗎？”很多理財(cái)師借助銀行的高信用推銷(xiāo)產(chǎn)品，事實(shí)上產(chǎn)品的品質(zhì)與代銷(xiāo)銀行的信用并無(wú)直接關(guān)系，而且宣傳單上都有免責(zé)條款，說(shuō)錯(cuò)了也無(wú)需負(fù)法律責(zé)任，宣傳單和理財(cái)師往往都會(huì)夸大產(chǎn)品。任何時(shí)候你都有權(quán)查看具有法律效力的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，要求派一個(gè)好的理財(cái)師過(guò)來(lái)給你解釋產(chǎn)品條款，否則你可以投訴。

6．“我們的產(chǎn)品我熟悉得很，這個(gè)是最劃算的?！蹦惚仨毜米屗奄~算清楚才能信這句話(huà)。千萬(wàn)不要想：這么多東西我哪里比較得出哪個(gè)最好，專(zhuān)業(yè)人士都說(shuō)最劃算，那就選它吧。你要掏出的是自己的真金白銀，你得對(duì)它負(fù)起全部責(zé)任。

如何判斷理財(cái)師的能力

理財(cái)師的資質(zhì)很重要：在獲得這個(gè)資質(zhì)時(shí)，至少他們對(duì)相關(guān)知識(shí)必須要有一定程度的了解，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益、客戶(hù)的分布應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)?shù)恼瓶啬芰Α?/p>

了解理財(cái)師的背景很重要：理財(cái)師的個(gè)人生活對(duì)他的理財(cái)能力有極大的影響。一個(gè)才出校門(mén)的人，多半不會(huì)知道主婦的需要；一個(gè)在證券公司待了多年的理財(cái)師，一定偏好風(fēng)險(xiǎn)，也不是追求穩(wěn)妥為上的主婦的好參謀；一個(gè)從期貨轉(zhuǎn)入理財(cái)?shù)睦碡?cái)師可能對(duì)產(chǎn)品有很大的陌生感，不一定適應(yīng)精打細(xì)算的客戶(hù)理財(cái)方式。

理財(cái)師的推薦理由很重要：不管理財(cái)師給你推薦什么產(chǎn)品，你第一個(gè)問(wèn)題，一定要問(wèn)“為什么”：為什么選這個(gè)產(chǎn)品而不是那一個(gè)？為什么在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況下，它成為首選？為什么我們一定要選這個(gè)產(chǎn)品做配置？多問(wèn)幾個(gè)為什么，對(duì)你做出判斷有極其重要的作用。

與理財(cái)師聊天很重要：不能很快判斷一個(gè)理財(cái)師的能力時(shí)，可聽(tīng)他講某產(chǎn)品，讓他分析：產(chǎn)品配置于何處、有何益處、起什么作用？可否在資產(chǎn)中靈活變通？產(chǎn)品的流動(dòng)性會(huì)否導(dǎo)致錯(cuò)過(guò)其他機(jī)會(huì)？如果對(duì)方能答出來(lái)，你可以試著再跟他深入交流。

什么樣的理財(cái)師最適合你

理財(cái)師也是人，也有個(gè)人的風(fēng)格和偏好、側(cè)重和目標(biāo)。因此你可能需要試過(guò)好多理財(cái)師，才能找到相對(duì)來(lái)說(shuō)值得信任和托付的人。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)手法跟你的理財(cái)風(fēng)格接近的、能細(xì)心替客戶(hù)考慮的、做事比較審慎的、總是在較好的產(chǎn)品出來(lái)前通知你而不是產(chǎn)品賣(mài)不掉才找你的、能對(duì)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)有敏感度的理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)是比較可以信任的人。

但理財(cái)師能做的，不過(guò)是秉持合理的建議，客觀的考量，來(lái)完成給你的推薦罷了。所以一個(gè)理財(cái)?shù)娜艘欢ㄒ^腦清醒，可以用最簡(jiǎn)單的幾個(gè)問(wèn)題來(lái)證實(shí)產(chǎn)品的價(jià)值：這種東西有可操作性嗎？對(duì)方以何種方式賺錢(qián)？它的風(fēng)險(xiǎn)在哪里？多懷疑，你的投資就會(huì)少出錯(cuò)。

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