李晨

摘 要 我國(guó)國(guó)際貿(mào)易水平不斷提升，各類進(jìn)出口商品的資金短缺問題也開始暴露出來，傳統(tǒng)的銀行貿(mào)易融資模式與新型的產(chǎn)品類型、融資運(yùn)作機(jī)制、客戶要求開始顯得格格不入，在一定程度上制約了銀行的可持續(xù)發(fā)展。本文基于這一問題，就銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新與管理措施進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 貿(mào)易融資 創(chuàng)新 管理

隨著貿(mào)易全球化的發(fā)展與深入，國(guó)內(nèi)進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模也得到了有序的調(diào)整，進(jìn)出口貿(mào)易融資規(guī)模得到了顯著的強(qiáng)化，傳統(tǒng)的銀行貿(mào)易融資模式越來越難以適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展。在這一背景下，如何優(yōu)化現(xiàn)有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)體系，成為銀行成功轉(zhuǎn)型的一個(gè)關(guān)鍵因素。

一、銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實(shí)施現(xiàn)狀

商業(yè)銀行是銀行體系的有機(jī)組成部分，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展具有重要意義。自從我國(guó)加入WTO之后，各商業(yè)銀行都紛紛開始建立起完善的國(guó)際貿(mào)易融資模式，但是由于融資管理機(jī)制不完善、融資業(yè)務(wù)淡薄、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏高，導(dǎo)致我國(guó)銀行貿(mào)易融資模式與西方國(guó)家相比，還存在較大的差距。

（一）業(yè)務(wù)模式單一

與西方國(guó)家相比，我國(guó)銀行貿(mào)易融資模式起步較晚，部分商業(yè)銀行對(duì)這一業(yè)務(wù)還缺乏明確的認(rèn)知，融資主要集中在出口押匯、打包放款、減免開放保證金方面。這種單一的業(yè)務(wù)模式難以適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資局勢(shì)的發(fā)展，嚴(yán)重制約著貿(mào)易融資，各商業(yè)銀行普遍缺乏國(guó)際性業(yè)務(wù)，不利于銀行服務(wù)水平的提升。

（二）融資效益不高

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與科技是息息相關(guān)的，需要從科技角度著手，制定完善的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，把握好各類信息的變化，制定出準(zhǔn)確、科學(xué)的融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，這樣才能夠有效提升融資質(zhì)量。目前，大部分商業(yè)銀行開展融資業(yè)務(wù)只是應(yīng)用了單一的技術(shù)手段，并未整合國(guó)內(nèi)外的先進(jìn)技術(shù)，整體技術(shù)水平不高，降低了融資的安全性。

（三）法律法規(guī)不完善

現(xiàn)階段，我國(guó)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依然采用傳統(tǒng)的管理模式，缺乏高效的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，只是單一地進(jìn)行評(píng)估，沒有完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，這也在一定程度上增加了評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。此外，現(xiàn)有的法律法規(guī)體系也不夠完善，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不明確，這也影響著銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的安全性。

（四）信息平臺(tái)利用不科學(xué)

信息是銀行可持續(xù)發(fā)展的基石，也是對(duì)銀行進(jìn)行規(guī)劃的導(dǎo)向。就目前來看，多數(shù)銀行信息平臺(tái)在貿(mào)易融資方面還存在缺陷，即使部分信息平臺(tái)已經(jīng)建設(shè)完成，但是沒有充分發(fā)揮出應(yīng)有的作用。如果缺乏精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持，決策就會(huì)淪為猜想，信息平臺(tái)是銀行貿(mào)易融資成功的前提條件，既可以讓銀行獲取企業(yè)融資的具體需求，也可以幫助銀開行展后續(xù)的管理工作。

（五）業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度較慢

在我國(guó)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已經(jīng)有幾十年的歷史，但相對(duì)于金融衍生產(chǎn)品、零售銀行等業(yè)務(wù)，各個(gè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域的創(chuàng)新速度還較慢，與之相關(guān)的新產(chǎn)品不多，業(yè)務(wù)操作模式滯后，融資產(chǎn)品多為傳統(tǒng)的擔(dān)保信用業(yè)務(wù)，在匯款結(jié)算領(lǐng)域的更新速度很慢。在國(guó)際貿(mào)易的結(jié)算上，70%以上以賒銷法為主，15%采用了信用證法；在匯款結(jié)算上，銀行多只充當(dāng)付款操作者的角色，在貿(mào)易融資方面的服務(wù)能力不強(qiáng)。從總體上來看，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種少、起步晚、業(yè)務(wù)規(guī)模小，但是也正是因?yàn)槿绱?，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景。

二、銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新管理措施分析

（一）更新傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)理念

為了實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新管理，商業(yè)銀行需要對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)有全面的把握，從本質(zhì)上明確貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在交易周期內(nèi)來把握，提升交易的科學(xué)性與合理性。同時(shí)，認(rèn)真分析用戶的需求，以客戶為基礎(chǔ)構(gòu)建新型的融資業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)效益，保證客戶需求與融資業(yè)務(wù)之間的一致性。只有滿足客戶的需求，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才具有創(chuàng)新力和生命力，才能夠發(fā)揮出最大的效益。為此，各個(gè)銀行需要積極適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展需求，推行新型的管理模式，與資金流、物流、信息流保持一致，提供完善的貿(mào)易融資服務(wù)，具備全局觀，提升供應(yīng)鏈的完善效能感與連續(xù)性，根據(jù)客戶的需求來提供實(shí)物融資、資金融資與證券融資，提高產(chǎn)品的附加值。

（二）完善現(xiàn)有的法律體系

完善的法律體系是銀行貿(mào)易融資開展業(yè)務(wù)的一個(gè)基本要求，也是保證銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新與落實(shí)的關(guān)鍵因素。為此，相關(guān)部門要根據(jù)現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的貿(mào)易情況，制定約束機(jī)制，建立與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、市場(chǎng)體系相適應(yīng)的法律法規(guī)，為融資業(yè)務(wù)的開展提供良好的條件；還要結(jié)合客戶評(píng)價(jià)需求來規(guī)范相應(yīng)的評(píng)價(jià)流程，全面審查客戶的資產(chǎn)情況、經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，保證評(píng)價(jià)的可靠性與有效性，最大限度地降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

此外，相關(guān)部門還要對(duì)我國(guó)法律法規(guī)與國(guó)外法律法規(guī)進(jìn)行對(duì)比，結(jié)合現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)與國(guó)情來完善現(xiàn)有法律法規(guī)的不足之處，保證各個(gè)銀行可以嚴(yán)格按照相關(guān)法律的要求來開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，解決由于法律漏洞引發(fā)的業(yè)務(wù)糾紛。

（三）創(chuàng)新信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺(tái)

信息化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的建設(shè)是未來商業(yè)銀行貿(mào)易融資的重要渠道和方式，對(duì)于商業(yè)銀行與信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的關(guān)系而言，二者在相互支持中緊密結(jié)合。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)中的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是跟隨時(shí)代發(fā)展而產(chǎn)生的，隨著改革開放的不斷深化，商業(yè)銀行貿(mào)易融資的信息化平臺(tái)有必要進(jìn)行創(chuàng)新性的發(fā)展。因此，二者的結(jié)合無疑是一種契機(jī)。信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)信息的內(nèi)容、過程以及數(shù)據(jù)的透明性，這有利于促進(jìn)監(jiān)管部門工作的嚴(yán)格化和公開化，對(duì)于銀行的發(fā)展大有裨益。同時(shí)，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信息推廣，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)會(huì)得到廣泛的認(rèn)識(shí)和關(guān)注度，在對(duì)相應(yīng)政策有了基本了解之后，貿(mào)易融資中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題會(huì)得到一定程度的解決，風(fēng)險(xiǎn)程度明顯降低。不僅如此，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)還可以提供服務(wù)，緩解中小企業(yè)融資難等一系列問題，這對(duì)完善商業(yè)銀行的服務(wù)能力和服務(wù)水平也起到了積極性的作用。信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺(tái)廣闊的出路，將推動(dòng)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化對(duì)審貸業(yè)務(wù)的控制

在改革開放之后，我國(guó)實(shí)施社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，鑒于此，中小企業(yè)得到了迅速的發(fā)展，成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分。然而，中小企業(yè)在發(fā)展的過程中，也面臨著資金不足、融資難等問題。為此，商業(yè)銀行要在現(xiàn)有基礎(chǔ)上不斷拓展貿(mào)易融資范圍，加快投資進(jìn)程，為中小企業(yè)的商業(yè)貸款提供寬闊的渠道；此外，還要完善相關(guān)的融資流程，減少中間環(huán)節(jié)因素對(duì)融資造成的阻礙，選擇多樣化的解決模式，實(shí)現(xiàn)管理流程的專業(yè)化，對(duì)于信貸的設(shè)計(jì)、審批、放貸、風(fēng)險(xiǎn)控制流程，進(jìn)行批量化處理，實(shí)施專業(yè)化與標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)的分工；在審查過程中，淡化財(cái)務(wù)信息、抵押品等條件，強(qiáng)化非財(cái)務(wù)信息的作用。

三、結(jié)語(yǔ)

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)，社會(huì)各界呼喚銀行貿(mào)易融資模式的創(chuàng)新。商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新將成為接下來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，對(duì)貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新和管理研究，要時(shí)刻與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀相結(jié)合。由于各類因素的影響，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還存在一些突出的問題，要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新化管理，就要從業(yè)務(wù)理念、法律法規(guī)、產(chǎn)品創(chuàng)新等多個(gè)方面入手，只有不斷優(yōu)化和突破，才能夠促進(jìn)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

（作者單位為南京大學(xué)）

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