【摘 要】伴隨著全球經(jīng)濟(jì)日新月異的發(fā)展，商務(wù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代已然成為未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流趨勢(shì)，而與其相伴的電子商務(wù)崛起是勢(shì)在必行的。第三方支付作為新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的創(chuàng)新性支付平臺(tái)，已然成為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的翹楚，不僅是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的源動(dòng)力，而且是經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的支撐力量，同時(shí)也彌補(bǔ)了銀行服務(wù)功能的短板，具有健全金融體系、完善金融功能的作用。本文將對(duì)第三方支付進(jìn)行概述，并就其對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響進(jìn)行論述。

【關(guān)鍵詞】第三方支付；概述；問(wèn)題；影響

隨著經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展，電子信息技術(shù)的推廣應(yīng)用，導(dǎo)致傳統(tǒng)的貿(mào)易支付平臺(tái)無(wú)論是在支付效率還是服務(wù)質(zhì)量方面，均不能滿足迅猛發(fā)展的電子商務(wù)的需求，創(chuàng)新貿(mào)易支付方式勢(shì)在必行，而第三方支付平臺(tái)就是在電子商務(wù)發(fā)展需求的基礎(chǔ)上應(yīng)運(yùn)而生的?？v覽當(dāng)今時(shí)代，第三方支付已遍布人們生活的方方面面，小到外賣(mài)、網(wǎng)購(gòu)，大到理財(cái)，隨處可見(jiàn)它們的身影。截至2015年12月，我國(guó)網(wǎng)上支付的用戶(hù)規(guī)模已達(dá)4.16 億，較2014年底增加1.12億，增長(zhǎng)率達(dá)到36.8%；而網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的比例從2014年底的46.9%已增加到2015年12月的60.5%。由此可見(jiàn)，第三方支付存在著巨大的發(fā)展?jié)摿?。與此同時(shí)，給傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的沖擊。

一、第三方支付之概述

與產(chǎn)品的所在國(guó)以及國(guó)內(nèi)外各大銀行簽訂協(xié)議，并且自身具備一定財(cái)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)提供的交易平臺(tái)，就稱(chēng)之為第三方支付。買(mǎi)方認(rèn)購(gòu)商品后，通常會(huì)使用第三方支付平臺(tái)提供的賬戶(hù)支付貨款，之后再由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；等到買(mǎi)方收到貨物并檢驗(yàn)物品合格后，就會(huì)立即通知第三方將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)。由此可見(jiàn)，第三方支付只是服務(wù)性質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)，并不直接參與電子商務(wù)的任何活動(dòng)，這也是第三方支付能夠成功實(shí)施的精髓所在。縱觀中國(guó)國(guó)內(nèi)成功運(yùn)作的第三方支付平臺(tái)，主要有PayPal（易趣公司）、支付寶（阿里巴巴公司）、財(cái)付通（騰訊公司）等?？v覽各第三方支付平臺(tái)，具有如下特征：

1.便捷性

第三方支付在使用過(guò)程中積累了大量的客戶(hù)群體，而這類(lèi)群體對(duì)于第三方支付平臺(tái)往往也是十分的信任和依賴(lài)。而第三方支付之所以能積累下大量的客戶(hù)群體，一方面是因?yàn)樗鼘?shí)施過(guò)程中不需要過(guò)多的程序和費(fèi)率；另一方面是因?yàn)橛脩?hù)可以獲得與眾不同的支付體驗(yàn)，這也是第三方支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所在。

傳統(tǒng)銀行的主要優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)有存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)等，在便捷程度方面遠(yuǎn)不及第三方支付。雖然也有手機(jī)網(wǎng)絡(luò)銀行APP，但活動(dòng)內(nèi)容單一，與第三方支付功能齊全的服務(wù)形成了鮮明的對(duì)比，故而客戶(hù)使用率低。面對(duì)這種弊端，傳統(tǒng)銀行應(yīng)加強(qiáng)自己網(wǎng)上支付平臺(tái)的便利程度，簡(jiǎn)化程序，在不損害銀行利益的前提下可適當(dāng)減少自己的費(fèi)率，使消費(fèi)者獲得更好的購(gòu)物體驗(yàn)。

2.中介性

透過(guò)第三方支付的概念，我們不難發(fā)現(xiàn)，第三方支付平臺(tái)歸根結(jié)底就是擁有一定信譽(yù)保障的支付機(jī)構(gòu)，具有中介性質(zhì)。在第三方支付交易模式中，買(mǎi)賣(mài)雙方的資金流轉(zhuǎn)，離不開(kāi)第三方支付平臺(tái)這一獨(dú)立機(jī)構(gòu)的支持。獨(dú)特的資金中轉(zhuǎn)形式，有效地確保了當(dāng)事主體之間的交易安全，這也是第三方支付平臺(tái)得以快速發(fā)展的根本所在。

二、正視第三方支付存在的問(wèn)題

第三方支付在便捷的同時(shí)，也出現(xiàn)了很多安全問(wèn)題，支付賬戶(hù)被盜刷的事件頻出，許多人在享受著這個(gè)平臺(tái)帶給自己的快捷方便的同時(shí)，支付的安全也在承受著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不安全，并容易出現(xiàn)人為操作篡改數(shù)據(jù)的問(wèn)題。同時(shí)，第三方支付不是金融機(jī)構(gòu)，而我們的安全意識(shí)較為淡薄。這時(shí)，就需要第三方支付企業(yè)宣傳安全知識(shí)，增強(qiáng)用戶(hù)安全支付的技術(shù)水平。另外，第三方支付企業(yè)需要與銀行通力合作，加強(qiáng)用戶(hù)實(shí)名認(rèn)證等信息，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上互聯(lián)互通，這就需要銀行同第三方支付平臺(tái)共享信息數(shù)據(jù)，共同抵御行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

三、傳統(tǒng)銀行與第三方支付企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信用方面的合作

企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人在其社會(huì)活動(dòng)中所產(chǎn)生的、與信用行為有關(guān)的記錄，以及有關(guān)評(píng)價(jià)其信用價(jià)值的各項(xiàng)信息就稱(chēng)之為信用信息。在信用信息方面，我們的體系還需要再進(jìn)一步的完善，第三方支付大量的交易記錄為銀行關(guān)注個(gè)人及小型企業(yè)的信用提供了數(shù)據(jù)，也為小微企業(yè)及個(gè)人貸款提供了有效的記錄，使得銀行獲得了很大的便利，也為顧客提供了方便，而第三方支付企業(yè)也可以借此機(jī)會(huì)增加自己的收益，實(shí)現(xiàn)三方的互利共贏。

當(dāng)今這個(gè)社會(huì)是一個(gè)飛速發(fā)展的社會(huì)，跟不上時(shí)代的潮流就會(huì)落后，銀行和第三方支付企業(yè)都需要不斷提升自己的創(chuàng)新能力與管理能力，同時(shí)雙方加強(qiáng)合作。競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系，并不是相互對(duì)立的，而是競(jìng)爭(zhēng)中蘊(yùn)含著合作，合作中也有競(jìng)爭(zhēng)。一方面競(jìng)爭(zhēng)可以使雙方都努力提高自己的優(yōu)勢(shì)，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面合作可以使雙方砥礪前行，相互激勵(lì)，共同進(jìn)步?？偠灾y行與第三方支付并不是水火不融的，二者需要在競(jìng)爭(zhēng)中謀求合作。

但我們也要時(shí)刻保持清醒的頭腦，無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是第三方支付企業(yè)，給老百姓帶來(lái)便捷的同時(shí)也不要忽視了安全。在業(yè)務(wù)實(shí)施中，第三方支付能發(fā)揮自己快捷的優(yōu)勢(shì)，而銀行也可以發(fā)揮自己安全性高的特征，兩個(gè)平臺(tái)互相補(bǔ)足自己的短板，希冀第三方支付與銀行之間能夠既有競(jìng)爭(zhēng)又有合作，找到他們自己的利益平衡點(diǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

電子商務(wù)引領(lǐng)人類(lèi)步入了全新的貿(mào)易方式，開(kāi)拓了一個(gè)具有無(wú)限潛力的跨國(guó)界的巨大市場(chǎng)，第三方支付作為電子商務(wù)的重要支點(diǎn)和重要組成部分，也必將成為網(wǎng)絡(luò)商務(wù)發(fā)展的必然趨勢(shì)。積極面對(duì)現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)的問(wèn)題并運(yùn)用合理的解決方案，才能有效的開(kāi)展更安全、更高效、更值得信賴(lài)的“第三方支付”，從而促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬梅.朱曉明.周金黃.《支付革命：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的第三方支付》[M]. 2014-02-01.

[2]帥青紅.《網(wǎng)上支付與電子銀行》[M].機(jī)械工業(yè)出版社.2010.

作者簡(jiǎn)介：

郭笑辰（1999—），漢族，天津市濱海新區(qū)，高中學(xué)歷，研究方向：經(jīng)濟(jì)類(lèi)。endprint