蘇元興

摘要：支付寶、微信支付等第三方支付平臺的崛起正快速改變?nèi)藗兊闹Ц斗绞胶椭Ц读?xí)慣，其快速、高效的特點(diǎn)備受商家及顧客的青睞。在醫(yī)療領(lǐng)域，消費(fèi)支付方式的變革較為緩慢，目前支付手段仍以就診卡的窗口支付為主，人民群眾“看病難、排隊久”等問題一直等不到完善解決。本文通過分析醫(yī)療領(lǐng)域第三方支付平臺對醫(yī)療支付變革所帶來的影響及財務(wù)應(yīng)對策略，希望借此促進(jìn)醫(yī)療支付改革，優(yōu)化升級醫(yī)院支付系統(tǒng)，提升醫(yī)院財務(wù)人員的工作效率。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療支付平臺；支付方式；風(fēng)險防范；財務(wù)應(yīng)對策略

一、引言

看病問題一直是中國老百姓生活中的一大難題，由于我國人口數(shù)量較多，相應(yīng)醫(yī)療資源的配置不足，導(dǎo)致患者在生病時經(jīng)常無法得到及時的治療，以及高昂的醫(yī)療費(fèi)用，這些都是患者無法獲得更好的治療效果的主要原因。目前我國大多數(shù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的支付手段仍以窗口繳費(fèi)為主要方式。面對眾多的患者及不同的業(yè)務(wù)需求，落后的支付制度、付費(fèi)方式使得醫(yī)院的財務(wù)人員面臨巨大壓力。在此背景下，支付方作為醫(yī)療體系中的一個重要角色，醫(yī)療支付方式的改革也成為醫(yī)療改革的重點(diǎn)之一。在整個醫(yī)療體系都在發(fā)生變革和轉(zhuǎn)型的時期，支付方也應(yīng)隨之做出改變。利用互聯(lián)網(wǎng)手段來讓支付更加便捷、更加高效、更加合理是諸多支付方正在為之努力的事情。改變傳統(tǒng)的醫(yī)療支付手段，建立新型醫(yī)療支付平臺，便捷管理高頻流動資金，信息化的處理還能降低傳統(tǒng)財務(wù)處理方式的差錯率，同時強(qiáng)化安全管理，保障資金的安全。因此改革現(xiàn)有的醫(yī)療支付方式是遏制醫(yī)療費(fèi)用上漲、提升醫(yī)療效率的最根本有效的舉措。

二、醫(yī)療領(lǐng)域推廣應(yīng)用第三方支付平臺的意義

（一）有利于便捷管理高頻流動的資金。據(jù)不完全統(tǒng)計，一所普通的三級甲等綜合性醫(yī)院，可預(yù)計患者使用就診卡進(jìn)行資金交易的每日交易頻次為幾百次至上千次不等。建立互聯(lián)網(wǎng)支付平臺可以對預(yù)交金的充值、消費(fèi)、退費(fèi)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的管理與控制。就診卡充值金額可通過柜面充值、自助機(jī)充值、手機(jī)移動端APP充值等多種渠道，充值方式也來源多樣，包括現(xiàn)金充值、銀聯(lián)卡充值等，多渠道充值繳費(fèi)可以分散窗口繳費(fèi)壓力，更快辦理掛號等業(yè)務(wù)。在不同的運(yùn)作環(huán)節(jié)，預(yù)付金平臺都會出具相應(yīng)的賬務(wù)報表，可以有效掌握整個預(yù)交金的資金流動情況，對資金流動的各個步驟也能方便快捷地進(jìn)行查詢。

（二）有利于提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量與水平。第三方平臺的預(yù)付費(fèi)模式對患者在醫(yī)院就診收費(fèi)過程的無縫銜接優(yōu)化了醫(yī)院門診服務(wù)效率，為患者及其親屬帶來了更加及時、便捷的就診環(huán)境，大大縮短了患者在檢查過程中支付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用的時間，有效提高了就診效率。同時，第三方醫(yī)療支付平臺的建立也有利于促進(jìn)醫(yī)院的信息化建設(shè)，擴(kuò)大了區(qū)域輻射范圍，增強(qiáng)了醫(yī)院動態(tài)宣傳，對提升醫(yī)院社會形象有較大的意義。

（三）有利于節(jié)省人力成本和降低差錯率。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下，個別收費(fèi)人員由于其對財務(wù)知識的缺乏，在操作上難免也出現(xiàn)差錯?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療支付管理平臺以自助機(jī)服務(wù)終端、移動APP為主進(jìn)行就診卡的充值、消費(fèi)、退費(fèi)，降低對醫(yī)療機(jī)構(gòu)中收費(fèi)人員的依賴度，有效降低差錯率。同時醫(yī)療領(lǐng)域第三方支付平臺可與醫(yī)院內(nèi)部的財務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行對接，在完成對賬工作后，自動推送記賬憑證至財務(wù)系統(tǒng)，減輕會計人員工作量。這些都在減少差錯率的同時，降低對財務(wù)人員的依賴，從而實現(xiàn)節(jié)省人力成本與降低差錯的同步。

（四）有利于提升醫(yī)療收費(fèi)資金的安全性?，F(xiàn)金繳費(fèi)過程中很容易出現(xiàn)諸如現(xiàn)金丟失、收到假幣及計費(fèi)錯誤等諸多行為，醫(yī)療支付管理平臺的建立，拓寬了患者的繳費(fèi)渠道，緩解了窗口繳費(fèi)壓力，有利于減少患者在繳費(fèi)過程中因需要攜帶大量現(xiàn)金而出現(xiàn)丟失現(xiàn)金的風(fēng)險。同時，由于這整個支付的過程處于一種封閉的環(huán)境中，大大降低了人為操作對資金管理錯漏的可能性，這對醫(yī)院收費(fèi)資金的安全性有很大的意義。

三、目前我國醫(yī)療領(lǐng)域在應(yīng)用第三方支付平臺過程中存在的主要問題

（一）規(guī)范與約束第三方支付平臺的相關(guān)法律不夠完善

伴隨著第三方支付平臺的迅猛發(fā)展，我國在支付方面的相關(guān)法律卻顯得相對落后，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)來規(guī)范和約束，當(dāng)患者及醫(yī)院的利益受到損害時所引起的法律糾紛案件的主要責(zé)任方就難以界定，且第三方支付平臺的隱私管理、免責(zé)條款過多，大把的解釋權(quán)留給自己，致使客戶在利益受損時無法進(jìn)行及時維權(quán)。

（二）對電子單據(jù)性質(zhì)的界定尚未明確?；颊咴谶\(yùn)用第三方支付平臺支付完相關(guān)費(fèi)用后，收到的醫(yī)院方面發(fā)送來的電子單據(jù)被認(rèn)可，即發(fā)生醫(yī)療糾紛時，該單據(jù)是否具有法律效應(yīng)等性質(zhì)的界定是目前急需解決的問題。主要是因為電子單據(jù)十分容易被一些技術(shù)手段所修改，故其有效性經(jīng)常會遭受質(zhì)疑。

（三）第三方支付平臺存在數(shù)據(jù)信息泄漏隱患。第三方支付在醫(yī)療領(lǐng)域的應(yīng)用是一個新的嘗試，在線支付過程中產(chǎn)生的系統(tǒng)錯誤、操作錯誤和個人信息泄露等問題都可能會影響到患者對移動醫(yī)療支付的安全性的主觀感受。通過第三方支付平臺接受服務(wù)的患者，一般是通過郵箱來對其病歷以及相關(guān)電子單據(jù)等信息進(jìn)行傳輸，雖然利用這類渠道傳輸患者的相關(guān)信息更為便捷，但同時也增加了第三方或者一些不法分子窺視到這些涉及患者隱私的病歷、單據(jù)等信息并將其轉(zhuǎn)賣用作不法之用的可能性，繼而也就增加患者病歷信息及治療信息泄露的概率。

（四）存在資金安全風(fēng)險及硬件系統(tǒng)缺陷隱患。第三方支付平臺雖然能大大降低在人工結(jié)算中經(jīng)常會出現(xiàn)的一些疏漏和錯誤，但由于第三方支付平臺涉及到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，故對通過該渠道的支付安全問題應(yīng)該引起重視。當(dāng)用戶的資金進(jìn)人該平臺以后，資金的所有權(quán)沒有發(fā)生變化，依然歸屬于用戶，但本質(zhì)上是由第三方支付平臺來對這些資金進(jìn)行管理。資金的所有權(quán)與實際持有者的不一致，往往會使得用戶的資金在發(fā)生意外的損失時，其追責(zé)方很難進(jìn)行界定。同時第三方支付平臺一旦受到黑客惡意攻擊，患者的資金就很難得到保障。第三方支付平臺也增大了資金沉淀風(fēng)險，也有可能成為不法之徒的洗錢渠道之一。另外第三方平臺也存在硬件系統(tǒng)缺陷風(fēng)險，由于其特殊性，計算機(jī)硬件設(shè)備對于第三方支付平臺的運(yùn)營及使用至關(guān)重要，一旦設(shè)備出現(xiàn)故障導(dǎo)致交易無法完成，將給患者及醫(yī)院帶來不小損失。

四、解決目前我國醫(yī)療支付第三方平臺應(yīng)用過程中主要問題的對策建議

（一）完善法律法規(guī)。政府相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)合理地完善諸如《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》、《電子支付指引（第一號）》（中國人民銀行公告〔2005〕第23號）等相關(guān)法律法規(guī)，以及建全保護(hù)患者利益的相關(guān)法規(guī)體系，以明確各方的權(quán)利與責(zé)任，與此同時，相關(guān)執(zhí)法部門也應(yīng)當(dāng)積極配合并將相關(guān)法律法規(guī)及時落實至實處。

（二）推動電子單據(jù)界定與認(rèn)可工作。運(yùn)用第三方支付平臺來對交易的資金進(jìn)行管理時，往往還需要銀行與支付平臺的參與，因此要防范第三方支付平臺的資金交易中關(guān)于舞弊等不當(dāng)行為的發(fā)生，需要醫(yī)院制定出一個足夠完善的內(nèi)部報表體系來保證多方信息數(shù)據(jù)相關(guān)核對工作的有效性。首先，關(guān)于資金交易明細(xì)的核對，醫(yī)院相關(guān)財務(wù)工作人員每天都應(yīng)從交易平臺的客戶端上下載當(dāng)天的交易明細(xì)，并與HIS系統(tǒng)上顯示的日結(jié)算明細(xì)相核對，若出現(xiàn)不能相互匹配的金額記錄，相關(guān)負(fù)責(zé)人員應(yīng)及時對其差異的原因進(jìn)行分析，同時將其制成文檔記錄的形式據(jù)以入賬；其次，還應(yīng)對每日的匯總金額進(jìn)行及時的核對，將交易平臺上每日的賬務(wù)匯總表、銀行的日進(jìn)賬單以及HIS系統(tǒng)上的日報表這三方的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行核對，保證交易平臺上每日的交易金額都有全額進(jìn)人醫(yī)院的銀行賬戶，同時對交易平臺上的相關(guān)收人進(jìn)行確認(rèn)。在核對完相關(guān)信息之后，將其制成書面對賬的形式進(jìn)行留存；最后，還應(yīng)對每月月末的余額進(jìn)行核對，即將第三方支付平臺上每月的交易記錄以及匯總金額與醫(yī)院HIS系統(tǒng)報表上每月的余額相核對。除此之外，為了確保第三方支付平臺的正常運(yùn)作，醫(yī)院的相關(guān)財務(wù)人員還應(yīng)不定期對該平臺上的賬戶余額與醫(yī)院HIS系統(tǒng)上相應(yīng)的留存額來進(jìn)行實時的核對。通過律立健全上述的三級核對制度來完善對電子單據(jù)性質(zhì)的界定與認(rèn)可，也可通過參照電子病歷，來確定電子單據(jù)的有效性，從而積極完善與患者、醫(yī)院雙方之間的協(xié)議制度、支付信息披露制度等保護(hù)機(jī)制，醫(yī)院也應(yīng)對醫(yī)療支付服務(wù)協(xié)議進(jìn)行公示，對醫(yī)患雙方的責(zé)任和義務(wù)進(jìn)行更詳細(xì)的解釋說明，以此加強(qiáng)信息安全管理，保護(hù)患者隱私信息，提升醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)信息安全管理。由于第三方支付平臺本身存在道德安全方面的不確定性，即不排除其會出現(xiàn)不道德行為的可能性，用戶在該平臺的交易資金也因此存在會受到損害的風(fēng)險。對此，國家應(yīng)制定針對第三方支付平臺的評價制度，采取頒發(fā)牌照的方式進(jìn)行準(zhǔn)入，同時，也可借鑒針對銀行方面的第三方支付平臺監(jiān)控政策，適當(dāng)提高對醫(yī)院方面第三方支付平臺的管控力度，同時進(jìn)一步完善對于該平臺的的監(jiān)控措施以及相關(guān)的法律法規(guī)，確保用戶資金的安全性與部分金額的及時轉(zhuǎn)回。網(wǎng)絡(luò)安全對第三方支付平臺這種一定會涉及到網(wǎng)絡(luò)或移動支付的交易方式來說尤為重要，因此，為確?；颊吣茉谠撈脚_擁有更安全的交易服務(wù)，醫(yī)院應(yīng)將其內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行物理隔離，這樣在保證患者可以實時通過外網(wǎng)獲取到醫(yī)院內(nèi)網(wǎng)的所需數(shù)據(jù)信息并完成網(wǎng)上掛號、網(wǎng)絡(luò)支付費(fèi)用等操作的同時，也能保證醫(yī)院相關(guān)數(shù)據(jù)的安全。除此之外，醫(yī)院還可借鑒銀行對網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的保護(hù)措施如設(shè)置多道密鑰以及驗證程序、部署多臺防火墻等方法來提高自身服務(wù)器的安全性能。

（四）合理確定醫(yī)療領(lǐng)域第三方支付平臺的提現(xiàn)頻率。一般來說，醫(yī)院方面的應(yīng)用第三方支付平臺多采取的是非交易擔(dān)保型的賬戶模式，醫(yī)院在該模式下所設(shè)立的賬戶即為虛擬賬戶，該類賬戶中因交易而產(chǎn)生的沉淀資金形成醫(yī)院的交易在途金額，只有對該類賬戶中的資金進(jìn)行提現(xiàn)后，并轉(zhuǎn)人醫(yī)院在銀行設(shè)立的結(jié)算賬戶中，才允許對這些資金進(jìn)行確認(rèn)人賬。如A院，用戶在第三方支付平臺支付的相關(guān)費(fèi)用，首先進(jìn)入虛擬賬戶中，再在二十四小時以內(nèi)在該平臺系統(tǒng)上將呀體現(xiàn)的資金生成相應(yīng)的提現(xiàn)文件，對于當(dāng)天的申請?zhí)岈F(xiàn)的資金通常會在次日的八點(diǎn)半作用進(jìn)人醫(yī)院在銀行設(shè)立的結(jié)算賬戶中。通常在第三方支付平臺上停留的資金應(yīng)控制在三十三個小時以內(nèi)，這樣不僅可以使得資金周轉(zhuǎn)更加快捷，也有效提高了醫(yī)院在途資金的安全性。

五、案例分析

（一）案例背景簡介。A信息技術(shù)股份有限公司作為國內(nèi)第一家上市的民生信息服務(wù)企業(yè)，專注于惠及人民群眾生老病死、關(guān)系社會和諧發(fā)展的民生領(lǐng)域，公司在醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的業(yè)務(wù)主要包括智慧醫(yī)院整體解決方案、醫(yī)保運(yùn)維管理與控費(fèi)一體化信息平臺、基于基衛(wèi)管理系統(tǒng)的區(qū)域衛(wèi)生信息化整體方案、醫(yī)改監(jiān)測系統(tǒng)等；產(chǎn)品涵蓋院內(nèi)HIS、LIS、PACS、掌上醫(yī)院APP、醫(yī)?！叭：弦幌到y(tǒng)”、醫(yī)?！搬t(yī)師代碼管理系統(tǒng)”、“三醫(yī)聯(lián)動”（醫(yī)藥、醫(yī)保、醫(yī)療）監(jiān)測監(jiān)管系統(tǒng)、公眾健康平臺、家庭醫(yī)生簽約服務(wù)平臺等。

（二）A公司醫(yī)療支付平臺推廣與應(yīng)用成果。根據(jù)A公司在醫(yī)療支付領(lǐng)域的多年發(fā)展，目前A公司形成了一個院內(nèi)預(yù)交金平臺和跨醫(yī)院統(tǒng)一支付平臺，患者可通過手機(jī)下載APP并綁定醫(yī)?？?，用戶可通過APP端口、醫(yī)院窗口或者自助繳費(fèi)機(jī)等渠道預(yù)繳足夠金額，即可憑卡完成預(yù)約掛號、就診、檢查、取藥等流程，免去多次排隊繳費(fèi)的困擾。同時基于醫(yī)院用戶群老齡用戶多的特點(diǎn)，從人性化角度出發(fā)，還推出了綁定親情賬戶的服務(wù)方式，讓年輕人可以為老年、幼年患者提前幫里相關(guān)業(yè)務(wù)，通過APP或者關(guān)注微信公眾號的方式還能便捷地進(jìn)行存款、查詢、退款等服務(wù)，使得老年人也能享受到互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)發(fā)展所帶來的便捷。

（三）A公司作為第三方平臺公司的財務(wù)應(yīng)對策略分析。A公司的預(yù)交金平臺已經(jīng)落地實施到各個合作醫(yī)院，與醫(yī)院的信息財務(wù)進(jìn)行對接，針對預(yù)交金的充值、消費(fèi)、退費(fèi)環(huán)節(jié)，輸出對應(yīng)的交易明細(xì)表和匯總表，信息化的賬務(wù)報表傳輸使得醫(yī)院財務(wù)部門更方便快捷地進(jìn)行會計賬務(wù)處理，同時讓服務(wù)醫(yī)院可以對各個環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的管理與控制，降低管理費(fèi)用。就診卡充值金額的來源渠道包含窗口充值、自助設(shè)備充值、手機(jī)APP充值，以及部分醫(yī)院可推行的社?？▋?nèi)醫(yī)保資金充值；金額繳納方式則分為現(xiàn)金繳納、銀聯(lián)卡繳納等。每日充值到就診卡的預(yù)交金有三類，一是消費(fèi)，在收人報表中確認(rèn)為預(yù)交金消費(fèi)；二為退費(fèi)，患者可到指定窗口憑就診卡進(jìn)行退費(fèi)，也可持就診卡到自助機(jī)進(jìn)行退費(fèi)，以及手機(jī)APP客戶端進(jìn)行退費(fèi)。當(dāng)日業(yè)務(wù)結(jié)束時出具預(yù)交金退費(fèi)匯總單；三是卡內(nèi)余額，當(dāng)日結(jié)束時出具就診卡預(yù)交金滯留匯總表。在充值環(huán)節(jié)，預(yù)交金平臺出具就診卡充值明細(xì)表和就診卡充值匯總統(tǒng)計表，詳細(xì)記錄每筆交易流水及不同充值方式、充值渠道的充值金額。A公司在財務(wù)管理上，要求會計人員做到一日一結(jié)，一日一對賬，確保預(yù)交金平臺的充值數(shù)據(jù)與銀行賬戶數(shù)據(jù)、現(xiàn)金數(shù)據(jù)核對無誤，賬實相符。在消費(fèi)環(huán)節(jié)，預(yù)交金平臺出具就診卡消費(fèi)明細(xì)表和就診卡消費(fèi)匯總統(tǒng)計表，詳細(xì)記錄每筆交易流水及不同消費(fèi)科室、醫(yī)生所消費(fèi)的金額。對于其財務(wù)管理中，保證相關(guān)收費(fèi)人員扣費(fèi)的及時性與準(zhǔn)確度，尤其是負(fù)責(zé)各項目費(fèi)用執(zhí)行的醫(yī)技與醫(yī)護(hù)人員，必須要遵循財務(wù)操作制度，對相關(guān)款項進(jìn)行準(zhǔn)確無誤的扣劃，以防止給患者制造不必要的麻煩。同時，在退費(fèi)環(huán)節(jié)，預(yù)交金平臺出具就診卡退費(fèi)明細(xì)表和就診卡退費(fèi)匯總統(tǒng)計表，詳細(xì)記錄每筆退費(fèi)流水及不同退費(fèi)方式、退費(fèi)渠道的退費(fèi)金額。在財務(wù)管理上，每日業(yè)務(wù)終了，必須結(jié)算匯總，確保預(yù)交金平臺的退費(fèi)數(shù)據(jù)與銀行賬戶數(shù)據(jù)、現(xiàn)金數(shù)據(jù)核對無誤，賬實相符。其中以銀聯(lián)卡方式進(jìn)行充值的，其退費(fèi)方式也應(yīng)以退回銀聯(lián)卡內(nèi)為主，防止資金套現(xiàn)風(fēng)險。預(yù)交金充值、消費(fèi)、退費(fèi)與余額之間關(guān)系可通過以下公式來表示：當(dāng)日預(yù)交金充值總額一當(dāng)日預(yù)交金消費(fèi)額一當(dāng)日預(yù)交金退費(fèi)額=當(dāng)日預(yù)交金滯留額。運(yùn)用該公式也可得出當(dāng)日預(yù)交金的累計數(shù)。這使得預(yù)交金的全部資金流動可以得到有力的掌控。除此之外，也應(yīng)加強(qiáng)注意的是在柜面服務(wù)中，辦理預(yù)交金的充值人員應(yīng)與辦理退費(fèi)的工作人員分開執(zhí)行，可安排專人在指定窗口負(fù)責(zé)辦理患者的退費(fèi)環(huán)節(jié)，切實提高對退費(fèi)環(huán)節(jié)的監(jiān)督。

（四）案例分析小結(jié)。A公司的院內(nèi)預(yù)交金平臺和跨醫(yī)院統(tǒng)一支付平臺的建立，使得患者在線上實現(xiàn)了一部分就醫(yī)流程，緩解了稀少的醫(yī)院資源配置同龐大的就醫(yī)需求間的部分矛盾。就診卡實現(xiàn)醫(yī)院間的數(shù)據(jù)信息互通，提高醫(yī)院服務(wù)效率。針對不同環(huán)節(jié)的明細(xì)報表可以使得醫(yī)院財務(wù)人員實現(xiàn)對各個環(huán)節(jié)的管理與控制，并有效監(jiān)督醫(yī)療費(fèi)用，減少醫(yī)護(hù)資源浪費(fèi)。支付方式的改變大大促進(jìn)了醫(yī)療改革的發(fā)展，實現(xiàn)了患者、醫(yī)院、支付平臺方的多贏局面與效果。

六、結(jié)論

隨著互聯(lián)網(wǎng)支付方式的不斷推廣與普及，人們?nèi)粘５闹Ц读?xí)慣也逐漸被改變，一個App、一部手機(jī)就能完成日常的絕大部分支付。特別是醫(yī)療支付中的“去現(xiàn)金化”支付方式給人們的生活帶來極大的便捷。醫(yī)療領(lǐng)域第三方支付平臺的建立，極大地促進(jìn)和提升了醫(yī)療行業(yè)的服務(wù)水平與效率。在改善目前大部分醫(yī)院收費(fèi)處擁擠不堪的現(xiàn)狀，以及提高醫(yī)院的工作效率等方面發(fā)揮了不可替代的作用，對于促進(jìn)當(dāng)前醫(yī)療體系的改革與發(fā)展有著重要的意義。

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