孫杏麗
摘 要:在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展背景下,傳統(tǒng)金融發(fā)展模式必須要進行改革和創(chuàng)新,才能夠順應時代的發(fā)展,改革和創(chuàng)新的結果為中小型企業(yè)提供了更多的融資途徑和方式。中小型企業(yè)的融資方式的增加,不僅會給企業(yè)帶來大量的資金融通,還會大大提高企業(yè)的知名度,促進中小型企業(yè)更好、更快的發(fā)展。本文即對互聯(lián)網(wǎng)金融及其在中小企業(yè)融資中的應用進行了探討。
關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè)融資;P2P網(wǎng)貸借貸;大數(shù)據(jù)
中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,在促進地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展、增加當?shù)刎斦愂找约霸诰蜆I(yè)崗位的提供方面有著非常重要的作用,然而,由于固定資產(chǎn)少、規(guī)模小以及財務信息透明度較低等因素,使中小企業(yè)普遍處于資金缺乏的狀況[1]。對于這種狀況的發(fā)生,部分企業(yè)只能通過民間貸款的方式來解決眼前的困境,但是這種方式需要付出高昂的融資成本,給部分企業(yè)造成了一定的經(jīng)濟壓力,政府部門通過推出了一系列相關政策來支持中小企業(yè)融資,但面對著逐漸增大的融資需求,導致我國中小企業(yè)所面臨的融資困境依然沒有得到有效的解決。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,為我國中小企業(yè)提供了一條新的發(fā)展道路,本文就根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的角度出發(fā),探討互聯(lián)網(wǎng)金融在中小企業(yè)融資中的應用價值,以及如何促進中小企業(yè)有效解決融資問題的作用機理[2]。
1 互聯(lián)網(wǎng)金融概述
隨著信息化時代的到來,傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)不能很好的適用,必須要進行一定的更新來順應時代的發(fā)展,通過將互聯(lián)網(wǎng)技術與傳統(tǒng)金融相互融合在一起,便形成了全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式,這種模式可以有效的改善中小企業(yè)所面臨的困境。首先,互聯(lián)網(wǎng)金融主要功能是將資金融通,并且可以提高匹配交易信息的工作效率,使整個交易過程簡單化,從而有效的使投融資門檻以及交易成本降低,實現(xiàn)“惠普金融”的目的。其次,由于實現(xiàn)了高效的匹配功能,以及產(chǎn)品服務的個性化,互聯(lián)網(wǎng)金融可以很好的適應,中小企業(yè)融資等金融服務的需要,這對于拓展金融服務領域有著積極的作用。最后,互聯(lián)網(wǎng)金融所依托的大數(shù)據(jù)以及相關的信息化技術,可以有效的降低中小企業(yè)的融資成本,使中小企業(yè)的融資問題得到一定的緩解。中小企業(yè)是我國經(jīng)濟改革的重要組成部分,將中小企業(yè)的融資環(huán)境進行改善,可以有效的推動我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。
2 中小企業(yè)融資面臨的問題
(一)內(nèi)源融資的資金不足
我國的中小企業(yè)的投資資金主要是通過內(nèi)源融資來獲取的,而這些企業(yè)通過這種方式來進行獲取,不是因為企業(yè)本身有多少資金,而是他們從外部來獲取融資是非常困難的,特別是對于一些經(jīng)濟比較落后的地區(qū),從外部來獲取融資需要比較高的成本,越是落后獲取的難度有就越大。根據(jù)相關的調(diào)查資料表明,我國有很大一部分的中小企業(yè)的自有資金嚴重匱乏,很難形成比較規(guī)模的生產(chǎn),根據(jù)現(xiàn)階段的情況來看,這已經(jīng)成為制約中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)更新的主要原因。
(二)融資成本居高不下
盡管政府已經(jīng)推出了各種相關政策來解決中小企業(yè)的融資成本問題,幫助中小企業(yè)減輕融資的壓力,但是在具體實施的過程中并沒有很好的解決中小企業(yè)融資壓力,這個問題在目前還是比較嚴重的[3]。中小企業(yè)的融資規(guī)模會比較小,并且在自身的管理制度上也不是特別的完善,中小企業(yè)在經(jīng)營的過程中也會有很大的風險等,導致商業(yè)銀行在向其貸款時,一般都會要求一定的利率上浮來作為其風險補償,除此之外,中小企業(yè)還需要向其支付銀行的各種隱性費用,根據(jù)相關的資料表明,中小企業(yè)在向銀行借款的時候,實際支付的要比表面上的高,比如表面上貸款利率是在8%左右,但是到了實際支付的時候一般都是在10%左右。
(三)從商業(yè)銀行獲取貸款難度大
中小企業(yè)的外源融資渠道主要是銀行貸款,但是商業(yè)銀行與大部分的中小企業(yè)之間沒有建立起一定的信用關系,由于商業(yè)銀行所見建立的一些貸款體系都主要是針對于大型企業(yè)的,中小企業(yè)在信息結構等方面與大型企業(yè)還是有著一定的差異,使中小企業(yè)難以適應商業(yè)銀行的信用體系,導致大部分的中小企業(yè)在目前依舊是很難從銀行來獲取貸款。銀行方面認為,中小企業(yè)貸款的風險會比較大,因此在實際操作中,會使中小企業(yè)辦理相對而言比較多的手續(xù),并且在辦理的過程中的流程也相對而言比較復雜,要求中小企業(yè)在辦理的過程中必須有相應的抵押和擔保。很多的中小企業(yè)都很難按照要求完成,找相關的擔保對象也非常困難,因此,商業(yè)銀行就出現(xiàn)了想為中小企業(yè)提供相關的幫助,但是由于大部分中小企業(yè)不能按照要求完成程序,商業(yè)銀行又不敢貸款的現(xiàn)象。
3 互聯(lián)網(wǎng)金融及其在中小企業(yè)融資中的應用措施
互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)提供了更多融資渠道,從而使中小企業(yè)的融資效率有效提高,在大數(shù)據(jù)分析技術的支持下,為中小企業(yè)提供針對性較強的融資服務,提供更加多樣化、全面化、規(guī)范化的融資支持服務,使得中小企業(yè)受益匪淺。
(一)鼓勵各類型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設
通過主動將互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)階段市場融資的主導向,為中小企業(yè)提供融資支持服務為前提,鼓勵第三方支付機構、P2P網(wǎng)貸平臺以及眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站的建立,為中小企業(yè)提供信息中介的服務,也可以通過鼓勵一些傳統(tǒng)的金融機構,使其設立相關的互聯(lián)網(wǎng)金融部門,以及設立相關的產(chǎn)品研發(fā)中心等,將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重心放在如何促進市場經(jīng)濟發(fā)展方面,鼓勵和支持技術、產(chǎn)品、服務、管理、模式等方面的改革和創(chuàng)新,為電商、現(xiàn)代物流、信息服務等金融行業(yè)提供相應的政策支持,從而使我國的經(jīng)濟發(fā)展加快。
(二)推動互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息平臺建立
為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融更好、更快的發(fā)展,必須要進行科學合理的規(guī)劃,將權威數(shù)據(jù)庫和中小企業(yè)的信用信息進行整合后,對其數(shù)據(jù)進行深入的研究,構建出封閉式的平臺信息共享模式,積極創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)據(jù)庫,中小企業(yè)通過加入會員的方式融入到一家或幾家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之中,使得中小企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺形成緊密聯(lián)系,利用互聯(lián)網(wǎng)平臺定期發(fā)布中小企業(yè)的融資信息,提高中小企業(yè)的融資效率[4]。同時,還要建立相關的信用制度以及嚴懲制度,防止出現(xiàn)違約或者是其他的不良現(xiàn)象的發(fā)生。
(三)集聚互聯(lián)網(wǎng)金融人才,拓寬融資渠道
根據(jù)不同地區(qū)的實際情況,引進相關的技術或者是相關的管理人才,并根據(jù)制定的相關政策,對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的專業(yè)人士進行考核和評級,并推行相應的互聯(lián)網(wǎng)金融扶持制度,通過借鑒國外成功的培訓案例,引進具備先進管理理念和管理模式的互聯(lián)網(wǎng)金融培訓組織,為互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品的研發(fā)做出貢獻,對于構建第三方互聯(lián)網(wǎng)金融考核和評價機構建設有很大的幫助。
促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更加具有深度和涉及到更廣泛的領域,鼓勵和支持互聯(lián)網(wǎng)金融參與到實體經(jīng)濟中,為中小企業(yè)的融資提供更便捷的服務和強大的支持,政府出臺相應對的鼓勵政策,促進高校和高級研究組織參與構建新型的互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式,有助于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)新型技術的研發(fā)及其他相關研究工作的順利開展,促進傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)公司兩者相互促進發(fā)展進步,構建雙贏的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
綜上所述,為解決中小企業(yè)的融資困境,通過互聯(lián)網(wǎng)及其在中小企業(yè)融資中的應用發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融可以促進中小企業(yè)的項目融資,提高中小企業(yè)的融資效率和融資水平,利用大數(shù)據(jù)分析技術,對中小企業(yè)的融資信息進行分析和研究,構建完善、科學的融資體系,通過將項目信息和啟動資金發(fā)布到相應的互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺上,幫助吸引更多的投資人或者投資機構,為新項目的順利開展提供更多的資金支持和服務,中小企業(yè)利用會員的方式加入一家或者幾家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之中,將自身的項目融資信息定期發(fā)布到平臺上,促進中小企業(yè)更好、更快的發(fā)展。
參考文獻
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[2]林輝,楊旸.互聯(lián)網(wǎng)金融及其在中小企業(yè)融資中的應用研究[J].華東經(jīng)濟管理,2016,30(02):8-13+185. [2017-08-07].
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[4]宋麗偉.民間金融在中小企業(yè)融資中的作用及其規(guī)范發(fā)展研究[D].山東大學,2006.endprint