亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        我國金融混業(yè)經(jīng)營的挑戰(zhàn)與機遇

        2017-10-17 18:11:41梁振宇
        卷宗 2017年25期
        關(guān)鍵詞:混業(yè)經(jīng)營監(jiān)督制度金融業(yè)

        梁振宇

        摘 要:在世界經(jīng)濟一體化、金融全球化以及互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的當下,金融業(yè)的市場環(huán)境也發(fā)生了重大改變。新的時代變革,改變了傳統(tǒng)金融業(yè)下的各類體驗,也給人們帶來了金融領(lǐng)域的新生活方式,金融業(yè)態(tài)也出現(xiàn)重構(gòu)的跡象?;ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進入金融領(lǐng)域,各類金融機構(gòu)都積極進行跨界的嘗試,金融混業(yè)成為一種趨勢,也表明今后我國金融業(yè)經(jīng)營改革的方向。在當今金融業(yè)態(tài)電子化、互聯(lián)網(wǎng)化、信息化的情況下,分業(yè)經(jīng)營會使我國金融業(yè)發(fā)展局限在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,不僅抑制金融功能也不利于金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。所以混業(yè)經(jīng)營是我國金融業(yè)順應(yīng)發(fā)展變革的一種必然選擇。

        關(guān)鍵詞:金融業(yè);混業(yè)經(jīng)營;互聯(lián)網(wǎng)金融;監(jiān)督制度;風(fēng)險控制

        近年來,隨著銀行、券商、保險等牌照的放開,以及互聯(lián)網(wǎng)等新興企業(yè)跨界進入金融各領(lǐng)域,對放開金融混業(yè)經(jīng)營的探討與實踐越來越多。關(guān)于金融混業(yè)經(jīng)營,各國都在探索混業(yè)經(jīng)營模式的利弊。我國從理論到實踐都曾有過探索,改革開放之后,隨著經(jīng)濟金融的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)時代的到來,國外金融機構(gòu)、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及傳統(tǒng)民營企業(yè)都在涌入國內(nèi)金融領(lǐng)域,而金融業(yè)同質(zhì)化嚴重,盈利模式單一的弊端,在經(jīng)濟全球化與互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展下顯得更加突出,隨著市場競爭的加劇和利率市場化深入,單一牌照價值開始縮水,各類金融機構(gòu)都在進行金融混業(yè)經(jīng)營的嘗試。

        1 金融混業(yè)經(jīng)營趨勢下,銀行、非銀金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況

        1.1 銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展

        隨著利率市場化及金融混業(yè)的發(fā)展,傳統(tǒng)銀行利差業(yè)務(wù)占比不斷減少,非利差業(yè)務(wù)占比不斷升,傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式主要是以不斷開設(shè)新網(wǎng)點以及擴大人員規(guī)模的發(fā)展方式,在經(jīng)營中產(chǎn)生較大成本,銀行機構(gòu)利差空間減少,銀行傳統(tǒng)利差業(yè)務(wù)占比的減少,使得傳統(tǒng)銀行向非利差業(yè)務(wù)發(fā)展。從早期的金融理財產(chǎn)品,到投資銀行,財富管理服務(wù),代理銷售保險產(chǎn)品,基金產(chǎn)品等等,金融非利差業(yè)務(wù)占比正在逐年不斷上升。以四大國有銀行為例,四大國有銀行手續(xù)費及傭金收入等非利差業(yè)務(wù)收入占比從2007年平均的15.11%上升到2014年的19.98%,逐年上升的趨勢,反映了利差業(yè)務(wù)的逐漸弱化,也是銀行向綜合金融服務(wù)商轉(zhuǎn)型的表現(xiàn)。

        1.2 非銀金融業(yè)務(wù)的發(fā)展

        券商從傳統(tǒng)經(jīng)紀與承銷業(yè)務(wù)為主,向股權(quán)質(zhì)押、融資融券等新型業(yè)務(wù)發(fā)展,改變過去靠天吃飯,過于單一的盈利模式。

        保險業(yè)也在尋求業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口,把資金投向銀行、證券、基金、信托等各金融領(lǐng)域,或者直接與其他金融企業(yè)并購,如中國平安與深圳發(fā)展銀行的并購,中國人壽入股廣發(fā)銀行等,從而向金控模式發(fā)展,有保險公司甚至成立各類非銀金融機構(gòu),如成立消費信貸子公司,股權(quán)投資子公司等。

        1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展

        互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,大大降低了交易成本,在資源配置上起到重要影響,互聯(lián)網(wǎng)金融通過改變信息傳遞的路徑與方式,給交易雙方提供一個直接交流的平臺,互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,有效提高了信息傳遞的精確度,強化了信息搜尋的廣度和深度。對來自互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,傳統(tǒng)金融企業(yè)也積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作成立互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu),如中信銀行和百度合作成立百信銀行,建行入股螞蟻金服、中國平安成立陸金所、東風(fēng)財富網(wǎng)與西藏證券的并購等等,金融業(yè)也重新開始多元化經(jīng)營的步伐,而且在新時代,不僅向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域開拓,而且也在積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。

        2 分業(yè)及混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢與缺點比較:

        2.1 分業(yè)及混業(yè)經(jīng)營各自優(yōu)勢

        一是分業(yè)經(jīng)營模式優(yōu)勢。實行分業(yè)經(jīng)營的國家和地區(qū),在實踐中發(fā)現(xiàn),能較有效地控制金融領(lǐng)域整體風(fēng)險,通過限制金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,劃清銀行、證券、保險等各金融領(lǐng)域的資金來源,有效地控制金融的信用擴張風(fēng)險和投資風(fēng)險,從而使整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險得到控制。

        二是混業(yè)經(jīng)營模式優(yōu)勢。這個與分業(yè)經(jīng)營相比,混業(yè)經(jīng)營模式具有自身的優(yōu)勢。一方面, 它可提供全方位的綜合金融服務(wù),迅速滿足不同客戶的需求,使客戶得到全面的服務(wù)和優(yōu)惠的定價,同時可根據(jù)客戶的要求,制定能夠滿足客戶個性化需求的金融產(chǎn)品,有利于與客戶建立密切的聯(lián)系。另一方面,從市場競爭優(yōu)勢來看,混業(yè)經(jīng)營能使金融機構(gòu)根據(jù)不同金融領(lǐng)域的增長潛力和贏利水平,制定更優(yōu)化的業(yè)務(wù)方向戰(zhàn)略。

        2.2 分業(yè)及混業(yè)經(jīng)營的缺點

        一是分業(yè)經(jīng)營的缺點。現(xiàn)階段,我國實行分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理模式,是與現(xiàn)階段我國經(jīng)濟金融環(huán)境和基本國情相適應(yīng)的,既培育了我國的金融職能,又促進了我國金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和金融風(fēng)險的防范。但我們在肯定分業(yè)經(jīng)營的同時,也應(yīng)看到它日趨暴露的不足之處,同時容易形成金融市場的壟斷,產(chǎn)生不公平競爭。

        二是混業(yè)經(jīng)營的缺點。傳統(tǒng)的綜合性金融集團會產(chǎn)生集團內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題,甚至出現(xiàn)跨領(lǐng)域的連鎖反應(yīng),這些都可能會招致新的更大的金融風(fēng)險?;鞓I(yè)經(jīng)營是否會加劇金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險仍待考證。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,在促進金融業(yè)發(fā)展的同時,也產(chǎn)生新的風(fēng)險挑戰(zhàn),近年許多網(wǎng)貸平臺爆發(fā)的跑路倒閉現(xiàn)象,也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中產(chǎn)生的風(fēng)險的表現(xiàn),隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,對金融業(yè)的影響越來越大,必然產(chǎn)生新的系統(tǒng)性風(fēng)險隱患。

        2.3 混業(yè)經(jīng)營對金融業(yè)來說是利大于弊

        這與我國分業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)相比,混業(yè)經(jīng)營的外資金融機構(gòu)能全面運用各種金融工具為客戶服務(wù) ,它們具有更多的服務(wù)功能和更強的競爭力。因此,我國金融必須順應(yīng)時代發(fā)展,加快經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。我國傳統(tǒng)的金融分業(yè)經(jīng)營模式無法滿足市場的需求與變化。世界經(jīng)濟一體化的大潮下,金融全球化以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展為金融混業(yè)經(jīng)營提供了必要的環(huán)境和技術(shù)基礎(chǔ)。

        3 目前我國金融混業(yè)經(jīng)營的模式及政策探索

        3.1 我國金融目前混業(yè)經(jīng)營的模式

        一是大型集團化模式。如有中信、平安、光大等金融集團,還有工、農(nóng)、中、建等銀行也在嘗試多元化發(fā)展。endprint

        二是中小型的混業(yè)模式。傳統(tǒng)民營企業(yè)以及上市公司,以參股控股城商行,農(nóng)商行,成立小額擔(dān)保公司等方式發(fā)展,發(fā)展活力較大,但風(fēng)控水平有待提高。

        三是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式?;ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),如阿里巴巴成立的螞蟻金服,騰訊成立的前海微眾銀行,大多由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)轉(zhuǎn)化而來,互聯(lián)網(wǎng)的特性比較強,在不斷變革中,同樣面對如何加強風(fēng)險控制的問題。

        3.2 我國金融業(yè)經(jīng)營模式的變革

        混業(yè)經(jīng)營不是集齊所有金融牌照就能實現(xiàn)互補,仍需不斷的實踐檢驗,混業(yè)經(jīng)營給管理與經(jīng)營提出全新的要求,既要理順上下游產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系,在金融各領(lǐng)域,如銀行、券商、保險之間的又要互補產(chǎn)生良好的協(xié)同效應(yīng),只有在打通各個金融渠道的基礎(chǔ)上實現(xiàn)金融生態(tài)閉環(huán),各個部分都實現(xiàn)其價值,才能完成從傳統(tǒng)金融到現(xiàn)代化綜合金融服務(wù)商的轉(zhuǎn)型。

        3.3 混業(yè)經(jīng)營的政策探索

        在世界經(jīng)濟一體化、金融全球化以及互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的當下,金融業(yè)的市場環(huán)境也發(fā)生了重大改變。新的時代變革,改變了傳統(tǒng)金融業(yè)下的各類體驗,也給人們帶來了金融領(lǐng)域的新生活方式,金融業(yè)態(tài)也出現(xiàn)重構(gòu)的跡象。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進入金融領(lǐng)域,各類金融機構(gòu)都積極進行跨界的嘗試,金融混業(yè)成為一種趨勢,也表明今后我國金融業(yè)經(jīng)營改革的方向。在當今金融業(yè)態(tài)電子化、互聯(lián)網(wǎng)化、信息化的情況下,分業(yè)經(jīng)營會使我國金融業(yè)發(fā)展局限在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,不僅抑制金融功能也不利于金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。所以混業(yè)經(jīng)營是我國金融業(yè)順應(yīng)發(fā)展變革的一種必然選擇。2016年底,形成多年一行三會體制也開始發(fā)生變化,將人民銀行升格為副國級,將三會降格為副部級,提高宏觀的把控,細化微觀的監(jiān)管,將傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都納入到監(jiān)督的范圍,正是監(jiān)管機構(gòu)對針對目前金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的趨勢一次監(jiān)管的變革,讓監(jiān)管更適應(yīng)市場的變化,監(jiān)管當局正逐步建立符合混業(yè)經(jīng)營的有效監(jiān)管體系。

        4 混業(yè)經(jīng)營發(fā)展具體方向思路

        4.1 堅持品牌經(jīng)營,特色經(jīng)營,增強軟實力

        金融業(yè)經(jīng)營的就是信用,加強社會信譽度,注重品牌經(jīng)營,以客戶為中心,開拓各類特色產(chǎn)品,增強客戶的辨識度,是金融在新時代必須堅守的,做一個有社會責(zé)任感的企業(yè),才能在激烈的競爭中多一份優(yōu)勢,此外,金融機構(gòu)還要增強企業(yè)文化的培養(yǎng),重視人才隊伍的建設(shè),才能增強競爭的軟實力。

        4.2 創(chuàng)新發(fā)展,拓展盈利模式

        在做好做透傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,積極開拓投資銀行、財富管理服務(wù)等非銀金融業(yè)務(wù),加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,開拓互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,金融機構(gòu)與非銀金融機構(gòu),互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的合作,都需要找到合作的契合點,而與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比傳統(tǒng)金融企業(yè)的優(yōu)勢是雄厚的資金及深厚的風(fēng)控能力,兩者可結(jié)合相互的特點,開發(fā)出有利于消費者適合市場發(fā)展的創(chuàng)新產(chǎn)品,從而拓展盈利渠道。

        4.3 加強風(fēng)險控制,提示綜合競爭力

        對比其他領(lǐng)域的外來競爭者,金融機構(gòu)發(fā)展的核心競爭力還是風(fēng)險控制能力,在內(nèi)控方面,防范聲譽風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等,特別是在混業(yè)經(jīng)營的道路上,金融將面臨更多金融領(lǐng)域的風(fēng)險,這給金融的發(fā)展帶來更多的風(fēng)險挑戰(zhàn)。

        綜上所述,混業(yè)經(jīng)營是我國金融業(yè)的必然選擇,我國實現(xiàn)從分業(yè)到混業(yè)過渡的對策,遵循“漸進過渡”的原則,逐步推進并最終實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。維持金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的總體格局,在現(xiàn)有法律框架和政策下開展金融機構(gòu)合作,進行金融創(chuàng)新;同時,加強金融法制建設(shè)和金融監(jiān)管創(chuàng)新,縮短混業(yè)進程。逐步向全能型金融服務(wù)商轉(zhuǎn)變,在目前混業(yè)經(jīng)營的大趨勢下,對于各金融機構(gòu)來說,暨是挑戰(zhàn)又是機遇,各金融機構(gòu)可以通過混業(yè)經(jīng)營的契機,激發(fā)自身的活力,并向互聯(lián)網(wǎng)金融推進,成為全能的金融服務(wù)提供者,實現(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展。

        參考文獻

        [1]于琦 《基于功能視角看互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對我國傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)和機遇》[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2016,(10):12-13

        [2]朱倩倩《我國金融混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險及對策研究》 [J].商業(yè)經(jīng)濟,2016,(9):132-134

        [3] 張莘梅,占浩,王勇 《金融分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的比較分析》[J].中外企業(yè)家,2015,(30):20-22endprint

        猜你喜歡
        混業(yè)經(jīng)營監(jiān)督制度金融業(yè)
        航天一體化獨立質(zhì)量監(jiān)督制度的建設(shè)與實踐
        淺談值班律師監(jiān)督制度
        金融業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟進步的關(guān)系
        第三方支付平臺對我國金融業(yè)的促進作用
        我國民營銀行混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢分析
        商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險的案例研究
        商(2016年33期)2016-11-24 23:11:39
        我國金融監(jiān)管體制存在的問題及完善措施
        商(2016年31期)2016-11-22 21:00:30
        PYRAMID PAINS
        漢語世界(2016年3期)2016-11-16 08:20:37
        傳統(tǒng)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之路
        財稅月刊(2016年3期)2016-06-01 11:17:24
        現(xiàn)行政府采購監(jiān)督制度分析與完善
        中國市場(2016年45期)2016-05-17 05:15:22
        国产亚洲av综合人人澡精品| 欧美在线观看一区二区| 男人深夜影院无码观看| 久久少妇高潮免费观看| 午夜精品久久久久久久99老熟妇| 久久中文字幕无码专区| 久久免费观看国产精品| 伊人久久亚洲综合av影院| 欧洲美熟女乱av亚洲一区| 亚洲av无码专区电影在线观看| 天天躁日日操狠狠操欧美老妇| 久久久人妻丰满熟妇av蜜臀| 久久综合噜噜激激的五月天| 国产一区二区内射最近更新| 亚洲电影一区二区三区| 精品国产精品久久一区免费| 国产自国产自愉自愉免费24区| 少女高清影视在线观看动漫 | 真多人做人爱视频高清免费| 国产精品无码片在线观看| 亚洲男人在线天堂av| 精品一区二区三区在线视频| 国内精品久久久久久中文字幕| 中文字幕天天躁日日躁狠狠 | 亚洲va中文字幕欧美不卡| 国产精品成人av大片| 97无码免费人妻超级碰碰夜夜| av中文字幕不卡无码| 91精品啪在线观看国产色| 色综合久久久久综合体桃花网| 一本大道色婷婷在线| 久久久国产精品ⅤA麻豆百度| 国产丝袜爆操在线观看| 亚洲a∨国产av综合av下载| 夜夜春精品视频| 在线观看av不卡 一区二区三区| 小说区激情另类春色| 国产人妖视频一区二区| 国产丝袜美腿诱惑在线观看| 亚洲成av人片一区二区密柚| 午夜精品久久久久久中宇|