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        首金網(wǎng),盯住商業(yè)網(wǎng)貸

        2017-10-16 12:19:57童穎曼
        經(jīng)理人 2017年9期
        關(guān)鍵詞:首金民生銀行標的

        童穎曼

        首金網(wǎng)于2016年3月25日正式上線,由首都金融服務(wù)商會牽頭,根據(jù)北京市人民政府辦公廳《印發(fā)<關(guān)于進一步加強支持小微企業(yè)發(fā)展的若干措施>的通知》(京政辦發(fā)[2014]58號)文件精神,在北京市金融工作局的指導下,由代表首都金融服務(wù)商會的首金商(北京)投資有限公司、代表國資入股的北京市農(nóng)業(yè)投資有限公司、北京服務(wù)新首鋼股權(quán)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(有限合伙)等共同成立,北京首金中小微企業(yè)金融服務(wù)有限公司負責運營。

        在P2P網(wǎng)貸平臺中,首金網(wǎng)運營時間不算長,但在上線初,即成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首批理事單位,同時上線即對接使用了民生銀行資金存管系統(tǒng),并且取得了ICP許可證(京ICP證160017號),在合規(guī)建設(shè)方面應(yīng)屬于領(lǐng)先地位。

        標的金額較大

        目前,首金網(wǎng)有三款理財產(chǎn)品,分別是首金寶、匯金保和鑫金保。三款產(chǎn)品根據(jù)風險保障方式或者資產(chǎn)來源進行區(qū)分。

        首金網(wǎng)大部分借款人為企業(yè),因此單個項目的金額較大,根據(jù)披露的內(nèi)容來看,借款企業(yè)行業(yè)較分散,有高新科技企業(yè)、商貿(mào)類企業(yè)等。平臺標的預(yù)期年化預(yù)期收益率在8%至10%之間,在國資背景平臺里預(yù)期收益率算比較高的,還款方式為先息后本或者利隨本清。標的借款期限在1個月至12個月之間,各期限標的分布較均勻。滿標時間大致在1天至3天,具體滿標時間取決于標的金額,大部分標的在1天或2天內(nèi)滿標。

        由于大多數(shù)借款人為企業(yè),單個標的金額較大,故而每個標的均有兩種或兩種以上的風控措施。隨機點開了一個首金保系列標的,標的編號(SJ37100416070601),該標的風控措施為擔保公司承擔保證擔保責任,公司股權(quán)全部質(zhì)押、存貨質(zhì)押、一套房產(chǎn)質(zhì)押、實際控制人承擔無限連帶責任,保險公司為該筆借款提供履約還款保證保險。不過通過查看平臺標的,發(fā)現(xiàn)目前多為匯金保,首金保標的較少。

        標的信息披露完整

        首金網(wǎng)標的信息披露完整,針對企業(yè)借款人,平臺披露了企業(yè)所屬行業(yè)、營業(yè)收入、成立時間、借款用途、還款來源、風控措施和項目描述等。針對個人借款人,平臺披露了姓氏、性別、所在城市、婚姻狀況、借款用途、還款來源、風控措施和項目描述等。投資人可以根據(jù)首金網(wǎng)披露的借款人資料,來選擇符合自己偏好的標的。值得一提的是,標的披露的信息,配有相應(yīng)的照片,增加了資料信息的可信度,整體來看,平臺標的信息披露還是較為完整的。

        感到遺憾的是,首金網(wǎng)目前尚未披露平臺運營數(shù)據(jù)。據(jù)了解,作為理事單位此部分數(shù)據(jù)目前首金網(wǎng)只是定期報送給中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會,后續(xù)應(yīng)補充,披露給投資人。目前在平臺動態(tài)里僅公布了首金網(wǎng)在8月實現(xiàn)交易量破億。針對于平臺運營數(shù)據(jù)披露方面仍待完善,如單月成交量、累積成交量、借款人數(shù)、投資人數(shù)等數(shù)據(jù)信息都沒有公布。據(jù)客服介紹,平臺目前正在進行信批系統(tǒng)建設(shè),或許可能會披露更多運營數(shù)據(jù)。

        民生銀行資金存管

        平臺注冊流程簡單,使用手機號注冊獲取驗證碼即可完成。首頁欄目設(shè)置合理,想了解的投資項目、新手指引、個人賬戶等信息,都能快速找到。首金網(wǎng)用戶資金在民生銀行進行了存管,這是很重要的一點。在注冊以后,平臺立即跳出了開通資金托管賬戶的頁面,點擊“立即開通”以后,網(wǎng)頁跳轉(zhuǎn)到民生銀行。隨后,在民生銀行頁面開通了虛擬賬戶。最后,頁面再次跳轉(zhuǎn)到首金網(wǎng)。在“我的首金”下的“賬戶管理”中,進行了賬戶存管操作,按照提示整個過程十分順暢。緊接著,體驗了首金網(wǎng)移動端APP,風格和PC端統(tǒng)一,布局簡潔合理,投資流程簡單,總體感覺比較好。

        債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能待完善

        在首金網(wǎng)進行充值不收取手續(xù)費,資金實時到賬。投資人購買產(chǎn)品的本金和所收預(yù)期利息實行免費提現(xiàn),未投資的資金進行提現(xiàn),按提現(xiàn)金額的0.15%收取手續(xù)費。根據(jù)平臺客服回復,提現(xiàn)到賬時間最遲為T+1。值得一提的是,首金網(wǎng)對投資人所得預(yù)期利息是免收預(yù)期利息管理費的。

        在打電話咨詢客服以后,得知首金網(wǎng)的債權(quán)出讓功能尚在內(nèi)部測試階段,并沒有對所有投資人開放。債權(quán)認購功能現(xiàn)已開放,當受讓人簽訂《首金網(wǎng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》,且該受讓人所支付的債權(quán)轉(zhuǎn)讓價款入賬至出讓人通過首金網(wǎng)開立的資金存管賬戶內(nèi),視為該部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓成功,但是轉(zhuǎn)讓申請截止到晚上24:00,轉(zhuǎn)讓債權(quán)將會自動下架,同一債權(quán)支持多次申請轉(zhuǎn)讓。目前,出讓人需要支付的轉(zhuǎn)讓手續(xù)費為每筆交易金額的0.5%(轉(zhuǎn)讓手續(xù)費下限0.50元,轉(zhuǎn)讓手續(xù)費上限200元),與行業(yè)平均水平持平。

        平臺投資人可以通過微信服務(wù)號和客服熱線與平臺進行溝通。使用微信服務(wù)號與客服進行了溝通,提出的問題都得到了清楚的解答,不足之處在于,平臺無在線客服,使得回復不夠及時,一定程度上影響用戶體驗。目前,平臺沒有官方論壇和官方QQ群,投資人之間的交流渠道較少。

        總結(jié)來說,作為一個正式上線不久的平臺,首金網(wǎng)是中國互聯(lián)金融協(xié)會首批理事單位,平臺上線初即實現(xiàn)了與民生銀行的資金存管系統(tǒng)的對接和上線,在業(yè)內(nèi)較為先進。平臺合作機構(gòu)眾多,均為相關(guān)行業(yè)前列優(yōu)質(zhì)的機構(gòu),如北京燕鴻融資擔保有限責任公司、太平洋保險公司、中華聯(lián)合保險公司等。首金網(wǎng)借款人大多數(shù)為企業(yè),標的金額較大,預(yù)期利率處于行業(yè)中等水平,風險保障措施方式多樣,單個標的信息披露詳細。不足之處在于,首金網(wǎng)目前僅公布平臺成交量過億,尚未披露平臺運營報告。同時,與投資人的互動不足,投資人交流渠道不多。endprint

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