[摘 要] 應(yīng)用型本科院校的人才培養(yǎng)注重“應(yīng)用性”，強調(diào)學(xué)生學(xué)以致用的能力，重視鍛煉學(xué)生的實踐能力和創(chuàng)新能力。但是應(yīng)用型本科《風(fēng)險管理》課程教學(xué)過程中卻存在教學(xué)內(nèi)容滯后、理論知識比重過大、考評方法單一、理論與實踐脫離等問題。專業(yè)課程改革與教學(xué)應(yīng)根據(jù)應(yīng)用型本科院校人才培養(yǎng)目標(biāo)，通過分層與重構(gòu)課程架構(gòu)，構(gòu)建“階梯式”的課程內(nèi)容，設(shè)計項目化風(fēng)控工作流程，引入金融企業(yè)現(xiàn)場教學(xué)及多樣化課程考核評價方法等改革途徑，對學(xué)生風(fēng)險意識的塑造和風(fēng)險管理技術(shù)進行大幅度提升。

[關(guān)鍵詞] 應(yīng)用型本科院校；《風(fēng)險管理》；課程改革

[中圖分類號] G642 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 1009-6043（2017）10-0184-03

一、應(yīng)用型本科人才的本質(zhì)內(nèi)涵與課程培養(yǎng)目標(biāo)

應(yīng)用型本科院校是一種介于研究型高校和高職高專之間的高等教育類型，以面向生產(chǎn)、管理、服務(wù)一線的應(yīng)用型人才培養(yǎng)為主要任務(wù)和目標(biāo)。所謂應(yīng)用型人才是指在一定的理論指導(dǎo)下，從事非學(xué)術(shù)研究工作，任務(wù)是將知識應(yīng)用于實踐，其既需要足夠的理論基礎(chǔ)和專業(yè)素養(yǎng)，又能夠理論聯(lián)系實際。應(yīng)用型人才的核心是“用”，本質(zhì)是學(xué)以致用，“用”的基礎(chǔ)是掌握知識和能力，“用”的對象是社會實踐，“用”的目的是滿足社會需求，推動社會進步。

近年來，我國金融改革不斷深化，金融市場蓬勃發(fā)展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品促進傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新而使其迅速發(fā)展起來，但在創(chuàng)新的過程中也伴隨著風(fēng)險，對金融從業(yè)者和普通民眾的風(fēng)險防范能力客觀上提出了相應(yīng)的要求。在這一背景下，高校的《風(fēng)險管理》無論是理論還是實踐都迎來了新的發(fā)展機會?！讹L(fēng)險管理》課程是投資學(xué)、金融學(xué)等專業(yè)的一門重要專業(yè)課，內(nèi)容涵蓋風(fēng)險及其所包含的各類主要風(fēng)險的定義、特性等一些基本概念和基本知識，各類金融風(fēng)險的辨識理論、方法以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等主要風(fēng)險的各種度量理論、方法與技術(shù)。課程偏向于理論知識，對定量度量方法和模型介紹甚多，同時又與實際市場結(jié)合緊密，所學(xué)理論需要市場檢驗。應(yīng)用型本科《風(fēng)險管理》的人才培養(yǎng)目標(biāo)是學(xué)生要通過該課程的學(xué)習(xí)，掌握風(fēng)險管理的基本知識、基本方法和基本技能，掌握識別風(fēng)險、評估風(fēng)險和防范風(fēng)險的基本理論與基本措施，能夠分析和解決經(jīng)濟管理中的現(xiàn)實問題。

二、應(yīng)用型本科《風(fēng)險管理》教學(xué)中存在的問題

（一）教學(xué)內(nèi)容滯后，與我國金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢不相適應(yīng)

我國的風(fēng)險管理實踐和教學(xué)研究起步較晚，自20世紀(jì)80年代后期風(fēng)險管理的知識才開始進入中國，并最常為商業(yè)銀行所使用。2006年，銀行業(yè)從業(yè)資格考試將《風(fēng)險管理》列入考試科目之一。在此影響下，《風(fēng)險管理》課程也隨之受到教師及專業(yè)學(xué)生的重視，大多數(shù)高校將其列入金融學(xué)、投資學(xué)等相關(guān)專業(yè)的必修課或者選修課。近年來，我國加快發(fā)展多層次資本市場，實施“大資管”戰(zhàn)略，以期助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟。2016年底，我國大資管行業(yè)規(guī)模已達116.18萬億元，且隨著滬港通、深港通、債券通等政策實行，資產(chǎn)管理業(yè)涉足跨境服務(wù)。面對大資管時代的激烈競爭，各類財富管理機構(gòu)正積極推進以理財型產(chǎn)品為主向以風(fēng)險管理、財富管理及延伸增值服務(wù)的多樣化產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變，其對高?！讹L(fēng)險管理》課程建設(shè)與教學(xué)提出了新的要求和挑戰(zhàn)。然而，風(fēng)險管理傳統(tǒng)本科教材偏向于理論知識，主要介紹風(fēng)險管理的基本理論、基本概念、步驟、目標(biāo)等，在學(xué)習(xí)對象上，當(dāng)前有關(guān)《風(fēng)險管理》教材的編寫上大多以介紹銀行風(fēng)險管理為主，教材內(nèi)容單一，對其他金融機構(gòu)和企業(yè)風(fēng)險介紹較少，特別是近年來風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融。因此，革新風(fēng)險管理教材和教學(xué)內(nèi)容，與我國金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢保持同步，對應(yīng)用型本科院校來說迫在眉睫。

（二）理論知識比重夠大，學(xué)生實踐操作十分欠缺

應(yīng)用型本科院?！讹L(fēng)險管理》傳統(tǒng)教學(xué)中，理論知識的介紹往往占有“絕對比重”，不夠重視實踐教學(xué)，究其原因有多方面。例如，風(fēng)險管理技術(shù)早期最為商業(yè)銀行所重視，實踐教學(xué)中教師和學(xué)生都需要具有扎實的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識，“雙師雙能型”教師隊伍的配備及學(xué)生對商業(yè)銀行類前導(dǎo)課程的掌握情況就顯得尤其關(guān)鍵。一方的缺失就會導(dǎo)致實踐教學(xué)的“理論化”。再者，風(fēng)險管理有很多的理論內(nèi)容，學(xué)生不容易掌握，例如極值理論、缺口模型、久期、凸性等。這些理論相對抽象，對本科生來說理解這些內(nèi)容并非易事。此外，為了體現(xiàn)本科教學(xué)的“學(xué)術(shù)性”，在該課程的授課中往往過于突出定量度量方法和模型介紹。有鑒于此，教師通常需要花費很多的課堂時間闡述相關(guān)理論內(nèi)容，其結(jié)果是在教學(xué)中偏重于理論，對實踐教學(xué)較少，造成學(xué)生對風(fēng)險管理理解不透徹、利用風(fēng)險管理相關(guān)知識解決經(jīng)濟管理中的現(xiàn)實問題的能力較弱。顯然，以定性和定量并重的《風(fēng)險管理》的課程教學(xué)內(nèi)容，以及重理論輕實踐的教學(xué)模式并不適合應(yīng)用型本科院校學(xué)生的需要。

（三）課程內(nèi)容偏多，學(xué)生無法深入透徹掌握相關(guān)知識

完整的風(fēng)險管理的教材內(nèi)容一般包括風(fēng)險及其所包含的各類主要風(fēng)險的定義、特性等一些基本概念和基本知識，信用、利率、匯率、流動性、操作、法律、政策等主要風(fēng)險的度量理論、方法與技術(shù)，以及對商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、保險公司等主要金融機構(gòu)風(fēng)險防范與控制。在國外，風(fēng)險管理教材內(nèi)容篇幅巨大，大多建議學(xué)習(xí)一年。鑒于我國的風(fēng)險管理實踐和教學(xué)研究起步較晚，國內(nèi)相關(guān)教材“本土化”程度較低，教學(xué)框架大多源自國外教材體系。然而，囿于現(xiàn)實課時所限（一般設(shè)置為48-54課時），在實際教學(xué)中所面臨的問題是課程體系的完整講授與課程深度不可兼得，結(jié)果是很多知識內(nèi)容無法深入展開講解，導(dǎo)致學(xué)生所熟悉和掌握的內(nèi)容淺顯、層次較低。

三、應(yīng)用型本科《風(fēng)險管理》課程改革的思考

應(yīng)用型本科院校的人才培養(yǎng)注重“應(yīng)用性”，強調(diào)學(xué)生學(xué)以致用的能力，重視鍛煉學(xué)生的實踐能力和創(chuàng)新能力。因此，專業(yè)課程改革與教學(xué)應(yīng)根據(jù)應(yīng)用型本科院校人才培養(yǎng)目標(biāo)，立足于“應(yīng)用”，從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、考核方式等多方面加以改革。endprint

（一）分層與重構(gòu)課程架構(gòu)，構(gòu)建“階梯式”的課程內(nèi)容

學(xué)生探求知識遵循由具體到抽象再到具體的認(rèn)知規(guī)律，由初級到中級再到高級層層遞進的學(xué)習(xí)過程。同時，在課程改革與教學(xué)中，若能依據(jù)不同學(xué)生的實際，制定分層次的教學(xué)內(nèi)容，能夠盡可能使學(xué)生獲得符合自身條件和特點的教育環(huán)境，并在其原有基礎(chǔ)上得到全面的發(fā)展。在此理念指導(dǎo)下，筆者根據(jù)應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)目標(biāo)要求，按照分階段、遞進式的課程教學(xué)思路，分層與重構(gòu)《風(fēng)險管理》課程架構(gòu)，構(gòu)建以“基礎(chǔ)層、應(yīng)用層、拓展層”為框架的“階梯式”教學(xué)內(nèi)容。其結(jié)構(gòu)為三層，具體是：

1.基礎(chǔ)層。內(nèi)容包括風(fēng)險管理基本概念、基本理論、基本方法、工作流程等。在風(fēng)險管理基本理論和基本知識學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上，以風(fēng)險管理的一般工作流程為主線，采用項目化系統(tǒng)設(shè)計。以學(xué)生身邊現(xiàn)實案例展開，使學(xué)生可以進行實踐體驗，呈現(xiàn)理論化教學(xué)和體驗式實踐相輔相成，螺旋式上升的動態(tài)過程。

2.應(yīng)用層。通過基礎(chǔ)層基本理論和技能的訓(xùn)練后，學(xué)生已具備風(fēng)險管理基本理論、基本方法和基本技能。在應(yīng)用層的項目實施中，根據(jù)專業(yè)特點設(shè)計相應(yīng)的風(fēng)險管理項目（如大學(xué)生炒股、創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、地方政府債務(wù)、螞蟻花唄、京東白條、余額寶等）。在項目實施中，組織學(xué)生以小組合作形式從文獻查閱、問卷設(shè)計、項目總結(jié)、PPT匯報等方面開展工作，充分發(fā)揮學(xué)生的主動性和積極性，培養(yǎng)團結(jié)協(xié)作和組織實施能力。

3.拓展層。本層以培養(yǎng)學(xué)生綜合解決問題和利用信息化手段的自學(xué)能力。在項目設(shè)計上體現(xiàn)綜合性、時效性、創(chuàng)新性（如風(fēng)險控制方案設(shè)計、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范、金融風(fēng)險評估項目、企業(yè)投融資風(fēng)險等）。同時，鑒于課程知識體系龐大，利用超星公司開發(fā)的泛雅網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺，將與課程相關(guān)的拓展內(nèi)容放置于網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺，培養(yǎng)學(xué)生利用信息化手段的自學(xué)能力。

（二）項目化設(shè)計工作流程，突出實踐教學(xué)環(huán)節(jié)

基于工作過程的項目化課程改革可以讓學(xué)生在項目化學(xué)習(xí)中將掌握的基本知識和技能應(yīng)用到具體的項目情境中，在提高專業(yè)技能的同時，提高了團隊合作能力、信息處理能力、溝通能力、自我學(xué)習(xí)和管理能力、創(chuàng)新能力。筆者所在的《風(fēng)險管理》課程改革調(diào)研組曾于2017年上半年對福建廈門地區(qū)金融企業(yè)進行調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示：投資顧問或風(fēng)控等相關(guān)崗位的從業(yè)人員特別需要的依次是風(fēng)險管理的流程規(guī)范化（占比45.5%）、風(fēng)險管理的專業(yè)知識（占比32.28%）、風(fēng)險管理的理念意識（占比13.76%）、風(fēng)險管理的經(jīng)驗積累（占比8.47%）。（有效問卷189份，其中投資類金融企業(yè)140份、非投資類金融企業(yè)49份。如下圖所示）。因此，為讓學(xué)生掌握風(fēng)險管理相關(guān)崗位從業(yè)的核心技能，在本課程的教學(xué)改革中可以以風(fēng)險管理的一般工作流程為主線，采用項目化系統(tǒng)設(shè)計方法，具體分為感知分析、分析風(fēng)險、衡量風(fēng)險、監(jiān)測風(fēng)險、控制風(fēng)險。設(shè)計思路以現(xiàn)實案例為主線展開，讓學(xué)生進行實踐體驗，培養(yǎng)風(fēng)險意識，掌握風(fēng)險管理的工作流程與技能。

問卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示圖

（三）校企合作，引入金融企業(yè)現(xiàn)場教學(xué)與專題講座

能力培養(yǎng)是應(yīng)用型人才培養(yǎng)的中心工作，就業(yè)崗位所需要的崗位能力就是應(yīng)用型人才培養(yǎng)的著力點?！讹L(fēng)險管理》課程主要是培養(yǎng)學(xué)生風(fēng)險意識的塑造及風(fēng)險管理技術(shù)的提升，面向的工作崗位是商業(yè)銀行、證券投資公司、資產(chǎn)管理公司等理財投資、風(fēng)控等崗位。采用現(xiàn)場教學(xué)，直觀呈現(xiàn)金融機構(gòu)運轉(zhuǎn)、部門與崗位設(shè)置、崗位職責(zé)與技能要求。此外，金融企業(yè)一線從業(yè)人員接觸金融市場與前沿投資工具，熟悉金融業(yè)務(wù)，掌握著金融產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用。所以，通過產(chǎn)學(xué)合作，開設(shè)金融市場專業(yè)人士的專題講座利于學(xué)生了解最新金融業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品。一線人員還可就某一細分領(lǐng)域的實際業(yè)務(wù)操作進行專題講解，例如風(fēng)險管理的規(guī)范化流程、信貸風(fēng)險的甄別與處理等。在此基礎(chǔ)上，學(xué)生能夠更直觀感悟和認(rèn)知課程知識點，激發(fā)其進行更深層次的自主學(xué)習(xí)。

（四）課程考核評估方法多樣化

課程考核是提高教學(xué)質(zhì)量、檢驗教學(xué)效果的重要環(huán)節(jié)，是教學(xué)改革的重要組成部分。據(jù)筆者所在的《風(fēng)險管理》課程改革調(diào)研組在省內(nèi)外高校的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前較多本科院校的課程考核主要是以平時成績（作業(yè)、考勤情況等）和期末考試成績綜合評定，總評成績中以期末考試卷面成績?yōu)橹?。該評定方式體現(xiàn)了以個位為單位的競爭態(tài)勢。然而，當(dāng)今社會對從業(yè)人員的考核不僅要求個人能力，還要求團隊協(xié)作和溝通能力。因此，在課程考核方面，若從“過程化”、“成果化”、“合作化”等方面考核學(xué)生綜合素質(zhì)和能力，通過設(shè)計課程實踐內(nèi)容，融合學(xué)生理論學(xué)習(xí)與體驗式實踐，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生學(xué)以致用的能力、動手實踐的能力、團隊協(xié)作的能力和創(chuàng)新的能力。

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[責(zé)任編輯：王鳳娟]endprint