劉文靜

摘要：隨著新時(shí)代的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)娘L(fēng)波不斷出現(xiàn)，也逐漸改變了人們傳統(tǒng)的理財(cái)理念和習(xí)慣，在向大眾提供較為方便的理財(cái)服務(wù)時(shí)，也引發(fā)了一系列的風(fēng)波。本文主要是針對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行相應(yīng)分析，探究網(wǎng)絡(luò)理財(cái)在當(dāng)代社會(huì)中的優(yōu)勢(shì)以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提出了相關(guān)的建議和意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)；防范；對(duì)策

在2013年6月的時(shí)候，有一款名為“余額寶”的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)在世人的眼前，僅在短短的幾個(gè)月之內(nèi)，就以較低的成本、較高的效率優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變了人們的傳統(tǒng)理財(cái)觀念以及習(xí)慣，一年的時(shí)間內(nèi)，資金的規(guī)模就翻了很多倍，客戶還超過(guò)了數(shù)萬(wàn)人。有很多家的公司在進(jìn)行爭(zhēng)奪效仿時(shí)，就大力推出了一系列的 “白賺理財(cái)通”、“現(xiàn)金寶”等產(chǎn)品，這也引起了眾多公司的關(guān)注，而且貨幣規(guī)模在擴(kuò)張的時(shí)候相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較活躍的，大大推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)時(shí)代的到來(lái)。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)难杆侔l(fā)展也引發(fā)了很多問(wèn)題，現(xiàn)就資金管理方面的安全、成本收益以及風(fēng)險(xiǎn)控制等一系列因素，我們做了簡(jiǎn)單的分析。

一、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)現(xiàn)狀分析

目前在市場(chǎng)上，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是非常多的，最主要的可以劃分為互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金、網(wǎng)絡(luò)票據(jù)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)項(xiàng)目等[1]。比如支付寶公司與天弘基金公司合作開(kāi)發(fā)出的余額寶，新浪公司微財(cái)富與匯添富基金公司合作開(kāi)發(fā)的存錢罐，網(wǎng)易公司與匯副基金公司合作開(kāi)發(fā)的現(xiàn)金寶等等理財(cái)產(chǎn)品。而這些理財(cái)產(chǎn)品都具有以下的特點(diǎn)：第一，網(wǎng)絡(luò)公司在發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的時(shí)候，需要與相關(guān)的基金公司進(jìn)行合作，而且借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行發(fā)售，但本質(zhì)上還是屬于貨幣基金，但是收益率較存款利率要高出很多。第二，起購(gòu)金額相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低。傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)一般在5萬(wàn)元左右。但是利用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，貨幣基金起購(gòu)點(diǎn)多數(shù)都在1千元以下，甚至有的1元起購(gòu)，所以就在很大程度上降低了理財(cái)產(chǎn)品的門檻，從而促進(jìn)了全民理財(cái)?shù)倪M(jìn)程。

二、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析

目前，由于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品種類比較多，所以投資者在進(jìn)行投入的時(shí)候也會(huì)面臨很多種選擇，隨之選擇的難度就會(huì)越來(lái)越大，在這樣的形勢(shì)下，對(duì)于投資者的素質(zhì)要求也越來(lái)越高。由于很多投資者嚴(yán)重缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能夠充分了解到不同類型的理財(cái)產(chǎn)品自身的風(fēng)險(xiǎn)以及不足之處，這個(gè)時(shí)候投資者就很容易跟隨大眾一起投資，從而導(dǎo)致成本受損[2]。并且現(xiàn)在的貨幣基金依然存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，而一些無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的宣傳有時(shí)候會(huì)影響到投資者，導(dǎo)致制定出錯(cuò)誤的理財(cái)決策。除此之外，很多投資者很容易被高回報(bào)誘惑，投資一些高收益的P2P項(xiàng)目，忽略了P2P項(xiàng)目實(shí)際上也是一種民間的借貸，借款人也可能會(huì)違約，而且高利息還不一定能夠得到法律上的保護(hù)，因?yàn)榘凑辗傻囊?guī)定，民間借貸利息最高也不能夠超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍，超出的部分不會(huì)受到我國(guó)法律的保護(hù)。另外就是在大部分的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，很多項(xiàng)目信息并不是很完善，特別是一些項(xiàng)目對(duì)資金的趨向表達(dá)比較抽象，或者表達(dá)不是很清楚，甚至有些理財(cái)項(xiàng)目資金趨向都沒(méi)有任何的表達(dá)，在這樣的情況之下，就算是保住了成本之間的有效安全，風(fēng)險(xiǎn)也是非常大的。

更嚴(yán)重的是低額的投資門檻，看似安全的承諾，以及高漲的預(yù)期收益背后，是網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者隨時(shí)可能卷款而逃的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，已經(jīng)有部分投資者嘗到了網(wǎng)絡(luò)理財(cái)騙局的苦果，最終血本無(wú)歸，甚至還要承擔(dān)法律責(zé)任。

三、防范網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)和建議

據(jù)以上所說(shuō)，隨著網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)母〕觯碡?cái)產(chǎn)品的復(fù)雜度也不斷地在提高，對(duì)于投資者自身的要求也是越來(lái)越高了[3]。因此需要投資者進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)以前，要考慮清楚，不要盲目地去投資，應(yīng)該去了解該項(xiàng)目是否存在著風(fēng)險(xiǎn)，還要相應(yīng)了解投資理財(cái)產(chǎn)品的基本知識(shí)以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行投資。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在發(fā)布相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要對(duì)投資者進(jìn)行一定的風(fēng)險(xiǎn)提示，而且還不能進(jìn)行夸張的宣傳，避免誤導(dǎo)投資者。同時(shí)，還要多開(kāi)展一些降低風(fēng)險(xiǎn)的教育，還要有相應(yīng)的提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。除此之外，針對(duì)投資者在進(jìn)行投資的時(shí)候，有關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品還應(yīng)該要積極有效的進(jìn)行完善的信息透露，在投資的過(guò)程中是否包含了資金流轉(zhuǎn)、歷史之間的收益，如果是利用了P2P進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，那應(yīng)該還要進(jìn)一步向投資者批露借貸款有關(guān)的信息和還款的有關(guān)情況。

另一方面對(duì)于高收益、低門檻的理財(cái)渠道，投資者及市場(chǎng)都應(yīng)該保持謹(jǐn)慎。投資者應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，去正規(guī)的理財(cái)機(jī)構(gòu)辦理理財(cái)事宜。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在改變傳統(tǒng)的理財(cái)理念和習(xí)慣的同時(shí)，還需要有效提高理財(cái)?shù)姆?wù)質(zhì)量，進(jìn)一步分析了網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投資者的影響。自從網(wǎng)絡(luò)理財(cái)浮出來(lái)以后，在短短的幾個(gè)月之內(nèi)，就已經(jīng)大量地降低了理財(cái)成本，以較高的優(yōu)勢(shì)改變了人們依靠傳統(tǒng)理財(cái)?shù)睦砟钜约傲?xí)慣。雖然網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)浆F(xiàn)在為止還是存在著很多風(fēng)險(xiǎn)，但在投資者進(jìn)行投資前，可以給投資者透露一些相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低網(wǎng)絡(luò)投資風(fēng)險(xiǎn)率。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙龍龍.淺談投資者如何防范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2015（10）.

[2]劉淑瓊.淺談銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策[J].南方論刊，201411）.

[3]桂玉娟.淺析網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及防范[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2014（23）.

（作者單位：青島市市南區(qū)八大湖街道巢湖路社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心）endprint