黎 娜，龔潔松，耿劉利，陳奕霏

基于VAR模型的安徽省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與農(nóng)村信貸金融關(guān)系的測度研究

黎 娜，龔潔松，耿劉利，陳奕霏

有效的金融供給是推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的重要保障。然而，目前農(nóng)村金融“貧血”“貸款難”尚未得到有效解決，金融供給不足成為制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要瓶頸。創(chuàng)新金融供給已成為我國推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要著力點(diǎn)。本文在對(duì)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化和農(nóng)村金融信貸情況分析的基礎(chǔ)上，利用VAR模型分析安徽省農(nóng)村信貸與安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化之間的關(guān)系，并得出結(jié)論：涉農(nóng)業(yè)貸款余額情況對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展不僅有著顯著的正效率的影響，而且這種影響具有較長的時(shí)滯性。最后，針對(duì)農(nóng)村金融市場的發(fā)展提出對(duì)策和建議。

安徽省；VAR模型；農(nóng)村金融；對(duì)策

一、文獻(xiàn)回顧與問題提出

關(guān)于農(nóng)村金融問題的研究，國內(nèi)外學(xué)者從不同的角度入手形成了相關(guān)的理論體系。20世紀(jì)國外學(xué)者側(cè)重于對(duì)農(nóng)村金融供需關(guān)系進(jìn)行研究。如MarkDrabenstott和Larry Meeker從資本的角度探討了美國的農(nóng)村金融市場需求方的特征，并針對(duì)如何完善農(nóng)村金融和資本市場提出了相關(guān)建議[1]；Junior R.davis,Angela Gaburici 和Paul G.Hare從信貸角度出發(fā)分析金融服務(wù)模式與資金需求之間的匹配關(guān)系[2]；進(jìn)入21世紀(jì)，國外學(xué)者側(cè)重于對(duì)農(nóng)村金融信貸類型進(jìn)行研究。如Seibel,Hans D.和Dolores Torres提出要發(fā)揮非正式金融在農(nóng)村金融市場發(fā)展中作用的觀點(diǎn)[3]；Claudio G.Vega從宏觀的角度討論解決欠發(fā)達(dá)國家的農(nóng)村金融供需矛盾的方法與政策建議[4]；Kellees Tsai基于對(duì)中印兩國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的比較及非正式金融存在的原因的分析，得出非正式金融對(duì)于小型農(nóng)戶的作用更為直接的結(jié)論[5]。

“三農(nóng)”問題一直以來都受到我國政府的重視?！叭r(nóng)”問題的解決離不開有效的金融供給，國內(nèi)諸多學(xué)者也將研究的焦點(diǎn)放在了農(nóng)村金融供給問題上，取得了一些研究成果。關(guān)于農(nóng)村金融自身發(fā)展和完善的研究主要有：莊歲林從政府干預(yù)的角度指出，政府財(cái)政支持是發(fā)展農(nóng)村金融不可或缺的必經(jīng)之路[6]；姜軍松認(rèn)為構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的金融，以及城市金融向農(nóng)村金融的延展是創(chuàng)新農(nóng)村金融體制的有效途徑[7]；甘強(qiáng)從法律制度保障的角度指出，應(yīng)該著力健全專門的農(nóng)村金融法律制度以構(gòu)建良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融市場的完善與良性發(fā)展[8]。關(guān)于農(nóng)村金融供需關(guān)系的研究主要有：賈澎，張攀峰，陳池波以河南省為例收集農(nóng)戶數(shù)據(jù)，針對(duì)河南省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的農(nóng)村資金供需無法有效對(duì)接的問題進(jìn)行研究，提出必須加強(qiáng)金融制度建設(shè)以促進(jìn)涉農(nóng)資金信貸問題的解決[9]；顧錦杰以定量方法，選取十個(gè)樣本縣的數(shù)據(jù)，得出農(nóng)村金融地域發(fā)展水平不均衡，農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，以及涉農(nóng)資金風(fēng)險(xiǎn)較高等結(jié)論[10]。

已有的研究成果主要集中在農(nóng)村金融供需現(xiàn)狀、農(nóng)村金融理論建設(shè)和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)建方面，較多的研究僅僅停留在基于農(nóng)村融資供需主體矛盾方面。而鮮有從省域宏觀角度入手運(yùn)用定量分析法來針對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與農(nóng)村信貸金融支持關(guān)系進(jìn)行測度，尤其是在推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的背景下以安徽省農(nóng)村金融為對(duì)象的研究就更少之又少。本文立足于對(duì)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村金融信貸的實(shí)際現(xiàn)狀分析，通過調(diào)研安徽省金融辦和安徽省統(tǒng)計(jì)局選取了2001年—2016年連續(xù)16年安徽農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化相關(guān)指標(biāo)以及安徽省涉農(nóng)貸款中農(nóng)林牧漁貸款余額數(shù)據(jù)，利用VAR模型來測度安徽省農(nóng)林牧漁貸款供給與安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化之間的關(guān)系。

二、安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融現(xiàn)狀分析

(一)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)狀分析

安徽省作為農(nóng)業(yè)大省歷來十分重視“三農(nóng)”問題，重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。近年來在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)背景下，安徽省政府及各級(jí)地方政府推行了一系列有力的扶農(nóng)政策措施來促進(jìn)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，安徽省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值呈現(xiàn)逐年穩(wěn)定增加發(fā)展態(tài)勢。本文擬選取農(nóng)用機(jī)械總動(dòng)力、耕地面積、第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)、農(nóng)村固定資產(chǎn)投資余額作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化測度的投入指標(biāo)；選取農(nóng)村居民家庭人均生活收入和農(nóng)村居民家庭人均生活支出作為測度農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的效果指標(biāo)。安徽省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況如表1所示。從表中的農(nóng)用機(jī)械總動(dòng)力和農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資余額指標(biāo)的增長可以看出近十年來安徽省農(nóng)業(yè)機(jī)械化逐年提高；第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)逐年下降，在一定程度上可以說明安徽省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的推進(jìn)效果顯著；農(nóng)村居民的收入和消費(fèi)水平提高說明農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)代化為農(nóng)民帶來的收益。

表1 安徽省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行描述性統(tǒng)計(jì)

數(shù)據(jù)來源：安徽省統(tǒng)計(jì)年鑒。

(二)安徽省農(nóng)村金融信貸現(xiàn)狀

有效的金融供給是推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的重要保障。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的弱質(zhì)性和缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，農(nóng)民貸款難、貸款成本高仍然是發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展的重要瓶頸。目前安徽省農(nóng)村金融系統(tǒng)主要由如中國農(nóng)村信用合作社等正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和如農(nóng)村合作基金會(huì)等非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)兩部分構(gòu)成，二者具有代表性的組成部分如圖1所示。兩類金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)化過程中發(fā)揮的實(shí)際作用均具有一定的局限性。

圖1 安徽省農(nóng)村主要金融機(jī)構(gòu)體系圖

1.正規(guī)金融對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持力度不足，資金漏出現(xiàn)象日益凸顯。目前正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的涉農(nóng)貸款普遍持有較高的謹(jǐn)慎態(tài)度，金融配給現(xiàn)象十分普遍。安徽省正規(guī)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量并沒有明顯增長，甚至出現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)離農(nóng)村向城市逐步推進(jìn)趨勢。金融機(jī)構(gòu)出于信貸安全角度考慮，更愿意將款項(xiàng)投放于金融風(fēng)險(xiǎn)小，利息收益較高的城市業(yè)務(wù)。因此根據(jù)2001年—2010年連續(xù)10年數(shù)據(jù)顯示安徽省農(nóng)村金融信貸的變遷(如表2所示)。2001年—2006年連續(xù)6年農(nóng)村的存款余額低于安徽省農(nóng)林牧漁貸款余額，表明農(nóng)村金融信貸對(duì)于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)；然而在2007年—2010年連續(xù)4年農(nóng)村存款余額增速加大，無論從絕對(duì)數(shù)量還是相對(duì)數(shù)量上均遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)林牧漁貸款余額，表明農(nóng)村信貸已經(jīng)背離了支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的初衷，資金漏出現(xiàn)象嚴(yán)重。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國家政策性銀行業(yè)務(wù)范圍相對(duì)較為狹窄，其作用僅限于向特定單位發(fā)放國家貸款，無法向廣大需要貸款的農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供信貸支持。其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于退休職工、固定資產(chǎn)以及歷史原因形成的壞賬、貸款成本等種種原因，對(duì)于農(nóng)村信貸投入增加力度不足。

表2 安徽省農(nóng)村存款與農(nóng)林牧漁貸款余額對(duì)比表(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)安徽省統(tǒng)計(jì)年鑒與安徽省金融辦數(shù)據(jù)整理。由于2011年后農(nóng)村存款口徑取消，因此數(shù)據(jù)截取至2010年。

2.非正規(guī)金融融資成本高，缺乏有效的法律制度保障。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，安徽省第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)人員呈現(xiàn)逐年下降趨勢。農(nóng)村青壯年剩余勞動(dòng)力流向城市外出務(wù)工，外出務(wù)工人員所積攢的財(cái)富成為農(nóng)村非正規(guī)金融資金的主要來源之一。根據(jù)調(diào)研資料顯示：非正規(guī)金融為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)發(fā)展提供的貸款要明顯高于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所提供的資金額。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款困難、審批手續(xù)繁雜，同時(shí)農(nóng)村貸款具有很強(qiáng)的時(shí)效性，因此農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)更加偏好于向非正規(guī)金融借貸款項(xiàng)。但如小額借貸等非正規(guī)金融融資成本較高，對(duì)于借款方而言，還貸壓力較大；而對(duì)于貸出資金方而言的金融風(fēng)險(xiǎn)較高。同時(shí)，非正規(guī)金融也缺乏有效的金融監(jiān)管機(jī)制，給社會(huì)穩(wěn)定帶來了諸多不安定的因素。因此雖然這類機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的支持成為了正規(guī)金融的有益補(bǔ)充，但其規(guī)范化、法制化問題亟待解決。

三、模型構(gòu)建與實(shí)證分析

(一)模型構(gòu)建

本文擬通過2001—2016年間的安徽省農(nóng)村金融信貸數(shù)據(jù)，以固定資產(chǎn)投入、農(nóng)業(yè)機(jī)械動(dòng)力的消耗和人均GDP作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的測度指標(biāo)，建立VAR模型計(jì)算農(nóng)林牧漁貸款余額和相關(guān)測度指標(biāo)的關(guān)系以分析信貸對(duì)于安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力效率。下面將先用單位根判斷時(shí)間序列的平穩(wěn)性，其次進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)并確定滯后長度，再次建立誤差修正模型(ECM)進(jìn)一步查看變量間長短期的影響關(guān)系，最后進(jìn)行格蘭杰檢驗(yàn)。

公式中：E表示機(jī)械千瓦時(shí)，G表示農(nóng)村GDP，F(xiàn)表示固定資產(chǎn)投資，X表示農(nóng)林牧漁貸款余額，t表示各年度。

(二)實(shí)證分析

1.單位根檢驗(yàn)。通過單位根檢驗(yàn)可以得出原序列中僅有l(wèi)nX(涉農(nóng)業(yè)貸款余額)的ADF值小于相應(yīng)的臨界。由此可得出原序列為平穩(wěn)序列，無單位根(注：由于lnX為平穩(wěn)序列，后面的協(xié)整檢驗(yàn)就無法進(jìn)行，因此接下來采用X的原序列，就不需要對(duì)數(shù)序列校驗(yàn))。而其他的ADF值都大于相應(yīng)的臨界，意味著均為非平穩(wěn)序列。下面對(duì)這幾組具有單位根的序列進(jìn)行一階差分檢驗(yàn)。

通過一階差分平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果顯示，臨界值為10%，四個(gè)變量的ADF值都小于臨界，特別是其中的⊿lnE、⊿lnF和⊿X的ADF值小于5%。由此可見，四個(gè)差分序列都不存在單位根，相應(yīng)的四個(gè)對(duì)數(shù)變量可以進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

2.協(xié)整檢驗(yàn)。如果兩個(gè)或多個(gè)變量序列里具有單位根，而它們之間具有平穩(wěn)的線性關(guān)系，那么協(xié)整關(guān)系是極有可能存在的。多個(gè)非平穩(wěn)時(shí)間序列的可以用EG兩步法和Johansen進(jìn)行協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)，但是由EG兩步法是基于回歸殘差的檢驗(yàn)，只能得到多變量的一個(gè)協(xié)整關(guān)系，且樣本容量越小，偏差越大。為了克服EG方法在樣本容量問題上的不足，下文將建立VEC模型進(jìn)行檢驗(yàn)。

要進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，必須要使得序列均同階單整，而從上文可以得出，序列l(wèi)nE、lnG、lnF、X序列在時(shí)間段內(nèi)都符合要求。

統(tǒng)計(jì)量的檢驗(yàn)判定： None假定沒有協(xié)整，在此假定下的概率為0.0453，因此協(xié)整關(guān)系存在；At most1表示假定僅有一個(gè)協(xié)整關(guān)系，因?yàn)榈贸龅母怕?.1047，所以假定成立。所以通過檢驗(yàn)判定lnE與X兩個(gè)變量存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系。

(1)lnE與X

表3 lnE與X的檢驗(yàn)表達(dá)式

表3顯示了針對(duì)非平穩(wěn)時(shí)間序列l(wèi)nE和X的VEC模型中協(xié)整關(guān)系方程，即帶修正項(xiàng)的VAR模型：

lnEt=0.004482Xt

因?yàn)榇嬖趨f(xié)整，所以兩個(gè)時(shí)間序列存在著同方向變化的長期穩(wěn)定關(guān)系：涉農(nóng)業(yè)貸款余額每增加1億元，機(jī)械千瓦時(shí)就會(huì)上升0.004482%，意味著貸款帶動(dòng)了農(nóng)村機(jī)械的使用。

(2)lnG與X

統(tǒng)計(jì)量的檢驗(yàn)判定： None假定沒有協(xié)整，而此假定下的概率為0.0349，所以協(xié)整關(guān)系存在；At most1表示假定僅有一個(gè)協(xié)整關(guān)系，因?yàn)榈贸龅母怕?.7633，所以假定成立。所以通過檢驗(yàn)判定lnG與X兩個(gè)變量存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系。

表4 lnG與X的檢驗(yàn)表達(dá)式

表4顯示了針對(duì)非平穩(wěn)時(shí)間序列l(wèi)nG和X的VEC模型中協(xié)整關(guān)系方程，即帶修正項(xiàng)的VAR模型：

lnGt=0.006844Xt

因?yàn)榇嬖趨f(xié)整，所以兩個(gè)時(shí)間序列存在著同方向變化的長期穩(wěn)定關(guān)系：涉農(nóng)業(yè)貸款余額每增加1億元，農(nóng)村人均GDP就會(huì)上升0.006844%。

(3)lnF與X

統(tǒng)計(jì)量的檢驗(yàn)判定： None假定沒有協(xié)整，而此假定下的概率為0.0133，所以協(xié)整關(guān)系存在； At most1表示假定僅有一個(gè)協(xié)整關(guān)系，因?yàn)榈贸龅母怕蔖rob.值0.5301，所以假定成立。所以通過檢驗(yàn)判定lnG與X兩個(gè)變量存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系。

表5 lnF與X的檢驗(yàn)表達(dá)式

表5顯示了針對(duì)非平穩(wěn)時(shí)間序列l(wèi)nF和X的VEC模型中協(xié)整關(guān)系方程，即帶修正項(xiàng)的VAR模型：

lnFt=0.016136Xt

因?yàn)榇嬖趨f(xié)整，兩個(gè)時(shí)間序列存在著同方向變化的長期穩(wěn)定關(guān)系：涉農(nóng)業(yè)貸款余額每增加1億元，農(nóng)村的人均固定資產(chǎn)投資就會(huì)上升0.016136%。意味著貸款被有效地利用了。

3.建立誤差修正模型

(1)lnE與X

表6 lnE與X的誤差修正模型

CointEq1=lnEt-0.004482Xt-0.231605

模型式的AIC和SC值分別為-3.321465和-3.138877，都較小，因此該模型構(gòu)造是穩(wěn)定的。

(2)lnG與X

表7 lnG與X的誤差修正模型

CointEq1=lnGt-0.006844Xt+1.442782

模型式的AIC和SC值分別為-2.630347和-2.369602，都較小，因此該模型構(gòu)造是穩(wěn)定的。

(3)lnF與X

表8 lnF與X的誤差修正模型

CointEq1=lnFt-0.016136Xt-3.730297

模型式的AIC和SC值分別為1.517897和1.778643，都較小，因此該模構(gòu)造型是穩(wěn)定的。

4．格蘭杰因果檢驗(yàn)

(1)lnE與X

通過計(jì)算可以得出：在短期中，因素X即貸款余額的變動(dòng)對(duì)因素E即農(nóng)村機(jī)械千瓦時(shí)是動(dòng)力變動(dòng)當(dāng)期值具有影響。Prob.值為0.8412，可見這種Grangerg關(guān)系較為明顯，涉農(nóng)業(yè)貸款余額與人均農(nóng)用機(jī)械總千瓦時(shí)的增長構(gòu)成了一個(gè)因果關(guān)系，可以用貸款額的增長來展望機(jī)械千瓦時(shí)的增加。

(2)lnG與X

通過計(jì)算可以得出：在短期中，因素X即貸款余額的變動(dòng)對(duì)因素G即人均GDP變動(dòng)當(dāng)期值具有影響。Prob.值為0.6058，可見這種Grangerg關(guān)系較為明顯，涉農(nóng)業(yè)貸款余額與人均GDP的增長構(gòu)成了一個(gè)因果關(guān)系，可以用貸款額的增長來展望生產(chǎn)總值的增加。

(3)lnF與X

通過計(jì)算可以得出：在短期中，因素X即貸款余額的變動(dòng)對(duì)因素F即農(nóng)村固定資產(chǎn)投資變動(dòng)當(dāng)期值具有影響。Prob.值為0.1073，可見這種Grangerg關(guān)系較為明顯，涉農(nóng)業(yè)貸款余額與固定資產(chǎn)的增長構(gòu)成了一個(gè)因果關(guān)系，可以用貸款額的增長來計(jì)算固定資產(chǎn)的增加。

四、結(jié)論與對(duì)策建議

(一)結(jié)論

通過ADF檢驗(yàn)，本文得出人均農(nóng)用機(jī)械總千瓦時(shí)、人均GDP、人均固定資產(chǎn)投入、涉農(nóng)業(yè)貸款余額這四個(gè)變量的對(duì)數(shù)序列都具有單位根，因此可以得出它們?cè)跁r(shí)間序列關(guān)系上均為非平穩(wěn)。非平穩(wěn)序列為了達(dá)到協(xié)整檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，需要先經(jīng)過差分序列處理，使得他們具備同階單整。其后，再通過協(xié)整檢驗(yàn)這四個(gè)變量是否具有長期平穩(wěn)關(guān)系。在不考慮其他因素的情況下，涉農(nóng)業(yè)貸款余額在提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面的程度為0.004482、在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出效率方面的程度為0.006844、促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營的程度為0.016136，貸款的發(fā)展情況對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的成長有著極為明顯的正向影響。ECM模型和Granger檢驗(yàn)確認(rèn)了協(xié)整的存在，而且也表明安徽涉農(nóng)業(yè)貸款余額對(duì)本省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成長存有較長的滯后性。

(二)對(duì)策建議

1.加強(qiáng)國家宏觀調(diào)控，引入政府參與農(nóng)村金融市場建設(shè)。尊重社會(huì)主義金融市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的前提下，加強(qiáng)國家宏觀調(diào)控，引入政府參與農(nóng)村金融市場建設(shè)，完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施條件，適當(dāng)建立主要針對(duì)農(nóng)村發(fā)展，以服務(wù)農(nóng)業(yè)為主業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。政府可以制定政策對(duì)服農(nóng)金融機(jī)構(gòu)予以傾斜和支持，注重從農(nóng)村金融體制和發(fā)展機(jī)制角度解決金融供給不足的問題。考慮建立促進(jìn)農(nóng)村金融市場建設(shè)和發(fā)展的專項(xiàng)基金，政府對(duì)涉農(nóng)貸款余額較高的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)減免稅收，對(duì)其低利息的農(nóng)業(yè)貸款給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償、為其提供優(yōu)惠再貸款和降低準(zhǔn)備金率等優(yōu)惠政策。但是需要注意的是，必須發(fā)揮優(yōu)惠政策的正向激勵(lì)作用，根據(jù)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際成效給予相應(yīng)優(yōu)惠政策，謹(jǐn)防金融機(jī)構(gòu)投機(jī)套利行為。

2.創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新能力。目前農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏有效的資金供給，除了現(xiàn)有農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量總量偏少之外，其中很重要的一個(gè)原因就是農(nóng)村金融產(chǎn)品比較單一，多數(shù)仍然停留在存貸業(yè)務(wù)上。因此要推動(dòng)農(nóng)村金融有效供給，必須進(jìn)一步構(gòu)建農(nóng)村金融組織體系，尤其是要加強(qiáng)對(duì)正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的布局完善，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，同時(shí)還必須立足安徽省農(nóng)村發(fā)展實(shí)際情況，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)。針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際需求，開發(fā)切合農(nóng)村資金需求主體個(gè)性化需求的金融產(chǎn)品和種類。要以農(nóng)村土地“三權(quán)分置”改革為契機(jī)，加強(qiáng)農(nóng)村金融土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，創(chuàng)新保險(xiǎn)、農(nóng)用機(jī)械設(shè)備融資租賃等金融產(chǎn)品的開發(fā)。同時(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，推進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)信息平臺(tái)的發(fā)展和完善，打造農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”O(jiān)2O線上線下新的金融服務(wù)模式。

3.創(chuàng)建農(nóng)村金融市場良好的生態(tài)環(huán)境，控制農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性及風(fēng)險(xiǎn)保障水平較低使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)比較高，進(jìn)而影響了農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效金融供給。因此，必須加強(qiáng)農(nóng)村金融市場良好的外部環(huán)境建設(shè)，加快制定和完善針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展和體制方面的專門法律，利用大數(shù)據(jù)思維開展農(nóng)村金融用戶信用體系平臺(tái)建設(shè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信貸用戶的風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)估、信貸流程的研究。對(duì)農(nóng)村用戶進(jìn)行信用等級(jí)動(dòng)態(tài)評(píng)定，建立失信嚴(yán)懲和誠信激勵(lì)的農(nóng)村金融運(yùn)行制度。

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責(zé)任編輯：劉海濤

F275

：A

：1673-1794(2017)04-0022-06

黎娜，滁州學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授，碩士，研究方向：金融學(xué)；龔潔松，耿劉利，陳奕霏，滁州學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院(安徽 滁州 239000)。

安徽省社會(huì)科學(xué)創(chuàng)新發(fā)展研究課題重大研究項(xiàng)目(2016ZD008)；安徽省高等學(xué)校人文社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目(SK2017ZD30)；高校優(yōu)秀青年骨干人才國內(nèi)訪學(xué)研修項(xiàng)目(gxfx2017121)

2017-03-29