王潔

[提要] 自2013年黨的十八屆三中全會(huì)以來(lái)，黨中央高度重視普惠金融的發(fā)展。此次普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)在蘭考落地，為縣域普惠金融的發(fā)展和金融服務(wù)如何更好地使中小微企業(yè)、農(nóng)民、貧困戶(hù)等受益，解決小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)貸款難等問(wèn)題有了進(jìn)一步的支持，同時(shí)為蘭考縣及河南省的扶貧脫貧工作提供了極大的推動(dòng)力，蘭考普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)具有里程碑式的意義。

關(guān)鍵詞：普惠金融；蘭考；扶貧：縣域經(jīng)濟(jì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年6月22日

一、文獻(xiàn)回顧

在金融領(lǐng)域，“普惠”主要體現(xiàn)人人都有平等機(jī)會(huì)獲得金融服務(wù)這個(gè)理念。普惠金融旨在將一個(gè)個(gè)零散的微型金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)有機(jī)地整合成為一個(gè)系統(tǒng)，并將這個(gè)系統(tǒng)融入金融整體發(fā)展戰(zhàn)略中去。它的發(fā)展雖然進(jìn)步很快，但仍在探索階段。許英杰（2014）指出當(dāng)前我國(guó)普惠金融發(fā)展迅速，從公益性小額信貸、發(fā)展性微型金融到綜合性普惠金融，發(fā)展的時(shí)間間隔逐漸縮小，盡管如此，但普惠金融發(fā)展程度依然不高。李巧莎（2015）指出當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展雖取得了一些成效，但是為了長(zhǎng)久發(fā)展，應(yīng)充分借鑒其他國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，真正做到信農(nóng)、惠農(nóng)，切身為“三農(nóng)”服務(wù)。謝麗霜（2014）在對(duì)“田東模式”的評(píng)價(jià)中指出為發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)不要一味求同，根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)，整合資源發(fā)揮最大效用。應(yīng)國(guó)虎（2015）同樣指出“麗水模式”不是一條共性之路，只是在一定程度上起到借鑒作用，具體到某縣域，應(yīng)結(jié)合自身情況找到發(fā)展之路。蔡洋萍（2015）對(duì)中部六省農(nóng)村普惠金融發(fā)展的差異分析指出，雖然在2005～2009年河南省普惠金融發(fā)展處于較低水平，但是在政府政策的支持下，2013年末普惠金融得到了快速發(fā)展，且其增長(zhǎng)速度在其中部六省中居于首位。曹亞（2016）對(duì)蘭考縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的SWOT分析中，指出本縣域應(yīng)結(jié)合種植泡桐的優(yōu)勢(shì)及精神財(cái)富“焦裕祿精神”，找到適合蘭考的普惠金融之路。趙興國(guó)（2016）在“十三五”攻堅(jiān)脫貧時(shí)期，以焦裕祿精神推進(jìn)精神扶貧在改善縣域經(jīng)濟(jì)中是必不可少的。本文主要試圖說(shuō)明普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)在蘭考推進(jìn)的原因，以及蘭考應(yīng)該如何抓住這一機(jī)遇發(fā)展自身并且為其他縣域發(fā)展提供借鑒，進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。

二、普惠金融現(xiàn)階段發(fā)展程度

自普惠金融發(fā)展以來(lái)，其取得了明顯的階段性成就，主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：

第一，普惠金融理念得到廣泛普及和推廣，無(wú)論是金融從業(yè)人員、政府管理人員還是學(xué)術(shù)研究人員，都對(duì)普惠金融日益關(guān)注，普惠金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的正面影響，對(duì)社會(huì)的積極作用，日益得到人們的認(rèn)可，我們從媒體報(bào)道的很多會(huì)議論壇上都可以聽(tīng)到有關(guān)普惠金融的話(huà)題。

第二，普惠金融得到全面的實(shí)踐，尤其是在網(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)支付、消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)信貸等領(lǐng)域，我們觀察到建立在可持續(xù)基礎(chǔ)上的商業(yè)模式正在彰顯出普惠金融的商業(yè)價(jià)值和社會(huì)金融。

第三，2015年政府頒布了推進(jìn)普惠金融發(fā)展的五年規(guī)劃，以此為標(biāo)志的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略正在徐徐展開(kāi)，政府高度承認(rèn)普惠金融對(duì)于改善金融結(jié)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至優(yōu)化社會(huì)結(jié)構(gòu)的重大意義，并且明確了政府發(fā)揮引導(dǎo)作用市場(chǎng)發(fā)揮主導(dǎo)作用的基本原則。

三、蘭考縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

表1是近五年來(lái)蘭考縣、河南省及全國(guó)GDP的增長(zhǎng)率?？梢钥闯?，蘭考縣GDP增長(zhǎng)率高于河南省和全國(guó)水平，從2012年至2015年蘭考縣GDP增長(zhǎng)率超過(guò)10%，發(fā)展勢(shì)頭良好。（表1）

表2是近幾年蘭考縣GDP總值、人均GDP以及河南省、全國(guó)人均GDP的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。通過(guò)比較這些數(shù)據(jù)可以看出，蘭考縣近年的GDP、人均GDP均有很大的增長(zhǎng)，但是與河南省的其他縣域相比，甚至放在全國(guó)這個(gè)位置，人均GDP仍比較小。（表2）

2014年三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比為17.4∶47.1∶35.5，全縣經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)很不合理，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，但2015年三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比為16.7∶44.2∶39.1，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展有明顯的改善，盡管如此，但是相對(duì)河南省其他地方來(lái)說(shuō)，蘭考的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展仍相對(duì)滯緩，處于經(jīng)濟(jì)洼地，無(wú)論從總量還是質(zhì)量來(lái)說(shuō)都不占很大優(yōu)勢(shì)，脫貧致富和全面建設(shè)小康的路程還很艱巨，因此要想發(fā)展蘭考，要大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)，吸引資金。

四、蘭考縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（一）交通運(yùn)輸便利。蘭考縣位于豫東平原，處于開(kāi)封、商丘、山東三角地帶的中心部位，東臨京九鐵路，西依京廣鐵路，隴海鐵路穿境而過(guò)，地理位置優(yōu)越，交通便利。從蘭考往西半小時(shí)可達(dá)歷史文化古都開(kāi)封，一個(gè)小時(shí)可達(dá)河南省省會(huì)、國(guó)家重要的綜合交通運(yùn)輸樞紐、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心城市——鄭州，往東一個(gè)小時(shí)可達(dá)貫穿中國(guó)東西、南北的隴海和京九鐵路的交匯城市——商丘，往東北一個(gè)小時(shí)可達(dá)魯西南重要門(mén)戶(hù)——菏澤。距離新鄭國(guó)際機(jī)場(chǎng)（有高速公路相連），只需一個(gè)小時(shí)。

（二）人文優(yōu)勢(shì)明顯。蘭考縣地處中原華夏文明的腹地，物華天寶，地靈人杰，英才輩出。蘭考縣是黨的好干部焦裕祿同志曾經(jīng)工作過(guò)的地方，是焦裕祿精神的發(fā)源地。蘭考境內(nèi)現(xiàn)保存的歷史遺跡有焦裕祿烈士陵園、東壩頭黃河灣風(fēng)景區(qū)、張良墓、請(qǐng)見(jiàn)書(shū)院、焦桐五彩園等等。蘭考縣是第二批群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)聯(lián)系點(diǎn)，4位國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人曾到此視察。2014年，習(xí)近平在3個(gè)月內(nèi)兩次到蘭考調(diào)研指導(dǎo)。

（三）林業(yè)資源豐富。當(dāng)年焦裕祿為治理風(fēng)沙在全縣推廣種植泡桐，如今泡桐成了蘭考的資源優(yōu)勢(shì)之一。它是制作古箏、琵琶等音板的最佳材料，樂(lè)器制作已經(jīng)成為蘭考縣的支柱性產(chǎn)業(yè)。蘭考縣固陽(yáng)鎮(zhèn)是全縣泡桐資源最豐富的地區(qū)。目前，全鎮(zhèn)形成了桐木采伐、運(yùn)輸、加工、營(yíng)銷(xiāo)為一體的一條龍生產(chǎn)銷(xiāo)售體系，還被制成家具、板材遠(yuǎn)銷(xiāo)國(guó)外，形成全縣500多家企業(yè)，4萬(wàn)多人就業(yè)，產(chǎn)值100多億元的“泡桐經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈”。

五、蘭考普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的成功推進(jìn)

在大多數(shù)農(nóng)村工作中，扶貧工作都是大而通之，花錢(qián)多但是達(dá)到的效果并不是很好，從精準(zhǔn)扶貧的縣域過(guò)程中，要學(xué)會(huì)創(chuàng)新找到適合本縣的發(fā)展策略，結(jié)合本縣域自身的文化特色、經(jīng)濟(jì)特色來(lái)發(fā)展自身，在現(xiàn)有體制中創(chuàng)新找到一條發(fā)展之路。

（一）蘭考的行政生態(tài)環(huán)境。面對(duì)實(shí)現(xiàn)中原崛起的戰(zhàn)略機(jī)遇期，蘭考縣的發(fā)展面臨著很多好的行政生態(tài)環(huán)境：一是區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程和我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整速度加快，有利于承接?xùn)|部地區(qū)來(lái)轉(zhuǎn)移勞動(dòng)密集型的產(chǎn)業(yè)、發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的出口、吸引外部資金及技術(shù)；二是國(guó)家繼續(xù)實(shí)施的擴(kuò)大內(nèi)需的政策為蘭考縣經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了重要?jiǎng)恿?，而?guó)家實(shí)施的促進(jìn)中部崛起的戰(zhàn)略為促進(jìn)蘭考縣特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更多的機(jī)遇；三是鄭汴洛工業(yè)走廊和中原城市群的建設(shè)和發(fā)展，為蘭考縣的發(fā)展提供了新的契機(jī)；四是國(guó)家的支農(nóng)重農(nóng)政策，為蘭考縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了有力的政策保障。

（二）蘭考的經(jīng)濟(jì)資源充足。這里主要說(shuō)經(jīng)濟(jì)研究中的資源包括有生態(tài)物質(zhì)資源、人力資源、信息資源和文化資源等。第一，伴隨著一系列行政管理體制的改革和特色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種初級(jí)經(jīng)濟(jì)資源都得到了越來(lái)越多的發(fā)掘和利用，形態(tài)多種多樣，例如農(nóng)業(yè)資源、礦產(chǎn)資源、水資源、風(fēng)資源、電力資源、林業(yè)資源、地下資源、人文歷史旅游資源、交通資源等等；第二，隨著工業(yè)革命和市場(chǎng)化體制的改革，新市場(chǎng)、新技術(shù)都出現(xiàn)了，經(jīng)濟(jì)資源由工業(yè)社會(huì)初期實(shí)體的自然物質(zhì)資源、文化資源、人力資源發(fā)展到工業(yè)社會(huì)后期軟體的技術(shù)、資金、市場(chǎng)、企業(yè)關(guān)聯(lián)、政策等的優(yōu)勢(shì)資源，以及其他高科技的綠色可替代資源，交通、網(wǎng)絡(luò)、通訊等技術(shù)的創(chuàng)新和完善使得政府的辦公自動(dòng)化成為可能，提高了政府工作效率，各種信息資源也能夠快速地捕獲和篩選。

六、普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)在蘭考落地的意義

普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)在蘭考落地，不亞于當(dāng)年鄧小平在南方畫(huà)的一個(gè)圈，蘭考普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)為縣域經(jīng)濟(jì)提供可借鑒的發(fā)展之路，同時(shí)與中原城市群、促進(jìn)中部地區(qū)崛起“十三五”規(guī)劃共同助力河南脫貧攻堅(jiān)。河南省地處平原，是中華文明與華夏文明的發(fā)源地，是四大發(fā)明之三指南針、造紙、火藥的發(fā)明地，并且是國(guó)家的人口大省和農(nóng)業(yè)大省，其省會(huì)鄭州更是作為連通中國(guó)大江南北的鐵路中心樞紐，但是在此之前沒(méi)有任何的試驗(yàn)區(qū)在河南落戶(hù)，此次落戶(hù)蘭考，對(duì)蘭考來(lái)說(shuō)是一大機(jī)遇，將利好的政策帶給數(shù)以千計(jì)的蘭考人，更是對(duì)河南來(lái)說(shuō)具有推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大作用。

更進(jìn)一步的說(shuō)，此舉并非只受益限于蘭考，限于河南，它也為縣域經(jīng)濟(jì)提供了孵化基地，為全國(guó)的其他貧困縣優(yōu)先開(kāi)辟出一條有共性的區(qū)域發(fā)展理念和經(jīng)驗(yàn)，是其他貧困縣結(jié)合其經(jīng)驗(yàn)和本地區(qū)的實(shí)際發(fā)展情況走出一條適合自己的脫貧之路，因此，普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)在蘭考落地的意義，其“惠”不僅僅在于蘭考，也不僅僅在于河南省內(nèi)，更多強(qiáng)調(diào)的是“普”，是為全國(guó)提供了一條可復(fù)制、可推廣、可借鑒的發(fā)展之路。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]許英杰.中國(guó)普惠金融實(shí)踐發(fā)展、現(xiàn)狀及方向[J].西南金融，2014.6.

[2]李巧莎.農(nóng)村普惠金融框架分析[J].銀行家，2015.7.

[3]謝麗霜.普惠型農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的田東模式及其優(yōu)化[J].中國(guó)特色社會(huì)主義研究，2014.2.

[4]應(yīng)國(guó)虎.浙江麗水農(nóng)村金融改革評(píng)價(jià)研究——兼論普惠金融評(píng)價(jià)體系構(gòu)建[J].浙江金融，2015.2.