摘 要 線上供應鏈金融以其低成本、高效率的特點使得供應鏈上下游企業(yè)通過網(wǎng)上銀行或企業(yè)實現(xiàn)在線融資服務，在減少融資審批時間的同時也使得各大企業(yè)的交流合作更加合理和規(guī)范。本文通過對線上供應鏈金融操作模式的探究，對其風險進行分析并提出有效的應對措施，對該模式的發(fā)展有一定的指導意義。。

關鍵詞 線上供應鏈金融；融資審批時間；操作風險

一、線上供應鏈金融含義及其操作模式

線上供應鏈金融是在利用電子商務技術(shù)的基礎上，通過與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流企業(yè)的數(shù)據(jù)交互，并對客戶進行身份認證，線上數(shù)據(jù)錄入等，成立的信息共享平臺和金融投資操作的服務平臺。它將供應鏈上的核心企業(yè)、銀行、物流公司、經(jīng)銷商和供應商等聯(lián)系起來，實現(xiàn)資金流、信息流、物流的實時傳輸與共享。

線上供應鏈金融模式的主要應用企業(yè)為銀行、基金、保險等金融服務行業(yè)，涉及的方面包括員工的素質(zhì)與文化水平、金融商品的盈利模式及其認可度、客戶身份信息的保密性等等。

二、線上供應鏈金融操作風險分析

線上供應鏈金融是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得以實現(xiàn)的，其操作的風險也是不可忽視的，主要包括信息的不確定性、內(nèi)部操作風險、缺乏統(tǒng)一的商品編碼、產(chǎn)品與服務易被模仿等。

第一，信息的不確定性是指供應鏈的共享信息是通過各節(jié)點企業(yè)的信息分享及共有的。而各節(jié)點企業(yè)為了自身利益極大化，很有可能隱藏一些涉及商業(yè)秘密和敏感商業(yè)訊息的行為，或者為了贏得更多的客戶，故意夸大自己的盈利效應。同時，不可忽視的有網(wǎng)絡病毒軟件、安全漏洞等，它會竊取金融企業(yè)的內(nèi)部信息，使得競爭不公平，擾亂金融市場運行秩序。

第二，線上供應鏈金融需要ERP系統(tǒng)和銀行電子商務平臺的數(shù)據(jù)對接才能實現(xiàn)金融審批和數(shù)據(jù)錄入，而目前的國內(nèi)銀行操作的線上融資系統(tǒng)基本上都是銀行內(nèi)部獨立的ERP系統(tǒng)，數(shù)據(jù)的錄入和對接還有很長的路要走。當雙方的數(shù)據(jù)系統(tǒng)成功合作后，操作人員的素質(zhì)培訓不可忽視，金融機構(gòu)和合作企業(yè)都應該制定完善的獎勵懲罰的措施，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部合作優(yōu)化的目的。

第三，線上供應鏈缺乏統(tǒng)一的商品編碼，除了深圳發(fā)展銀行有其自主研發(fā)的商品標準編碼外，其他國內(nèi)銀行都沒有建立完善的自主體系。雖然深圳發(fā)展銀行愿意免費開放自己的編碼體系，但是各大銀行都需要進行后續(xù)維護和更新編碼，這需要強大的技術(shù)支持而不僅僅是依賴別家的成果。

第四，產(chǎn)品與服務易被模仿。線上供應鏈金融服務行業(yè)的產(chǎn)品實質(zhì)上都是理財基金類、債券保險類、股票期權(quán)類，大同小異，沒什么大的差別。其產(chǎn)品易被復制和模仿，且難以追究知識產(chǎn)權(quán)責任。產(chǎn)品的同質(zhì)性要求企業(yè)必須通過提高自身的核心競爭力和創(chuàng)新力來涉及獨立品牌的差異化產(chǎn)品，贏得專屬的市場。

三、對策及建議

第一，優(yōu)化風險監(jiān)測技術(shù)與安全系統(tǒng)操作。后臺技術(shù)人員應加大線上供應鏈系統(tǒng)的硬件與軟件支持，建立完善的風險監(jiān)測系統(tǒng)，對任何可疑信息的進入都要做到防范。銀行等金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)是要求萬無一失的，采用安全系數(shù)高的信息管理手段對于供應鏈的運營是至關重要的。

第二，加大產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新力度。上文提到的線上供應鏈缺乏統(tǒng)一的商品編碼問題很大程度上是因為我國的銀行技術(shù)人員的素質(zhì)不夠，商業(yè)銀行應加強對技術(shù)人員的教育與培訓力度，提高工作人員對線上金融模式的操作風險防范意識，試著向國外先進技術(shù)學習并積極采納，資金的前期投入是必需的，后續(xù)的可持續(xù)發(fā)展才是金融行業(yè)的發(fā)展目的與方向。

第三，建立風險防范協(xié)同體系。線上供應鏈金融上的各個企業(yè)是一條供應鏈的上下流，大家利益相關、風險共擔，所以商業(yè)銀行應發(fā)揮自身的核心領導作用，各大企業(yè)應提高自身信息化水平和商業(yè)信譽，內(nèi)部之間多交流溝通，減少外部的干預與風險事件發(fā)生的概率。風險防范體系的建立是供應鏈金融操作的重中之重，雖然目前已成一定體系，具體的后續(xù)維護還需相關企業(yè)的協(xié)助才能完成。

第四，建立統(tǒng)一的業(yè)務流程和信息管理系統(tǒng)。全國各大線上供應鏈金融雖然有眾多的現(xiàn)金生產(chǎn)、儲備、運輸機構(gòu)，但是各機構(gòu)直接的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是不同的，和對各機構(gòu)直接的信息對接與業(yè)務往來造成很大的不便。因此，當前的線上供應鏈操作模式應建立統(tǒng)一的業(yè)務流程，構(gòu)建更多的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)來銜接各環(huán)節(jié)和各部門之間的運營。其中，統(tǒng)一的信息管理系統(tǒng)包括生產(chǎn)、運輸、存儲和處理等各方面的信息，建立需要循序漸進，從環(huán)節(jié)到部門，再到地區(qū)和全國等等，這其中所設計的機制包括利益驅(qū)動、合作驅(qū)動、競爭驅(qū)動等等。

四、小結(jié)

線上供應鏈作為金融行業(yè)的運行手段之一，其優(yōu)化與更新是不可忽視的。本文通過對線上供應鏈金融的基本含義、運作模式、風險分析等來探究線上供應鏈金融操作的發(fā)展方向，對信息的安全性、產(chǎn)品的創(chuàng)新性、獨立的商品編碼提出了獨到的見解與建議。

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作者簡介：

董培（1995—），女，江西上饒人，江西財經(jīng)大學本科在讀，研究方向：金融學。