【摘要】隨著社會金融體系的不斷改革和發(fā)展，我國建設(shè)銀行近年來也采取了相應(yīng)的體制改革，獲得了一定的發(fā)展。但是，建設(shè)銀行在發(fā)展過程中所面臨的操作風(fēng)險卻在不斷加劇，這對建設(shè)銀行的發(fā)展十分不利。本文就當前我國銀行業(yè)面臨的操作風(fēng)險進行了簡要的分析，然后就應(yīng)該如何避免這些操作風(fēng)險提出了若干建議。

【關(guān)鍵詞】建設(shè)銀行 操作風(fēng)險 對策

一、引言

操作風(fēng)險包括兩方面的含義，一方面指的是銀行在經(jīng)營和發(fā)展過程中因為運營失誤而造成的風(fēng)險。這些風(fēng)險主要出現(xiàn)在銀行的運營系統(tǒng)和控制過程中，屬于可控風(fēng)險因素，銀行可以通過合理的措施來規(guī)避或者減小操作風(fēng)險[1]。而另一方面，操作風(fēng)險包括一些不可控制的風(fēng)險，如自然災(zāi)害風(fēng)險或者人員風(fēng)險等。巴塞爾銀行監(jiān)管委員認為，銀行業(yè)的操作風(fēng)險與人員、銀行運營系統(tǒng)等多方面因素有關(guān)，要防范銀行業(yè)的操作風(fēng)險需要從多方面著手。以下文章就當前我國銀行業(yè)操作風(fēng)險和對策進行了簡要分析。

二、銀行業(yè)操作風(fēng)險的原因和表現(xiàn)

（一）銀行工作人員對操作風(fēng)險的重視程度不足

操作風(fēng)險是隱藏于銀行業(yè)運營和系統(tǒng)中的，要避免按銀行也出現(xiàn)較大的操作風(fēng)險或者加強對銀行業(yè)操作風(fēng)險的防范首先要求銀行的管理人員能夠具有較強的風(fēng)險防范意識，能夠?qū)︺y行業(yè)操作風(fēng)險有一定的了解。但是，從目前我國銀行管理人員及其管理現(xiàn)狀來看，我國部分銀行人員的風(fēng)險防范意識并不強，對銀行業(yè)操作風(fēng)險的認識也存在較多不足。首先，不少人認為所謂的銀行業(yè)操作風(fēng)險只是偶然事件，工作人員想要防范也無從下手。因此，這些管理人員和工作人員在操作和經(jīng)營過程中并不會特別重視銀行業(yè)操作風(fēng)險防范的問題。但事實上，銀行業(yè)操作風(fēng)險發(fā)生的概率是較大的，近年來我國也曾經(jīng)出現(xiàn)了多次銀行客戶資金被盜的案件[2]；其次，管理人員認為，銀行業(yè)操作風(fēng)險主要來自于操作人員的操作問題。雖然我們將銀行的風(fēng)險稱之為操作風(fēng)險，但是操作風(fēng)險的來源卻十分廣泛，要求企業(yè)的管理人員和基層工作人員要共同做好銀行業(yè)操作風(fēng)險防范措施，加強銀行業(yè)操作風(fēng)險防范意識；最后，部分工作人員認為銀行業(yè)操作風(fēng)險主要來源于操作過程中，因此只要內(nèi)部審計部門能夠加強審計即可。這種做法事實上是錯誤的，內(nèi)部審計部門只能夠解決一部分的風(fēng)險問題，風(fēng)險管理和防范還需要從多個部門和運營環(huán)節(jié)著手，切實加強銀行業(yè)操作風(fēng)險的防范。

（二）銀行業(yè)操作風(fēng)險的管理體制仍然有待完善

銀行業(yè)操作風(fēng)險的管理體制不夠完善主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，銀行對于歷史數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析能力較差，不能夠?qū)︺y行的操作風(fēng)險進行準確的定位和控制。但錢銀行對于風(fēng)險的防范和管理主要以將風(fēng)險量化的方式為主，這就要求銀行的工作人員必須要具有較強的數(shù)據(jù)分析能力[3]；第二，缺乏獨立的風(fēng)險管理部門和完善組織結(jié)構(gòu)。部分銀行在經(jīng)營管理過程中沒有建立獨立的風(fēng)險管理部門，少數(shù)銀行雖然建立了相關(guān)的風(fēng)險管理部門，但是組織結(jié)構(gòu)不夠完善，因此導(dǎo)致部門管理人員根本沒有辦法認清自己的職責(zé)，導(dǎo)致風(fēng)險防范問題更加嚴重；第三，銀行的監(jiān)管工作有待提高，稽核工作不到位。部分銀行面臨的操作風(fēng)險中，作案人員的作案手法十分簡單，但是銀行卻沒有將其抓獲，給了作案人員繼續(xù)作案的機會。這主要是由于銀行的監(jiān)督工作和稽核工作沒有做到位，力度還有待提高。

（三）銀行業(yè)操作風(fēng)險的規(guī)章制度落實力度不足

雖然我國不少銀行對于如何防范操作風(fēng)險進行了相關(guān)的制度規(guī)定，但是這些制度在執(zhí)行和落實方面卻存在不少問題。銀行內(nèi)部經(jīng)常出現(xiàn)違反制度規(guī)定操作的現(xiàn)象和行為，工作人員在具體操作時經(jīng)常跳過部分程序甚至更改某些操作程序，導(dǎo)致規(guī)章制度成為擺設(shè)。

三、銀行業(yè)操作風(fēng)險的防范對策分析

（一）提高工作人員的綜合素質(zhì)

首先，銀行在對員工進行招聘過程中應(yīng)該要更加重視員工的綜合素質(zhì)，要任人唯才，將應(yīng)聘人員的綜合素質(zhì)擺在首位。隨著時代的不斷發(fā)展，銀行對人才招聘的要求也在不斷提高，而要如何保證招聘人員的綜合素質(zhì)則需要銀行以科學(xué)的方法和策略來對員工進行綜合測評。外，對于銀行內(nèi)部的工作人員，管理人員需要制定嚴格的人才培訓(xùn)計劃，對工作人員進行專業(yè)培訓(xùn)，提高工作人員的專業(yè)素質(zhì)。對于新進的員工，銀行需要培訓(xùn)員工的工作實踐能力，將新進員工的理論基礎(chǔ)知識轉(zhuǎn)換為實踐，提高員工的操作能力和實踐能力。同時，管理人員需要根據(jù)新進員工的培訓(xùn)結(jié)果對新進員工進行崗位的合理分配，以期發(fā)揮出新進員工的最大價值，促進新進員工的自身發(fā)展和銀行的發(fā)展[4]。而對于老員工，企業(yè)則需要為員工普及更多的新知識，提高老員工的新技能，提高員工的綜合素質(zhì)。當然，對于員工的綜合素質(zhì)來說，銀行工作人員的職業(yè)操作與銀行的操作風(fēng)險也存在著密切的聯(lián)系。為此，銀行也必須要培養(yǎng)員工正確的價值觀和思想觀，提高員工的職業(yè)道德素質(zhì)，增強員工的風(fēng)險防范意識。

（二）健全風(fēng)險管理體系

銀行需要完善公司的治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)有的職能，并根據(jù)當期銀行的實際經(jīng)營狀況和問題建立更加完善的風(fēng)險管理制度和策略。此外，銀行還需要建立完善的風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)，對銀行操作風(fēng)險進行分段管理，從銀行的各個運營環(huán)節(jié)加強對銀行業(yè)操作風(fēng)險的控制。最后，銀行還需要加強對全體成員的風(fēng)險防范意識的提高，加強風(fēng)險管理文化的建設(shè)，提高銀行的整體風(fēng)險管理實力。

（三）加大稽核和監(jiān)管的力度

要加強銀行業(yè)操作風(fēng)險的防范力度需要銀行認識到監(jiān)督和稽核的重要作用，并建立有效的規(guī)章制度來加強對銀行運營的稽核和監(jiān)管。首先，銀行要建立健全的懲罰機制，明確各部門和人員的工作任務(wù)和責(zé)任，對于違反操作或者出現(xiàn)責(zé)任缺失的工作人員要進行嚴厲的懲處，使稽核工作更加制度化和力度化[5]；其次，要加強稽核隊伍建設(shè)，提高稽核工作人員的綜合素質(zhì)。此外，銀行還需要加大對稽核和監(jiān)管工作的資金和技術(shù)投入，幫助完善稽核工作的基礎(chǔ)建設(shè)；最后，銀行必須要加大稽核監(jiān)管的力度，將稽核監(jiān)管的頻率進行適當?shù)恼{(diào)整。過去銀行的稽核監(jiān)管頻率較低，一般為一年一次或者不定期進行稽核檢查。新時期要求銀行每半年要進行一次全面的稽核，并嚴格稽核的程序和結(jié)果，將稽核結(jié)果詳細上報，以便及時發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)可能存在的操作風(fēng)險，并采取措施予以防范。

四、結(jié)語

綜上所述，目前我國銀行工作人員對操作風(fēng)險的重視程度不足，銀行業(yè)操作風(fēng)險的管理體制仍然有待完善，銀行業(yè)操作風(fēng)險的規(guī)章制度落實力度也嚴重不足，導(dǎo)致我國銀行業(yè)面臨的操作風(fēng)險不斷加大。要改變這種現(xiàn)狀必須要求銀行采取有效措施，提高工作人員的綜合素質(zhì)，健全風(fēng)險管理體系，并加大稽核和監(jiān)管的力度。

參考文獻

[1]李娟.淺談商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險的對策——建設(shè)銀行股份有限公司重慶北碚支行[J].商業(yè)文化，2015，12：91-92.

[2]張小兵.淺論當前商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理[J].工程經(jīng)濟，2015，05：114-117.

[3]南彥，顧文琴.淺談銀行防范操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因及對策[J].延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2015，04：22-23.

[4]李大勇，劉曉麗.銀行業(yè)加強內(nèi)控建設(shè)防范操作風(fēng)險[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2012，06：169.

[5]賀萌珂.農(nóng)村信用社操作風(fēng)險的形成及防范對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2014，20：321.

作者簡介：李艷（1982-），女，江蘇南京人，經(jīng)濟師，本科，研究方向：銀行業(yè)風(fēng)險、防控。