張璐

摘要：在財產(chǎn)保險課程的教學(xué)中引入實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)，不僅改變了單一的保險專業(yè)教學(xué)方法，還能夠提高學(xué)生對業(yè)務(wù)操作流程的能力。通過案例設(shè)計、自主理賠、軟件操作等實(shí)驗(yàn)內(nèi)容進(jìn)一步豐富了保險教學(xué)模式，取得了理想的教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：實(shí)驗(yàn)教學(xué)；案例設(shè)計；理賠處理

一、引言

近年來，各高校積極發(fā)展保險專業(yè)，為保險業(yè)的發(fā)展壯大培養(yǎng)優(yōu)秀人才。保險專業(yè)涉及的知識點(diǎn)多，單純依靠理論學(xué)習(xí)，學(xué)生缺乏感性認(rèn)識，難以牢固掌握。更重要的是保險專業(yè)也是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，學(xué)生不僅需要知道課程有哪些知識點(diǎn)，更有必要了解實(shí)踐工作中保險業(yè)務(wù)是如何展開的。然而，保險業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，由于其行業(yè)特征，學(xué)校不易提供真實(shí)的實(shí)踐環(huán)境讓學(xué)生實(shí)習(xí)，而且大多數(shù)高校并未開設(shè)相關(guān)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容，缺乏對學(xué)生實(shí)驗(yàn)?zāi)芰Φ腻憻挘虼瞬簧賹W(xué)生在畢業(yè)時對保險業(yè)務(wù)操作流程還知之甚少。造成保險實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容缺失的原因，首先是某些高校不具備相關(guān)的保險實(shí)驗(yàn)軟件，其次是大多數(shù)高校忽略了實(shí)驗(yàn)對保險專業(yè)教學(xué)的重要性。因此本文以保險專業(yè)核心課程之一的財產(chǎn)保險為例，對其實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行簡要闡述，以期達(dá)到推廣應(yīng)用、共同探討與改進(jìn)單一保險教學(xué)模式的目的。

二、實(shí)驗(yàn)教學(xué)的實(shí)施過程

1.實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備工作

（1）實(shí)驗(yàn)軟件準(zhǔn)備

本實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件采用上海碩研公司開發(fā)的“保險業(yè)務(wù)模擬教學(xué)系統(tǒng)”，教學(xué)活動在我校經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行。在課堂開始之前，教師啟動服務(wù)器，打開實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)并完成教師注冊、新增公告、新建案例等準(zhǔn)備工作，然后檢查學(xué)生機(jī)的情況，對無法正常使用該系統(tǒng)的學(xué)生機(jī)及時進(jìn)行維修，充分的準(zhǔn)備工作可以大量節(jié)省課堂教學(xué)時間。

（2）實(shí)驗(yàn)案例準(zhǔn)備

實(shí)驗(yàn)教學(xué)是以教師為引導(dǎo)、學(xué)生自主操作為主的教學(xué)方式。因此教師事先需要構(gòu)建合理的實(shí)驗(yàn)背景，創(chuàng)造一個可供操作的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，尤其是在文科教學(xué)中，符合實(shí)際的、有效的實(shí)驗(yàn)假設(shè)條件是非常重要的。實(shí)驗(yàn)條件的假設(shè)主要考慮以下幾個方面：首先，不能脫離現(xiàn)實(shí)，如果實(shí)驗(yàn)背景架空于現(xiàn)實(shí)社會，則實(shí)驗(yàn)是無意義的；其次，所設(shè)定的實(shí)驗(yàn)條件不能過于復(fù)雜，應(yīng)該能讓學(xué)生容易接受和理解，比如從簡單的家庭財產(chǎn)保險、機(jī)動車輛保險等貼近生活的險種出發(fā)設(shè)立實(shí)驗(yàn)環(huán)境；最后，實(shí)驗(yàn)條件應(yīng)當(dāng)盡可能詳細(xì)，避免出現(xiàn)實(shí)驗(yàn)過程中因所給條件不足或有誤而使得實(shí)驗(yàn)無法進(jìn)行的情況?；谏鲜鲈颍趯?shí)驗(yàn)教學(xué)中選取了平安家庭財產(chǎn)保險附加盜搶綜合險作為實(shí)驗(yàn)背景，該產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)定了投保房屋、保險期限、銷售范圍、保險金額、保險責(zé)任和除外責(zé)任等條件，并且在給定的保險金額的條件下測算出相應(yīng)的保費(fèi)。在此實(shí)驗(yàn)背景之下，可以確保學(xué)生能夠順利地進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，提供了一個有效的實(shí)驗(yàn)環(huán)境。

2.實(shí)驗(yàn)操作流程

（1）介紹實(shí)驗(yàn)要求

教師在實(shí)驗(yàn)課開始之初介紹實(shí)驗(yàn)要求。本次實(shí)驗(yàn)要求學(xué)生能夠在課程理論知識學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上綜合應(yīng)用家庭財產(chǎn)保險的實(shí)務(wù)操作，具體要求如下：①以小組為單位，在教師所給定的家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品的背景下，討論編寫一個符合實(shí)際的風(fēng)險事故，損失發(fā)生的原因應(yīng)當(dāng)較為復(fù)雜，可為同時發(fā)生的多種原因造成，也可為連續(xù)發(fā)生的多種原因造成，或者是間斷發(fā)生的多種原因?qū)е拢虎诟鶕?jù)各組編寫的風(fēng)險事故案例，結(jié)合給定的家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品相關(guān)要素，組內(nèi)成員扮演不同角色，上機(jī)操作，分別完成申請保單、暫收保費(fèi)、承保核保、申請理賠等環(huán)節(jié)；③分析自制案例，做出理賠決策，給出理賠理由，計算賠償金額，最終完成賠案結(jié)案；④撰寫實(shí)驗(yàn)報告，包括實(shí)驗(yàn)內(nèi)容及原理、實(shí)驗(yàn)步驟、實(shí)驗(yàn)結(jié)果分析。

（2）分組討論并完成上機(jī)操作

各組在熟讀家庭財產(chǎn)保險條款之后，開始編寫風(fēng)險事故案例。經(jīng)過熱烈的討論，各組相繼完成了案例的編制，緊接著開始利用保險軟件進(jìn)行上機(jī)操作。

①以客戶的身份申請保單。保險申請需要填寫的信息為投保單信息、投保人資料、被保人資料及受益人，在實(shí)驗(yàn)中可由小組成員商議編制。點(diǎn)擊“投保單信息”，出現(xiàn)管理保單信息頁面，已存在保單會出現(xiàn)在列表中，根據(jù)對應(yīng)的功能按鈕進(jìn)行查看、修改或刪除。

②以保險公司身份核保并收取保費(fèi)。在保險公司管理的模塊里可以查詢到未審核的長險或短險投保單信息，如果條件符合系統(tǒng)的默認(rèn)要求（默認(rèn)要求為暫收費(fèi)已交），暫收費(fèi)上的保單信息和投保單上的保單信息一致，那么這個保單信息會自動出現(xiàn)在“系統(tǒng)核保”模塊內(nèi)，表現(xiàn)為“生效狀態(tài)”，只需確認(rèn)即可。如果不符合系統(tǒng)默認(rèn)的核保要求，則需要保險公司自行將該核保單加入，在錄入、修改核保意見中，點(diǎn)擊“新增核保意見”可將需核保的客戶信息錄入。

③以客戶身份申請理賠。在客戶端提出理賠申請，選中相應(yīng)的保單編號，就可以查看到相應(yīng)保單的詳細(xì)信息。然后在“管理賠付申請及立案”里，可以填寫相應(yīng)的申請信息，取得相應(yīng)的證明材料，便可對此案進(jìn)行立案審核。立案后，保險公司便可就此案展開調(diào)查，并將調(diào)查報告及時錄入。

④以保險公司身份理賠結(jié)案。在調(diào)查報告錄入后，可以通過“查詢調(diào)查報告”來查看調(diào)查報告的具體情況，在“審核調(diào)查報告”里，可以查看調(diào)查報告的情況是否符合理賠的情況，如果符合，確認(rèn)結(jié)果為“理賠”，系統(tǒng)默認(rèn)調(diào)查報告的結(jié)果為理賠，如果拒賠的話，可以點(diǎn)擊相應(yīng)的“理賠”，即可以確認(rèn)狀態(tài)為“拒賠”。

如果結(jié)果為“理賠”，則小組需要進(jìn)行理賠計算，并將相應(yīng)的計算結(jié)果錄入。在錄入理賠結(jié)果后，就可以進(jìn)入“賠案結(jié)案”模塊進(jìn)行相應(yīng)的結(jié)案流程了。

三、總結(jié)實(shí)驗(yàn)課堂教學(xué)成果

實(shí)驗(yàn)課堂結(jié)束后，教師通過實(shí)驗(yàn)軟件及學(xué)生所撰寫的實(shí)驗(yàn)報告總結(jié)此次實(shí)驗(yàn)課堂的教學(xué)成果。通過查閱發(fā)現(xiàn)，各小組表現(xiàn)非常出色，不僅完成了繁雜的實(shí)驗(yàn)操作流程，更重要的是能夠編制具有綜合性的風(fēng)險事故案例，且能夠結(jié)合保險產(chǎn)品和事故原因做出合理的理賠結(jié)果。比如有一組學(xué)生的案例設(shè)計如下：“家住海南的小王于2015年5月20日為自己新購的一套房屋購買了一份期限為一年的平安家庭財產(chǎn)保險，并附加盜搶險和水管爆裂損失險。2016年5月16日，小王出差，家中由于一場臺風(fēng)遭受嚴(yán)重家庭財產(chǎn)損失，受損情況如下：玻璃破碎3000元，冰箱受損5000元。小王家保姆擔(dān)心受責(zé)，于是盜取了20000元的首飾后跑路。18日小王出差歸來清點(diǎn)損失，當(dāng)晚因忘記修理窗戶致使家中再次被盜，損失30000元現(xiàn)金，于是小王向保險公司報案申請理賠。保險公司該如何賠付？”

從以上學(xué)生自行設(shè)計的案例可以看出，財產(chǎn)保險實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)是能夠使學(xué)生將理論知識綜合應(yīng)用的有效的教學(xué)方法之一，在實(shí)驗(yàn)過程中，鍛煉了學(xué)生思考問題、團(tuán)隊(duì)合作、實(shí)務(wù)操作等能力。但是也暴露了一些問題，比如個別學(xué)生理論基礎(chǔ)不扎實(shí)導(dǎo)致理賠結(jié)案不合理，個別學(xué)生追求案例的復(fù)雜性給之后的分析造成了不小的難度?？傮w來看，在財產(chǎn)保險課程中加入實(shí)驗(yàn)課堂，已達(dá)到了相應(yīng)的教學(xué)成果，存在的問題筆者也將在今后的教學(xué)中不斷完善。

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