□胡潛 徐文驍 華凱烽

打造區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)鏈金融體系
——大江東金融業(yè)發(fā)展思路和對策分析

□胡潛 徐文驍 華凱烽

大江東金融業(yè)要重點打造“一小鎮(zhèn)、兩基金、四業(yè)態(tài)”，形成重點突出、特色鮮明、差異定位的區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)鏈金融體系，以期提升大江東產(chǎn)業(yè)競爭力，服務實體經(jīng)濟，促進產(chǎn)城融合，支撐大江東經(jīng)濟的快速發(fā)展

大江東肩負著“兩個再造”的重要使命，金融業(yè)的發(fā)展至關重要。立足大江東發(fā)展實際和未來發(fā)展需要，結(jié)合省市金融業(yè)發(fā)展的總體布局，應加快金融業(yè)發(fā)展步伐，以產(chǎn)業(yè)鏈金融為突破口，重點打造“一小鎮(zhèn)、兩基金、四業(yè)態(tài)”，努力形成重點突出、特色鮮明、差異定位的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系，更好服務實體經(jīng)濟、更好服務產(chǎn)城融合、更好支撐大江東經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

戰(zhàn)略意義

今后一定時期是大江東金融業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，發(fā)展金融對提升大江東產(chǎn)業(yè)競爭力，加快產(chǎn)城融合步伐，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

戰(zhàn)略需要。首先是對接省市重大產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的需要。金融業(yè)是浙江重點發(fā)展的八大萬億產(chǎn)業(yè)之一，到2020年基本建立全國領先的“大金融”產(chǎn)業(yè)格局、特色鮮明的金融產(chǎn)業(yè)功能體系、競爭力強的金融主導產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)總收入達到1.6萬億元，金融業(yè)增加值占GDP比重達到9%。杭州市提出要培育六大千億產(chǎn)業(yè)集群，金融業(yè)是重點發(fā)展領域，提出到2020年金融業(yè)增加值達到1600億元，年均增長10%以上。大江東要積極對接省市重大產(chǎn)業(yè)部署，抓住發(fā)展機遇，謀求本區(qū)域金融業(yè)加快發(fā)展。其次是對接錢塘江金融港灣戰(zhàn)略的需要。省委、省政府作出建設錢塘江金融港灣的重要戰(zhàn)略部署，大江東則是錢塘江金融港灣重要組成部分。根據(jù)《錢塘江金融港灣總體規(guī)劃（報批稿）》，由于大江東金融產(chǎn)業(yè)基礎薄弱，一些金融平臺特別是金融小鎮(zhèn)沒有列入規(guī)劃內(nèi)容，迫切需要加快謀劃大江東金融發(fā)展平臺，納入到錢塘江金融港灣整體部署，謀求一席之地。

功能需要?！笆濉币?guī)劃明確了大江東的發(fā)展定位是區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展的新引領、高端智能制造的新高地、城市功能建設的新藍海和新區(qū)治理的新樣本。無論是創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)、城市和生活，都離不開金融。首先，金融是創(chuàng)新發(fā)展的助推器。大江東建設國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，必須順應發(fā)展科技金融，為促進創(chuàng)新發(fā)展增添動力。其次，金融是產(chǎn)業(yè)壯大的助推器。產(chǎn)業(yè)發(fā)展靠企業(yè)壯大，企業(yè)發(fā)展離不開金融的支撐，目前大江東金融體系遠遠不能支撐企業(yè)的融資需求，迫切需要構建新的金融支撐體系，部署全產(chǎn)業(yè)鏈金融的業(yè)態(tài)構成，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護航。第三，金融是基礎設施建設的助推器。今年全區(qū)的基礎設施投資將接近200億元，“十三五”期間保守估計將突破1000億元，單純靠政府投資遠遠不夠，必須引入銀行、基金等金融資本，積極發(fā)展PPP模式，放大投資效應，助推基礎設施建設。同時金融是民生改善的助推器。隨著大江東產(chǎn)城融合步伐加快，人口集聚增多，城市功能完善，現(xiàn)有金融體系已無法滿足生活的需要。

階段需要。首先從大江東自身發(fā)展階段來看，今后一定時期是大江東產(chǎn)城融合發(fā)展的關鍵時期，城市社會功能將逐步健全，商業(yè)、金融、信息、文化、教育、醫(yī)療等各種生活配套服務將日益完善，各類服務組織將不斷涌現(xiàn)，大江東將逐步發(fā)展成為帶動農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的承載區(qū)和城市的新功能區(qū)，實現(xiàn)從單一的產(chǎn)業(yè)功能向城市綜合功能轉(zhuǎn)型發(fā)展，無論是產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎設施完善還是民生事業(yè)發(fā)展，都為金融業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間和巨大需求，金融業(yè)發(fā)展面臨難得的機遇和潛力。其次從國內(nèi)新區(qū)（園區(qū)）發(fā)展經(jīng)驗來看，在新區(qū)和工業(yè)園區(qū)形成一定規(guī)模后，金融業(yè)往往異軍突起，快速發(fā)展。以蘇州高新區(qū)為例，在2005年高新區(qū)工業(yè)總產(chǎn)值突破1000億，2015年工業(yè)總產(chǎn)值接近3000億元，十年翻了三倍，而同期金融業(yè)金融機構、存貸款余額十年均翻了六倍以上，發(fā)展速度明顯加快。

主要問題

受制于發(fā)展基礎和發(fā)展階段，大江東金融業(yè)還處于起步階段，規(guī)模小、競爭力弱、特色不明等問題普遍，最突出的是大江東體制調(diào)整進入實體化后，金融業(yè)改革明顯滯后，遠遠不能滿足大江東產(chǎn)業(yè)發(fā)展和企業(yè)融資需求。具體來說主要是“四個不匹配”。

金融供給與經(jīng)濟總量不匹配。金融業(yè)貸款余額與經(jīng)濟總量高度相關，大江東金融貸款無法滿足企業(yè)發(fā)展需求。以杭州和蕭山為例，2015年杭州貸款余額是2.33萬億元，每一元GDP的貸款余額是2.32元；蕭山區(qū)2015年貸款余額2909億元，每一元GDP的貸款余額是1.62元，而大江東2015年貸款余額是289億元，每一元GDP的貸款余額是1.15元，遠低于杭州和蕭山的水平，也意味著大江東許多企業(yè)融資在外面。從“十三五”發(fā)展目標看，到2020年大江東GDP要達到600億元，按照每一元GDP貸款余額1.8元計算，2020年貸款余額要超過1000億元，以2015年貸款余額來計缺口超過700億元。

金融權限和發(fā)展需求不匹配。在大江東體制調(diào)整后，金融機構定位還沒有跟上大江東發(fā)展定位需求，許多金融機構仍以營業(yè)所為主，金融產(chǎn)品也是面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道小額金融為主，為企業(yè)發(fā)展提供融資需求的金融機構較少。

金融服務與企業(yè)需求不匹配。大江東內(nèi)目前大企業(yè)比較多，資金需求大，而區(qū)域內(nèi)金融機構的授信額度普遍偏小，使得大江東企業(yè)融資需求無法在區(qū)域內(nèi)得到供給，也導致許多企業(yè)往往要到杭州或者蕭山融資，一來區(qū)域內(nèi)企業(yè)難以享受大江東區(qū)域扶持政策，另一方面也使得融資需求外流。

金融產(chǎn)品與企業(yè)梯隊培育不匹配。大江東企業(yè)梯隊培育還有一個過程，特別是成長性的高科技企業(yè)比較少，而成長性企業(yè)培育往往需要科技金融來扶持發(fā)展，特別是各類產(chǎn)業(yè)基金、風投基金、科技銀行等新金融機構來扶持壯大。目前大江東內(nèi)金融機構相對單一，除了傳統(tǒng)銀行之外，證券、信托、基金、租賃等金融機構幾乎是空白，融資渠道相對單一。大江東正在體制調(diào)整過程之中，對金融業(yè)發(fā)展重視不夠，缺乏相關的規(guī)劃和扶持政策支撐。補齊金融的短板，助力“兩個再造”已是迫在眉睫，必須要有所作為。

路徑與重點

大江東金融發(fā)展要遵循差異定位、尋求特色，根據(jù)全市金融總體部署，立足大江東產(chǎn)業(yè)特色和發(fā)展階段，圍繞“一個小鎮(zhèn)、兩大基金和四大業(yè)態(tài)”來發(fā)展。

（一）以金融小鎮(zhèn)為抓手，盡早實現(xiàn)金融功能集聚

一是明確規(guī)劃范圍。大江東金融小鎮(zhèn)區(qū)域位置可以安排在江東一路以北、青六路以西，依托規(guī)劃展覽館、瑯琴灣等項目，將特色小鎮(zhèn)與大江東新城建設結(jié)合起來，打造產(chǎn)城融合發(fā)展的核心區(qū)。二是明確產(chǎn)業(yè)導向。根據(jù)杭州市金融產(chǎn)業(yè)的總體布局，按照小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)細分和發(fā)展導向，大江東金融小鎮(zhèn)建議以汽車金融為突破口，兼顧發(fā)展銀行、保險、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融、基金等模式，構筑具有大江東特色的金融業(yè)態(tài)。

謀劃好大江東金融小鎮(zhèn)，下一步要重點抓好以下幾個方面工作：一是開展規(guī)劃編制。加快編制金融小鎮(zhèn)概念性規(guī)劃、實施方案，明確金融小鎮(zhèn)金融業(yè)態(tài)、空間布局、功能定位、項目推進計劃、運行方式、公共配套等，積極申報省、市級特色小鎮(zhèn)。二是開展專題招商，依托已有商務樓宇，明確招引導向，引進金融機構，引導和推動銀行、證券、保險、擔保、再擔保、資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司等金融資源向金融小鎮(zhèn)集聚。三是依托重點企業(yè)。圍繞區(qū)域內(nèi)重點企業(yè)汽車制造企業(yè)，鼓勵重點企業(yè)投資汽車金融領域，支持重點企業(yè)引進與汽車相關的金融業(yè)態(tài)，原則上各區(qū)域引進與金融相關的企業(yè)和業(yè)態(tài)，統(tǒng)一集中在金融小鎮(zhèn)范圍，盡快形成集聚效應。四是出臺扶持政策。吸收借鑒杭州市內(nèi)各大金融小鎮(zhèn)的政策體系，明確大江東金融小鎮(zhèn)的招引和扶持政策，形成政策洼地。

（二）以兩大基金為引導，發(fā)揮金融杠桿作用

產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。規(guī)范設立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，圍繞轉(zhuǎn)型升級“組合拳”和大江東主導產(chǎn)業(yè)，重點投向新能源交通運輸裝備產(chǎn)業(yè)、智能裝備制造產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料、航空航天、電子信息、生命健康、新材料、現(xiàn)代服務業(yè)等等“1+2+X”產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)智能化改造，推動“四換三名”和“兩化”深度融合，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。積極引入金融資本、社會資本，采取委托市場化運作的專業(yè)團隊管理、少量直接投資等方式，積極探索切合大江東實際的產(chǎn)業(yè)基金市場化運作模式。

城市發(fā)展基金。圍繞國家級產(chǎn)城融合示范區(qū)建設，設立城市發(fā)展基金，鼓勵和撬動更多社會資本參與城市基礎設施建設，提升城市建設發(fā)展水平，重點支持交通、水利、能源等基礎設施，教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等公共服務設施以及環(huán)保設施等。積極申報杭州市政府和社會資本合作（PPP）支持基金子基金，進一步加強與中電建路橋、電建華東院、蘇交科、中證基金四方等戰(zhàn)略投資者合作，繼續(xù)推出一批PPP項目，探索實施政企合作的不同路徑。

（三）以四大業(yè)態(tài)為重點，打造特色鮮明的產(chǎn)業(yè)鏈金融體系

汽車金融。依托福特、吉利、廣汽、東風裕隆等整車制造企業(yè)及其配套企業(yè)，圍繞汽車研發(fā)設計、生產(chǎn)、流通、消費、回收處理等各環(huán)節(jié)，構建汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，積極發(fā)展汽車消費信貸、汽車租賃、汽車保險等，為汽車主機廠、汽車經(jīng)銷商和廣大客戶提供更加個性化、專業(yè)化和綜合性的金融服務，提升客戶粘合度。一是汽車信貸。鼓勵引進和設立汽車金融公司，立足用戶體驗和優(yōu)化流程，開發(fā)汽車零售業(yè)務金融創(chuàng)新產(chǎn)品、私人定制金融方案化、新能源汽車金融產(chǎn)品、車貸與其他金融業(yè)務的“跨界”組合產(chǎn)品等；開發(fā)零配件融資等經(jīng)銷商金融創(chuàng)新產(chǎn)品，推動汽車信貸資產(chǎn)證券化。二是汽車租賃金融業(yè)務。發(fā)展汽車融資租賃、新能源電動汽車分時租賃等業(yè)務，借鑒戴姆勒Car2Go、Car2Share的模式，發(fā)展汽車共享、汽車分時使用等租賃模式。三是互聯(lián)網(wǎng)汽車金融。鼓勵汽車制造企業(yè)加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，利用信息技術，打造數(shù)字化汽車金融平臺，利用官網(wǎng)、手機APP、微信、電商平臺等工具，為客戶提供在線評估、在線預審、金融信息、在線還款等在線金融服務，形成線上線下互動的格局。四是汽車后市場金融業(yè)務。發(fā)展導航設備、外觀貼膜、充電樁等物理附屬設備以及車輛延長質(zhì)保、車輛保險等與汽車附加產(chǎn)品相關的融資業(yè)務，鼓勵發(fā)展汽車回收利用金融業(yè)務。

物流金融。依托蕭山國際空港、公路港、杭州灣出海碼頭等交通優(yōu)勢，江河海聯(lián)運、陸?？詹⑴e的立體化物流體系，工業(yè)基地物流、城市配送物流等物流業(yè)務，創(chuàng)新發(fā)展物流金融。一是創(chuàng)新發(fā)展供應鏈金融。探索“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)供應鏈+金融”三個要素的融合方式，搭建依托于三大產(chǎn)業(yè)的智能供應鏈、物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的供應鏈金融服務平臺，積極發(fā)展圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式、圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式、滿足終端客戶需求的“1+N+L”模式等供應鏈金融。二是發(fā)展具有產(chǎn)業(yè)特色的物流金融。支持杭州傳化公路港臨江綜合物流產(chǎn)業(yè)園、長安民生杭州汽車零部件制造配送、國際華東智慧城、國藥復星省級醫(yī)療撥付中心等根據(jù)自身特點，發(fā)展物流金融業(yè)務。三是發(fā)展多元化物流金融產(chǎn)品。支持物流企業(yè)開展倉單質(zhì)押、保兌倉、應收賬款質(zhì)押、現(xiàn)貨融資、倉單融資、網(wǎng)倉等服務，加強倉庫監(jiān)管，積極開展跨境電商金融服務。四是加大金融產(chǎn)品供給創(chuàng)新。引導銀行業(yè)金融機構加大對物流企業(yè)的信貸支持，針對物流企業(yè)特點推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動發(fā)展新型融資方式，為物流業(yè)發(fā)展提供更便利的融資服務。支持符合條件的物流企業(yè)通過發(fā)行公司債券、非金融企業(yè)債務融資工具、企業(yè)債券和上市等多種方式拓寬融資渠道。

科技金融。以建設國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家科技與金融結(jié)合試點市為契機，建立科技資源與金融資源有效對接機制，面向不同成長階段科技型企業(yè)的融資需求，建立天使投資、風險投資、股權投資等全鏈條科技金融服務。一是積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。大力引進海外創(chuàng)投機構和專業(yè)化管理團隊，積極探索與國際知名創(chuàng)投機構聯(lián)合設立天使投資基金，鼓勵在集聚區(qū)新注冊設立天使、種子類投資基金。二是推進科技金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。發(fā)揮金融創(chuàng)新對技術創(chuàng)新的助推作用，提高信貸支持創(chuàng)新的靈活性和便利性，推進科技保險補貼、科技信貸風險補償、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、助保貸等科技金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新。三是積極引進科技金融專營機構。借鑒美國硅谷銀行模式，引進并發(fā)展科技擔保機構、風險投資機構、創(chuàng)業(yè)投資機構、科技支行、科技企業(yè)金融服務事業(yè)部、科技保險支公司、科技小額貸款公司等。四是完善科技金融服務體系。構建“一站式”科技金融服務平臺，建立和完善科技成果評價和評估體系、科技金融信用體系、技術與知識產(chǎn)權交易體系等，創(chuàng)新財政科技投入機制，積極對接國家及省級科技成果轉(zhuǎn)化引導基金、國家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金，加快引進信用評級、資產(chǎn)評估、融資擔保和再擔保、投資咨詢等專業(yè)服務機構。

消費金融。以擴大內(nèi)需和城市化進程加速為契機，加快發(fā)展消費金融，創(chuàng)新消費信貸管理模式和產(chǎn)品，加快培育形成經(jīng)濟發(fā)展新供給新動力。一是發(fā)展新消費重點領域金融。重點加大養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費等領域的金融支持，改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境，建立消費領域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風險識別、預警和防范機制。二是發(fā)展住房信貸。順應集聚區(qū)房地產(chǎn)市場發(fā)展需求、居民住房需求，積極發(fā)展住房信貸業(yè)務。三是零售類貸款信貸資產(chǎn)證券化。大力發(fā)展個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，擴大消費信貸規(guī)模，提升消費信貸供給能力。

此外，要以金融新業(yè)態(tài)為方向，拓寬金融服務新渠道，以國家級園區(qū)循環(huán)化改造試點建設為契機，大力發(fā)展綠色金融。順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，推進互聯(lián)網(wǎng)金融與集聚區(qū)“1+2+X”產(chǎn)業(yè)體系的融合創(chuàng)新。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、新型農(nóng)村金融互助組織、民間融資管理創(chuàng)新機構等準金融、類金融的“草根金融”業(yè)態(tài)。

措施建議

加強制度保障。一是要強化對金融業(yè)發(fā)展的組織領導，盡快建立金融業(yè)領導小組，建議在經(jīng)發(fā)局設立大江東金融辦，適當增加專職人員編制，統(tǒng)籌負責推進全區(qū)金融業(yè)發(fā)展。二是要根據(jù)大江東發(fā)展需要，抓緊制定與發(fā)展相適應的金融業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃和扶持政策，明確發(fā)展目標和發(fā)展重點、組織架構和職責分工等，為大江東金融業(yè)發(fā)展提供頂層設計和政策支撐。

強化招商引資。將金融機構的招引擺上重要議事日程，抓緊啟動金融機構的招引工作。一是爭取擴大金融權限。要加強與市金融辦、蕭山區(qū)的溝通，爭取一級支行（縣行）設立資格，促使金融權限與大江東省級產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的地位相匹配。啟動小額貸款公司設立工作。二是招引多元金融業(yè)態(tài)。緊盯銀行機構類、擔保類、資產(chǎn)處置類及以互聯(lián)網(wǎng)金融為新興業(yè)態(tài)的現(xiàn)代金融。三是抓緊研究金融小鎮(zhèn)的優(yōu)惠政策和招商手冊，抓緊招引一批金融機構入駐，以金融小鎮(zhèn)為核心盡快建成大江東金額核心區(qū)。四是加大金融人才招引，將金融人才的招引作為全區(qū)國際化人才招引重點。

優(yōu)化金融環(huán)境。一是強化信用監(jiān)管。加快公共信用信息平臺建設，整合工商、稅務、公安、法院、質(zhì)監(jiān)、人社等部門和金融機構信用信息資源，推進建立信用信息共享交換制度，構建統(tǒng)一的金融信用信息服務平臺，率先在企業(yè)授信、個人授信等領域使用信用報告。建立信用監(jiān)督和失信懲戒機制，優(yōu)化金融信用環(huán)境。二是暢通應急渠道。研究建立企業(yè)應急周轉(zhuǎn)資金規(guī)模，為正常生產(chǎn)經(jīng)營、銀行同意續(xù)貸但短期資金周轉(zhuǎn)困難的產(chǎn)業(yè)集群龍頭企業(yè)和成長型中小企業(yè)提供“過橋”資金支持。三是及時處置不良資產(chǎn)。支持相關銀行通過專業(yè)資產(chǎn)管理公司采用不良資產(chǎn)債權轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、訴訟拍賣等方式，快速處置不良貸款。

建立統(tǒng)計和監(jiān)測體系。一是要抓統(tǒng)計入庫。當下要抓緊與市金融辦、蕭山區(qū)溝通，將現(xiàn)有的金融機構統(tǒng)計、稅收等放在大江東核算。要建立規(guī)范的金融業(yè)統(tǒng)計體系，完善互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融業(yè)態(tài)和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營運行數(shù)據(jù)監(jiān)測、共享、預警機制。二是抓服務監(jiān)管。推進金融業(yè)服務質(zhì)量體系建設，加快金融領域認證認可制度的建立和實施，定期開展金融服務質(zhì)量滿意度調(diào)查，引導金融機構提升服務質(zhì)量。三是抓風險監(jiān)測。要依托全區(qū)企業(yè)監(jiān)測預測平臺和金融征信平臺，定期收集反饋金融風險信息和處置情況，研究制定金融突發(fā)事件處置和應對預案，切實維護良好的金融市場競爭秩序，構筑健康、規(guī)范、有序的金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境。

完善考核獎勵。研究建立大江東金融業(yè)發(fā)展考核體系。建立政府財政性資金存放與金融機構對我區(qū)貸款貢獻度相掛鉤的激勵機制，從對財政投融資項目貢獻度、納稅情況、存貸款規(guī)模、不良率以及參與公共服務情況綜合考核，推動金融機構加大對實體經(jīng)濟企業(yè)、重點項目的資金支持。要分類考核，對不同業(yè)態(tài)的金融機構制定適宜的考核指標和獎勵政策。

作者單位：杭州大江東產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)經(jīng)濟發(fā)展局