阮小英

別人借錢你作保其中風(fēng)險(xiǎn)知多少

阮小英

民間借貸中，出借人常常要求借款人提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押，或找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人做保證人，以確保出借資金回收。生活中，大家都有可能碰到親戚、朋友請(qǐng)求自己為其借款行為做擔(dān)保人的情況。在為他人借款關(guān)系作擔(dān)保之前，一定要好好了解法律后果，不能盲目，免得擔(dān)了責(zé)任還覺得自己冤。司法實(shí)踐中，產(chǎn)生誤會(huì)的案例還真不少。

無知：誤以為“保證人”是“見證人”

在一起民間借貸糾紛中，原告張某起訴借款人王某及保證人劉某，請(qǐng)求法院判令王某向原告償還借款50萬元及利息，劉某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。保證人劉某在法庭中答辯稱，自己是原告張某和被告王某的朋友，張、王二人發(fā)生借款關(guān)系，其只是為二人作個(gè)見證，并不負(fù)責(zé)還款，故不同意原告的訴訟請(qǐng)求。法庭明確向被告劉某詢問借條上“保證人：劉某”的字跡是否其本人書寫，劉某對(duì)此卻沒有異議。后經(jīng)法庭向其解釋法律規(guī)定，被告劉某這才明白，“保證”和“見證”可不是一回事。

保證，通俗來說，是指第三人以自己的財(cái)產(chǎn)為債務(wù)人作擔(dān)保，債務(wù)人還不了錢的話，就由保證人來償還。這與“見證人”——在現(xiàn)場(chǎng)見證借款關(guān)系發(fā)生的人，其含義可是天壤之別。訴訟中常見，保證人不懂做保證人的真實(shí)含義，誤以為保證就是作為朋友或親戚對(duì)借款關(guān)系成立進(jìn)行證明的意思，就貿(mào)然在保證人處簽字。

大意：過于相信借款人的還款能力，沒有選擇恰當(dāng)?shù)谋ＷC方式

原告秦某起訴借款人蘇某及保證人李某，要求借款人蘇某償還借款100萬元及利息，并要求保證人李某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。保證人李某辯稱，起初自己答應(yīng)為借款人蘇某做保證人時(shí)，了解蘇某是做大生意的，且頗有家資，相信他肯定能把錢還上自己才答應(yīng)做保證人的?，F(xiàn)蘇某還不上錢，應(yīng)該先由蘇某來償還，應(yīng)先執(zhí)行蘇某的財(cái)產(chǎn)，蘇某的財(cái)產(chǎn)不足以還錢，自己才承擔(dān)還款責(zé)任。后法庭經(jīng)查實(shí)各項(xiàng)證據(jù)，并詢問各方當(dāng)事人，發(fā)現(xiàn)各方并未約定是一般保證還是連帶保證。最后，法院依法判定，保證人李某應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

保證的方式，有一般保證和連帶責(zé)任保證。如果是一般保證，債權(quán)人在債務(wù)到期后，得先以訴訟或仲裁的方式向債務(wù)人主張還款之后，債務(wù)人確實(shí)無法償還的情況下，才能向保證人主張還款。如果是連帶保證，只要債務(wù)人到期不還款，則債權(quán)人既可以向債務(wù)人主張還款，也可以向保證人要求還款?？梢姡B帶保證中的保證人要比一般保證的保證人的保證責(zé)任更重些。法律規(guī)定，如果在借款協(xié)議中沒有約定清楚何種保證方式，則按連帶保證責(zé)任的相關(guān)規(guī)定處理。所以說，如果要為他人的借款行為做保證人，也要考慮好自己的承受能力，選擇合理的保證方式。

占小便宜：根本不認(rèn)識(shí)借款人就敢做保證人

司法實(shí)踐中，法官還發(fā)現(xiàn)，有些人膽子非常大，竟為不認(rèn)識(shí)的人的借款行為做保證人。在一起由小額貸款公司作為原告的系列民間借貸糾紛中，被告均為1個(gè)借款人和3個(gè)保證人。法官在向這些保證人了解案件情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，一些保證人根本不認(rèn)識(shí)借款人，小額貸款公司的業(yè)務(wù)員為了多做業(yè)務(wù)拿提成，又為了使得借款合同符合該公司向外放款的形式要求，就找了一些人在借款合同中“保證人”處簽字，而這些保證人在簽字時(shí)的原因各不相同，有的是因?yàn)榭梢阅靡稽c(diǎn)好處費(fèi)，有的是也想從該公司借點(diǎn)款，不一而足。在法院向這些保證人說明案情，送達(dá)起訴材料時(shí)，他們卻都辯稱自己怎么能替不認(rèn)識(shí)的人償還借款呢？

經(jīng)法官了解，這些涉訴的保證人知道“保證”的真實(shí)含義和法律后果是什么，但卻為了一些蠅頭小利，懷有僥幸心理，自以為借款人應(yīng)該能還上借款，而甘愿在借款協(xié)議的保證人處簽字，為借款提供擔(dān)保，將自己置于嚴(yán)重不利的法律地位。發(fā)生訴訟時(shí)，再怎么不甘心也無濟(jì)于事了。只能說他們，還是長點(diǎn)心吧！