汪莉霞

內(nèi)容摘要：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)乎國(guó)家繁榮穩(wěn)定以及小康社會(huì)實(shí)現(xiàn)，被歷屆政府視為工作的重中之重。特別是十八大以來(lái)，中央更是出臺(tái)一系列惠農(nóng)政策促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。新常態(tài)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控措施出現(xiàn)新變化，著重從供給端發(fā)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康增長(zhǎng)。農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展要符合供給側(cè)改革的總體要求，結(jié)合農(nóng)村實(shí)際需求，改革以往傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展模式，健全和完善農(nóng)村金融體系和市場(chǎng)機(jī)制，開(kāi)發(fā)高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革 農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展 創(chuàng)新

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

引言

農(nóng)村金融服務(wù)供給在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用，特別經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率低下、農(nóng)業(yè)資本匱乏以及農(nóng)民儲(chǔ)蓄不足、積累有限的現(xiàn)實(shí)狀況下，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村需要的金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化、多層次金融服務(wù)和產(chǎn)品需求，成為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，國(guó)家宏觀調(diào)控進(jìn)入新階段，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求下，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)要素最優(yōu)配置，提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量和數(shù)量，同時(shí)避免潛在增速的大幅下滑。因此，正確認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重中之重，要實(shí)現(xiàn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的新機(jī)遇

2016年是“十三五”的開(kāi)局之年，黨中央、國(guó)務(wù)院研究部署大力推進(jìn)農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)交叉融合發(fā)展，加大金融體制改革力度，實(shí)現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，拓寬投融資渠道、降低融資成本和杠桿率，最終破解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資難問(wèn)題。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展來(lái)說(shuō)既是一個(gè)挑戰(zhàn)，更是一個(gè)機(jī)遇，從此農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展將邁進(jìn)一個(gè)全新時(shí)代，在新一輪供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的浪潮中，農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展應(yīng)科學(xué)定位，查不足、找優(yōu)勢(shì)、求創(chuàng)新、抓機(jī)遇，更好服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

消費(fèi)需求升級(jí)的機(jī)遇。在推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革下，加大金融服務(wù)發(fā)展創(chuàng)新力度。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際消費(fèi)需求，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)產(chǎn)品，滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品消費(fèi)的多樣化、多層次需求。比如大力發(fā)展普惠金融；整合金融資源，加強(qiáng)銀行、信貸、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)業(yè)務(wù)合作；推廣“互聯(lián)網(wǎng)+”新型金融模式，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行和手機(jī)銀行等金融服務(wù)；開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)，建立服務(wù)“三農(nóng)”組織管理機(jī)制，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)遇。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，農(nóng)村供給側(cè)改革的重點(diǎn)是要發(fā)展現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)，摒棄以往只重?cái)?shù)量不求質(zhì)量的發(fā)展方式，發(fā)展綠色、環(huán)保的新型高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)理念，破解困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資難問(wèn)題，應(yīng)拓寬農(nóng)村融資渠道，實(shí)行特許經(jīng)營(yíng)機(jī)制，對(duì)授信、擔(dān)保、保險(xiǎn)（放心保）等業(yè)務(wù)開(kāi)展集成創(chuàng)新，有效滿(mǎn)足重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求；要圍繞落實(shí)重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和市場(chǎng)需求，鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)增設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心，加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，并積極探索建立有效的信用風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)服務(wù)升級(jí)的機(jī)遇。供給側(cè)改革下，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，以往傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展并不能滿(mǎn)足新型現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)的需求，新型經(jīng)營(yíng)模式、新型科學(xué)技術(shù)以及一大批新型農(nóng)業(yè)企業(yè)的涌現(xiàn)，必然要求農(nóng)村金融服務(wù)在融資、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及財(cái)務(wù)顧問(wèn)等方面創(chuàng)新發(fā)展，滿(mǎn)足其需求。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，特別是對(duì)農(nóng)村金融從業(yè)人員進(jìn)行人力資源開(kāi)發(fā)，提升其素質(zhì)和服務(wù)水平，培養(yǎng)適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的農(nóng)村金融服務(wù)人才。

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.農(nóng)村金融服務(wù)組織體系不斷完善，金融服務(wù)發(fā)展模式不斷創(chuàng)新。通過(guò)努力，農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展改革取得顯著成績(jī)，目前我國(guó)形成了以農(nóng)信社、農(nóng)商行為主體，郵儲(chǔ)銀行、政策性銀行為輔的基本農(nóng)村金融服務(wù)框架（見(jiàn)表1），健全和完善了多層次、廣覆蓋、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)全面深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)改革，不斷利用“惠農(nóng)通”增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力和加強(qiáng)涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，不斷利用其在ATM自主服務(wù)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)將金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向農(nóng)村延伸。農(nóng)村信用社作為支撐農(nóng)村金融的中堅(jiān)力量，通過(guò)自身貼近農(nóng)地的地緣優(yōu)勢(shì)，下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，建立村級(jí)金融服務(wù)點(diǎn)等多種形式的便民服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)展服務(wù)覆蓋面。郵儲(chǔ)銀行則利用自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)即覆蓋面廣、連接城鄉(xiāng)，大力發(fā)展為農(nóng)民辦理小額貸款以及涉農(nóng)零售的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。政策性銀行對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展起到風(fēng)向標(biāo)的作用，積極推廣國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”的具體優(yōu)惠政策，不斷完善與提高農(nóng)村基層服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款業(yè)務(wù)，是農(nóng)村金融發(fā)展的基石。

2.農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展逐步向基層下沉，農(nóng)業(yè)貸款占比不斷攀升。近年來(lái)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)管理模式等方面取得了卓越的成效，為農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展添加了新的活力。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2016年一季度末，全國(guó)1400多家村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款戶(hù)均46萬(wàn)元，同比減少7萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款占村鎮(zhèn)銀行貸款比重為93%。表明村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)與目標(biāo)客戶(hù)逐步向農(nóng)村下沉。改革開(kāi)放以來(lái)，涉農(nóng)貸款需求迅速增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)貸款比重不斷提升，尤其資金和貸款能力得到極大增強(qiáng)，貸款總額由1978年的1851萬(wàn)元，以年均18%的發(fā)展速度不斷增長(zhǎng)，在 2013年達(dá)到756378萬(wàn)元。由于政府對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高度重視，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款總額也大幅增加，由1978年的116萬(wàn)元，憑借年均16.9%的增長(zhǎng)速率在2015年達(dá)到32840萬(wàn)元，見(jiàn)表2所示。

3.支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村金融健康穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村金融體系的重要組成部分，有利于化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展，有利于穩(wěn)定生產(chǎn)和恢復(fù)災(zāi)后重建，有利于維護(hù)農(nóng)民的利益和穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定大局。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，保障程度不斷提高，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大。從保險(xiǎn)性質(zhì)看，主要是以商業(yè)性質(zhì)保險(xiǎn)為主，政府強(qiáng)制推行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為輔。從保險(xiǎn)品種看，一是重點(diǎn)發(fā)展關(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)家糧食安全的農(nóng)作物保險(xiǎn)、主要畜產(chǎn)品保險(xiǎn)、重要“菜籃子”品種保險(xiǎn)和森林保險(xiǎn)；二是逐步推廣農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、制種保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)的增加與范圍的擴(kuò)大，其保費(fèi)收入也在不斷提升，由圖1可以看出，我國(guó)農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅速，截至到2013年已超過(guò)300億元，保險(xiǎn)公司共付賠償近200億元，為增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和保證農(nóng)村金融安全高速發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

1.城鄉(xiāng)金融服務(wù)發(fā)展不平衡，金融資源配置不合理。作為發(fā)展中大國(guó)，我國(guó)是典型的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，金融內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)，我國(guó)金融體系同樣存在“二元金融結(jié)構(gòu)”。二元結(jié)構(gòu)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的基本特征，不僅制約著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，也對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展產(chǎn)生深刻影響，造成城鄉(xiāng)金融服務(wù)發(fā)展的不平衡以及農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展不能滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。目前城鄉(xiāng)金融資源的非均衡配置的狀況與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、均衡發(fā)展的要求越來(lái)越來(lái)不相適應(yīng)，農(nóng)村金融服務(wù)資源的利用率也不合理，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率遠(yuǎn)低于城市（見(jiàn)表3）。

2.農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品缺乏多層次、多樣性，服務(wù)方式缺乏創(chuàng)新性。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩。同時(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段，迫切需要農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的多層次、多元化以及服務(wù)方式的創(chuàng)新。但是我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)單一，大部分金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)僅在城市推出，對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)供給嚴(yán)重不足，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。因此要加快開(kāi)發(fā)農(nóng)村金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)方式，滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)多層次、多樣化的金融需求，使廣大農(nóng)民享受到便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民生活早日進(jìn)入小康社會(huì)。

3.農(nóng)村金融產(chǎn)品單一，保險(xiǎn)保障有待提高。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所提供的金融產(chǎn)品較少，不能為農(nóng)村提供證券、租賃、投資等多樣化的投資需求。雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較快，但其涵蓋農(nóng)業(yè)范圍較窄，并且農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不高，因此仍有很大的提升空間。

4.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展失衡導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展不協(xié)調(diào)。農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于中心位置，金融內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)且依賴(lài)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)經(jīng)濟(jì)又是金融發(fā)展的基礎(chǔ)。一般來(lái)說(shuō)地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)越強(qiáng)，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展更具有帶動(dòng)性，而農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展程度越高，越能促進(jìn)該地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步前行。根據(jù)表4的2014年我國(guó)部分省市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r可以看出，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)的機(jī)構(gòu)和人員數(shù)以及網(wǎng)絡(luò)覆蓋率要遠(yuǎn)高于落后地區(qū)。

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展建議

科學(xué)定位服務(wù)“三農(nóng)”、助力小微，踐行普惠金融理念。農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展應(yīng)以滿(mǎn)足“三農(nóng)”和小微企業(yè)的需求為己任，以提高農(nóng)民收入為目的，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。供給側(cè)改革下，農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展應(yīng)當(dāng)摒棄傳統(tǒng)的金融服務(wù)理念和方式，大力創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)理念和政策方針，優(yōu)化資源配置，力爭(zhēng)使我國(guó)“三農(nóng)”和農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展利益相匹配，達(dá)到“三農(nóng)”與農(nóng)村金融服務(wù)相互促進(jìn)，共同發(fā)展。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面實(shí)行精細(xì)化管理，建立科學(xué)定價(jià)機(jī)制。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的主要供給者，是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的重要機(jī)構(gòu)，成為這些年來(lái)國(guó)家試行試改的試驗(yàn)田，經(jīng)過(guò)多年來(lái)的改革和完善，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，成績(jī)斐然。但是改革還不徹底，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中還存在繁瑣、多余的流程，人為增加了辦事成本，阻礙了農(nóng)村金融發(fā)展。因此，應(yīng)當(dāng)徹底改革農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的辦事程序，全面精簡(jiǎn)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，科學(xué)制定市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)改革，達(dá)到農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展與新常態(tài)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)和共贏局面。

建立和健全農(nóng)村金融誠(chéng)信檔案和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。誠(chéng)信是農(nóng)村金融服務(wù)健康運(yùn)行的根本，直接決定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的質(zhì)量，國(guó)家應(yīng)盡快在農(nóng)村建立誠(chéng)信機(jī)制，并將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)納入到信用體系建設(shè)中來(lái)，在日常經(jīng)營(yíng)中，利用農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的自身優(yōu)勢(shì)對(duì)信用等級(jí)進(jìn)行客觀、公正的評(píng)價(jià)，逐步建立和完善農(nóng)村金融信用系統(tǒng)。提升供給端產(chǎn)品的質(zhì)量和多樣性滿(mǎn)足社會(huì)多層次需求是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要任務(wù)。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必然要順應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，大力進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)金融服務(wù)供給的質(zhì)量，提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和競(jìng)爭(zhēng)的激烈，必然會(huì)加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，政府應(yīng)建立和完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系，一是政府要做到事前審核、事中監(jiān)控以及事后保障的全方位監(jiān)管；二是政府應(yīng)實(shí)行差別化監(jiān)管， 針對(duì)不同地區(qū)以及不同金融產(chǎn)品的監(jiān)管程度應(yīng)區(qū)別對(duì)待；三是建立風(fēng)險(xiǎn)互助應(yīng)急制度，政府應(yīng)儲(chǔ)備針對(duì)農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的應(yīng)急資金，在農(nóng)業(yè)信貸出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，能及時(shí)救助，度過(guò)難關(guān)。合理的解決與防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，守住大規(guī)模金融風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的發(fā)生底線(xiàn)，確保農(nóng)村金融健康發(fā)展。

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