李婷婷　李天峰　王若冰

摘要：低碳經(jīng)濟(jì)下，環(huán)境保護(hù)制度的建立能夠促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展、解決環(huán)境污染以及被動(dòng)環(huán)境污染問(wèn)題、促進(jìn)企業(yè)的智能化和綠色化發(fā)展、減輕政府的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)?；诖?，本文通過(guò)分析我國(guó)環(huán)境保護(hù)制度的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，提出幾點(diǎn)發(fā)展我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的措施。

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì) 環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度 發(fā)展 現(xiàn)狀

前言

低碳經(jīng)濟(jì)下，責(zé)任保險(xiǎn)制度的完善與發(fā)展對(duì)我國(guó)政府、社會(huì)、企業(yè)、人們來(lái)講都具有重要意義。在經(jīng)濟(jì)全球化和全球的氣候問(wèn)題下，低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為了全球社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，西方國(guó)家對(duì)環(huán)境問(wèn)題的不斷重視使得環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度不斷的完善，但是我國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)具有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

一、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度概念

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度是在低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下孕育而生的一種環(huán)境、經(jīng)濟(jì)的保護(hù)制度，由于環(huán)境帶來(lái)的污染問(wèn)題，會(huì)使得一些企業(yè)產(chǎn)生很大的經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的破產(chǎn)，影響企業(yè)的發(fā)展和人們的生活健康。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度是責(zé)任保險(xiǎn)制度的一種，最初起源于法國(guó)，到目前為止，歐美國(guó)家的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展比較快。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度主要針對(duì)一些環(huán)境污染問(wèn)題和低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展問(wèn)題，其發(fā)展程度在一定程度上代表了環(huán)境污染的程度和公眾環(huán)境意識(shí)的高度，具有非常強(qiáng)大的分散風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的功能，能夠促進(jìn)環(huán)?？萍己捅ｋU(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展，尤其是在低碳經(jīng)濟(jì)下，得到很多國(guó)家和政府的支持。

二、我國(guó)環(huán)境保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀

環(huán)境保險(xiǎn)制度在工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展的較為成熟，但是我國(guó)至今尚未建立完善的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，對(duì)我國(guó)企業(yè)的分散排污風(fēng)險(xiǎn)以及環(huán)境保護(hù)都沒(méi)有起到很好的效果，僅僅是涉及了一些公眾責(zé)任險(xiǎn)的概念。我國(guó)環(huán)境具有較大的復(fù)雜性，目前我國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)存在很大的市場(chǎng)，但是運(yùn)作起來(lái)不是很靈活，這一方面是由于保險(xiǎn)企業(yè)自身發(fā)展不好，此外還有環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度系統(tǒng)化的構(gòu)建的缺失，缺失的制度理論是制約我國(guó)環(huán)境保險(xiǎn)制度發(fā)展的根本。基于我國(guó)環(huán)境保險(xiǎn)制度的發(fā)展?fàn)顩r，我國(guó)要想大力發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，就必須加大對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的理論研究，根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，不斷完善我國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。

三、低碳經(jīng)濟(jì)下我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

（一）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的市場(chǎng)供需不足。環(huán)境責(zé)任具有很大的風(fēng)險(xiǎn)，這主要是由于環(huán)境污染事故具有突發(fā)性、損害性大、污染范圍廣的特點(diǎn)。在很多情況下，開(kāi)展環(huán)境保險(xiǎn)制度是只虧損而不盈利的，因此，我國(guó)的很多企業(yè)和保險(xiǎn)公司，不愿意承擔(dān)環(huán)境保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)一些區(qū)域性的保險(xiǎn)公司，其具有的保險(xiǎn)種類(lèi)單一，保險(xiǎn)的承保范圍也比較小，滿(mǎn)足不了企業(yè)對(duì)環(huán)境保險(xiǎn)制度的要求，使得環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給不足。此外，在低碳經(jīng)濟(jì)下，我國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的需求也不足，一是由于保險(xiǎn)的費(fèi)用過(guò)高，過(guò)高的保險(xiǎn)費(fèi)率不能夠吸引企業(yè)進(jìn)行投保，因此，不利于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展；二是由于保險(xiǎn)的承保范圍小，且賠付率比較低。在低碳經(jīng)濟(jì)下，我國(guó)現(xiàn)存的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)范圍只是針對(duì)一些突發(fā)法環(huán)境污染事故，而對(duì)于一些累積性、緩慢發(fā)展的環(huán)境問(wèn)題的沒(méi)有相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)力度，事實(shí)上，一些緩慢發(fā)展的、累積性的環(huán)境污染問(wèn)題對(duì)企業(yè)、國(guó)家以及人民產(chǎn)生的危害較大，由于承保的范圍過(guò)小，使得一些投保的企業(yè)沒(méi)有得到一些實(shí)際的利益，一些不承保的企業(yè)由于得不到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的保障也會(huì)損失較大的利益，長(zhǎng)此以往，惡性循環(huán)，造成原本購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的企業(yè)也不再買(mǎi)保險(xiǎn)了。

（二）投保模式不合理。我國(guó)對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的投保模式是一種自發(fā)性的、自愿的，企業(yè)由于考慮到自身資金經(jīng)營(yíng)和高額保險(xiǎn)費(fèi)用等問(wèn)題，加上存在的“僥幸心理”，為了減少企業(yè)的生產(chǎn)成本就不愿意投保。投保制度的合理性能夠在很大程度上促進(jìn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

（三）相關(guān)的法律制度不完善。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)雖然有了明顯的提高，但是我國(guó)對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立還未具備健全的法律法規(guī)。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，完善的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)法規(guī)才是保障企業(yè)利益的根本。雖然我國(guó)制定了環(huán)境保護(hù)方面的法律，但是缺乏對(duì)環(huán)境污染后損害賠償方面的法律法規(guī)，一些環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的法律只是一些政策性的文件，沒(méi)有得到具有的實(shí)施和管理，對(duì)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

四、發(fā)展我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的對(duì)策

（一）設(shè)立合理的承保機(jī)構(gòu)。我國(guó)政府要大力發(fā)揮自身的作用，選取一些有責(zé)任心的保險(xiǎn)公司，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制定，對(duì)于承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)公司可以采用分散風(fēng)險(xiǎn)等方式，將承擔(dān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)向其他的保險(xiǎn)公司或者國(guó)外的保險(xiǎn)公司分散，以此，不斷的發(fā)展我國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。

（二）制定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的研究者要針對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高問(wèn)題通過(guò)科學(xué)的評(píng)估和計(jì)算，制定出合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，承擔(dān)過(guò)大的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)就要承擔(dān)高額的保險(xiǎn)費(fèi)用，與之對(duì)應(yīng)的賠付資金也是非常高的，反之，亦然。

（三）制定強(qiáng)制性的投保模式。強(qiáng)制性的投保模式要求國(guó)家發(fā)揮宏觀調(diào)控的功能，對(duì)于一些不愿意進(jìn)行環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)投保的企業(yè)要采取相應(yīng)的制度，強(qiáng)制要求企業(yè)進(jìn)行投保，對(duì)一些污染較輕的企業(yè)，可以按國(guó)家以及人民的需要實(shí)現(xiàn)任意性的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。

（四）完善相關(guān)法律法規(guī)。我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度要制定合理的法律法規(guī)。首先要擴(kuò)大環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍，將一些具有累積性的環(huán)境污染的企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制性的投保規(guī)定，如若不投保，就對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的罰款；其次，可以制定多家保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的制度，這主要是由于環(huán)境保險(xiǎn)的危害行為與環(huán)境危害后果之間具有很漫長(zhǎng)的過(guò)程，一旦發(fā)生損害問(wèn)題，保險(xiǎn)人很難計(jì)算和評(píng)估出賠償金額的多少。

結(jié)論：在經(jīng)濟(jì)全球化和低碳經(jīng)濟(jì)的要求下，我國(guó)必須要從投保模式、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)法律法規(guī)等方面，不斷的完善環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，對(duì)我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題進(jìn)行深入研究，提出相對(duì)應(yīng)的解決措施，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們的健康生活謀取福利。