俞學(xué)明

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的斷發(fā)展，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式等都在發(fā)生變化，已經(jīng)進(jìn)入到經(jīng)濟(jì)新常態(tài)階段。在新常態(tài)下，金融行業(yè)的發(fā)展也有了新的變化，小額貸款公司面臨著很大的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，怎樣轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，采用正確的發(fā)展策略，提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，順應(yīng)社會(huì)主流發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)于小額貸款公司的存亡發(fā)展是關(guān)鍵。本文主要對(duì)新常態(tài)下小額貸款公司的發(fā)展策略進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；小額貸款公司；發(fā)展策略

前言：目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，發(fā)展速度、發(fā)展模式、發(fā)展環(huán)境都有了新的變化。金融業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要促成部分，也在進(jìn)行改革，創(chuàng)新。以求與時(shí)代發(fā)展相適應(yīng)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)向符合。小額貸款公司是金融行業(yè)的重要成員，主要是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，屬于限責(zé)任公司或股份有限公司。在新常態(tài)下，能否抓住機(jī)遇，從容應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)性發(fā)展。關(guān)鍵在于小額貸款公司能否制定出科學(xué)合理的發(fā)展策略，并積極落實(shí)科學(xué)的發(fā)展策略。

一、新常態(tài)小額貸款公司發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1、發(fā)展的機(jī)遇

首先，在新常態(tài)下，小微企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱性產(chǎn)業(yè)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)很大。這為也為小額貸款公司的發(fā)展提供了更為廣闊的市場(chǎng)發(fā)展空間[1]。目前，小微企業(yè)的數(shù)量逐漸增加，融資需求增加，對(duì)小額貸款公司的需求度也在不斷提升。小微企業(yè)在國(guó)家政策的大力支持下，獲得了稅收、融資等多方面的支持，發(fā)展速度非?？欤o小額貸款公司的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。其次，小額貸款公司受到的關(guān)注度不斷提高。雖然小額貸款公司發(fā)展歷史比較短，出現(xiàn)的也較晚，但是發(fā)展速度很快，數(shù)量在不斷增加，發(fā)展的模式和發(fā)展的目標(biāo)也在不斷變化，處于一種積極的發(fā)展?fàn)顟B(tài)中，服務(wù)結(jié)構(gòu)逐漸成立，行業(yè)發(fā)展環(huán)境也在變好，為社會(huì)的發(fā)展發(fā)揮出了積極作用，社會(huì)對(duì)其關(guān)注程度不斷提高。最后，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融行業(yè)發(fā)展發(fā)生變化，金融市場(chǎng)的改革為小額貸款公司發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，金融行業(yè)不斷創(chuàng)新，傳統(tǒng)的發(fā)展模式得到改變，經(jīng)營(yíng)理念和模式都在變化。而小額貸款公司是金融行業(yè)發(fā)展的新生力量，創(chuàng)新成本比較低，受到的關(guān)注程度自然較高，再次情況下，小額貸款公司發(fā)展的金融環(huán)境較好，更容易被社會(huì)接受。

2、面臨的挑戰(zhàn)

新常態(tài)喜愛小額貸款公司雖然有了新的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。其一，信用風(fēng)險(xiǎn)和貸款成本升高。由于新常態(tài)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，效微企業(yè)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境會(huì)逐漸惡化，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，效益，利潤(rùn)等都會(huì)受到消極影響。而小微企業(yè)又是小額貸款公司的主要客戶群，信用風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)增加，不良貸款數(shù)量增加，實(shí)際操作成本也會(huì)增加，很可能會(huì)造成小額貸款公司的損失[2]。其二，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。由于小額貸款公司的操作風(fēng)險(xiǎn)增加，面對(duì)的優(yōu)質(zhì)客戶群較少。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好時(shí)，小額貸款公司能夠積極發(fā)展業(yè)務(wù)。但是發(fā)展環(huán)境惡化時(shí)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性提高，發(fā)展空間受到擠壓，非常不利于其發(fā)展。其三，社會(huì)對(duì)小額貸款公司的負(fù)面性認(rèn)識(shí)比較普遍。由于小額貸款公司起步較晚，在加上出現(xiàn)小額貸款公司之前，就存在民間形式的金融模式，致使大多數(shù)人把小額貸款公司與高利貸等同看待，對(duì)其印象非常不好。對(duì)于小額貸款公司來說，一直沒有被納入銀監(jiān)會(huì)，社會(huì)對(duì)小額貸款公司的信任感較低，沒有真正得到社會(huì)的認(rèn)可。

二、新常態(tài)下小額貸款公司的發(fā)展策略

1、明確發(fā)展方向

在新常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀環(huán)境在不斷變化，金融行業(yè)、金融市場(chǎng)都在變革，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式也在發(fā)生新的變化[3]。在這種情勢(shì)下，小額貸款公司要想抓住機(jī)遇，獲得新的發(fā)展，就要客觀認(rèn)識(shí)自身的地位和發(fā)展實(shí)際，樹立正確的發(fā)展方向。把公司的客戶定位在中低收入群體，充分發(fā)揮出自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，強(qiáng)化用戶體驗(yàn)，創(chuàng)建符合自身發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式，抓住機(jī)遇，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模， 展現(xiàn)自身的發(fā)展特色，推動(dòng)小額貸款公司的個(gè)性化發(fā)展。

2、積極拓寬客戶渠道

對(duì)于小額貸款公司來說，主要的客戶群體就是小微企業(yè)，還有一些農(nóng)村貧困的農(nóng)戶。這也為小額貸款公司發(fā)展提供了一定的空間。在新常態(tài)下，小額貸款公司要從容面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)，雖然優(yōu)質(zhì)客戶資源較少，尋找難度大。但是小額貸款公司要積極擴(kuò)寬客戶渠道，對(duì)傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)無法覆蓋的客戶進(jìn)行深入的發(fā)掘，增加這些潛在客戶的信任感，為其提供良好的貸款機(jī)會(huì)，激發(fā)其主動(dòng)貸款的意愿，這對(duì)于小額貸款公司增加客戶資源非常關(guān)鍵。此外，小額貸款公司還要全力打造良好的企業(yè)形象，提高其知名度和信譽(yù)度。

3、重視銀信合作

在新常態(tài)下，商業(yè)銀行與小額貸款公司的聯(lián)系越來越密切，二者在發(fā)展中，擁有共同的市場(chǎng)和客戶資源，二者也有著各自的優(yōu)勢(shì)也缺陷，加強(qiáng)合作，有助于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)彼此的發(fā)展。因此，小額貸款公司要重視銀信合作。首先，就是加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作。主要是發(fā)展銀行助貸和中介收費(fèi)。小額貸款公司其次，要注重人員培訓(xùn)。經(jīng)濟(jì)學(xué)習(xí)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)，提高員工的素質(zhì)和能力。

4、積極采用信息技術(shù)

在信息化技術(shù)快速發(fā)展中，小額貸款公司也要與時(shí)俱進(jìn)，采用先進(jìn)的技術(shù)手段，提高自身的經(jīng)營(yíng)效率。喲啊積極采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，利用智能移動(dòng)終端設(shè)備，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，掌握金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，拓展自身的業(yè)務(wù)范圍，降低操作成本，提升其發(fā)展實(shí)力。

結(jié)論：綜上所述，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，金融市場(chǎng)、金融行業(yè)的發(fā)展都有了新的趨勢(shì)。小額貸款公司要想獲得發(fā)展與進(jìn)步的機(jī)會(huì)，就要全面認(rèn)識(shí)自身發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，結(jié)合自身的發(fā)展實(shí)力，制定出新的發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展策略，并且積極落實(shí)在實(shí)際發(fā)展中。這樣才能抓住機(jī)遇，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，走出瓶頸，開創(chuàng)一條新的發(fā)展之路。

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