邵立晨+付景

【摘要】 小微企業(yè)是我國國民經濟的重要組成部分，在經濟社會發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。發(fā)達國家的經驗表明，小微企業(yè)發(fā)展的好壞直接影響到國家國民經濟水平的高低，但是目前的中國小微企業(yè)正面臨著融資難的問題。

【關鍵詞】 小微企業(yè)；融資；現(xiàn)狀；問題

一、微企業(yè)的特征

（一）生產規(guī)模小

小微企業(yè)由于其低資本存量水平，信用等級不高，比較難籌集資金，導致生產規(guī)模擴展緩慢，技術創(chuàng)新能力相對較弱，在品種，質量，標準條款和與大中型企業(yè)，相對較小的生產規(guī)模相比，教育技術含量都很難。

（二）數(shù)量大

在一般情況下，小微企業(yè)是比較基礎的行業(yè)，它的基數(shù)是非常大的。在中國，2009年底全國注冊工商企業(yè)1030萬家，其中99%的企業(yè)人數(shù)規(guī)模少于300人，再加上超過3000萬個尚未納入官方統(tǒng)計口徑的個體工商戶，共同組成了小微企業(yè)。雖然看似不起眼的這些基本經濟單位，但他們創(chuàng)造的最終產品和服務的價值，占了60%的中國國內生產總值（GDP），相當于占全國稅收總額的50%，提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，成為數(shù)百億計的農業(yè)以外的農村勞動力收入的最重要來源，完成65%的專利，80%以上的新產品開發(fā)，為國家經濟和社會發(fā)展做出了重要貢獻。

（三）分布行業(yè)廣

小微企業(yè)是以消費者、市場為導向的企業(yè)，所以除了第一產業(yè)小微企業(yè)部分的存在，但在小微企業(yè)的二，三產業(yè)有更多的分布。小型和微型企業(yè)可見分布仍然十分廣闊。

（四）主要面向國內市場

小微企業(yè)的發(fā)展需要面臨就業(yè)，自身素質低下以及資金短缺三個方面壓力。由于其自身素質低下，這決定了他們的生產和服務必須面向國內市場，雖然近幾年也出現(xiàn)了一些出口型企業(yè)，但由于自身素質低下，難以適應國際市場的激烈競爭導致極不穩(wěn)定，加上體制上的原因，使得小微企業(yè)生產的服務主要方向是國內市場。由于資金短缺，使小微企業(yè)產品檔次低，成本高，因此很難擠入國際市場，其產品服務的主要方向在國內市場。

二、小微企業(yè)的作用

（一）有利于建立和完善充滿競爭活力的市場經濟體制

市場經濟的基本性質是競爭，競爭的關鍵是保持經濟活力。小型和微型企業(yè)反對壟斷和壟斷帶來的高額利潤，導致競爭保持壓力的形成。我認為只有保持了競爭力，才能夠避免于過分集中，不斷的為經濟繁榮注入新的活力。對于促進競爭，防止壟斷，小微企業(yè)具有強大的推動力，同時對于壟斷競爭它也是一個強大的對手。

（二）社會就業(yè)的重要渠道

企業(yè)規(guī)模越大，資本的集中度和有機構成就較高，勞動力吸引所需要的資本也就越多。與大中型企業(yè)比，小微企業(yè)相比投資同樣數(shù)額可以吸引更多的從業(yè)者。小微企業(yè)低成本的組織，靈活的經營，對于外部環(huán)境的變化具有強大的適應能力，都是小微企業(yè)保持高就業(yè)率的重要因素。

三、我國小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

在市場經濟不斷發(fā)展的過程中，小微企業(yè)也已逐漸擴大，對小微企 業(yè)的發(fā)展在本次發(fā)行融資難方面已經成為了發(fā)展的瓶頸，為解決這個問題，所有的社會各階層，我們不斷努力。政府出臺了一系列政策，促進小型和微型企業(yè)的發(fā)展；銀行和其他金融機構將自己擁有的資源完全發(fā)揮出來，以提高小微企業(yè)的融資，小微企業(yè)繼續(xù)提高自己的管理經驗標準，改善自身的融資的能力，學術界不斷的出謀劃策，但小微企業(yè)一直未能走出融資難，融資難成本高。

四、我國小微企業(yè)融資存在的問題

（一）我國小微企業(yè)融資缺口較大

在中國，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)99%以上。據(jù)統(tǒng)計，目前中國60%的國民生產總值由現(xiàn)在有的4000—5000萬家小微企業(yè)完成，同時還貢獻了50%左右的稅收，解決了80%的城鄉(xiāng)就業(yè)問題，為出口貿易貢獻超過了70%。同時在穩(wěn)定民生方面具有重要作用，它是經濟發(fā)展和社會健康發(fā)展的重要力量。但很長一段時間，融資困難制約小微企業(yè)生存和發(fā)展。從融資需求看，自2007年開始，小微企業(yè)的融資需求，保持10%以上的年增長率。然而，每年的需求缺口也以13%左右擴大，可見，小微企業(yè)的需求明顯處于供不應求的局面。

（二）小微企業(yè)融資成本過高，困境加劇

據(jù)調查數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)普遍反映融資成本太高，目前小微企業(yè)的融資成本一般包括：一利息的貸款（基本利率和浮動部分），該浮動幅度一般是超過20%，二抵押物登記評估費用，一般占融資成本百分之二十，三擔保費用一般年費率在半分之三，四風險保證金利息，絕大多數(shù)進洞機構在放款時以預留利息名義扣除部分貸款本金，這些因素毫無疑問加劇了小微企業(yè)的資金短缺問題。

（三）小微企業(yè)融資渠道不通暢

企業(yè)融資分為內源融資和外源融資，內源融資包括股東入股、折舊、留存收益，親友借款等自有資本及職工集資等債務融資；外部融資主要包括直接融資和間接融資類：直接融資是指企業(yè)直接在證券市場通過發(fā)行企業(yè)債券（包括股票和債券），間接融資，包括銀行貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，融資租賃獲得資本和基金等融資方式，但在我國，除了銀行貸款融資外的幾種融資仍處于起步階段。小微企業(yè)主要以銀行貸款為主，方式單一。但是，小微企業(yè)自身難以滿足銀行的信貸條件，能夠獲得的間接融資量也是微乎其微。國有商業(yè)銀行以小微企業(yè)財務制度不健全或缺乏抵押資產為由拒絕貸款。許多銀行對辦理小微企業(yè)貸款的資產負債率，貸款收益率，日均存款金額、行業(yè)性質、股東結構、抵押等方面規(guī)定了很多標準，這些規(guī)定使得眾多小微企業(yè)望而卻步。

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