蔡思棋

【摘要】 近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速發(fā)展，為我國人民的日常生活帶來大量的方便，使人們的生活與工作都更加離不開網(wǎng)絡(luò)科技。其中比較具有代表性的就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，因其操作簡(jiǎn)便，免于到銀行排隊(duì)等費(fèi)時(shí)、費(fèi)力的行為，已經(jīng)越來越受到人們的歡迎。但是互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展使我國傳統(tǒng)銀行業(yè)受到很大的沖擊，在這樣的情況下，傳統(tǒng)銀行業(yè)要想避免逐漸沒落的下場(chǎng)，就要通過轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的模式，尋找到新的發(fā)展方向。本文通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融特征，希望可以從中尋找到傳統(tǒng)銀行可以借鑒的優(yōu)點(diǎn)，并對(duì)在這樣的環(huán)境下傳統(tǒng)銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行探討，最后就傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該采取的措施進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析，希望通過本文可以為我國的銀行業(yè)提供更好的發(fā)展方向，有效地促進(jìn)我國金融業(yè)的整體發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 銀行業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)金融；改革路徑

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的速度加快，不僅使國與國之間的交流更加緊密，不同行業(yè)之間的互動(dòng)同樣更加頻繁。從我國的現(xiàn)狀來說，做為金融行業(yè)的中流砥柱，銀行業(yè)仍舊占據(jù)其中的大部分市場(chǎng)，可以說我國的銀行業(yè)在世界上都有著一定的影響力，但是這樣的一個(gè)龐然大物，現(xiàn)在同樣的面臨著威脅，在互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的同時(shí)，也必須要尋找到一條改革道路，使自身逐漸適應(yīng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，加快適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的速度。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的特征

互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的產(chǎn)物，通過這兩個(gè)行業(yè)的技術(shù)結(jié)合，使人們可以通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)?，F(xiàn)在這一領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)展出網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。這一行業(yè)并不是將金融技術(shù)進(jìn)行簡(jiǎn)單的升級(jí)，而是一種全新的方式。這種方式主要有三個(gè)明顯的特征，第一點(diǎn)，它是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的新興產(chǎn)物，第二點(diǎn)是這種方式是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行的金融資源分配，進(jìn)行交易的兩方通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交流并進(jìn)行金融交易。第三點(diǎn)是第三方支付的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是依靠第三方進(jìn)行支付，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸流行的今天，第三方支付同樣更加活躍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代銀行面臨的挑戰(zhàn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的逐漸發(fā)展，對(duì)我國的而銀行業(yè)造成的沖擊也越來越大，使其面臨著更多的挑戰(zhàn)，下面就對(duì)這些問題進(jìn)行簡(jiǎn)單的描述。

在互聯(lián)網(wǎng)金融中與人們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系最大的就是支付活動(dòng)，通過第三方支付的興起，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的支付活動(dòng)造成了巨大沖擊，對(duì)其在金融行業(yè)所占有的份額造成了巨大影響。其中主要的影響有兩點(diǎn)，第一點(diǎn)是將我國的商業(yè)銀行的在支付中地位造成極大影響，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國近幾年來互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模發(fā)展數(shù)字遞增明顯，早在2013年就超過了全年消費(fèi)品零售總額的10%。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展將地理與時(shí)間上的差距充分打破，將原有屬于銀行業(yè)的市場(chǎng)大量占據(jù)，形成新的金融行業(yè)局面。第二點(diǎn)就是，將銀行在融資中的地位降低，各種互聯(lián)網(wǎng)信貸終結(jié)的發(fā)展，使從銀行借貸不是唯一的出路，所以在這樣的形勢(shì)下，銀行業(yè)信貸也受到了極大的沖擊。

不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)同樣帶來巨大的挑戰(zhàn)，伴隨著以余額寶為首的儲(chǔ)蓄手段的崛起，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄存款的影響巨大，雖然其中活期存款占比并不是很高，但是還是需要引起銀行業(yè)的重視。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行在進(jìn)行中間業(yè)務(wù)上同樣造成不小的壓力，因?yàn)楦鞣N第三方支付的發(fā)展使銀行在進(jìn)行中間業(yè)務(wù)受到極大影響，對(duì)代銷手續(xù)費(fèi)的影響極大。

三、我國新行業(yè)面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)采取的措施

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)暢通金融的業(yè)務(wù)造成了極大的影響，但是其也是金融行業(yè)的一種，傳統(tǒng)銀行可以將其看作是對(duì)自身業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充，所以傳統(tǒng)銀行需要通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分析，借鑒其中優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，將自身不足的地方補(bǔ)足，從而做到不斷的進(jìn)步。

雖然同樣是金融業(yè)，但是依托的領(lǐng)域不同，所以二者之間可以相互合作、進(jìn)行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，例如在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)方面，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)擁有充足的客戶資源，但是在資金方面必然沒有銀行充足，二者就可以通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的合作。在支付領(lǐng)域，銀行同樣可以與互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行合作，將業(yè)務(wù)覆蓋面拓寬。

除此之外，傳統(tǒng)銀行業(yè)同樣可以借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，為自身業(yè)務(wù)獲取更多資源，通過線上業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)對(duì)用戶的偏好進(jìn)行分析，設(shè)計(jì)出更多的金融產(chǎn)品，為用戶帶來更好的用戶體驗(yàn)。而且通過進(jìn)行物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的展開，可以將原有客戶牢牢地站務(wù)在手中，避免原有客戶的流失。各種移動(dòng)設(shè)備的應(yīng)用，使用戶更多的依賴互聯(lián)網(wǎng)金融，在進(jìn)行選擇時(shí)，一定會(huì)選擇更加可靠的平臺(tái)，傳統(tǒng)銀行就具有這樣的優(yōu)勢(shì)。

要想實(shí)現(xiàn)開辟新的發(fā)展路徑，首先要做到將原有銀行體系轉(zhuǎn)型，第一點(diǎn)要做的就是在原有的經(jīng)營(yíng)方式上進(jìn)行改革，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)時(shí)代的特點(diǎn)，建設(shè)信息化銀行，通過對(duì)各種信息的充分利用，就一定可以在競(jìng)爭(zhēng)中的到更好的發(fā)展。還要建立以客戶為中心的理念，通過優(yōu)化客戶的使用過程，充分為客戶節(jié)省等待的時(shí)間。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的構(gòu)建中，要優(yōu)化軟件界面，在進(jìn)行實(shí)際業(yè)務(wù)中要簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，充分保證為用戶提供高效和快捷的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。

四、結(jié)論

就我國的目前情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然給銀行業(yè)帶來一定的影響，但是在也為我國的金融行業(yè)帶來更加積極地作用，使我國的金融行業(yè)增添了新的動(dòng)力，并且使我國的銀行業(yè)更加積極地實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。雖然銀行業(yè)受到了較大的沖擊，但是其依舊擁有巨大的潛力，相信在不久之后，銀行業(yè)就會(huì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，為我國的金融業(yè)的發(fā)展帶來更大的進(jìn)步，使我國整體的經(jīng)濟(jì)更上一層樓。

參考文獻(xiàn)：

[1] 郭娜.我國互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融共生發(fā)展研究——基于Logisitic增長(zhǎng)模型的實(shí)證分析[J].區(qū)域金融研究，2014，09：27-32

[2]劉素林.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施[J].金融經(jīng)濟(jì)，2014，18：9-10

[3]陳勇，胡雪琴.中國銀行業(yè)現(xiàn)代化改革的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[J].中國物價(jià)，2009，07：63-66