許天富

摘 要：綠色信貸是綠色金融的重要組成部分，是指投向綠色項目、支持環(huán)境改善的貸款。2007年《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》的發(fā)布，標(biāo)志著我國綠色信貸的起航，2016年我國把綠色金融寫入“十三五”規(guī)劃，將其作為國家戰(zhàn)略。我國綠色信貸發(fā)展迅速，成績斐然，但也存在一些問題。本文基于我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀和問題，提出相應(yīng)的策略，并指出了綠色信貸未來的發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 綠色信貸 現(xiàn)狀 策略 發(fā)展方向

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）02（a）-026-02

2016年隨著我國把綠色發(fā)展寫入“十三五”規(guī)劃，將其作為國家戰(zhàn)略，并推動G20峰會在發(fā)展綠色金融議題上形成廣泛共識。我國的綠色金融發(fā)展進(jìn)入了前所未有的機遇期，這對商業(yè)銀行發(fā)展有著重大的戰(zhàn)略意義，即有助于商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和自身轉(zhuǎn)型、有助于商業(yè)銀行作出符合其社會價值的理論行動與義務(wù)、有助于商業(yè)銀行向國外拓展業(yè)務(wù)等。在我國，銀行的信貸影響力很大，綠色信貸也將是綠色金融的主體。在商業(yè)銀行運營過程中，綠色信貸主要體現(xiàn)于商業(yè)銀行在宏觀審慎監(jiān)管下，制定綠色信貸政策，積極開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，用低成本的資金和高品質(zhì)的服務(wù)來支持節(jié)能環(huán)保、新能源等綠色環(huán)保項目和高科技新興產(chǎn)業(yè)。

1 綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 從監(jiān)管層面看

隨著綠色信貸的快速發(fā)展，國務(wù)院相關(guān)部門相繼出臺了多部政策法規(guī)（見表1），來規(guī)范和指導(dǎo)綠色信貸的發(fā)展。

基于綠色信貸的快速發(fā)展，政府部門在逐步完善相關(guān)的法律法規(guī)，以期規(guī)范和促進(jìn)綠色信貸的健康、可持續(xù)發(fā)展。

1.2 從商業(yè)銀行自身看

截至2016年6月末，我國金融機構(gòu)中21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額7.26萬億元，占各項貸款的9%，不良貸款為297.66億元，不良率僅為0.41%。其中節(jié)能環(huán)保、新能源等高科技新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬億元，節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)貸款余額5.57萬億元。根據(jù)銀監(jiān)會對綠色信貸的分類，一類是節(jié)能環(huán)保、新能源等高科技新興產(chǎn)業(yè)貸款，屬于產(chǎn)品端或者供給端的貸款；另一類是節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)貸款，屬于需求端的貸款。現(xiàn)階段，從兩類貸款的資產(chǎn)質(zhì)量看，節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于高科技新興產(chǎn)業(yè)的貸款。

2 綠色信貸發(fā)展存在的問題

2.1 對綠色信貸的認(rèn)識淺薄

雖然我國綠色信貸發(fā)展迅猛，但現(xiàn)有商業(yè)銀行信貸體系的總量供給和服務(wù)質(zhì)量仍跟不上綠色發(fā)展的需求，部分商業(yè)銀行對綠色發(fā)展理念認(rèn)識不足，沒有積極地投入到綠色發(fā)展的大潮中來，同時也要依靠市場力量推動綠色信貸的發(fā)展。

2.2 發(fā)展綠色信貸的規(guī)章制度、政策措施不健全

健全的規(guī)章制度是綠色信貸發(fā)展的有力保障，綠色信貸是商業(yè)銀行運營過程中出現(xiàn)的一種新型的信貸業(yè)務(wù)，在未來的發(fā)展過程中隨時可能出現(xiàn)不可預(yù)測的風(fēng)險，需要較完善的規(guī)章制度給予規(guī)范和保護(hù)。目前，有關(guān)綠色信貸的規(guī)章制度還不健全，參與綠色金融活動的主體權(quán)利和義務(wù)沒有得到有效的保護(hù)和制約，這就使得綠色信貸的發(fā)展充滿了風(fēng)險，進(jìn)而制約了綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.3 綠色信貸產(chǎn)品缺失

商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)大多從企業(yè)群體出發(fā)，見效快、發(fā)展迅速。但綠色信貸的作用不僅僅是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，還可以引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念，鼓勵個人進(jìn)行綠色消費和投資。隨著金融市場的多元化、多層次的發(fā)展和用戶投資需求的多樣化，商業(yè)銀行缺少以綠色發(fā)展為標(biāo)的的理財產(chǎn)品和綠色信貸服務(wù)。

3 綠色信貸發(fā)展的策略

3.1 樹立綠色發(fā)展理念

為響應(yīng)國家發(fā)展綠色金融的大金融戰(zhàn)略，商業(yè)銀行應(yīng)將發(fā)展綠色金融提升到戰(zhàn)略高度，也為自身轉(zhuǎn)變發(fā)展方式做好準(zhǔn)備。因此，商業(yè)銀行要以推動經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展、主攻綠色信貸為目標(biāo)，切實樹立起綠色金融的發(fā)展理念。把綠色金融的發(fā)展理念貫穿于自身的近期與長遠(yuǎn)發(fā)展中，同時制定一系列適應(yīng)自身發(fā)展的策略，形成綠色金融發(fā)展新常態(tài)。積極制定并發(fā)布可操作性強的綠色信貸細(xì)則。

3.2 健全綠色信貸規(guī)章制度和激勵措施

目前，我國政府和金融監(jiān)管部門已經(jīng)制定并發(fā)布了一系列綠色金融相關(guān)的法律、法規(guī)等，用于推廣和普及綠色金融，讓更多的商業(yè)銀行參與其中。同時，為了實現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展，促使商業(yè)銀行運用金融的力量來實現(xiàn)環(huán)境的保護(hù)。但由于我國綠色金融發(fā)展的起步時間較晚，各部門發(fā)布的都是綠色金融發(fā)展的方向性指南，缺少可操作性的具體辦法。因此，建立健全的綠色金融規(guī)章制度顯得尤為重要。環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)更多更全面的調(diào)查研究，制定出符合我國國情的、有效發(fā)展綠色金融的規(guī)章制度。為了促使企業(yè)和個人也加入綠色金融的行動中來，商業(yè)銀行自身也應(yīng)該根據(jù)客戶群體的消費和投資需求，制定出相應(yīng)的激勵措施，讓全社會行動起來，實現(xiàn)我國社會經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。

3.3 創(chuàng)新發(fā)展綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)

要立足于我國國情，借鑒國際經(jīng)驗做法，總結(jié)我國綠色信貸發(fā)展的成功實踐，研究得出適用于我國的創(chuàng)新性信貸產(chǎn)品和激勵約束機制，以期更好地滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多元化的投融資需求。同時應(yīng)加大對個人消費者的環(huán)保消費需求的投入，積極做好相關(guān)的調(diào)查研究，制定出適合個人消費者群體的綠色信貸相關(guān)產(chǎn)品，進(jìn)一步拓展商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)。

4 綠色信貸未來發(fā)展方向

現(xiàn)階段，我國政府下決心“發(fā)展綠色金融，推動綠色發(fā)展”。在政策面上，我國已將“綠色發(fā)展”寫入“十三五”規(guī)劃，將綠色發(fā)展作為未來五年的一項國家戰(zhàn)略，并積極推動發(fā)展綠色金融的議題在G20峰會上贏得各個國家的贊同。在國內(nèi)大力推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的同時，還盡一切所能推動傳統(tǒng)高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)向低耗能、環(huán)保方向轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力促進(jìn)節(jié)能環(huán)保、高科技等新興產(chǎn)業(yè)的快速、優(yōu)先發(fā)展。

“十三五”期間，隨著政府部門發(fā)布的一系列關(guān)于綠色金融的政策措施的落地，商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展也將迎來新的機遇期，相關(guān)的行業(yè)也將迎來前所未有的大發(fā)展，主要集中于三個方向：一是支持低碳相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，不僅包含傳統(tǒng)鋼鐵、有色金屬、建筑等傳統(tǒng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，而且包括多晶硅、智能電網(wǎng)、碳存儲等新興高科技行業(yè)的發(fā)展；二是支持新型能源的開發(fā)與使用，隨著傳統(tǒng)石化能源的逐漸枯竭，新型清潔能源得以迅猛發(fā)展；三是開展碳金融交易，預(yù)計全球碳交易市場2020年將達(dá)到3.5萬億美元，有望超過石油市場成為第一大商品交易市場。

參考文獻(xiàn)

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