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        風(fēng)險(xiǎn)視野下以信托投資推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的問(wèn)題與對(duì)策研究

        2017-07-09 22:14:16譚愛(ài)國(guó)
        關(guān)鍵詞:受益者信托法道德風(fēng)險(xiǎn)

        譚愛(ài)國(guó)

        [摘 要] 當(dāng)前,以信托投資推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),存在著道德風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素,這些風(fēng)險(xiǎn)的形成原因包括受托方的惡意行為、委托者的不當(dāng)授權(quán)等方面。要治理這些風(fēng)險(xiǎn)因素,可以完善《信托法》、建構(gòu)信托公司利益制衡制度。

        [關(guān) 鍵 詞] 風(fēng)險(xiǎn);信托;大學(xué)生;創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

        [中圖分類(lèi)號(hào)] G640 [文獻(xiàn)標(biāo)志碼] A [文章編號(hào)] 2096-0603(2017)30-0066-01

        莫凡博士的著作《馬克思主義社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)思想研究》自2014年出版以來(lái),在社會(huì)上引發(fā)了較大反響。該書(shū)集文獻(xiàn)性與研究性為一體,是推動(dòng)馬克思主義研究者深入理解馬克思主義社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)思想的有益導(dǎo)引。該書(shū)認(rèn)為,資本悖論是投資風(fēng)險(xiǎn)的根源之一,資本既為人類(lèi)創(chuàng)造出龐大的物質(zhì)基礎(chǔ),同時(shí)又產(chǎn)生出各種風(fēng)險(xiǎn)、危機(jī)的誘因。[1]在當(dāng)代,“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”已成為時(shí)代強(qiáng)音,那么,以大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為投資對(duì)象的信托投資是否也存在著風(fēng)險(xiǎn)因素呢?本文將對(duì)此進(jìn)行若干探討。

        一、以信托投資推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

        (一)道德風(fēng)險(xiǎn)

        道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于信托經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中,是指由于受托者懷有惡意的行為,給委托者或受益者造成損失的風(fēng)險(xiǎn)因素。從信托的稱(chēng)謂上我們可以知道,信任是整個(gè)信托行業(yè)最為重要的基石,而信托中的受托者應(yīng)該忠于委托者和受益者,不應(yīng)該以自己的私利作為進(jìn)行信托活動(dòng)的主要目的。從這個(gè)意義上說(shuō),受托者要將委托者和受益者的利益作為其進(jìn)行信托活動(dòng)的立足點(diǎn)。但是,在當(dāng)前的信托實(shí)踐中,信托組織常常存在著信托資金管理上的風(fēng)險(xiǎn)。比如,挪用信托資金或是改變信托收益的原有用途,用其為信托受益者以外的人服務(wù),或是給受益者造成精神上的損失等。于是,這樣的信托組織就違背了信托本身應(yīng)有的道德基礎(chǔ),這就是所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)。

        (二)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

        客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)也是一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)因素,盡管在信托合同中會(huì)明確規(guī)定一些重要事項(xiàng),有時(shí)候則應(yīng)該遵守信托合同的相關(guān)規(guī)定,但是在信托經(jīng)營(yíng)是按照委托人的意思進(jìn)行的前提下,如果該信托財(cái)產(chǎn)在資產(chǎn)市場(chǎng)受到損失,誰(shuí)來(lái)承擔(dān)損失責(zé)任呢?按照相關(guān)法律規(guī)定,應(yīng)該由委托者自身來(lái)承擔(dān)。在信托經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于每一個(gè)委托者的知識(shí)結(jié)構(gòu)、經(jīng)商背景、專(zhuān)業(yè)技能等都存在著一定的局限性,當(dāng)他給受托者發(fā)出錯(cuò)誤信息時(shí),必然造成其委托財(cái)產(chǎn)的不同程度損失。這種損失盡管與受托者無(wú)關(guān),但是如果信托投資中的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)多,客戶(hù)損失過(guò)大的話,也不利于信托行業(yè)本身的發(fā)展。

        二、以信托投資推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)成因

        (一)受托方的惡意行為

        道德風(fēng)險(xiǎn),其成因表現(xiàn)為在信托活動(dòng)里,受托方的惡意行為給委托方及受益方帶來(lái)利益損失的風(fēng)險(xiǎn)。在道德風(fēng)險(xiǎn)的形成過(guò)程當(dāng)中,從事信托業(yè)務(wù)的受托者,為追求自身利益的最大化,而不顧委托人的利益受到不同程度損害。這種道德風(fēng)險(xiǎn)是一種十分隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)因素,難以預(yù)防,只有通過(guò)特定的方式加以規(guī)避。但是,任何制度都難以消除這種柔性的道德失范,因?yàn)樨澙返挠y以控制在可控的范圍之內(nèi),從而形成擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)。

        (二)委托者的不當(dāng)授權(quán)

        客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的主要成因在于,根據(jù)信托合同,受托方如果依照委托方意愿經(jīng)營(yíng)信托財(cái)產(chǎn),其對(duì)導(dǎo)致的利益損失不履行補(bǔ)償義務(wù),但委托方有時(shí)會(huì)對(duì)受托方發(fā)出不當(dāng)授權(quán),于是就有導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

        三、以信托投資推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

        (一)完善《信托法》

        信托投資受到各種各樣的束縛,這給進(jìn)一步完善這一業(yè)務(wù)活動(dòng),尤其是以不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)為委托財(cái)產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)的發(fā)展制造了一定障礙。信托投資的一個(gè)重要目的是推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),因此,必須解決當(dāng)前的若干棘手問(wèn)題。例如,信托的投資范圍有必要進(jìn)一步擴(kuò)大,目前這些經(jīng)營(yíng)范圍只局限于一些金融風(fēng)險(xiǎn)比較低的領(lǐng)域。[2]今后,投資范圍還可以拓展到有一定風(fēng)險(xiǎn),但安全性較高的領(lǐng)域;建立信托財(cái)產(chǎn)登記制度,尤其是在以股權(quán)為委托財(cái)產(chǎn)的信托領(lǐng)域當(dāng)中,應(yīng)當(dāng)及時(shí)確立各級(jí)登記機(jī)構(gòu),開(kāi)展相關(guān)信托業(yè)務(wù)的產(chǎn)品信息、利潤(rùn)信息、受益者信息等,必要時(shí)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)媒體或報(bào)刊媒體的公示。

        (二)建構(gòu)信托公司利益制衡制度

        建構(gòu)信托公司利益制衡制度,可將公司運(yùn)營(yíng)分為三個(gè)部分:業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與客戶(hù)服務(wù)、業(yè)務(wù)決策出臺(tái)與監(jiān)督、交易結(jié)算與估值。這三方相互制衡、彼此約束,同時(shí)強(qiáng)化銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管責(zé)任,調(diào)整監(jiān)管思路,優(yōu)化對(duì)信托人員的監(jiān)察及對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程的監(jiān)督。具體而言,進(jìn)一步完善股東大會(huì)、董事會(huì)制度,以此為主題優(yōu)化治理結(jié)構(gòu),并采取進(jìn)一步的措施明確包括監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層在內(nèi)的各個(gè)主體的職責(zé)任務(wù),在它們之間保持高效運(yùn)行,相互之間實(shí)現(xiàn)制約與制衡,并且相互促進(jìn)、相互輔助。同時(shí),在信托組織內(nèi)部按照信托法的規(guī)定設(shè)立多個(gè)崗位,這些崗位可對(duì)信托組織的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和管理,并實(shí)現(xiàn)總結(jié)和糾錯(cuò),讓內(nèi)部機(jī)制與外部機(jī)制進(jìn)行銜接。

        參考文獻(xiàn):

        [1]莫凡.馬克思主義社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)思想研究[M].蘭州:甘肅人民出版社,2014:74.

        [2]中野正俊,張軍建,姜雪蓮.中國(guó)信托法具體修改建議[J].河南省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2006(6):1-12.

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