摘要:伴隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融市場呈現(xiàn)出顯著的發(fā)展趨勢,世界各國金融市場的發(fā)展不僅推動(dòng)著本國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,對其他國家的金融業(yè)也產(chǎn)生了巨大的影響,中國已經(jīng)成為世界經(jīng)濟(jì)一體化形勢下重要的組成部分,自然起到舉足輕重的作用,因此,加強(qiáng)我國金融市場的監(jiān)管力度,不僅是我國本土經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,更是世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要求,在這一背景下,在中國作為舶來品的信托成為經(jīng)濟(jì)改革環(huán)節(jié)中的重要組成部分。
關(guān)鍵詞:信托;信托法;信托業(yè)立法
2001年我國出臺信托法,旨在調(diào)整信托關(guān)系,規(guī)范信托行為,保護(hù)信托當(dāng)事人的合法權(quán)益,促進(jìn)信托事業(yè)發(fā)展。伴隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,金融市場規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大,原本只是單純規(guī)范信托關(guān)系和信托行為的法律已經(jīng)不能夠滿足金融市場的穩(wěn)定發(fā)展了,越來越多的信托公司和相關(guān)的信托機(jī)構(gòu)在金融市場發(fā)揮著不容忽視的作用,于是,規(guī)范信托業(yè)整個(gè)行業(yè)的法規(guī)已經(jīng)是當(dāng)前亟待解決的問題。
一、我國信托業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和時(shí)代背景
我國金融市場的國際化程度日益提高,資金流動(dòng)性顯著增強(qiáng),業(yè)內(nèi)競爭更趨激烈。信托業(yè)作為金融市場的重要組成部分,顯然成為應(yīng)該重視的問題,因此,為了穩(wěn)固金融市場秩序,促進(jìn)信托行業(yè)更好地發(fā)展,無論是國內(nèi)的金融形勢,還是國際市場的金融業(yè)發(fā)展,都為我國信托法的出臺提供了契機(jī)。信托業(yè)被譽(yù)為“金融超市”,是連接貨幣市場、資本市場和商品市場的唯一有效金融工具,在國外已得到充分發(fā)展。美國信托業(yè)起步很早,目前已經(jīng)形成信托、銀行、保險(xiǎn)“三分天下”的格局。
《信托業(yè)法》的立法必須要有國際視野,在堅(jiān)持統(tǒng)一立法的前提下,兼容并蓄,與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和周邊國家與地區(qū)信托業(yè)監(jiān)管立法相協(xié)調(diào)。這樣才能有助于建立開放的信托市場所需的公平競爭環(huán)境,進(jìn)而提高監(jiān)管效率,推動(dòng)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
從改革開放后現(xiàn)代信托業(yè)在我國開始建立,信托業(yè)經(jīng)歷數(shù)次整頓,取得了長足的發(fā)展,成為了金融業(yè)的四大支柱之一,但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,社會(huì)的進(jìn)步,信托業(yè)的發(fā)展也面臨著眾多的問題,無論是信托業(yè)本身的發(fā)展困境,還是立法監(jiān)管的滯后,都對信托業(yè)的未來發(fā)展帶來了不利影響。隨著我國金融業(yè)改革的不斷深入,信托業(yè)也迎來了發(fā)展轉(zhuǎn)型的良好時(shí)機(jī)。推動(dòng)我國信托業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型,完善信托業(yè)立法和監(jiān)管體系,成為保證信托業(yè)未來持續(xù)健康發(fā)展的根本落腳點(diǎn),相信隨著改革的不斷深化,我國信托業(yè)的未來也必將迎來新的發(fā)展高峰。
二、從信托法到信托業(yè)法
(一)信托法的立法目的和調(diào)整范圍
信托法第三條規(guī)定,委托人、受托人、受益人在中華共和國境內(nèi)進(jìn)行民事、營業(yè)、公益信托活動(dòng),適用本法。信托法規(guī)定的信托,主要是規(guī)定信托關(guān)系方面,調(diào)整的是信托行為,即《信托法》在調(diào)整范圍上重在是調(diào)整法律關(guān)系,也就是信托法律行為。
(二)信托業(yè)法的立法目的和調(diào)整范圍
《信托業(yè)法》并非是調(diào)整法律關(guān)系,《信托業(yè)法》的制定,更加側(cè)重的是市場管理和監(jiān)管方面,目標(biāo)指向信托行業(yè),這一點(diǎn)上與銀行業(yè)的銀監(jiān)會(huì),保險(xiǎn)行業(yè)的保監(jiān)會(huì)等,在性質(zhì)方面有著相似之處,也就是說,在《信托法》規(guī)定了歸于信托法律關(guān)系方面的規(guī)范后,隨著金融行業(yè)越來越興盛,信托業(yè)的發(fā)展也是突飛猛進(jìn),原本只是規(guī)定信托行為和信托關(guān)系的法律,已經(jīng)不能夠有效解決信托行業(yè)發(fā)展所帶來的行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展方面的問題,《信托業(yè)法》的目的是整頓現(xiàn)在金融市場關(guān)于資產(chǎn)管理的“混業(yè)經(jīng)營”的局面,旨在構(gòu)建統(tǒng)一的市場規(guī)范,使得目前相對混亂的信托市場模式得到有效的改善,以便更加有力信托業(yè)的快速發(fā)展。
三、信托業(yè)立法的必要性
第一,隨著大資管時(shí)代的到來,中國的資產(chǎn)管理行業(yè)得以迅猛發(fā)展,然而對于資產(chǎn)管理的內(nèi)涵,特征以及支撐其發(fā)展的法律關(guān)系都存在模糊不清的情形,特別是至今仍然缺少一部規(guī)范資產(chǎn)管理行為的《信托業(yè)法》。以開放的心態(tài),準(zhǔn)確清晰地定位 《信托業(yè)法》,是當(dāng)前深化我國信托業(yè)監(jiān)管改革的關(guān)鍵所在。
第二,當(dāng)前理財(cái)市場正經(jīng)歷著“春秋戰(zhàn)國”般的無序競爭,特別是信托性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)尤為突出。就目前的形勢來看,隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,銀行、券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)紛紛將目標(biāo)對準(zhǔn)理財(cái)市場,雖然各家推出的產(chǎn)品都名稱各異,但是實(shí)質(zhì)上都與信托的代人理財(cái)?shù)男再|(zhì)相同,但是由于各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都分屬不同的機(jī)構(gòu)監(jiān)管,因此即使是相同性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品,其實(shí)質(zhì)規(guī)則卻有很大差異,這就導(dǎo)致了以信托機(jī)構(gòu)為首的理財(cái)市場的混亂,這無疑會(huì)阻礙理財(cái)市場乃至整個(gè)金融市場的健康發(fā)展,因此,國家需要一部統(tǒng)一的規(guī)范即《信托業(yè)法》來調(diào)節(jié)目前的狀況。
第三,只有在金融市場上形成統(tǒng)一的經(jīng)營規(guī)則,才能夠使得《信托法》與《信托業(yè)法》有機(jī)的結(jié)合起來。從我國制定《信托法》至今,信托業(yè)蓬勃發(fā)展,已由原來形式單一,規(guī)模小,范圍狹窄,發(fā)展到規(guī)模越來越大,尤其是近年來已經(jīng)由原來信托公司擴(kuò)展到了各個(gè)金融機(jī)構(gòu),這樣一來,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)積累了足夠多的經(jīng)驗(yàn),而人們投資理財(cái)?shù)挠^念越來越強(qiáng),就目前的情形來看,只有制定統(tǒng)一的市場規(guī)則,改多頭監(jiān)管為統(tǒng)一監(jiān)管,不再讓蓬勃發(fā)展信托業(yè)處于飄忽不定,無所適從的境地,才能夠有效的促進(jìn)信托業(yè)和整個(gè)資產(chǎn)管理市場的進(jìn)一步發(fā)展,因此,《信托業(yè)法》的制定是大勢所趨。
四、信托業(yè)立法的影響
首先,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說,會(huì)更加有利于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展;其次,對金融市場來說,可以制定出高效統(tǒng)一的市場秩序規(guī)則,有利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展,最后對于信托業(yè)的發(fā)展來說,有利于穩(wěn)固信托業(yè)在金融市場中的地位,使得信托業(yè)更加健康快速的發(fā)展。
其次,統(tǒng)一信托業(yè)務(wù)游戲規(guī)則。信托業(yè)游戲規(guī)則必須統(tǒng)一,按照《立法法》第八條關(guān)于金融基本制度必須由人大進(jìn)行法律立法的規(guī)定,“統(tǒng)一信托業(yè)務(wù)管理規(guī)則的”國家另行規(guī)定,不能是一個(gè)國務(wù)院法規(guī)或規(guī)章,而只能以法律的形式來進(jìn)行。也就是說,只有通過制訂專門的《信托業(yè)法》,才能既滿足信托業(yè)規(guī)則統(tǒng)一的需求,又符合立法程序的制度要求。
最后,有助于實(shí)現(xiàn)各方利益訴求。制訂《信托業(yè)立法》要經(jīng)歷從法律草稿的擬定到公開征求意見再到人民代表大會(huì)表決的一系列程序,無疑是最能夠提供這種充分博弈的平臺。整個(gè)立法過程無疑能夠從各方平臺聽到眾多角度的利益訴求,可以使得在信托領(lǐng)域能夠看到各方的利益訴求,達(dá)到維護(hù)各方利益的目的。
五、進(jìn)一步完善信托業(yè)立法的后續(xù)思考
加強(qiáng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域與其他機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新合作,將使信托公司在日益激烈的競爭中繼續(xù)保持相對的競爭優(yōu)勢,并借此繼續(xù)推動(dòng)信托業(yè)的發(fā)展。我國資產(chǎn)管理行業(yè)正在經(jīng)歷百家爭鳴的黃金時(shí)代,各類機(jī)構(gòu)通過攜手創(chuàng)新、彼此融合,共同提升能力,有望共同促進(jìn)資產(chǎn)管理市場的轉(zhuǎn)型、和諧與繁榮。
信托業(yè)立法對于信托業(yè)乃至整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展都有著至關(guān)重要的,因此,不管是從小的方面還是從整個(gè)格局開看,信托業(yè)立法已經(jīng)是迫在眉睫的事,當(dāng)然,立法問題的不是一朝一夕可以解決的,而且后續(xù)的完善也是一個(gè)需要長期堅(jiān)持的過程,因此,我們所要思考的不僅僅是信托業(yè)立法的問題,還有信托業(yè)立法完成之后的后續(xù)問題,我們都必須要做好嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃伎肌?/p>
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作者簡介:于娜(1992-),女,漢族,河北邢臺人,現(xiàn)為西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法專業(yè)2016級研究生。