趙歌

摘要：隨著P2P盛行、眾籌、支付寶取現(xiàn)收取手續(xù)費，余額寶收益增加以及各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推出，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的既合作又競爭的復雜關系逐漸引起大眾的關注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生是對傳統(tǒng)的金融模式的一種創(chuàng)新，但另一方面，隨著其飛速的發(fā)展，也成為了傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)和有力競爭者。二者可謂相輔相成，緊密聯(lián)系。從近年來的金融行業(yè)發(fā)展，我們不難看出，互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為依托，以其方便快捷以及高效的特點而迅速地占領了市場，得到了廣泛的應用，傳統(tǒng)的金融行業(yè)包括銀行、證券以及保險等，一方面面對互聯(lián)網(wǎng)這一強勁對手做出反擊，另一方面也與其合作，將業(yè)務轉移至互聯(lián)網(wǎng)板塊。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

以互聯(lián)網(wǎng)為依托進行的金融活動便是互聯(lián)網(wǎng)金融，這是以傳統(tǒng)金融為基礎，將科學技術進行引用所觸發(fā)的金融創(chuàng)新，通過互聯(lián)網(wǎng)進行資金融通以及金融活動，產(chǎn)生的創(chuàng)新性金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的盛行讓傳統(tǒng)業(yè)務的利潤空間壓縮了，傳統(tǒng)金融在客戶和資源的轉移后，意識到了互聯(lián)網(wǎng)金融的威脅與挑戰(zhàn)。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融內(nèi)涵

1.1傳統(tǒng)金融定義

從廣義上講，傳統(tǒng)金融具體是指貨幣的兌換結算、貨幣的發(fā)行保管以及貴金屬的買賣等一系列的資金活動。在某種時候，我們可以將其視作是資金的融通。傳統(tǒng)金融是經(jīng)濟發(fā)展的命脈，也是維護一個國家和地區(qū)發(fā)展的重要脈絡。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融概述

作為一種新型的金融模式，它是以互聯(lián)網(wǎng)為依托和操作平臺，利用現(xiàn)代信息技術來進行金融活動，我們可以將其看做是互聯(lián)網(wǎng)技術在傳統(tǒng)金融中的應用，是所有在互聯(lián)網(wǎng)背景下進行的金融活動?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展是時代的標記，也是最為濃墨重彩的一筆，它大大改變了我們的生活，讓金融活動更為便捷高效，也更加注重使用者的感受，是金融領域一次重大的革命?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是由傳統(tǒng)金融機構例如網(wǎng)上銀行和非金融機構例如現(xiàn)行的支付寶、微信支付等第三方渠道兩個部分組成的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一次偉大的創(chuàng)新，它更為人性化也更為高效，還創(chuàng)造出了巨大的經(jīng)濟效益，推動了經(jīng)濟發(fā)展，推動了社會進步。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新

2.1改變了傳統(tǒng)的金融服務方式

作為一種技術的進步表現(xiàn)，和科技智慧的體現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融不管是從服務原理還是服務渠道以及服務廣度，都與傳統(tǒng)金融有著巨大的差別。在渠道方面，前者利用信息網(wǎng)絡來進行客戶服務，而后者是以實體柜臺為依托，互聯(lián)網(wǎng)金融不需要進行場地的建設和大量人力的投入，是一種服務模式的創(chuàng)新。它利用信息技術可以讓客戶更為方便的進行業(yè)務的辦理，只需要通過網(wǎng)絡動動手指就能完成操作，相比傳統(tǒng)金融更加的便利，既節(jié)約了時間又節(jié)約了人力，更提高了效率，比傳統(tǒng)金融更適合現(xiàn)階段的社會節(jié)奏。

2.2管理方式的創(chuàng)新

根據(jù)不完全統(tǒng)計，之所以互聯(lián)網(wǎng)金融會在短期內(nèi)迅速占領市場，其根源在于互聯(lián)網(wǎng)金融的高效便捷。正像支付寶一樣，早前在日本還因為它的快捷支付功能讓外國人視為“黑科技”，我們不難看出，在“科技改變生活”這一口號中，互聯(lián)網(wǎng)金融切實掌握了其精髓，真正做到了快捷高效，以人為本。也正是因為互聯(lián)網(wǎng)的應用，管理方式也得到了創(chuàng)新，不再是傳統(tǒng)的人力資源管理模式，而是進行大數(shù)據(jù)處理，即用網(wǎng)絡進行管制管理。管理方式更加的精確化以及高效化，是一種新的管理模式。

2.3經(jīng)營環(huán)境的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融是以信息網(wǎng)絡為操作平臺的，不受到時間和空間的影響，而傳統(tǒng)金融則不同，不僅需要進行場地建設以及大量的人力支出，還受到時間的限制，若是不在工作時間范圍內(nèi)，就無法進行業(yè)務的辦理，這讓其不管是在時間上還是在地域上都受到了較大的限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融只要通過特定的軟件和編程便可以控制金融活動的進行，包括貨幣交易以及其他方買賣。另外這種交易是在公開透明的管理制度下進行的，不僅能為客戶提供數(shù)據(jù)指導還能夠利用這些信息來進行金融行為的引導。正是由于這種新的經(jīng)營環(huán)境，更加科學透明的經(jīng)營環(huán)境，不僅能為客戶提供更好的產(chǎn)品服務，還進行了產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務的擴張。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

3.1打破了傳統(tǒng)金融行業(yè)的界限

在過去的一段時間里，金融行業(yè)的界限劃分得十分明確。一直以來，中國金融體系的資金主要由銀行體系進行配置，所以只有銀行才能完成存款的吸收，以至于整個金融行業(yè)被銀行壟斷。但是，現(xiàn)如今，伴隨著支付寶、微信、眾籌等一系列的第三方支付以及其他金融模式的推出，打破了這一局限，將信息技術應用到了傳統(tǒng)金融行業(yè)中，迫使傳統(tǒng)金融進行開放，這些互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不僅讓銀行的傳統(tǒng)業(yè)務受到影響，存款減少、貸款減少，直接導致了銀行的利潤空間被壓縮，并且讓電子貨幣在一定程度上取代了傳統(tǒng)的紙質貨幣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅大大削減了中間程序所帶來的資源浪費，也大大地提高了使用者的使用觀感。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷擴張，已經(jīng)逐漸的對傳統(tǒng)金融的核心業(yè)務發(fā)起了沖擊，給傳統(tǒng)業(yè)務帶來了巨大的沖擊和壓力，也帶來了不小的挑戰(zhàn)。

3.2改變了傳統(tǒng)企業(yè)資金供求模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起與發(fā)展，我國一些企業(yè)資金開始以需求為中心，擺脫了傳統(tǒng)資金供給的發(fā)展模式，與此同時，也在改變著我國傳統(tǒng)企業(yè)的借貸方式以及金融機構的信用評價體系。隨著QQ群、微信群以及微博等新載體的出現(xiàn)，很多網(wǎng)絡用戶借助此類新載體完成理財任務，而且需要我們明確的一點是這些新載體的出現(xiàn)逐步擺脫了傳統(tǒng)金融中中介的束縛，使得廣大用戶無需出門，借助互聯(lián)網(wǎng)就可方便地實現(xiàn)交易過程。

3.3為中小企業(yè)的融資提供了新渠道

在國內(nèi)，大型企業(yè)的數(shù)量是有限的，我國經(jīng)濟的大多組成是由中小企業(yè)構建的。而在傳統(tǒng)金融中，中小企業(yè)的貸款是非常繁瑣和不利的，受中小企業(yè)的組織規(guī)模和其他因素影響，以及傳統(tǒng)金融機構客戶定位的原因，中小企業(yè)的融資一般都比較艱難。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為中小企業(yè)帶來了非常大的改變，它為這些貸款困難的公司提供資金渠道和支持，用P2P模式來彌補傳統(tǒng)金融的覆蓋不足問題，讓民間資本得到較好的利用，最大程度地發(fā)揮民間資本的作用。

3.4對傳統(tǒng)銀行業(yè)務產(chǎn)生沖擊

當前的銀行制度是非常繁瑣的，銀行業(yè)務辦理必須依照銀行的規(guī)章來進行，不得有任何違規(guī)情況出現(xiàn)。為了避免違規(guī)操作帶來的風險，使得銀行在業(yè)務辦理過程中必須經(jīng)過多個流程和多個部門，這就讓銀行的辦事效率大打折扣，不僅沒有做到人性化服務，還浪費了客戶的大量時間和精力，這種僵化的制度在互聯(lián)網(wǎng)金融面前更是明顯，這導致大量的銀行客戶轉移到了其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，銀行不得不對自身進行轉型，將互聯(lián)網(wǎng)金融進行引入和合作，讓自身適應現(xiàn)有的金融環(huán)境，提高自身的業(yè)務素質和業(yè)務水平。

4.結論

在當前的經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀中，互聯(lián)網(wǎng)金融既是對傳統(tǒng)金融的一個創(chuàng)新和突破，同時也給傳統(tǒng)金融帶來了不小的沖擊，迫使傳統(tǒng)金融進行轉型。只有互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融進行合作，共同發(fā)展，才能達到互利共贏，相輔相成的效果，才能促進整個金融行業(yè)的發(fā)展。